純網銀是什麼?與數位銀行、網銀差別?優缺點與使用教學
最後更新於 2023 年 4 月 7 日
自從三家純網銀都在台灣上線後,大家開始關注純網銀是什麼,以及與數位帳戶、網路銀行的差別,究竟純網銀是什麼?如何申請?怎麼存提錢?以及目前純網銀的優缺點、趨勢是什麼?漢克將以使用多個數位帳戶、純網銀的經驗,分享給探索者。
純網銀是什麼
純網銀就是把實體銀行的所有業務,搬到網路上,一切透過網路來申辦相關業務。
比起數位帳戶,最大的差別,大概就是沒有專屬的ATM,因此存進純網銀的每一筆錢,都必須透過「跨行轉帳」、「跨行存款」或「臨櫃匯款」來進行,領出的每一筆錢,也必須透過「跨行提款」、「跨行轉帳」來進行,不僅可能會有手續費支出(可透過專屬優惠、數位帳戶、電子支付等來規避),也會有單筆/單日/單月的金額上限。
同時純網銀因為沒有實體銀行,所有的身份驗證必須透過網路辦理,對於沒有足夠設備的探索者來說,使用上相對較吃力,另外如果有必要的臨櫃業務要申辦,可能需透過代辦銀行來完成,雖然目前綜觀樂天銀行提供的服務,尚未有需臨櫃辦理的業務。
但也因為純網銀所有業務都可透過網路辦理,且不限辦理時間,相對數位帳戶、傳統網路銀行更具方便性,是現今忙碌社會的需求之一。
如何申請純網銀
探索者可以直接透過網路或該銀行的APP申辦純網銀,申辦時建議先準備好以下3樣東西,讓申辦過程更順利。
- 金融認證:其他實體銀行的帳號,或是經過臨櫃身份驗證的數位帳號。使用自然人憑證+讀卡機則可以享有較高的銀行權限。
- 雙證件照片:身分證,以及健保卡或駕照二選一
- 手機+信箱:由於所有業務都是透過網路進行即通知,因此手機及信箱是純網銀的必備。
比起實體銀行龐雜的開戶流程,純網銀的申辦十分簡單,僅需約10分鐘就可以完成所有資料的填寫,填寫完後就等銀行的審核結果囉!
純網銀怎麼存提錢
當純網銀申辦審核通過後,銀行的提款卡就會以「掛號」方式寄出。此時只要收到提款卡,並且依照信件上面的流程完成開卡後,就可以像一般提款卡一樣存提錢,而純網銀跟數位帳戶一樣沒有存簿,因此無法透過存簿來領錢。
探索者只要將提款卡插入任何一家銀行的ATM,即可進行存錢、領錢,但要注意的是,由於純網銀沒有自己的ATM,故所有的存款、提款都是「跨行交易」,若各自的純網銀沒有手續費補助,就一定會收取跨行存款、提款手續費哦!
探索者也可以透過轉帳方式,將錢從其他帳戶轉帳至純網銀帳戶,或是從純網銀將錢轉出至其他帳戶,同樣地,若轉入時其他帳戶沒有手續費優惠,或轉出時純網銀沒有手續費優惠,就會被收取跨行轉帳手續費!
延伸探索:如何轉帳免手續費?你該探索數位帳戶
值得注意的是,由於純網銀沒有實體銀行,因此無法透過臨櫃辦理存款、提款、轉帳等業務,只能夠過網路、APP、及ATM辦理所有業務哦!
純網銀優點
純網銀相比傳統銀行及數位帳戶,主要有3個優點:
便利
從申辦純網銀到使用各種功能,都是透過手機、網路直接完成。
漢克實測申辦樂天銀行時,只需花10分鐘即完成資料填寫,不需要抽號碼牌等老半天,然後在櫃台面前坐半小時,對於忙碌的現代人來說,可以節省不少時間。
延伸探索:樂天銀行完整介紹點這
想要辦理定存、貸款等業務,也只要透過網路或APP即可申請,同時純網銀為24小時服務,不會有時間上的限制,下班後再辦理相關業務都沒問題。
利率高
由於純網銀不需(也不能)設立實體銀行,也沒有實體ATM,相關的成本因此大幅縮減,而這些成本自然可以回饋給使用者辣!最直接的回饋方式,就是存款利率了!
例如,在漢克的三家純網銀比較中,可發現三家純網銀的利率都比傳統銀行高,最高還有3.1%!
