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帳戶理財法的5個完整觀念,讓月光族也能輕鬆存百萬

最後更新於 2021 年 5 月 2 日

看到帳戶裡面有錢,就會手癢想花嗎?你該試試帳戶理財法了!透過帳戶理財法,讓月光族也能輕鬆存到百萬!本篇探索中,漢克將介紹帳戶理財法是什麼,有哪些常見的工具及方法,並分享使用帳戶理財法的優點、適合哪些人,帶你完整了解帳戶理財法的5個觀念!

帳戶理財法的優點

【帳戶理財法】分帳戶理財的優點
【帳戶理財法】分帳戶理財的優點

為何要使用帳戶理財法來分配薪水?換句話說,帳戶理財法有什麼好處

領到薪水後,看到一大筆錢,可能會讓我們不自覺的花錢,畢竟我們花的幾百塊,相對這一大筆錢,可能都只是「零頭」,但相對於各花費類別,卻可能佔了很大一部分,例如:一件1000元的衣服,已經可以在投資上開始定期定額了。

如果探索者像漢克一樣,能夠在心裡面自動衡量每一筆花費的佔比,倒也不一定需要使用帳戶理財法,但帳戶理財法能夠將我們的心裡衡量具體化,省去衡量的心力,輕鬆分配薪水。

同時,透過帳戶理財法,也可以落實「先儲蓄後消費」的理財原則,確保該儲蓄、該投資的每一分錢,不會因為自己一時的縱慾而被壓縮,並在某一帳戶快沒錢時,達到警示作用

帳戶理財法能夠幫助我們掌握生活中的各式花費,讓我們不需透過記帳,就可以知道每個月的薪水都花在哪些地方,並透過嚴格遵守分配原則,來確實達成我們的儲蓄、投資目標

延伸探索:我該記帳嗎?記帳的三步驟點這

帳戶理財法是什麼

【帳戶理財法】分帳戶理財是什麼?
【帳戶理財法】分帳戶理財是什麼?

帳戶理財法是透過將各花費類別的錢,先放在不同的帳戶,再根據花費類別,使用不同帳戶的錢,並嚴格遵守帳戶之間的錢不挪用的原則,來掌握花出去的每一分錢。

例如:在生活費的帳戶中,可以拿來買吃的、聚餐、買衣服、交房租等,但當生活費的帳戶快沒錢時,不能挪用投資帳戶的錢,只能憑著剩餘的錢好好過活。

延伸探索:該如何省錢過生活?食衣住行正確省錢法點這

帳戶理財法的工具

【帳戶理財法】分帳戶理財的工具
【帳戶理財法】分帳戶理財的工具

在使用帳戶理財法之前,我們還需準備好工具!

想用帳戶理財,當然要準備好「帳戶」囉!漢克建議使用帳戶理財法時,可以使用以下兩種類別的帳戶:

數位帳戶

推薦數位帳戶的原因,是申辦上只需透過線上申辦即可,不僅不需跑實體銀行,也不會被銀行刁難開戶用途,甚至不必先放錢在裡面,對於學生或小資來說較親民。且在分配薪水的轉帳過程中,不僅常常有免手續費優惠,在APP使用介面部分也比傳統的網路銀行親民許多。

延伸探索:數位帳戶是什麼?優缺點?完整介紹點這

子帳戶

如果探索者懶得開一堆帳戶,或是懶得記各帳戶的帳號密碼,也可以使用子帳戶的方式,來分配各類別的花費。

子帳戶的意思,就是在一般的銀行帳戶下面,開立多個小帳戶,由於這些帳戶歸屬在母帳戶下,開設時不需再臨櫃辦理,較方便快速,有的甚至會內建在帳戶功能裡面,不用額外申請,且由於在同一個銀行內,互相轉帳也免手續費,可以輕鬆分配薪水。

以子帳戶做的最好的玉山銀行為例,開設子帳戶只需透過線上申辦即可完成,且有各自專屬的帳號及金融卡,可以接收來自其他人的轉帳,且也能設定母帳戶自動轉帳到子帳戶,算是做的最健全的子帳戶系統,唯一缺點大概是在存款利率方面,比起許多數位帳戶來的吃虧。

