純網銀是什麼?與數位銀行、網銀差別?不可不知的7件事點這

最後更新於 2021 年 4 月 22 日

自從第一家純網銀在台灣上線後,大家開始關注純網銀是什麼,以及與數位帳戶、網路銀行的差別,究竟純網銀是什麼?如何申請?怎麼存提錢?以及目前純網銀的優缺點、趨勢是什麼?台灣目前已經有、正在籌辦的純網銀有哪些?漢克將帶領探索者探索純網銀不可不知的7件事!

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純網銀是什麼

【純網銀】純網銀是什麼,與網路銀行及數位帳戶差異
【純網銀】純網銀是什麼,與網路銀行及數位帳戶差異

純網銀就是把實體銀行的所有業務,搬到網路上,一切透過網路來申辦相關業務

比起數位帳戶,最大的差別,大概就是沒有專屬的ATM,因此存進純網銀的每一筆錢,都必須透過「跨行轉帳」、「跨行存款」或「臨櫃匯款」來進行,領出的每一筆錢,也必須透過「跨行提款」、「跨行轉帳」來進行,不僅可能會有手續費支出(可透過專屬優惠、數位帳戶、電子支付等來規避),也會有單筆/單日/單月的金額上限。

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同時純網銀因為沒有實體銀行,所有的身份驗證必須透過網路辦理,對於沒有足夠設備的探索者來說,使用上相對較吃力,另外如果有必要的臨櫃業務要申辦,可能需透過代辦銀行來完成,雖然目前綜觀樂天銀行提供的服務,尚未有需臨櫃辦理的業務。

但也因為純網銀所有業務都可透過網路辦理,且不限辦理時間,相對數位帳戶、傳統網路銀行更具方便性,是現今忙碌社會的需求之一。

如何申請純網銀

【純網銀】如何申請純網銀
【純網銀】如何申請純網銀

探索者可以直接透過網路或該銀行的APP申辦純網銀,申辦時建議先準備好以下3樣東西,讓申辦過程更順利。

  • 金融認證:其他實體銀行的帳號,或是經過臨櫃身份驗證的數位帳號。使用自然人憑證+讀卡機則可以享有較高的銀行權限。
  • 雙證件照片:身分證,健保卡或駕照二選一
  • 手機+信箱:由於所有業務都是透過網路進行即通知,因此手機及信箱是純網銀的必備。

比起實體銀行龐雜的開戶流程,純網銀的申辦十分簡單,僅需約10分鐘就可以完成所有資料的填寫,填寫完後就等銀行的審核結果囉!

純網銀怎麼存提錢

【純網銀】怎麼存提錢
【純網銀】怎麼存提錢

當純網銀申辦審核通過後,銀行的提款卡就會以「掛號」方式寄出。此時只要收到提款卡,並且依照信件上面的流程完成開卡後,就可以像一般提款卡一樣存提錢,而純網銀跟數位帳戶一樣沒有存簿,因此無法透過存簿來領錢

探索者只要將提款卡插入任何一家銀行的ATM,即可進行存錢、領錢,但要注意的是,由於純網銀沒有自己的ATM,故所有的存款、提款都是「跨行交易」,若各自的純網銀沒有手續費補助,就一定會收取跨行存款、提款手續費哦!

探索者也可以透過轉帳方式,將錢從其他帳戶轉帳至純網銀帳戶,或是從純網銀將錢轉出至其他帳戶,同樣地,若轉入時其他帳戶沒有手續費優惠,或轉出時純網銀沒有手續費優惠,就會被收取跨行轉帳手續費!

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值得注意的是,由於純網銀沒有實體銀行,因此無法透過臨櫃辦理存款、提款、轉帳等業務,只能夠過網路、APP、及ATM辦理所有業務哦!

純網銀優點

【純網銀】純網銀優點
【純網銀】純網銀優點

純網銀相比傳統銀行及數位帳戶,主要有3個優點:

便利

從申辦純網銀到使用各種功能,都是透過手機、網路直接完成

漢克實測申辦樂天銀行時,只需花10分鐘即完成資料填寫,不需要抽號碼牌等老半天,然後在櫃台面前坐半小時,對於忙碌的現代人來說,可以節省不少時間。

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想要辦理定存、貸款等業務,也只要透過網路或APP即可申請,同時純網銀為24小時服務,不會有時間上的限制,下班後再辦理相關業務都沒問題。

利率高

由於純網銀不需(也不能)設立實體銀行,也沒有實體ATM,相關的成本因此大幅縮減,而這些成本自然可以回饋給使用者辣!最直接的回饋方式,就是存款利率了!

