【極簡理財】任何人都可以｜輕鬆讓理財自動化的8個方法
覺得理財很複雜嗎？覺得理財很花時間嗎？看似遙不可及的理財，其實…很簡單！在理財入門這篇文有提到，理財就是理生活，只要好好生活，就是在認真理財！那麼該如何簡單理財呢？漢克將分享極簡理財中，輕鬆讓理財自動化的8個方法。
善用雲端發票
當我們消費時，常常會拿到一張張的發票，這些發票可能會被塞在錢包、抽屜、甚至就散亂在桌上，又或是被仔細按照尾數整理起來，等待開獎時刻。
這些行為，卻也因此耗費了我們的時間、空間、甚至是精力。
雲端發票則把這一切都自動化，從消費當下到對獎、再到獎金入帳，不再需要花時間與精力，甚至可以幫助我們理財。
漢克使用雲端發票兩年多來，總結了四大優點：
- 無紙化：再也不用整理發票，而且也較環保。
- 支出金額一目瞭然：結合發票app並綁定載具後，透過app就可以知道自己的支出金額！
- 自動對獎與入帳：只要設定好收款帳戶，發票中獎時就會通知你，並自動將獎金轉入到你的帳戶，完全不用花時間精力去兌獎，且雲端發票還有專屬的獎項！
- 賺錢：透過使用一些發票app，也可以靠累積發票來賺錢。
延伸探索：雲端發票是什麼？從申請到兌獎全攻略
值得一提的是，「雲端發票」這概念是政府對「虛擬化電子發票」的官方用詞，但民間的某個發票app（協助統整發票）也是以此為app名稱，政府官方的app名稱則是「統一發票兌獎獎app」，在這篇貼文，漢克指的是使用「雲端發票」這個概念，請不要搞混。
記帳自動化
還記得漢克之前分享的記帳探索嗎？
延伸探索：記帳必備觀念與三大時期
比起形式，漢克覺得應用記帳的觀念更為重要，因此形式部分，我們可以透過各種方法來極簡化：
善用記帳app
除了前面提到的發票app外，使用記帳app能囊括更多的消費支出，只要透過掃描、綁定載具、信用卡、金融卡等方式，將支出自動同步，就可以輕鬆了解自己的支出金額，甚至是各分類的支出。
值得一提的是，記帳app大多只能被動記錄我們的消費支出，應用於理財時，要記得掌握「記帳」的精髓-調控金錢流向，主動的去調整各類別支出的比例哦！
訂立支出額度
還有一種極簡記帳方式，就是預先規劃好每一個消費支出的金額，並拆分成每日的花費額度，然後嚴格遵守這些額度。
延伸探索：如何分配支出的比例？探索各種存錢法
這其實也是漢克記帳三時期中，記帳後期的應用，極簡到就算不記帳，也能自動調控好支出。（這也是漢克目前的記帳方法）
舉個實際例子：
假設月入三萬，這些收入會被分配給房租、食物、玩樂、存款、投資等類別，依照自己的需求調整各類別比例。假設食物類佔了25%，也就是7,500，相當於每天花費250元。
因此每天的伙食費就要嚴格遵守250元的上限，如果有額外的開支，就要透過其他天來彌補。
透過這種方式，就算不詳細記錄每一餐的花費，也能夠好好掌握自己的支出，並妥善的理財。
正確花錢
還記得漢克的省錢三大心法嗎？
延伸探索：省錢三大心法，不看會後悔！
比起省吃儉用，刻意限制自己的花費，不如掌握好省錢的原則，正確的花錢，並透過正確花錢，無形之中自動開始理財。
那要怎麼正確的花錢呢？繼續探索下去…
知道自己在買什麼
要知道自己花出去的這些錢中，究竟買到的是什麼，以及這樣是否值得。
聽起來很像廢話，啊買一件衣服，買到的就是衣服啊！不然還會買到什麼？
比起表面，我們可以去探索這件衣服帶給我們什麼價值。
聽起來很虛幻，我們可以先從必要、需要、想要這三個方向去思考：
