極簡理財秘訣:不花時間、不用刻意省錢的理財自動化方法

你想開始理財規劃,但覺得理財很花時間嗎?那你可以嘗試看看極簡理財!本文分享的極簡理財方法能讓你的理財自動化、省下無數寶貴時間,而且也不會叫你刻意省錢,反而是想花就花、更加追求生活的質量,就讓我們一起來探索吧!

延伸探索:新手理財入門指南

極簡理財不是什麼都不花

有的人一看到極簡理財,就想說「怎麼可能!我想追求生活品質,不能省錢!」,但事實上極簡理財並不是叫你什麼都不買,而是「買你需要的,且更看重長期價值」。

舉例來說,一件 5,000 元的衣服看似很貴,但如果你可以穿十年,那可能比一件 800 元、卻只能穿一年的衣服來得划算。而且 5,000 元的衣服品質應該比 800 元的好很多、你穿起來也開心,對吧!

這其實就是我在現金流一文中提過的思維,你只要認清自己需要什麼,並專注在長期價值上,就算花大錢也比花時間到處省錢來得省!

除此之外,也有很多理財方法是你不用花太多時間,也能輕鬆執行的,繼續探索下去吧!

極簡理財方法:正確花錢

【極簡理財】正確花錢
【極簡理財】正確花錢

比起刻意省錢,「知道自己在買什麼」更重要,聽起來很虛幻,我們可以從必要、需要、想要這三個方向去思考:

  • 花錢買了必要的東西,就是滿足了我們的需要,以及即時性(迫切性)的價值。
  • 花錢買了需要的東西,就是滿足了我們某方面的需求。
  • 花錢買了想要的東西,則是買了虛榮心,或是某部分的快樂。

至於這些錢是否必要?這因人而異,你可以依照個人需求來判斷。

另外與其每次消費刻意省錢,還不如「設定消費上限」,例如這個月娛樂最多花 5,000 元,你就能盡情在 5,000 元內自由運用,這樣也才花得開心!

如果嫌花不夠,也可以「用最經濟的方式」來滿足最大需求,這邊最經濟不代表一定最省錢,而是花最少的時間、省最多的錢!你也可以探索我的省錢方法,裡面有各種省錢秘訣哦!

延伸探索:

極簡理財方法:善用雲端發票

【極簡理財】善用雲端發票
【極簡理財】善用雲端發票

很多人拿到發票會亂丟,甚至懶得搜集、兌獎,乾脆跟店員說不用發票,但這樣就算財神爺想敲門,也沒門可以敲!

此時我會建議你用雲端發票,不僅一樣不用搜集發票,甚至連中獎後獎金也可以直接入帳到銀行帳戶,給自己一個領獎金的機會,何樂而不為!

除此之外,當你用了雲端發票後,還可以善用發票賺錢 APP,就算發票沒中獎也能輕鬆累積回饋,再補一點自己的荷包!

極簡理財方法:記帳自動化

【極簡理財】記帳自動化
【極簡理財】記帳自動化

用雲端發票除了能兌獎外,也可以自動幫你記帳,讓你輕鬆了解收支狀況。你只要用會幫你歸類的發票 APP,就能一目瞭然知道自己每個月花了多少錢!

如果你不想用發票 APP,或嫌這樣記帳不夠全面,也可以善用各種記帳 APP,協助你自動化管理收支。你只要綁定手機載具、信用卡、銀行帳戶等,他就會自動幫你整理好!

延伸探索:

更甚者,如果你跟漢克一樣懶,也可以連 APP 都不用,只要預先規劃好每一個消費支出的金額,並拆分成每日的花費額度,然後嚴格遵守這些額度即可。

舉例來說你月入三萬,這些收入會被分配給房租、食物、玩樂、存款、投資等類別,你可以依照自己的需求調整各類別比例。假設食物類佔了 25%,也就是 7,500,就相當於每天花費 250 元。

因此每天的伙食費只要嚴格遵守 250 元的上限即可,如果有額外的開支,就要透過其他天來彌補。透過這種方式,就算不詳細記錄每一餐的花費,也能夠好好掌握自己的支出。

延伸探索:薪水分配比例怎麼做?

極簡理財方法:極簡生活

【極簡理財】找回生活的選擇權吧!
【極簡理財】找回生活的選擇權吧!

