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定存是什麼?跟定儲的差別?想定存別忽略這3件事!

最後更新於 2021 年 6 月 23 日

本篇探索將完整介紹定存的概念,包含:定存是什麼?如何辦理定存?定期存款跟定期儲蓄純款的差異?並提醒想定存的探索者們,不可忽略3件事,包含:若定存期間,臨時有資金需求怎麼辦懶人定存法是什麼?以及定存利息還會被扣什麼税?現在就來探索吧!

定存是什麼

【定存】定存是什麼
【定存】定存是什麼

定存是將現金存進銀行的特定帳戶,並約定一段時間不會領出來,藉此獲得銀行給予的額外報酬。有點像是把錢借給銀行,約定一定的借款時間及利息,並在到期時,不僅能夠取回原本的現金,也能獲得銀行給予的利息。

跟借別人錢不同的是,由於銀行大多有「中央存款保險」,因此就算銀行倒了,也不太需要擔心銀行不還錢或賴帳(單一銀行保險最高300萬),只要時間到期時,就一定能準時取回原本的現金跟約定好的利息

也由於探索者存進定存的錢無法即時動用,銀行便可以在定存的這段時間,好好利用這筆錢做更適當的運用,因此銀行針對定存所給予的利息,往往會比活存的利息高許多。

延伸探索:如何真正賺到錢

不過,現今許多數位帳戶提供活存高利率的優惠,這些優惠利率往往比任何一家銀行的定存高,雖然享有優惠利率的額度並不高,但對於學生或小資來說,應該挺夠用,有興趣的探索者可點下方探索。

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如何辦理定存

【定存】如何辦理定存
【定存】如何辦理定存

那麼該如何辦理 定存呢?

基本上辦理定存有兩種方法:線上申辦或直接到銀行辦理。

銀行臨櫃辦理 定存時,需攜帶雙證件並填寫定存單,不僅需在銀行營業時間辦理,還要排隊等候叫號,相對來說十分麻煩。

但探索者只要有開通網路銀行及相關權限,登入網路銀行後就可以線上辦理 定存,就算是在非營業時段,也能夠線上預約定存,預約好後,在銀行營業時段就會自動存定存,相對來說方便很多。

定存定儲差異

【定存】定存定儲差異
【定存】定存定儲差異

探索者在申辦定存時,可能會對各式各樣的名詞感到困惑,其中首當其衝的就是「定期存款」跟「定期儲蓄存款」了。

究竟多了儲蓄兩個字,有哪些差別呢?

漢克在這裡總結定存跟定儲的差異如下:

差異定期存款定期儲蓄存款
可使用的人任何人個人、非營利法人
最短存期7天1年
報酬(利息)
利息計算單利複利
定存與定儲差異

表格中的單利與複利,差別在於存銀行所產生的利息,是否能夠再產生利息,例如:探索者獲得利息100元,則這100元是否能夠再計算利息,也就是如果存款利率1%,是否能夠在1年後額外獲得100×1%=1元,若是,則是複利。

對定期儲蓄存款來說,每月所產生的利息,會再視為本金繼續計算利息,因此一年下來可獲得的報酬也越多,不僅如此,定期儲蓄存款的利率通常也比定期存款高,計算下來,報酬自然也比定存高。

不過,並非所有人都能申辦定期儲蓄存款,只有個人或非營利法人才能夠申辦定期儲蓄存款,且定期儲蓄存款最短存期是一年,相對定期存款來說,條件限制較多

更多定存專有名詞,及該怎麼定存最划算,可以點下方探索。

如何定存最划算點我

臨時有資金需求?