- 花錢買了必要的東西，就是滿足了我們的需要，以及即時性(迫切性)的價值。
- 花錢買了需要的東西，就是滿足了我們某方面的需求。
- 花錢買了想要的東西，則是買了虛榮心，或是某部分的快樂。
舉個例子來說，假設我們網購了一件名牌衣服，那我們花的錢裡面，可能就包含了：名牌的價值、穿著的需求、運費給予的便利性、甚至是網路平台的成本等等。
透過思考自己花錢買了什麼，就能夠進一步了解自己是否真的有需要這些東西，自然而然就會省去不必要的開支，自動開始理財。
設定上限
就算買到的東西是自己非常需要的，也要思考目前的自己是否能夠承擔這些成本。
例如：想透過許多課程精進自己的能力，但自己的收入還不足以支應這麼多的課程，那就該設定自己參與課程的預算上限，並根據迫切性來擬定優先順序。
透過設定上限，來避免超出自己的負擔，也是正確花錢的方法之一。
用最經濟的方式買
透過最經濟的方式，滿足同樣的需求，也是正確花錢的方法之一。
在漢克的食衣住行育樂探索中，也是在探索如何用最經濟的方式，去滿足這些生活的面向。
延伸探索：食衣住行省錢法全集結！
極簡生活
我們的生活中，常常被各式各樣的誘惑填塞，使我們漸漸失去生活的選擇權。
「理財，就是理生活。」還記得漢克在新手理財的探索中，提到的這個基本概念嗎？
延伸探索：新手理財5步驟
當我們用不一樣的生活態度去生活，也會帶給我們理財上巨大的轉變。
透過極簡生活，省卻那些不必要的誘惑，也會自然而然地正確理財。
漢克在這邊分享三位厲害的極簡主義創作者，給探索者們深入探索：
supermei_travel 探索極簡旅行生活
對她來說，極簡不是刻苦省錢，是聰明生活。
lazymom.lifeproject 文青懶媽-整理師
對她來說，極簡是「輕鬆度日」的生活選擇與態度。
ax.healing 安理療心室
對她來說，極簡是保持覺知，為自己的選擇負責。
現在就開始，找回生活的選擇權吧！
存錢自動化
存錢是每個人必要的理財步驟之一，無論是為了存緊急預備金，或是想透過保守的方式來讓錢滾錢，都需要存錢，而存錢也可以用兩種自動化的方式來極簡，從此再也不必為了存錢花費心力。
延伸探索：怎麼存錢最快？
設定ACH
ACH是什麼？簡單來說，ACH就是每月自動在指定的日期，從A銀行跨行轉帳指定金額到B銀行。
我們可以設定領薪水的Ａ帳戶，固定在發薪日隔日轉帳到存錢Ｂ帳戶，來避免花掉那些本該是存款的錢，甚至也可以轉帳到投資帳戶，來精準的分配收入。
透過設定ACH，就能夠自動分配收入，讓我們確實的朝著理財的目標邁進。
活期自動轉存定存
還有一種自動存錢理財的方式，是將超過指定額度的活存，自動轉存定存，來享有高於活存的利率。
例如：我們設定帳戶活存額度是2萬元，每多超過1萬元時，就自動將這1萬元轉存定存。因此當帳戶有4萬元時，2萬元就會自動變成定存，帳戶內的活存就只剩下2萬元。
雖然目前定存利率並不比數位銀行的活存高，但仍然比實體銀行的活存利率高上許多，透過這種方法，不僅能夠避免自己亂花錢，更能夠讓多的錢享有較高的利率！
延伸探索：定存是什麼？
如果要追求最高的活存利率，可探索下方整理：
| 數位帳戶推薦 | 活存利率 | 其他優惠 | 開戶優惠連結 |
|---|---|---|---|
| 聯邦NewNewBank | 首月10萬內8% | 跨轉10次、跨提10次免手續費 | NewNewBank開戶 |
| 新光OU | 10萬內5.88%（新戶） | 用戶禮188(限量) | OU開戶 |
