存幣生息8大平台總整理!穩定幣被動收入原理及風險解析

虛擬貨幣如何賺錢一文中,有提到加密貨幣的被動收入之一,就是透過賺幣、放貸等方式,來獲得定期的收益,其中又以「穩定幣」的收益最常見。因此這篇漢克就來探索穩定幣被動收入的原理、風險,並整理常見的存幣生息平台及各自的特色。

在完整探索前,漢克先將存幣生息的重點整理如下:

加密貨幣投資方法穩定幣理財(收息、定期、活期、理財寶、賺幣)
潛在報酬年化 3~20%(依市場行情而定)
投資原理將穩定幣放入指定平台
平台就會依據時間給予一定比例的收益
不同平台給予的收益不一定相同
獲利來源交易所提供(多用於再借貸給其他用戶獲取利息)
投資週期活期(本篇重點)、7天、…、365天
投資成本機會成本
潛在風險穩定幣匯差與脫鉤、平台倒閉
投資難易度
常見投資管道幣安、OKX、Bitfinex、派網、Gate、Bybit、Matrixport、Crypto.com
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穩定幣是什麼

穩定幣是價格相對穩定的加密貨幣,一般來說是指與美元價值掛鉤的加密貨幣,也就是美元值多少錢,穩定幣大概就值多少。

常見的穩定幣包含:USDT、USDC 等,不同穩定幣是由不同機構、算法構成,目前市值最大的兩個穩定幣為 USDT 及 USDC,這兩個也是存幣生息中收益相對高的。

藉由價格相對穩定的特性,穩定幣讓各加密貨幣能有個統一的標價單位,方便比較及計算價差,同時也可作為加密貨幣轉帳相對成本低、方便的媒介。

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穩定幣如何生利息

就像是美元放入銀行帳戶會有利息一樣,穩定幣放入指定平台也會有收益,你只需將穩定幣放入提供穩定幣收益的平台中,就可根據平台的規則獲得收益。

不過,不同平台的規則略有不同,可以注意的方向包含:

  • 活期/定期:活期指的是想提就提領、想存就存,不會被卡資金。定期則是規定要放入指定期間不能動,到期後才能取回本金並獲得收益。
  • 限額:高收益的方案通常有限額,也就是最多只能存放多少顆穩定幣。
  • 計息週期:指活期的計息週期,也就是放入後多久開始計算利息,從每分、每小時到每天的都有。

穩定幣利息來源

穩定幣價格接近美元,但美元的利息只有年化 4% 左右,穩定幣的收益則可能高達 10 幾 %,那收益從哪來?

銀行給我們的利息,是從銀行將資金借給別人、收取利息後再把一小部分給我們,而平台給予我們的收益也是如此。

只不過由於加密貨幣市場的投資機會無窮,有更多人願意付出更多利息來借錢,因此我們能獲得的穩定幣利息自然也越多。

少數平台也會給予新戶專屬優惠,由平台自己補貼部分收益,來給予短期超高的年化收益,這部分就要注意平台是否安全。

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穩定幣收息優勢

穩定幣收息之所以最常見,是因為穩定幣價格相對穩定,因此拿來領收益的同時,不太容易因為幣價本身下跌,導致賺了收益卻賠了本金,放起來比較安心。

再加上幣圈中的交易大多以穩定幣為主,因此是最多人願意「花高利率」來借的幣種,也因此當我們提供這些幣給他們時,就有機會獲得更豐厚的收益。

穩定幣利息領取方式

穩定幣利息的領取方式依投入的平台而異,通常是直接放入到你的現貨或理財帳戶中。就算是定期方案,也會在到期時連同本金及收益一次返還給你。只有少數需要等方案結束後,手動點贖回來取回本金及利息。

存幣生息平台總整理

可透過穩定幣賺取收益的加密貨幣平台很多,幾乎每間加密貨幣交易所都有提供,但不同平台提供的利息差很多。

因此漢克在此整理出常見獲取加密貨幣被動收入的平台,並實測各平台的穩定幣「活期」年化收益,隨後再逐一分享各平台的穩定幣收息方案、優勢:

