【極簡理財】任何人都可以|輕鬆讓理財自動化的8個方法

覺得理財很複雜嗎?覺得理財很花時間嗎?看似遙不可及的理財,其實…很簡單!在理財入門這篇文有提到,理財就是理生活,只要好好生活,就是在認真理財!那麼該如何簡單理財呢?漢克將分享極簡理財中,輕鬆讓理財自動化的8個方法。

Table Of Contents

善用雲端發票

【極簡理財】善用雲端發票
【極簡理財】善用雲端發票

當我們消費時,常常會拿到一張張的發票,這些發票可能會被塞在錢包、抽屜、甚至就散亂在桌上,又或是被仔細按照尾數整理起來,等待開獎時刻。

這些行為,卻也因此耗費了我們的時間、空間、甚至是精力

雲端發票則把這一切都自動化,從消費當下到對獎、再到獎金入帳,不再需要花時間與精力,甚至可以幫助我們理財。

漢克使用雲端發票兩年多來,總結了四大優點

  • 無紙化:再也不用整理發票,而且也較環保。
  • 支出金額一目瞭然:結合發票app並綁定載具後,透過app就可以知道自己的支出金額!
  • 自動對獎與入帳:只要設定好收款帳戶,發票中獎時就會通知你,並自動將獎金轉入到你的帳戶,完全不用花時間精力去兌獎,且雲端發票還有專屬的獎項!
  • 賺錢:透過使用一些發票app,也可以靠累積發票來賺錢。

雲端發票的詳細探索、申請教學、賺錢方法點這

值得一提的是,「雲端發票」這概念是政府對「虛擬化電子發票」的官方用詞,但民間的某個發票app(協助統整發票)也是以此為app名稱,政府官方的app名稱則是「統一發票兌獎獎app」,在這篇貼文,漢克指的是使用「雲端發票」這個概念,請不要搞混。

漢克推薦使用可愛的「發票怪獸」來整理雲端發票,現在就點擊下載吧!

記帳自動化

【極簡理財】記帳自動化
【極簡理財】記帳自動化

還記得漢克之前分享的記帳探索嗎?

點我複習記帳必備觀念與三大時期

比起形式,漢克覺得應用記帳的觀念更為重要,因此形式部分,我們可以透過各種方法來極簡化:

善用記帳app

除了前面提到的發票app外,使用記帳app能囊括更多的消費支出,只要透過掃描、綁定載具、信用卡、金融卡等方式,將支出自動同步,就可以輕鬆了解自己的支出金額,甚至是各分類的支出。

Dr.Dean超詳細記帳app比較點這

值得一提的是,記帳app大多只能被動記錄我們的消費支出,應用於理財時,要記得掌握「記帳」的精髓-調控金錢流向,主動的去調整各類別支出的比例哦!

訂立支出額度

還有一種極簡記帳方式,就是預先規劃好每一個消費支出的金額,並拆分成每日的花費額度,然後嚴格遵守這些額度。

如何分配支出的比例?點這探索各種存錢法

這其實也是漢克記帳三時期中,記帳後期的應用,極簡到就算不記帳,也能自動調控好支出。(這也是漢克目前的記帳方法)

舉個實際例子:

假設月入三萬,這些收入會被分配給房租、食物、玩樂、存款、投資等類別,依照自己的需求調整各類別比例。假設食物類佔了25%,也就是7,500,相當於每天花費250元。

因此每天的伙食費就要嚴格遵守250元的上限,如果有額外的開支,就要透過其他天來彌補。

透過這種方式,就算不詳細記錄每一餐的花費,也能夠好好掌握自己的支出,並妥善的理財。

正確花錢

【極簡理財】正確花錢
【極簡理財】正確花錢

還記得漢克的省錢三大心法嗎?

點我複習省錢三大心法

比起省吃儉用,刻意限制自己的花費,不如掌握好省錢的原則,正確的花錢,並透過正確花錢,無形之中自動開始理財。

那要怎麼正確的花錢呢?繼續探索下去…

知道自己在買什麼

要知道自己花出去的這些錢中,究竟買到的是什麼,以及這樣是否值得

聽起來很像廢話,啊買一件衣服,買到的就是衣服啊!不然還會買到什麼?