【定存】定存時臨時有資金需求怎麼辦
【定存】定存時臨時有資金需求怎麼辦

既然 定存必須放在銀行那邊一段時間,不能隨意動用,那萬一探索者臨時要用到這筆錢怎麼辦?漢克整理出兩種方法:

定存解約

將定存的約定取消,就可以取回放在定存裡的錢,不會損失原本現金的一分一毛

不過,在利息的部分則會大打折扣。解約利息計算方式是依照實際存滿的期間,對應最高存滿期間的牌告利率單利計算後,再打八折計算。

例如:探索者原本設定定存1年,但在存7個月後中途解約,則利息計算是以本金x(定存6個月的利率x0.5)x0.8計算,比直接 定存6個月的利息還少很多。

那麼,如果定存不解約,還有什麼方法可以獲得資金呢?

繼續探索下去…。

質押借款

質押借款是指用定存作為擔保,跟銀行借出一部分定存的錢,並多付銀行一點利息,等到定存到期時,除了會扣掉還沒還清的欠款外,原本該有的定存利息不會受到任何影響。

比起直接跟銀行貸款,使用定存質押借款的利率低很多,只比定存利率多1~1.5%左右,相對來說還算親民。

不過,這就有點像是把錢借給銀行後,再跟銀行借錢,而且還要多付一點利息一樣,怎麼算都是銀行賺xD

因此,若要預留一筆緊急需求的資金,建議放高活存利率的數位帳戶即可,定存真的不是拿來放緊急預備金的。

可探索:數位帳戶活存利率比較點這

懶人定存法

【定存】懶人定存法
【定存】懶人定存法

有時銀行帳戶活存內的錢越來越多,但探索者因一時忙碌而無暇顧及,就會讓這些錢閒置在活存中,而損失放進定存能帶來的更多利息

那麼該怎麼辦?有沒有懶人定存法?

探索者只要跟銀行申請「活存自動約轉定存」,就能夠輕鬆解決這個問題!

申請時,設定好活存保留額、轉存單約定額後,日後活存金額大於活存保留額+轉存單約定額時,就會自動將轉存單約定額存入定存,不須再額外申辦或確認。

例如:活存保留額設定為3萬元,轉存單約定額設為4萬元,則活存帳戶存款大於7萬元時,就會自動將4萬元轉存定存,也就是活存帳戶的金額只會保持在0~69,999元之間。

因此,探索者可將活存保留額設定在日常生活開銷的金額,並設定轉存單約定額在1萬元,如此一來只要帳戶的錢超過一定金額,多出的部分就會自動消失,不僅可以避免亂花錢,還可以輕鬆存錢沒煩惱!

延伸探索:存錢妙招點這

那麼,透過定存所獲得的利息,就真的會全部進到口袋嗎?

繼續探索下去…。

定存利息要繳稅嗎

【定存】定存利息報稅
【定存】定存利息報稅

定存利息若大於指定金額,是要上繳一部分到國庫的!

目前針對定存利息的課稅,主要有兩個:

二代健保補充保費

當 定存單筆利息超過2萬元時,就會被課徵二代健保補充保費,目前為2.11%。

但若探索者將定存分成多筆,每筆所得利息小於2萬元時,就不會被課徵二代健保補充保費。

這也是為什麼有些人會刻意把 定存拆成好幾筆,分別存入的原因。

綜所稅

當探索者所獲得的單筆 定存利息大於20,010元時,銀行就會先預扣10%,只給我們利息的90%。

若探索者當年度所獲得的各種利息總額大於27萬時,多出部分就會併入所得稅內計算,並依照所得稅級距課稅。

不過,若探索者當年度所獲得的各種利息總額低於27萬時,這10%會再退還給我們。

從上面的探索可以發現,儘管定存利率已經非常低了,拿到的利息還有可能會被課稅,真的是沒有很划算啊!

總結

幫探索者總結 定存的6大重點:

  • 定存就像是把錢借給銀行,指定時間後取回本金加報酬。
  • 可透過臨櫃或網路申辦定存。
  • 定儲所獲得的報酬比定存好,但條件限制較多。
  • 想動用定存的錢,可透過解約或質押借款來錢。
  • 懶人定存法:活存自動約轉定存。
  • 定存稅務:二代健保補充保費、綜所稅。

繼續探索:如何定存最划算?
延伸探索:比定存利率還高!數位帳戶活存利率比較點這
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