貸款詐騙是什麼?別沒借到錢還被告!正確信貸要這樣做

網絡雖然便利,卻容易遇到詐騙,特別是如果你隨意在網路上找來路不明的貸款,有可能不僅沒借到錢還要坐牢!這篇漢克特別訪問處理詐騙案件的警察,介紹貸款詐騙的常見手法,以及應對之道,希望幫助你擁有正確的借貸觀念與邏輯,拒絕成為詐騙的被害人及詐騙集團的幫手!

貸款詐騙是什麼?

【貸款詐騙】是什麼?
【貸款詐騙】是什麼?

貸款詐騙是利用迫切需要資金的心理,引誘人跳入詐欺人頭戶及車手的旋渦。很多人因自身條件不足遭銀行拒絕後,為了創造良好貸款條件,常會盲目聽從詐騙集團指示跳入陷阱,最後不僅貸款不成功無法緩解資金壓力,還淪為詐騙集團的一員,最後可能會論罪處刑甚至賠償被害人的損失!

不過,只要理解銀行的運作與流程,就不會被詐騙集團的話語洗腦。漢克在此也列出貸款詐騙的常見手法,如果你正踏上某一步,記得立即止步並報警!

如何步入貸款詐騙陷阱

【貸款詐騙】常見手法流程
【貸款詐騙】常見手法流程

第一步:迫切查找貸款資訊

通常都是因為洽詢銀行後,發現自身條件不足、無法貸款,進而上網尋找私人貸款或是債務整合公司。

接著可能會發現這些貸款的利率好誘人、給的額度又高,甚至還不需要任何條件,或是對方宣稱可以「做出」良好的銀行貸款條件,於是我們就透過網頁上提供的 LINE 等通訊軟體,聯繫到XX貸款專員。

【漢克破解】
1.貸款找銀行才有保障,條件不足就努力跟銀行有良好往來。
2.民間借貸網站太多造假,可以勤奮一點去現場確認。
3.網址可透過 WHOIS 查詢 Creation Date,最近才創的通常都不是好東西。
3.用 LINE 來處理貸款問題也太隨便。

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第二步:被轉介到 XX 公司

聯繫到 XX 貸款專員、線上填寫送件資料後,你會感受到對方非常熱心的協助洽談貸款、定期報備貸款進度,甚至還會提醒「存摺卡片不能寄!事先收費不能給!皆為詐騙!」,讓你感受到滿滿誠意。

不過,過不久就會收到對方的轉介訊息,如:「由於條件不是很好,所以每間都拒絕,不過我們有認識的 XX 公司經理可以幫忙,我給你他的 LINE,你加他問問看,聽說送件後 24 小時內就會撥款」,或是表示願意幫你「提升貸款條件」。

【漢克破解】
1.銀行送件通常要親自臨櫃辦理,除了少數純網銀/數位帳戶可線上送件。
2.提醒不要被詐騙不代表不是詐騙。
3.如果公司經理出面就能成功貸款,那麼大家都找他貸款不就忙翻了。
4.除純網銀外,通常銀行撥款都要 1 週以上。

第三步:被指示開戶、轉帳或提領款項

聯繫到 XX 公司經理後,通常可以感受到對方的「專業」,並以各種理由被要求簽合約、給予證件、存摺封面照片、網銀餘額截圖,甚至開立更多的銀行帳戶等。

緊接著對方會指示我們到附近的銀行等候「匯款通知」,並要求你將匯入的錢提領出來、拿給對方助理(到此已陷入陷阱無法脫身)。

對方甚至還會提醒不要接不認識的電話,也不要存錢進銀行,避免銀行問問題答不出來,或是系統判別異常等。

【漢克破解】
1.簽署合約是為了要脅我們提領資金並交給對方,否則開告。
2.銀行在審核貸款時,承認薪資、資產證明等都是要 3 個月以上甚至是1年的存續資金才算數,短短 2~3 個月的金流是不可能有任何好處的。

第四步:發現貸款人員全數消失

接著就會發現無論是 XX 公司經理、XX 貸款專員,都再也聯繫不上,此時唯一可能收到的電話,就是銀行打電話告知自己的帳戶已被列為警示帳戶,目前為凍結狀態。

第五步:成為詐欺人頭帳戶與提領車手

由於在第三步時收到的款項,實際上都是其他被害人被詐騙集團詐騙的款項,而我們又把這些錢領出來後、交給詐騙集團,因此在不知情下成了提領車手,協助詐騙集團將非法的錢洗錢成合法的。

而當被害人發現被騙後,就會提供警方他們轉帳的帳號,也就是我們接收款項的帳號,因此我們的帳戶就被列為警示帳戶,甚至被被害人認為是詐欺犯囉!