我們的生活中,常常被各式各樣的誘惑填塞,使我們漸漸失去生活的選擇權。當我們用不一樣的生活態度去生活,也會帶給我們理財上巨大的轉變。透過極簡生活,省卻那些不必要的誘惑,也會自然而然地正確理財。

極簡理財方法:存錢自動化

【極簡理財】存錢自動化
【極簡理財】存錢自動化

存錢是每個人必要的理財步驟之一,無論是為了存緊急預備金,或是想透過保守的方式來讓錢滾錢,都需要存錢,而存錢也可以用兩種自動化的方式來極簡,從此再也不必為了存錢花費心力。

延伸探索:怎麼存錢最快?存錢方法大全

設定 ACH

ACH 就是每月自動在指定的日期,從 A 銀行跨行轉帳指定金額到 B 銀行。你可以設定領薪水的 A 帳戶,固定在發薪日隔日轉帳到存錢 B 帳戶,來避免花掉那些本該是存款的錢,甚至也可以轉帳到投資帳戶,來精準的分配收入。

透過設定 ACH,就能夠自動分配收入,也讓我們確實的朝著理財的目標邁進。

活期自動轉存定存

還有一種自動存錢理財的方式,是將超過指定額度的活存,自動轉存定存,來享有高於活存的利率。

例如:設定帳戶活存額度是 2 萬元,每多超過 1 萬元時,就自動將這 1 萬元轉存定存。因此當帳戶有 4 萬元時,2 萬元就會自動變成定存,帳戶內的活存就只剩下 2 萬元。

雖然目前定存利率並不比數位銀行的活存高,但仍然比實體銀行的活存利率高上許多,透過這種方法,不僅能夠避免自己亂花錢,更能夠讓多的錢享有較高的利率!

延伸探索:定存是什麼?

如果要追求活存利率,可探索下方整理:

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首月 10 萬內 8%
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極簡理財方法:善用信用卡

【極簡理財】善用信用卡
【極簡理財】善用信用卡

生活一定要花錢,除了每次跑到 ATM 領錢外,你也可以選擇善用信用卡行動支付,不僅節省領錢的時間,也能因此享有回饋。

我建議你透過信用卡推薦指南,找到最適合自己的 3 張信用卡,並盡量只使用這三張卡。不建議太多信用卡的原因,主要有三個:

  • 要花時間照顧:無論是年費、保管、風險管理等都是成本。
  • 會有錢很多的錯覺:信用卡可用額度加總通常很高,太多卡容易讓我們過度消費。
  • 要花時間記回饋:哪張卡刷什麼有什麼回饋,回饋形式是什麼,當卡片數量變多,很容易全部錯亂。

除非你是信用卡達人,專注研究及善用信用卡的各式優惠,否則 3 張就很夠用啦!

另外你可以設定電信用卡子帳單,透過數位化的方式來了解自己的開支,也可減少收信的麻煩與紙張的浪費。

除此之外,拿到信用卡後,記得申請「全額自動扣繳」,注意,是「全額」、「全額」、「全額」!

申請「全額自動扣繳」後,透過與帳戶連接,只要帳戶有足夠的錢,就會自動在繳款期限日幫我們繳清信用卡費,省去要手動繳費的心力啦。

極簡理財方法:繳費自動化

【極簡理財】繳費自動化
【極簡理財】繳費自動化

電信費、水費、電費、瓦斯費、有線電視費等,都是我們每月的固定開支,透過一次性的綁定銀行帳戶或信用卡,也能夠讓這些繳費過程自動化,極簡我們的理財之路。

銀行帳戶申請自動扣繳的方式,是攜帶最近一期的繳費憑證、印章、存摺至帳戶所屬銀行辦理。使用信用卡申請自動扣繳,則可選擇寄送申請書及憑證,或攜帶憑證臨櫃辦理。

有的銀行也可以直接透過網路上申請,當然也就更方便囉!

延伸探索:繳費信用卡推薦總整理

極簡理財方法:投資自動化

【極簡理財】投資自動化
【極簡理財】投資自動化

指的不是無腦把錢放到一個不知道在槓麻的平台,期待他會賺錢,而是有意識的選擇好標的,以及自己能接受的價格,並在合法的平台讓理財自動化。

設定到價通知

當你做好功課,預計自己哪個價位要買進,哪個價位要賣出後,可以透過工具設定到價通知。當價格到了以後會自動收到通知,此時再根據我們的計畫來買進賣出,就可以減少每天盯盤的時間。

設定定期定額

如果想做長期投資,不在乎買進價的短期波動,也可以在確定好標的後,直接設定定期定額,穩定的自動投入資金,來追求長期成長的報酬。

延伸探索:定期定額推薦怎麼買

極簡理財常見問題 QA

極簡理財一定什麼都不要嗎?

自動化理財可以怎麼做?

延伸探索系列:

漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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