看到帳戶裡面有錢，就會手癢想花嗎？你該試試帳戶理財法了！透過帳戶理財法，讓月光族也能輕鬆存到百萬！本篇探索中，漢克將介紹帳戶理財法是什麼，有哪些常見的工具及方法，並分享使用帳戶理財法的優點、適合哪些人，帶你完整了解帳戶理財法的 5 個觀念！

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帳戶理財法的優點

帳戶理財法能輕鬆分配薪水，可以落實「先儲蓄後消費」的理財原則，確保該儲蓄、該投資的每一分錢，不會因為自己一時的縱慾而被壓縮，並在某一帳戶快沒錢時，達到警示作用。

帳戶理財法能夠幫助我們掌握生活中的各式花費，你不需透過記帳，就可以知道每個月的薪水都花在哪些地方，並透過嚴格遵守分配原則，來確實達成我們的儲蓄、投資目標。

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帳戶理財法是什麼

帳戶理財法是透過將各花費類別的錢，先放在不同的帳戶，再根據花費類別，使用不同帳戶的錢，並嚴格遵守帳戶之間的錢不挪用的原則，來掌握花出去的每一分錢。

例如：在生活費的帳戶中，可以拿來買吃的、聚餐、買衣服、交房租等，但當生活費的帳戶快沒錢時，不能挪用投資帳戶的錢，只能憑著剩餘的錢好好過活。

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帳戶理財法的工具

在使用帳戶理財法之前，還需準備好工具！想用帳戶理財，當然要準備好「帳戶」囉！漢克建議使用帳戶理財法時，可以使用以下兩種類別的帳戶：

數位帳戶

推薦數位帳戶的原因是只需線上申辦，不僅不需跑實體銀行，也不會被銀行刁難開戶用途，甚至不必先放錢在裡面，對學生或小資來說較親民。且在分配薪水的轉帳過程中，不僅常常有免手續費優惠，甚至還有活存優惠哦。

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子帳戶

如果你懶得開一堆帳戶，或是懶得記各帳戶的帳號密碼，也可以使用子帳戶的方式，來分配各類別的花費。

子帳戶的意思，就是在一般的銀行帳戶下面，開立多個小帳戶，由於這些帳戶歸屬在母帳戶下，開設時不需再臨櫃辦理較方便快速，有的甚至會內建在帳戶功能裡面，不用額外申請，且由於在同一個銀行內，互相轉帳也免手續費，可以輕鬆分配薪水。

以子帳戶做的最好的玉山銀行為例，你只要線上申辦就能有各自專屬的帳號及金融卡，可以接收來自其他人的轉帳，且也能設定母帳戶自動轉帳到子帳戶，算是做的最健全的子帳戶系統，唯一缺點大概是在存款利率方面，比起許多數位帳戶來的吃虧。

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帳戶理財法的 3 個方法

那麼帳戶理財法，究竟是如何分配薪水比例的呢？又該分配到哪些花費？漢克在這裡分享三種常見帳戶理財法的方法。

不過漢克覺得，這些方法都只是一個「原則」，實際上還是會因每個人的收支情況而異，你可以根據自己的情形做調整，重點是在「妥善分配」，而非死守原則。

532 法則

532 法則是將薪水分為：5 成生活費、3 成投資、2 成儲蓄，較適合收入較少的探索者。

由於對小資或學生來說，收入可能並不高，因此將 5 成的薪水挪做生活費，雖然看似很多，但可能也只是剛剛好可以過活而已，特別是如果在外租屋，租金可能就佔生活費的一大部分，較難再壓低生活費的比例。

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333 法則

333 法則是將薪水均分成三等份，分別用於生活費、投資、儲蓄，較適合收入較多或收入不穩的探索者。

由於薪水收入較多，在生活費部分就不必佔太大的比例，約 1/3 可能就可以過上不錯的生活，因此多餘的部分可以挪作儲蓄，藉此更快達成存錢目標。

對於收入不穩定的人來說，最怕的大概就是收入突然減少甚至是失業，因此需努力提升儲蓄的部分，讓自己在收入中斷時，還可以透過之前的儲蓄來支應日常花用，透過 1:1 的原則，讓自己每工作一個月，就多一個月的緩衝彈性。

6 罐子理財法

六罐子理財法則是更彈性的薪水分配方法，透過將薪水分成大小不等的六等分，並分配到更細的花費類別，讓我們可以根據更具體的類別來花錢。

常見的六罐子理財法如下：

• 生活必須帳戶（55%）：所有生活開銷，包含伙食、房租、水電等必要生活費。
• 教育帳戶（10%）：提升自己的能力，讓自己增加更多收入。
• 娛樂帳戶（10%）：滿足我們想行樂的需求，避免過度壓抑導致報復性消費，以及破壞繼續理財的動力。
• 長期儲蓄帳戶（10%）：用作緊急預備金預防突發狀況。
• 財務自由帳戶（10%）：用於投資，並且把所有投資賺到的錢都放在這個帳戶裡面，繼續錢滾錢。當投資的穩定收入大於自己的薪水，就達成了財務自由。
• 給予帳戶（5%）：當我們越有能力，就能不求回報的給予，並回饋社會，同時達成心理上的富足。

我適合帳戶理財法嗎

漢克認為，如果你目前是月光族，或是看到帳戶有錢就想花，就強烈建議使用帳戶理財法來分配自己的薪水，讓薪水自動「減少」，眼不見為淨的情況下，自然而然存到錢。

如果你不是以上這兩種人，但對於薪水分配沒有實際的概念，也可以試試帳戶理財法，開始好好掌握自己的每一分錢。

帳戶理財法常見問題 QA

帳戶理財總結

幫探索者總結帳戶理財法的 5 個核心觀念：

• 帳戶理財法是事先將錢放在不同帳戶，並根據用途花不同帳戶的錢。
• 透過帳戶理財法，能讓我們確實掌握開支。
• 帳戶理財法的工具，包含：數位帳戶、子帳戶。
• 帳戶理財法的常見方法，包含：532 法則、333 法則、6 罐子理財法。
• 月光族、看到前就想花的人，非常適合帳戶理財法。

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作者：漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。

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