以目前已上線的樂天銀行為例,擁有定存1年期1%的利率,綜觀目前市面上的傳統銀行,是定存利率最高的了!同時樂天銀行沒有定存筆數上限,等於有多少錢就可以有多少錢的1%定存利率,很適合想要無腦存款的探索者。

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如果想要追求高利率的活存銀行,建議選擇數位帳戶,數位帳戶的活存利率,目前都是1%起跳,不過在優惠利率額度方面,則侷限在幾十萬之內,需要辦理多家數位帳戶才能滿足大額存款需求。

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服務整合

以目前的台灣市場,真的是太多銀行了,傳統銀行擁有各自的特色,數位帳戶則以利率、跨行免手續費吸引客群,那麼純網銀還有什麼吸引客群的優點呢?

綜觀目前通過設立的台灣3家純網銀,都是以服務整合為訴求,透過將銀行的服務與其他生活面向結合,打破銀行的隔閡,讓銀行不再只是一個獨立的個體,而是我們社群、生活的一部分,使得相關銀行功能更加觸手可及。

純網銀缺點

【純網銀】純網銀缺點
【純網銀】純網銀缺點

綜觀純網銀的現況,主要有3個缺點需要努力克服:

無ATM

由於純網銀沒有ATM,也沒有實體銀行,因此所有的存款、提款都必須透過其他銀行的ATM來操作,成為「跨行提款」、「跨行存款」,如果純網銀沒有給予這方面的手續費補助,將使得資金運用更加礙手礙腳。

相反地,若純網銀有給予這方面的補助,則全台各銀行的ATM都可以成為客戶的ATM,使用上比起其他銀行更為便利。

如果想要把錢放進純網銀,漢克建議可以使用數位帳戶轉帳,由於數位帳戶轉帳多有每月數次的手續費補助,因此就不用擔心被收取跨行轉帳手續費囉!

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金額限制

為了保障帳戶的安全性,純網銀的轉帳上限也跟數位帳戶一樣,若未經自然人憑證驗證,將只有單筆1萬元、單月5萬元的轉帳上限,提款部分也受跨行提款限制,對於臨時要動用大筆資金的人而言,可能會緩不濟急。

安全性

由於純網銀的所有業務都是透過網路申請,因此如果純網銀被駭客攻陷,將可能使得所有數據(包含存款金額等)被篡改,影響到我們的權益。

雖然純網銀在申請營業之前,都會受到金管會嚴密的審查,但我們仍要好好保管好自己的純網銀帳號密碼,不要點及來路不明的連結,以免帳戶被盜用。

純網銀趨勢

【純網銀】純網銀趨勢
【純網銀】純網銀趨勢

綜觀目前台灣純網銀的發展趨勢,並不像數位帳戶一樣以強力的優惠吸引客群,而是期望建構一個完整的生態,讓銀行不再只是銀行,而是我們生活中的一部分。

透過與娛樂、生活、電商、社群、電信等結合,讓銀行的各項業務直接連結這些面向,使服務更加觸手可及,達到雙向互惠。

同時,在整合生態圈內各層面的福利後,即可透過點數累積及共用,增加客戶對於同一生態的黏著性。

現有純網銀

【純網銀】現有純網銀
【純網銀】現有純網銀

雖然國外純網銀有的已經行之有年,但台灣目前只有三家純網銀通過設立許可:

樂天銀行

以日本樂天銀行的成功經驗,透過與樂天市場、旅遊、電子書、樂天桃猿等的結合,試圖在台灣打造樂天生態圈,同時主打銀行的會員制度及樂天點數共用,提高客戶的黏著性,並已在2021年1月正式上線。

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Line Bank連線銀行

以社群Line的廣大客群為基底,同時股東也有電信、銀行等撐腰,試圖打造更完整的社群生態。綜觀line近年的發展,無論是line購物、叫車、支付等,都在逐漸擴大對我們生活的影響力,同時連線銀行也已在2021年2月取得執照,漢克也期待連線銀行的未來發展!

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將來銀行

以全本土的企業股東組成,包含中華電信、銀行、全聯等,擁有更多元的生活面向,雖然目前還沒有很明確的銀行發展方向,但也更有潛力成為後起之秀!

總結

繼數位帳戶的浪潮以後,純網銀便緊追在後,並以嶄新的概念相繼登場,是否能夠顛覆我們對銀行的想像,帶給我們更便捷安全的生活,值得我們持續觀察,漢克也會在部落格、instagram及facebook持續探索純網銀的最新發展,有興趣的探索者別錯過囉!

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