存幣生息平台實測年化收益(%)自動投入收益發放頻率適合誰
幣安賺幣7.68(浮動)每天等待交易時機者
或單純想領收益
OKX 賺幣10(浮動)不可每小時等待交易時機者
或單純想領收益
Bitfinex 放貸9.26(浮動)每天單純想領收益
派網存幣生息8.08(浮動)不可每天等待交易時機者
或單純想領收益
Gate 餘幣寶10(浮動)每小時等待交易時機者
或單純想領收益
Bybit3.5(浮動)每天有閒置資金者
Matrixport2.83(浮動)不可每小時偏好資產管理平台者
Crypto.com0.55每週有質押 CRO 幣者
存幣生息平台總整理

這邊補充一下,「活期」的意思是你可以隨時投入或取回資金,不會被平台綁住。一般來說新手可以從活期開始,因為萬一真的不想用了,可以隨時抽走資金,安全感也比較足。

幣安理財賺幣

幣安理財穩定幣賺幣展示
幣安理財穩定幣賺幣展示

幣安理財賺幣是根據借貸市場的利率浮動調整,因為投入後幣安會把這些穩定幣拿去借給別人,你也可以直接在理財產品上查看當前的利率。不過這個利率是由幣安決定的,因此跟借貸利率會有一些落差。

以往幣安還會提供「額外分級 APR」的收益,有點類似加碼優惠的概念,存入的幣在一定數量內會有額外收益。不過根據漢克實測,現在 USDT 已經暫時沒有了。

至於收益大部分會發到賺幣內繼續複利,設計的還不錯。不過因為收益是以「天」為單位來計息及發放,因此申購及贖回時,會有一天沒收益的空窗期。

以我的使用經驗來說,因為我常常在幣安進行交易,因此在暫時沒行情、USDT 被閒置時,我就會把這些幣放到幣安賺幣內加減領約 10% 的年化收益,要用到時再即時取回。

另外你也可以開啟「自動申購」,這樣只要帳戶內有閒置的穩定幣,幣安就會定期地自動把它放到賺幣產品內,確保閒置的資金都能獲得收益!

幣安賺幣延伸探索:

OKX 簡單賺幣

OKX 賺幣收益及利率
OKX 賺幣收益及利率

OKX 簡單賺幣的概念跟幣安很像,只不過他的收益利率跟借貸一致,只固定收其中的 15% 當管理成本。這樣的設計我覺得蠻透明的,也讓我安心不少。

另外若市場行情不好、收益利率低於 10%,OKX 在 1,000 USDT 額度內也會幫你加碼到 10%,等於 1,000 USDT 內至少有 10% 年化收益。

而且收益是每小時發放,等於幾乎不會有申購、贖回的空窗期,非常適合想即時看到錢入帳的人。

以我的使用經驗來說,在牛市時 OKX 賺幣的收益可達 40%,真的不誇張。不過有個蠻特殊的現象是在行情不明朗時,每小時利率震盪的很誇張,有時會從 10% 一下波動到 40%,容易讓人懷疑他的真實性。

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OKX 簡單賺幣延伸探索:

Bitfinex 放貸

Bitfinex穩定幣放貸利率很透明
Bitfinex穩定幣放貸利率很透明

Bitfinex 放貸一樣也是把資金借給另一個用戶來獲得收益,不過借款概念更直接。比起由平台統一顯示借貸利率,Bitfinex 則直接把借出方、借入方期待的利率都呈現出來,就像是買賣交易一樣,因此收益可說是超級透明。

不過因為每個借款人的借款時間都不太相同,因此有時會遇到「對方已經還款」但「資金還沒有再借出」的情形,導致資金閒置、沒收益,因此通常會透過輔助程式來活用資金。

以我的使用經驗來說,Bitfinex 放貸的操作門檻稍微高一些,要靠這個賺被動收入要不就是花點錢買輔助工具,要不就要花點時間來照顧,相對來說偏麻煩。

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Bitfinex 放貸延伸探索:

派網存幣生息

派網存幣生息展示
派網存幣生息展示

派網的存幣生息不像幣安、OKX 一樣本身就有明確的借貸產品,因此收益來源相對不明。不過若參考他的定期產品收益來自 Bitfinex,推測應該也跟 Bitfinex 放貸有關。