如果想要追求高利率的活存銀行,也可選擇數位帳戶,數位帳戶的活存利率,目前都是1%起跳,不過在優惠利率額度方面,則侷限在幾十萬之內,需要辦理多家數位帳戶才能滿足大額存款需求。
如果要追求最高的活存利率,可探索下方整理:
數位帳戶推薦 | 活存利率 | 其他優惠 | 開戶優惠連結 |
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聯邦NewNewBank | 首月10萬內8% | 跨轉10次、跨提10次免手續費 | NewNewBank開戶 |
將來銀行 | 5萬內5% | 跨轉66次、跨提6次免手續費 | 將來開戶 |
台新Richart | 10萬內3.2% | 親切的APP及便利的ATM | Richart開戶 |
遠銀Bankee | 5萬內2.6%、1.185%無上限 (使用漢克連結開戶才有) | 跨轉跨提每月各6次免手續費 | Bankee開戶 |
樂天銀行 | 1.35%無上限(有條件) | 用戶禮500元(需點右方連結) | 樂天開戶 |
新光OU | 20萬內2.4% | 用戶禮188(限量) | OU開戶 |
延伸探索:數位帳戶高利活存利率總整理及挑選指南
服務整合
以目前的台灣市場,真的是太多銀行了,傳統銀行擁有各自的特色,數位帳戶則以利率、跨行免手續費吸引客群,那麼純網銀還有什麼吸引客群的優點呢?
綜觀目前通過設立的台灣3家純網銀,都是以服務整合為訴求,透過將銀行的服務與其他生活面向結合,打破銀行的隔閡,讓銀行不再只是一個獨立的個體,而是我們社群、生活的一部分,使得相關銀行功能更加觸手可及。
純網銀缺點
綜觀純網銀的現況,主要有3個缺點需要努力克服:
無ATM
由於純網銀沒有ATM,也沒有實體銀行,因此所有的存款、提款都必須透過其他銀行的ATM來操作,成為「跨行提款」、「跨行存款」,如果純網銀沒有給予這方面的手續費補助,將使得資金運用更加礙手礙腳。
相反地,若純網銀有給予這方面的補助,則全台各銀行的ATM都可以成為客戶的ATM,使用上比起其他銀行更為便利。
如果想要把錢放進純網銀,漢克建議可以使用數位帳戶轉帳,由於數位帳戶轉帳多有每月數次的手續費補助,因此就不用擔心被收取跨行轉帳手續費囉!
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金額限制
為了保障帳戶的安全性,純網銀的轉帳上限也跟數位帳戶一樣,若未經自然人憑證驗證,將只有單筆1萬元、單月5萬元的轉帳上限,提款部分也受跨行提款限制,對於臨時要動用大筆資金的人而言,可能會緩不濟急。
安全性
由於純網銀的所有業務都是透過網路申請,因此如果純網銀被駭客攻陷,將可能使得所有數據(包含存款金額等)被篡改,影響到我們的權益。
雖然純網銀在申請營業之前,都會受到金管會嚴密的審查,但我們仍要好好保管好自己的純網銀帳號密碼,不要點及來路不明的連結,以免帳戶被盜用。
純網銀趨勢
綜觀目前台灣純網銀的發展趨勢,並不像數位帳戶一樣以強力的優惠吸引客群,而是期望建構一個完整的生態,讓銀行不再只是銀行,而是我們生活中的一部分。
透過與娛樂、生活、電商、社群、電信等結合,讓銀行的各項業務直接連結這些面向,使服務更加觸手可及,達到雙向互惠。
同時,在整合生態圈內各層面的福利後,即可透過點數累積及共用,增加客戶對於同一生態的黏著性。
現有純網銀
雖然國外純網銀有的已經行之有年,但台灣目前只有三家純網銀通過設立許可:
樂天銀行
以日本樂天銀行的成功經驗,透過與樂天市場、旅遊、電子書、樂天桃猿等的結合,試圖在台灣打造樂天生態圈,同時主打銀行的會員制度及樂天點數共用,提高客戶的黏著性,並已在2021年1月正式上線。
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Line Bank連線銀行
以社群Line的廣大客群為基底,同時股東也有電信、銀行等撐腰,試圖打造更完整的社群生態。綜觀line近年的發展,無論是line購物、叫車、支付等,都在逐漸擴大對我們生活的影響力,同時連線銀行也已在2021年4月開放開戶。
延伸探索:linebank完整介紹及開戶優惠點這
將來銀行
以全本土的企業股東組成,包含中華電信、銀行、全聯等,擁有更多元的生活面向,可能可以串接各大品牌生態圈。目前將來銀行已在2022年3月開放開戶,使用體驗也蠻不錯的哦!
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純網銀 總結
繼數位帳戶的浪潮以後,純網銀便緊追在後,並以嶄新的概念相繼登場,是否能夠顛覆我們對銀行的想像,帶給我們更便捷安全的生活,值得我們持續觀察,漢克也會在部落格、instagram及facebook持續探索純網銀的最新發展,有興趣的探索者別錯過囉!
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延伸探索:想要擁有活存高利率?你該探索數位帳戶!
延伸探索:穩定幣理財是什麼?
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