自從三家純網銀都在台灣上線後，大家開始關注純網銀是什麼，以及與數位帳戶、網路銀行的差別，究竟純網銀是什麼？如何申請？怎麼存提錢？以及目前純網銀的優缺點、趨勢是什麼？漢克將以使用多個數位帳戶、純網銀的經驗，分享給探索者。

純網銀是什麼

純網銀就是把實體銀行的所有業務，搬到網路上，一切透過網路來申辦相關業務。

比起數位帳戶，最大的差別，大概就是沒有專屬的ATM，因此存進純網銀的每一筆錢，都必須透過「跨行轉帳」、「跨行存款」或「臨櫃匯款」來進行，領出的每一筆錢，也必須透過「跨行提款」、「跨行轉帳」來進行，不僅可能會有手續費支出（可透過專屬優惠、數位帳戶、電子支付等來規避），也會有單筆/單日/單月的金額上限。

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同時純網銀因為沒有實體銀行，所有的身份驗證必須透過網路辦理，對於沒有足夠設備的探索者來說，使用上相對較吃力，另外如果有必要的臨櫃業務要申辦，可能需透過代辦銀行來完成，雖然目前綜觀樂天銀行提供的服務，尚未有需臨櫃辦理的業務。

但也因為純網銀所有業務都可透過網路辦理，且不限辦理時間，相對數位帳戶、傳統網路銀行更具方便性，是現今忙碌社會的需求之一。

如何申請純網銀

探索者可以直接透過網路或該銀行的ＡＰＰ申辦純網銀，申辦時建議先準備好以下3樣東西，讓申辦過程更順利。

• 金融認證：其他實體銀行的帳號，或是經過臨櫃身份驗證的數位帳號。使用自然人憑證+讀卡機則可以享有較高的銀行權限。
• 雙證件照片：身分證，以及健保卡或駕照二選一
• 手機＋信箱：由於所有業務都是透過網路進行即通知，因此手機及信箱是純網銀的必備。

比起實體銀行龐雜的開戶流程，純網銀的申辦十分簡單，僅需約10分鐘就可以完成所有資料的填寫，填寫完後就等銀行的審核結果囉！

純網銀怎麼存提錢

當純網銀申辦審核通過後，銀行的提款卡就會以「掛號」方式寄出。此時只要收到提款卡，並且依照信件上面的流程完成開卡後，就可以像一般提款卡一樣存提錢，而純網銀跟數位帳戶一樣沒有存簿，因此無法透過存簿來領錢。

探索者只要將提款卡插入任何一家銀行的ATM，即可進行存錢、領錢，但要注意的是，由於純網銀沒有自己的ATM，故所有的存款、提款都是「跨行交易」，若各自的純網銀沒有手續費補助，就一定會收取跨行存款、提款手續費哦！

探索者也可以透過轉帳方式，將錢從其他帳戶轉帳至純網銀帳戶，或是從純網銀將錢轉出至其他帳戶，同樣地，若轉入時其他帳戶沒有手續費優惠，或轉出時純網銀沒有手續費優惠，就會被收取跨行轉帳手續費！

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值得注意的是，由於純網銀沒有實體銀行，因此無法透過臨櫃辦理存款、提款、轉帳等業務，只能夠過網路、APP、及ATM辦理所有業務哦！

純網銀優點

純網銀相比傳統銀行及數位帳戶，主要有3個優點：

便利

從申辦純網銀到使用各種功能，都是透過手機、網路直接完成。

漢克實測申辦樂天銀行時，只需花10分鐘即完成資料填寫，不需要抽號碼牌等老半天，然後在櫃台面前坐半小時，對於忙碌的現代人來說，可以節省不少時間。

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想要辦理定存、貸款等業務，也只要透過網路或APP即可申請，同時純網銀為24小時服務，不會有時間上的限制，下班後再辦理相關業務都沒問題。

利率高

由於純網銀不需（也不能）設立實體銀行，也沒有實體ATM，相關的成本因此大幅縮減，而這些成本自然可以回饋給使用者辣！最直接的回饋方式，就是存款利率了！

例如，在漢克的三家純網銀比較中，可發現三家純網銀的利率都比傳統銀行高，最高還有3.1%！

如果想要追求高利率的活存銀行，也可選擇數位帳戶，數位帳戶的活存利率，目前都是1%起跳，不過在優惠利率額度方面，則侷限在幾十萬之內，需要辦理多家數位帳戶才能滿足大額存款需求。

