極簡理財秘訣：不花時間、不用刻意省錢的理財自動化方法
你想開始理財規劃，但覺得理財很花時間嗎？那你可以嘗試看看極簡理財！本文分享的極簡理財方法能讓你的理財自動化、省下無數寶貴時間，而且也不會叫你刻意省錢，反而是想花就花、更加追求生活的質量，就讓我們一起來探索吧！
延伸探索：新手理財入門指南
極簡理財不是什麼都不花
有的人一看到極簡理財，就想說「怎麼可能！我想追求生活品質，不能省錢！」，但事實上極簡理財並不是叫你什麼都不買，而是「買你需要的，且更看重長期價值」。
舉例來說，一件 5,000 元的衣服看似很貴，但如果你可以穿十年，那可能比一件 800 元、卻只能穿一年的衣服來得划算。而且 5,000 元的衣服品質應該比 800 元的好很多、你穿起來也開心，對吧！
這其實就是我在現金流一文中提過的思維，你只要認清自己需要什麼，並專注在長期價值上，就算花大錢也比花時間到處省錢來得省！
除此之外，也有很多理財方法是你不用花太多時間，也能輕鬆執行的，繼續探索下去吧！
極簡理財方法：正確花錢
比起刻意省錢，「知道自己在買什麼」更重要，聽起來很虛幻，我們可以從必要、需要、想要這三個方向去思考：
- 花錢買了必要的東西，就是滿足了我們的需要，以及即時性（迫切性）的價值。
- 花錢買了需要的東西，就是滿足了我們某方面的需求。
- 花錢買了想要的東西，則是買了虛榮心，或是某部分的快樂。
至於這些錢是否必要？這因人而異，你可以依照個人需求來判斷。
另外與其每次消費刻意省錢，還不如「設定消費上限」，例如這個月娛樂最多花 5,000 元，你就能盡情在 5,000 元內自由運用，這樣也才花得開心！
如果嫌花不夠，也可以「用最經濟的方式」來滿足最大需求，這邊最經濟不代表一定最省錢，而是花最少的時間、省最多的錢！你也可以探索我的省錢方法，裡面有各種省錢秘訣哦！
延伸探索：
極簡理財方法：善用雲端發票
很多人拿到發票會亂丟，甚至懶得搜集、兌獎，乾脆跟店員說不用發票，但這樣就算財神爺想敲門，也沒門可以敲！
此時我會建議你用雲端發票，不僅一樣不用搜集發票，甚至連中獎後獎金也可以直接入帳到銀行帳戶，給自己一個領獎金的機會，何樂而不為！
除此之外，當你用了雲端發票後，還可以善用發票賺錢 APP，就算發票沒中獎也能輕鬆累積回饋，再補一點自己的荷包！
極簡理財方法：記帳自動化
用雲端發票除了能兌獎外，也可以自動幫你記帳，讓你輕鬆了解收支狀況。你只要用會幫你歸類的發票 APP，就能一目瞭然知道自己每個月花了多少錢！
如果你不想用發票 APP，或嫌這樣記帳不夠全面，也可以善用各種記帳 APP，協助你自動化管理收支。你只要綁定手機載具、信用卡、銀行帳戶等，他就會自動幫你整理好！
延伸探索：
更甚者，如果你跟漢克一樣懶，也可以連 APP 都不用，只要預先規劃好每一個消費支出的金額，並拆分成每日的花費額度，然後嚴格遵守這些額度即可。
舉例來說你月入三萬，這些收入會被分配給房租、食物、玩樂、存款、投資等類別，你可以依照自己的需求調整各類別比例。假設食物類佔了 25%，也就是 7,500，就相當於每天花費 250 元。
因此每天的伙食費只要嚴格遵守 250 元的上限即可，如果有額外的開支，就要透過其他天來彌補。透過這種方式，就算不詳細記錄每一餐的花費，也能夠好好掌握自己的支出。
延伸探索：薪水分配比例怎麼做？
極簡理財方法：極簡生活
我們的生活中，常常被各式各樣的誘惑填塞，使我們漸漸失去生活的選擇權。當我們用不一樣的生活態度去生活，也會帶給我們理財上巨大的轉變。透過極簡生活，省卻那些不必要的誘惑，也會自然而然地正確理財。
極簡理財方法：存錢自動化
存錢是每個人必要的理財步驟之一，無論是為了存緊急預備金，或是想透過保守的方式來讓錢滾錢，都需要存錢，而存錢也可以用兩種自動化的方式來極簡，從此再也不必為了存錢花費心力。
延伸探索：怎麼存錢最快？存錢方法大全
設定 ACH
ACH 就是每月自動在指定的日期，從 A 銀行跨行轉帳指定金額到 B 銀行。你可以設定領薪水的 A 帳戶，固定在發薪日隔日轉帳到存錢 B 帳戶，來避免花掉那些本該是存款的錢，甚至也可以轉帳到投資帳戶，來精準的分配收入。