不過因為派網有多種好用的交易機器人功能,因此如果你的資金暫時閒置在派網,也可以考慮加減透過存幣生息來領收益。

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Gate 餘幣寶

Gate 餘幣寶穩定幣收益利率
Gate 餘幣寶穩定幣收益利率

Gate.io 餘幣寶的收益概念跟幣安、OKX 一樣,是從有資金需求的借款利息來的,你只要進到「芝麻金融」的「餘幣寶」,就能夠投入 USDT 並獲得收益。

不僅如此,300 USDT 以下的金額還有加碼 8.87% 年化收益,對小資族來說非常有吸引力。不過要注意這個加碼是以 GT 幣發放,若要靈活運用要再自己換成 USDT。

以目前 Gate 餘幣寶的收益來看,年化利率約 10%,跟市場行情差不多,一樣適合在 Gate 等待行情的人。

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Bybit 活期理財

Bybit 理財穩定幣利率
Bybit 理財穩定幣利率

Bybit 活期理財的收益一樣來自借貸市場,不過我覺得利率跟其他交易所差異有點大,以目前行情只有 3.5% 真的偏少。

不過在 500 USDT 以內,Bybit 也有加碼 5% 年化報酬,加起來的話收益還算可以,因此比較適合小額投入。

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延伸探索:Bybit 註冊教學!教你快速完成身份驗證

Matrixport 活期產品

Matrixport 活期產品利率
Matrixport 活期產品利率

Matrixport 的活期產品稍微特殊一點,它是結合各大交易所的借貸市場來獲得收益,因為它本身並不是一間交易所,而是一個資產管理平台。

相比活期,在上面有更多其他交易所沒有的理財產品,一些定期產品的年化報酬也常常比活期高很多,因此通常是你某筆資金確定不交易、只想參與理財收益的話,再考慮使用 Matrixport。

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Crypto Earn

Crypto earn 穩定幣利率
Crypto earn 穩定幣利率

Crypto Earn 是 crypto.com 推出的收益產品,不過它的收益特色不是活期,而是定期(鎖住三個月)的產品,因為定期年化利率可以高達 8.5%,相比活期只有最高 0.55% 真的天差地遠。

而且要注意的是要獲得對應優惠,不僅要質押指定數量的 CRO 幣,而且優惠還有限額,對我來說沒那麼有吸引力。因此除非你真的熱愛這個平台,不然如果單純想存幣生息的話,有前面更好的選擇。

穩定幣被動收入風險

藉由穩定幣利息獲取被動收入雖然看似非常安全,但其實背後仍然是有風險的。

最大的風險就是穩定幣不再穩定,也就是穩定幣的價值與美元脫鉤,或是美元貶值。如此一來你雖然透過穩定幣收息拿到更多穩定幣,但本身穩定幣貶值幅度有可能大幅超過獲得的利息。

再者則是若放入的平台若倒閉了,那麼裡面的資金也有可能取不回來。

同時,漢克覺得穩定幣收息其實就像是早期的金融,隨著越來越多人湧入加密貨幣市場,或是市場行情趨於熊市,都有可能使這樣的加密貨幣被動收入減少,這都是你需要衡量的,可別一股腦兒 ALL IN 啦。

新手如何透過穩定幣收息

漢克覺得最重要的是:挑選正規的平台!

穩定幣收息普遍來說的年化收益最高也就 20% 左右,提供更高收益的平台很有可能是詐騙或是老鼠會。

因此在使用穩定幣收息前,一定要自己評估平台的安全性、收益來源等,隨後才是依照收益的多寡、資金的大小限制等來決定該放到哪個平台(或多個平台)。

存幣生息常見問題 QA

該如何挑選存幣生息的平台?

首先最重要的是挑你信任的合規平台,一些看似年化超高的平台大多是老鼠會,不僅賺不到錢,還會損失本金。再者才是根據自己的資家配置方式或介面喜好,來找存幣生息的平台。

存幣生息通常會存什麼幣?

通常會存 USDT 等穩定幣,因為他們的價格波動通常較小,且借款需求較大,較容易有較好的收益。

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專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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