存幣生息8大平台總整理！穩定幣被動收入原理及風險解析
在虛擬貨幣如何賺錢一文中，有提到加密貨幣的被動收入之一，就是透過賺幣、放貸等方式，來獲得定期的收益，其中又以「穩定幣」的收益最常見。因此這篇漢克就來探索穩定幣被動收入的原理、風險，並整理常見的存幣生息平台及各自的特色。
在完整探索前，漢克先將存幣生息的重點整理如下：
| 加密貨幣投資方法 | 穩定幣理財（收息、定期、活期、理財寶、賺幣） |
| 潛在報酬 | 年化 3~20%（依市場行情而定） |
| 投資原理 | 將穩定幣放入指定平台 平台就會依據時間給予一定比例的收益 不同平台給予的收益不一定相同 |
| 獲利來源 | 交易所提供（多用於再借貸給其他用戶獲取利息） |
| 投資週期 | 活期（本篇重點）、7天、…、365天 |
| 投資成本 | 機會成本 |
| 潛在風險 | 穩定幣匯差與脫鉤、平台倒閉 |
| 投資難易度 | 低 |
| 常見投資管道 | 幣安、OKX、Bitfinex、派網、Gate、Bybit、Matrixport、Crypto.com |
穩定幣是什麼
穩定幣是價格相對穩定的加密貨幣，一般來說是指與美元價值掛鉤的加密貨幣，也就是美元值多少錢，穩定幣大概就值多少。
常見的穩定幣包含：USDT、USDC 等，不同穩定幣是由不同機構、算法構成，目前市值最大的兩個穩定幣為 USDT 及 USDC，這兩個也是存幣生息中收益相對高的。
藉由價格相對穩定的特性，穩定幣讓各加密貨幣能有個統一的標價單位，方便比較及計算價差，同時也可作為加密貨幣轉帳相對成本低、方便的媒介。
穩定幣如何生利息
就像是美元放入銀行帳戶會有利息一樣，穩定幣放入指定平台也會有收益，你只需將穩定幣放入提供穩定幣收益的平台中，就可根據平台的規則獲得收益。
不過，不同平台的規則略有不同，可以注意的方向包含：
- 活期/定期：活期指的是想提就提領、想存就存，不會被卡資金。定期則是規定要放入指定期間不能動，到期後才能取回本金並獲得收益。
- 限額：高收益的方案通常有限額，也就是最多只能存放多少顆穩定幣。
- 計息週期：指活期的計息週期，也就是放入後多久開始計算利息，從每分、每小時到每天的都有。
穩定幣利息來源
穩定幣價格接近美元，但美元的利息只有年化 4% 左右，穩定幣的收益則可能高達 10 幾 ％，那收益從哪來？
銀行給我們的利息，是從銀行將資金借給別人、收取利息後再把一小部分給我們，而平台給予我們的收益也是如此。
只不過由於加密貨幣市場的投資機會無窮，有更多人願意付出更多利息來借錢，因此我們能獲得的穩定幣利息自然也越多。
少數平台也會給予新戶專屬優惠，由平台自己補貼部分收益，來給予短期超高的年化收益，這部分就要注意平台是否安全。
延伸探索：穩定幣收息的 5 種來源全解析！
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穩定幣收息優勢
穩定幣收息之所以最常見，是因為穩定幣價格相對穩定，因此拿來領收益的同時，不太容易因為幣價本身下跌，導致賺了收益卻賠了本金，放起來比較安心。
再加上幣圈中的交易大多以穩定幣為主，因此是最多人願意「花高利率」來借的幣種，也因此當我們提供這些幣給他們時，就有機會獲得更豐厚的收益。
穩定幣利息領取方式
穩定幣利息的領取方式依投入的平台而異，通常是直接放入到你的現貨或理財帳戶中。就算是定期方案，也會在到期時連同本金及收益一次返還給你。只有少數需要等方案結束後，手動點贖回來取回本金及利息。
存幣生息平台總整理
可透過穩定幣賺取收益的加密貨幣平台很多，幾乎每間加密貨幣交易所都有提供，但不同平台提供的利息差很多。
因此漢克在此整理出常見獲取加密貨幣被動收入的平台，並實測各平台的穩定幣「活期」年化收益，隨後再逐一分享各平台的穩定幣收息方案、優勢：
| 存幣生息平台 | 實測年化收益（%） | 自動投入 | 收益發放頻率 | 適合誰 |