如果要追求活存利率，可探索下方整理：

數位帳戶推薦 （點擊可開戶）	活存利率	其他優惠
聯邦 New New Bank	首月 10 萬內 8% 之後 2%	1.跨轉 10 次、跨提 10 次免手續費 2.左方連結開戶加碼 50 元全家禮券
台新 Richart	10 萬內 3.2%	1.親切的 APP 及便利的 ATM 2.左方連結開戶加碼 100 元
遠銀 Bankee	5 萬內 2.6%、1.31% 無上限 (使用專屬連結開戶才有)	跨轉跨提每月各 6 次免手續費

服務整合

以目前的台灣市場，真的是太多銀行了，傳統銀行擁有各自的特色，數位帳戶則以利率、跨行免手續費吸引客群，那麼純網銀還有什麼吸引客群的優點呢？

綜觀目前通過設立的台灣3家純網銀，都是以服務整合為訴求，透過將銀行的服務與其他生活面向結合，打破銀行的隔閡，讓銀行不再只是一個獨立的個體，而是我們社群、生活的一部分，使得相關銀行功能更加觸手可及。

純網銀缺點

綜觀純網銀的現況，主要有3個缺點需要努力克服：

無ATM

由於純網銀沒有ATM，也沒有實體銀行，因此所有的存款、提款都必須透過其他銀行的ATM來操作，成為「跨行提款」、「跨行存款」，如果純網銀沒有給予這方面的手續費補助，將使得資金運用更加礙手礙腳。

相反地，若純網銀有給予這方面的補助，則全台各銀行的ATM都可以成為客戶的ATM，使用上比起其他銀行更為便利。

如果想要把錢放進純網銀，漢克建議可以使用數位帳戶轉帳，由於數位帳戶轉帳多有每月數次的手續費補助，因此就不用擔心被收取跨行轉帳手續費囉！

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金額限制

為了保障帳戶的安全性，純網銀的轉帳上限也跟數位帳戶一樣，若未經自然人憑證驗證，將只有單筆1萬元、單月5萬元的轉帳上限，提款部分也受跨行提款限制，對於臨時要動用大筆資金的人而言，可能會緩不濟急。

安全性

由於純網銀的所有業務都是透過網路申請，因此如果純網銀被駭客攻陷，將可能使得所有數據（包含存款金額等）被篡改，影響到我們的權益。

雖然純網銀在申請營業之前，都會受到金管會嚴密的審查，但我們仍要好好保管好自己的純網銀帳號密碼，不要點及來路不明的連結，以免帳戶被盜用。

純網銀趨勢

綜觀目前台灣純網銀的發展趨勢，並不像數位帳戶一樣以強力的優惠吸引客群，而是期望建構一個完整的生態，讓銀行不再只是銀行，而是我們生活中的一部分。

透過與娛樂、生活、電商、社群、電信等結合，讓銀行的各項業務直接連結這些面向，使服務更加觸手可及，達到雙向互惠。

同時，在整合生態圈內各層面的福利後，即可透過點數累積及共用，增加客戶對於同一生態的黏著性。

現有純網銀

雖然國外純網銀有的已經行之有年，但台灣目前只有三家純網銀通過設立許可：

樂天銀行

以日本樂天銀行的成功經驗，透過與樂天市場、旅遊、電子書、樂天桃猿等的結合，試圖在台灣打造樂天生態圈，同時主打銀行的會員制度及樂天點數共用，提高客戶的黏著性，並已在2021年1月正式上線。

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Line Bank連線銀行

以社群Line的廣大客群為基底，同時股東也有電信、銀行等撐腰，試圖打造更完整的社群生態。綜觀line近年的發展，無論是line購物、叫車、支付等，都在逐漸擴大對我們生活的影響力，同時連線銀行也已在2021年4月開放開戶。

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將來銀行

以全本土的企業股東組成，包含中華電信、銀行、全聯等，擁有更多元的生活面向，可能可以串接各大品牌生態圈。目前將來銀行已在2022年3月開放開戶，使用體驗也蠻不錯的哦！

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純網銀 總結

繼數位帳戶的浪潮以後，純網銀便緊追在後，並以嶄新的概念相繼登場，是否能夠顛覆我們對銀行的想像，帶給我們更便捷安全的生活，值得我們持續觀察，漢克也會在部落格、instagram及facebook持續探索純網銀的最新發展，有興趣的探索者別錯過囉！

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作者：漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。

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