透過設定 ACH，就能夠自動分配收入，也讓我們確實的朝著理財的目標邁進。
活期自動轉存定存
還有一種自動存錢理財的方式，是將超過指定額度的活存，自動轉存定存，來享有高於活存的利率。
例如：設定帳戶活存額度是 2 萬元，每多超過 1 萬元時，就自動將這 1 萬元轉存定存。因此當帳戶有 4 萬元時，2 萬元就會自動變成定存，帳戶內的活存就只剩下 2 萬元。
雖然目前定存利率並不比數位銀行的活存高，但仍然比實體銀行的活存利率高上許多，透過這種方法，不僅能夠避免自己亂花錢，更能夠讓多的錢享有較高的利率！
延伸探索：定存是什麼？
如果要追求活存利率，可探索下方整理：
| 數位帳戶推薦 （點擊可開戶） | 活存利率 | 其他優惠 |
|---|---|---|
 聯邦 New New Bank | 新戶 首月 15 萬內 10% 舊戶 2 – 4%（任務） （聯邦數位帳戶詳細優惠） | 1. 跨轉 10 次、跨提 10 次免手續費 2. 左方連結開戶加碼 50 元超商禮券 |
 台新 Richart | 新戶 10 萬內 3.5% 舊戶 30 萬 1.6%（任務） （Richart 詳細優惠） | 1. 親切的 APP 及便利的 ATM 2. 左方連結登錄開戶加碼 100 元 |
 遠銀 Bankee | 新戶 5 萬內 2.6%（六個月） 舊戶 1.435% 無上限 （開戶時輸入推薦碼 TFH70 才有） （Bankee 詳細優惠） | 跨轉跨提每月各 6 次免手續費 |
延伸探索：高利活存數位帳戶總整理！錢存這裡利息多
極簡理財方法：善用信用卡
生活一定要花錢，除了每次跑到 ATM 領錢外，你也可以選擇善用信用卡及行動支付，不僅節省領錢的時間，也能因此享有回饋。
我建議你透過信用卡推薦指南，找到最適合自己的 3 張信用卡，並盡量只使用這三張卡。不建議太多信用卡的原因，主要有三個：
- 要花時間照顧：無論是年費、保管、風險管理等都是成本。
- 會有錢很多的錯覺：信用卡可用額度加總通常很高，太多卡容易讓我們過度消費。
- 要花時間記回饋：哪張卡刷什麼有什麼回饋，回饋形式是什麼，當卡片數量變多，很容易全部錯亂。
除非你是信用卡達人，專注研究及善用信用卡的各式優惠，否則 3 張就很夠用啦！
另外你可以設定電信用卡子帳單，透過數位化的方式來了解自己的開支，也可減少收信的麻煩與紙張的浪費。
除此之外，拿到信用卡後，記得申請「全額自動扣繳」，注意，是「全額」、「全額」、「全額」！
申請「全額自動扣繳」後，透過與帳戶連接，只要帳戶有足夠的錢，就會自動在繳款期限日幫我們繳清信用卡費，省去要手動繳費的心力啦。
極簡理財方法：繳費自動化
電信費、水費、電費、瓦斯費、有線電視費等，都是我們每月的固定開支，透過一次性的綁定銀行帳戶或信用卡，也能夠讓這些繳費過程自動化，極簡我們的理財之路。
銀行帳戶申請自動扣繳的方式，是攜帶最近一期的繳費憑證、印章、存摺至帳戶所屬銀行辦理。使用信用卡申請自動扣繳，則可選擇寄送申請書及憑證，或攜帶憑證臨櫃辦理。
有的銀行也可以直接透過網路上申請，當然也就更方便囉！
延伸探索：繳費信用卡推薦總整理
極簡理財方法：投資自動化
指的不是無腦把錢放到一個不知道在槓麻的平台，期待他會賺錢，而是有意識的選擇好標的，以及自己能接受的價格，並在合法的平台讓理財自動化。
設定到價通知
當你做好功課，預計自己哪個價位要買進，哪個價位要賣出後，可以透過工具設定到價通知。當價格到了以後會自動收到通知，此時再根據我們的計畫來買進賣出，就可以減少每天盯盤的時間。
設定定期定額
如果想做長期投資，不在乎買進價的短期波動，也可以在確定好標的後，直接設定定期定額，穩定的自動投入資金，來追求長期成長的報酬。
延伸探索：定期定額推薦怎麼買
極簡理財常見問題 QA
極簡理財一定什麼都不要嗎？
自動化理財可以怎麼做？
延伸探索系列：
作者：漢克探索中
專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。
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