|---|---|---|---|---|
| 幣安賺幣 | 7.68（浮動） | 可 | 每天 | 等待交易時機者 或單純想領收益 |
| OKX 賺幣 | 10（浮動） | 不可 | 每小時 | 等待交易時機者 或單純想領收益 |
| Bitfinex 放貸 | 9.26（浮動） | 可 | 每天 | 單純想領收益 |
| 派網存幣生息 | 8.08（浮動） | 不可 | 每天 | 等待交易時機者 或單純想領收益 |
| Gate 餘幣寶 | 10（浮動） | 可 | 每小時 | 等待交易時機者 或單純想領收益 |
| Bybit | 3.5（浮動） | 可 | 每天 | 有閒置資金者 |
| Matrixport | 2.83（浮動） | 不可 | 每小時 | 偏好資產管理平台者 |
| Crypto.com | 0.55 | 可 | 每週 | 有質押 CRO 幣者 |
這邊補充一下，「活期」的意思是你可以隨時投入或取回資金，不會被平台綁住。一般來說新手可以從活期開始，因為萬一真的不想用了，可以隨時抽走資金，安全感也比較足。
幣安理財賺幣
幣安理財賺幣是根據借貸市場的利率浮動調整，因為投入後幣安會把這些穩定幣拿去借給別人，你也可以直接在理財產品上查看當前的利率。不過這個利率是由幣安決定的，因此跟借貸利率會有一些落差。
以往幣安還會提供「額外分級 APR」的收益，有點類似加碼優惠的概念，存入的幣在一定數量內會有額外收益。不過根據漢克實測，現在 USDT 已經暫時沒有了。
至於收益大部分會發到賺幣內繼續複利，設計的還不錯。不過因為收益是以「天」為單位來計息及發放，因此申購及贖回時，會有一天沒收益的空窗期。
以我的使用經驗來說，因為我常常在幣安進行交易，因此在暫時沒行情、USDT 被閒置時，我就會把這些幣放到幣安賺幣內加減領約 10％ 的年化收益，要用到時再即時取回。
另外你也可以開啟「自動申購」，這樣只要帳戶內有閒置的穩定幣，幣安就會定期地自動把它放到賺幣產品內，確保閒置的資金都能獲得收益！
幣安賺幣延伸探索：
OKX 簡單賺幣
OKX 簡單賺幣的概念跟幣安很像，只不過他的收益利率跟借貸一致，只固定收其中的 15% 當管理成本。這樣的設計我覺得蠻透明的，也讓我安心不少。
另外若市場行情不好、收益利率低於 10%，OKX 在 1,000 USDT 額度內也會幫你加碼到 10%，等於 1,000 USDT 內至少有 10% 年化收益。
而且收益是每小時發放，等於幾乎不會有申購、贖回的空窗期，非常適合想即時看到錢入帳的人。
以我的使用經驗來說，在牛市時 OKX 賺幣的收益可達 40%，真的不誇張。不過有個蠻特殊的現象是在行情不明朗時，每小時利率震盪的很誇張，有時會從 10% 一下波動到 40%，容易讓人懷疑他的真實性。
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OKX 簡單賺幣延伸探索：
Bitfinex 放貸
Bitfinex 放貸一樣也是把資金借給另一個用戶來獲得收益，不過借款概念更直接。比起由平台統一顯示借貸利率，Bitfinex 則直接把借出方、借入方期待的利率都呈現出來，就像是買賣交易一樣，因此收益可說是超級透明。
不過因為每個借款人的借款時間都不太相同，因此有時會遇到「對方已經還款」但「資金還沒有再借出」的情形，導致資金閒置、沒收益，因此通常會透過輔助程式來活用資金。
以我的使用經驗來說，Bitfinex 放貸的操作門檻稍微高一些，要靠這個賺被動收入要不就是花點錢買輔助工具，要不就要花點時間來照顧，相對來說偏麻煩。
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Bitfinex 放貸延伸探索：
派網存幣生息
派網的存幣生息不像幣安、OKX 一樣本身就有明確的借貸產品，因此收益來源相對不明。不過若參考他的定期產品收益來自 Bitfinex，推測應該也跟 Bitfinex 放貸有關。