| 王道銀行 | 20萬內3.25%（新戶） | 跨轉10次、跨提3次（任務）免手續費 | 王道銀行開戶 |
| 台新Richart | 10萬內3.2% | 親切的APP及便利的ATM | Richart開戶 |
| 遠銀Bankee | 5萬內2.6%、1.31%無上限 (使用漢克連結開戶才有) | 跨轉跨提每月各6次免手續費 | Bankee開戶 |
延伸探索：數位帳戶高利活存利率總整理及挑選指南
善用信用卡
生活一定要花錢，除了每次跑到atm領錢外，我們也可以選擇善用信用卡(及行動支付)，不僅節省領錢的時間，也能因此賺到回饋。
延伸探索：信用卡的7大秘密點這
那麼該如何善用信用卡，來讓理財自動化呢？繼續探索下去…
不超過3張常用卡
透過信用卡挑選指南，找到最適合自己的3張信用卡，並盡量只使用這三張卡。
以一般人的日常消費來說，通常不會超過三種消費類別，因此三張卡是漢克建議的最大量。
不建議太多信用卡的原因，主要有三個：
- 要花時間照顧：無論是年費、保管、風險管理等都是成本。
- 會有錢很多的錯覺：信用卡可用額度加總通常很高，太多卡容易讓我們過度消費。
- 要花時間記回饋：哪張卡刷什麼有什麼回饋，回饋形式是什麼，當卡片數量變多，很容易全部錯亂。
除非你是信用卡達人，專注研究及善用信用卡的各式優惠，否則3張就很夠用辣！
延伸探索：信用卡挑選指南
設定電子帳單
設定電子帳單，透過數位化的方式來了解自己的開支，減少收信的麻煩與紙張的浪費。
全額自動扣繳
在拿到信用卡後，記得申請「全額自動扣繳」，注意，是「全額」、「全額」、「全額」！
申請「全額自動扣繳」後，透過與帳戶連接，只要帳戶有足夠的錢，就會自動在繳款期限日幫我們繳清信用卡費，省去要手動繳費的心力。
由於不全額繳清，將會產生高額利息等費用，因此一定要「全額繳清」，並確保帳戶有足夠的錢！
信用卡雖然非常方便，但要記得使用信用卡也是在花錢，所有的花費要符合自己能承擔的金額。
繳費自動化
電信費、水費、電費、瓦斯費、有線電視費等，都是我們每月的固定開支，透過一次性的綁定銀行帳戶或信用卡，也能夠讓這些繳費過程自動化，極簡我們的理財之路。
銀行帳戶申請自動扣繳的方式，是攜帶最近一期的繳費憑證、印章、存摺至帳戶所屬銀行辦理。
使用信用卡申請自動扣繳，則可選擇寄送申請書及憑證，或攜帶憑證臨櫃辦理。
有的銀行也可以直接透過網路上申請，當然也就更方便囉！
投資自動化
投資自動化，指的不是無腦把錢放到一個不知道在槓麻的平台，期待他會賺錢，而是有意識的選擇好標的，以及自己能接受的價格，並在合法的平台讓理財自動化。
透過前面提到的ACH設定，把錢自動轉到投資帳戶後，就可以透過以下兩種方式，來極簡理財，減少投資的心力，讓理財自動化。
設定到價通知
當我們做好功課，預計自己哪個價位要買進，哪個價位要賣出後，就可以透過工具設定到價通知，當價格到了以後，就會自動收到通知，此時再根據我們的計畫來買進賣出，減少每天盯盤的時間。
設定定期定額
如果想做長期投資，不在乎買進價的短期波動，也可以在確定好標的後，直接設定定期定額，穩定的自動投入資金，來追求長期成長的報酬。
總結
了解並應用各式各樣的工具，以及改變我們的心態，就能夠輕鬆讓理財自動化。並透過極簡理財，讓我們空出時間，專注在屬於自己的目標！
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