被貸款詐騙的後果

【貸款詐騙】後果
【貸款詐騙】後果

如果不幸慘遭貸款詐騙,首先自己名下所有的金融帳戶都會遭警示凍結,也就是無法提款、轉帳等,自己原本帳戶內的錢也都無法動用。

接著還會因為依照詐騙集團指示,將其他遭詐騙之被害人的錢提領出來、交付給詐騙集團,而淪為提款車手,並可能會有以下困境:

  • 刑事責任:涉及人頭戶與提領車手的詐欺罪洗錢防制法,可能會有7年以上有期徒刑與500萬以下罰金。
  • 民事責任:賠償遭詐騙之被害人匯入自己帳戶的款項,領了多少就要賠多少。
  • 其他:只要是領過錢的地方,都必須到該處轄區派出所或偵查隊製作筆錄,完全是舟車勞頓。

被貸款詐騙的解決辦法

【貸款詐騙】被詐騙了怎麼辦
【貸款詐騙】被詐騙了怎麼辦

如果懷疑自己已經被貸款詐騙,或是正在步入被詐騙的陷阱,請立即停止對方告知的一切行為,包含對方提供的聯繫資料,並可做以下幾件事:

  • 截圖並蒐集證據:貸款網頁、網址、與代辦人員的對話紀錄、交付款項助理的特徵、提領的單據或是刷存摺交易明細,甚至是對方提供的實體物件等。
  • 盡早報案:可以撥打反詐騙專線 165 或直接到鄰近派出所報案。將準備好的單據交付警方,報案自己的帳戶遭詐騙集團利用(這時屬於被害人)。
  • 保持警戒:報案完後,要做好隨時可能被派出所通知製作筆錄的準備(此時屬於嫌疑人,請務必出席,不然可能遭拘提或通緝),但只要自己將證據截圖好,就不會浪費太多時間,警方也可以盡快完成筆錄。
  • 回歸生活:給自己一點時間消化,但還是要好好工作、生活、等待案件審理,如果有薪轉帳戶問題,可以跟銀行洽詢,試著辦理約定轉帳及臨櫃提款等領取薪水的方法,銀行還是有可能同意的。

如果對相關處理有疑問,也可以洽詢自己信任的律師,由律師協助相關案件處理。

如何防範貸款詐騙?

【貸款詐騙】如何防範
【貸款詐騙】如何防範

能做的是了解真正的貸款流程,以及真的遭詐騙時該如何自保。在進行貸款的每一個步驟時,細心觀察不合常理的地方,或是適時向 165 等防詐專線詢問,才有可能辨識真偽!

其中適時的冷靜是最重要的,也許一開始會一頭熱的只求貸款順利,但在接觸代辦人員時,若發現不合理的詞彙(如:數據、現金流、工程師)與指示(如:領錢,我們要貸款應該是他給你我們錢,為何要幫他領錢?),可以向家人、朋友請教,或是直接打電話到 165、鄰近派出所詢問。

最重要的一點,是請相信派出所的「警察」,而不是來路不明又第一次聯繫的貸款專員與經理。

真的要貸款該怎麼做?

如何真正貸款
如何真正貸款

找金管會管轄的銀行準沒錯,但如果自身條件不足,無法向銀行貸款,只要有正確觀念,就算是網路上的廣告或是民間貸款網站,我們也能分辨是否為詐騙!

正確貸款觀念

要貸款時,請使用官方銀行 APP 或親自到銀行辦理。就算與行員以通訊軟體聯繫,也是我們早就知道該行員在某間銀行擔任何種職位,且見過面、留下的聯絡方式才行。

辦理貸款時,也必須是本人在銀行簽屬相關貸款資料,且有該銀行的戶頭,也能明確知道何時可撥款,整個流程完全沒有所謂製作現金流的過程。

逐步累積信用

若想要累積良好的貸款條件,漢克在此也分享常見累積信用的方法:

  • 定期存錢進銀行:領薪水袋的人可以每月固定時間將薪水存入數位帳戶,需要時再提領出來使用,這就是製作收入證明最簡單的方式,讓銀行知道我們是有固定財務收入的,進而提升貸款條件。
  • 善用信用卡:申辦一張常用往來銀行的信用卡用於日常消費,並每月「全額繳清」所有卡費,累積貸款信用。
  • 盤點負債:自身所有的信用卡分期、保險分期、貸款等都會占用未來的貸款額度,如有貸款打算,盡可能在貸款之前還清以上項目。
  • 長期維持資產:銀行認列的薪資證明至少需維持 1 年以上、留存在帳戶的存款至少需維持 3 個月以上。

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貸款詐騙常見問題 QA

已經被貸款詐騙怎麼辦?

蒐集過程證據、報警、製作嫌疑人筆錄、等待開庭、好好過生活。

如何防範貸款詐騙?

擁有正確的邏輯與觀念,並冷靜思考遇到的每一件事。

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