點我探索子帳戶完整介紹及5大銀行子帳戶

帳戶理財法的3個方法

那麼帳戶理財法,究竟是如何分配薪水比例的呢?又該分配到哪些花費?漢克在這裡分享三種常見帳戶理財法的方法,但漢克覺得,這些方法都只是一個「原則」,實際上還是會因每個人的收支情況而異,探索者可以根據自己的情形做調整,重點是在「妥善分配」,而非死守原則

延伸探索:更多劃分收入的方法點這

532法則

【帳戶理財法】532法則
【帳戶理財法】532法則

532法則是將薪水分為:5成生活費、3成投資、2成儲蓄,較適合收入較少的探索者。

由於對小資或學生來說,收入可能並不高,因此將5成的薪水挪做生活費,雖然看似很多,但可能也只是剛剛好可以過活而已,特別是如果在外租屋,租金可能就佔生活費的一大部分,較難再壓低生活費的比例。

延伸探索:租屋租金該如何省?

333法則

【帳戶理財法】333法則
【帳戶理財法】333法則

333法則是將薪水均分成三等份,分別用於生活費、投資、儲蓄,較適合收入較多或收入不穩的探索者。

由於薪水收入較多,在生活費部分就不必佔太大的比例,約1/3可能就可以過上不錯的生活,因此多餘的部分可以挪作儲蓄,藉此更快達成存錢目標。

對於收入不穩定的探索者來說,最怕的大概就是收入突然減少甚至是失業,因此需努力提升儲蓄的部分,讓自己在收入中斷時,還可以透過之前的儲蓄來支應日常花用,透過1:1的原則,讓自己每工作一個月,就多一個月的緩衝彈性。

6罐子理財法

【帳戶理財法】六罐子理財法
【帳戶理財法】六罐子理財法

六罐子理財法則是更彈性的薪水分配方法,透過將薪水分成大小不等的六等分,並分配到更細的花費類別,讓我們可以根據更具體的類別來花錢。

常見的六罐子理財法如下:

  • 生活必須帳戶(55%):所有生活開銷,包含伙食、房租、水電等必要生活費。
  • 教育帳戶(10%):提升自己的能力,讓自己增加更多收入。
  • 娛樂帳戶(10%):滿足我們想行樂的需求,避免過度壓抑導致報復性消費,以及破壞繼續理財的動力。
  • 長期儲蓄帳戶(10%):用作突發狀況應急。
  • 財務自由帳戶(10%):用於投資,並且把所有投資賺到的錢都放在這個帳戶裡面,繼續錢滾錢。當投資的穩定收入大於自己的薪水,就達成了財務自由。
  • 給予帳戶(5%):當我們越有能力,就能不求回報的給予,並回饋社會,同時達成心理上的富足。

我適合帳戶理財法嗎

【帳戶理財法】我適合分帳戶理財嗎?
【帳戶理財法】我適合分帳戶理財嗎?

漢克認為,如果探索者目前是月光族,或是看到帳戶有錢就想花,就強烈建議使用帳戶理財法來分配自己的薪水,讓薪水自動「減少」,眼不見為淨的情況下,自然而然存到錢。

如果探索者不是以上這兩種人,但對於薪水分配沒有實際的概念,也可以試試帳戶理財法,開始好好掌握自己的每一分錢。

總結

幫探索者總結帳戶理財法的5個核心觀念:

  • 帳戶理財法是事先將錢放在不同帳戶,並根據用途花不同帳戶的錢。
  • 透過帳戶理財法,能讓我們確實掌握開支。
  • 帳戶理財法的工具,包含:數位帳戶、子帳戶。
  • 帳戶理財法的常見方法,包含:532法則、333法則、6罐子理財法。
  • 月光族、看到前就想花的人,非常適合帳戶理財法。

延伸探索:薪水分配全圖解!照著做輕鬆讓錢長大

延伸探索:數位帳戶最新優惠比較,放這裡利息最高!

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