不過因為派網有多種好用的交易機器人功能，因此如果你的資金暫時閒置在派網，也可以考慮加減透過存幣生息來領收益。
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Gate 餘幣寶
Gate.io 餘幣寶的收益概念跟幣安、OKX 一樣，是從有資金需求的借款利息來的，你只要進到「芝麻金融」的「餘幣寶」，就能夠投入 USDT 並獲得收益。
不僅如此，300 USDT 以下的金額還有加碼 8.87% 年化收益，對小資族來說非常有吸引力。不過要注意這個加碼是以 GT 幣發放，若要靈活運用要再自己換成 USDT。
以目前 Gate 餘幣寶的收益來看，年化利率約 10%，跟市場行情差不多，一樣適合在 Gate 等待行情的人。
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Bybit 活期理財
Bybit 活期理財的收益一樣來自借貸市場，不過我覺得利率跟其他交易所差異有點大，以目前行情只有 3.5% 真的偏少。
不過在 500 USDT 以內，Bybit 也有加碼 5% 年化報酬，加起來的話收益還算可以，因此比較適合小額投入。
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Matrixport 活期產品
Matrixport 的活期產品稍微特殊一點，它是結合各大交易所的借貸市場來獲得收益，因為它本身並不是一間交易所，而是一個資產管理平台。
相比活期，在上面有更多其他交易所沒有的理財產品，一些定期產品的年化報酬也常常比活期高很多，因此通常是你某筆資金確定不交易、只想參與理財收益的話，再考慮使用 Matrixport。
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Crypto Earn
Crypto Earn 是 crypto.com 推出的收益產品，不過它的收益特色不是活期，而是定期（鎖住三個月）的產品，因為定期年化利率可以高達 8.5%，相比活期只有最高 0.55% 真的天差地遠。
而且要注意的是要獲得對應優惠，不僅要質押指定數量的 CRO 幣，而且優惠還有限額，對我來說沒那麼有吸引力。因此除非你真的熱愛這個平台，不然如果單純想存幣生息的話，有前面更好的選擇。
穩定幣被動收入風險
藉由穩定幣利息獲取被動收入雖然看似非常安全，但其實背後仍然是有風險的。
最大的風險就是穩定幣不再穩定，也就是穩定幣的價值與美元脫鉤，或是美元貶值。如此一來你雖然透過穩定幣收息拿到更多穩定幣，但本身穩定幣貶值幅度有可能大幅超過獲得的利息。
再者則是若放入的平台若倒閉了，那麼裡面的資金也有可能取不回來。
同時，漢克覺得穩定幣收息其實就像是早期的金融，隨著越來越多人湧入加密貨幣市場，或是市場行情趨於熊市，都有可能使這樣的加密貨幣被動收入減少，這都是你需要衡量的，可別一股腦兒 ALL IN 啦。
新手如何透過穩定幣收息
漢克覺得最重要的是：挑選正規的平台！
穩定幣收息普遍來說的年化收益最高也就 20% 左右，提供更高收益的平台很有可能是詐騙或是老鼠會。
因此在使用穩定幣收息前，一定要自己評估平台的安全性、收益來源等，隨後才是依照收益的多寡、資金的大小限制等來決定該放到哪個平台（或多個平台）。
存幣生息常見問題 QA
該如何挑選存幣生息的平台？
存幣生息通常會存什麼幣？
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作者：漢克探索中
專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。
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