比起表面,我們可以去探索這件衣服帶給我們什麼價值。

聽起來很虛幻,我們可以先從必要、需要、想要這三個方向去思考

  • 花錢買了必要的東西,就是滿足了我們的需要,以及即時性(迫切性)的價值。
  • 花錢買了需要的東西,就是滿足了我們某方面的需求。
  • 花錢買了想要的東西,則是買了虛榮心,或是某部分的快樂。

舉個例子來說,假設我們網購了一件名牌衣服,那我們花的錢裡面,可能就包含了:名牌的價值、穿著的需求、運費給予的便利性、甚至是網路平台的成本等等。

透過思考自己花錢買了什麼,就能夠進一步了解自己是否真的有需要這些東西,自然而然就會省去不必要的開支,自動開始理財。

設定上限

就算買到的東西是自己非常需要的,也要思考目前的自己是否能夠承擔這些成本

例如:想透過許多課程精進自己的能力,但自己的收入還不足以支應這麼多的課程,那就該設定自己參與課程的預算上限,並根據迫切性來擬定優先順序。

透過設定上限,來避免超出自己的負擔,也是正確花錢的方法之一

用最經濟的方式買

透過最經濟的方式,滿足同樣的需求,也是正確花錢的方法之一。

在漢克的食衣住行育樂探索中,也是在探索如何用最經濟的方式,去滿足這些生活的面向。

點這探索食衣住行省錢法!

極簡生活

【極簡理財】找回生活的選擇權吧!
【極簡理財】找回生活的選擇權吧!

我們的生活中,常常被各式各樣的誘惑填塞,使我們漸漸失去生活的選擇權。

預告:漢克之後也會探索究竟有哪些誘惑,讓我們無形之中開始花錢!

「理財,就是理生活。」還記得漢克在新手理財的探索中,提到的這個基本概念嗎?

新手理財的觀念與5步驟點這

當我們用不一樣的生活態度去生活,也會帶給我們理財上巨大的轉變。

透過極簡生活,省卻那些不必要的誘惑,也會自然而然地正確理財。

漢克在這邊分享三位厲害的極簡主義創作者,給探索者們深入探索:

supermei_travel 探索極簡旅行生活
對她來說,極簡不是刻苦省錢,是聰明生活。

lazymom.lifeproject 文青懶媽-整理師
對她來說,極簡是「輕鬆度日」的生活選擇與態度。

ax.healing 安理療心室
對她來說,極簡是保持覺知,為自己的選擇負責。

現在就開始,找回生活的選擇權吧!

存錢自動化

【極簡理財】存錢自動化
【極簡理財】存錢自動化

存錢是每個人必要的理財步驟之一,無論是為了存緊急預備金,或是想透過保守的方式來讓錢滾錢,都需要存錢,而存錢也可以用兩種自動化的方式來極簡,從此再也不必為了存錢花費心力。

怎麼存錢最快?深入探索點這

設定ACH

ACH是什麼?簡單來說,ACH就是每月自動在指定的日期,從A銀行跨行轉帳指定金額到B銀行。

我們可以設定領薪水的A帳戶,固定在發薪日隔日轉帳到存錢B帳戶,來避免花掉那些本該是存款的錢,甚至也可以轉帳到投資帳戶,來精準的分配收入

透過設定ACH,就能夠自動分配收入,讓我們確實的朝著理財的目標邁進

順帶一提,Richart數位帳戶,只要設定ACH每月轉入2萬元,就享有1%的活存利率哦!

漢克按鈕專屬福利:2021年4月17日前,點上方按鈕先登入richart活動,再申請richart數位帳戶,並登入richart app享有100元特別優惠,100元將於登入Richart app後45個工作天內匯入帳戶。

活期自動轉存定存

還有一種自動存錢理財的方式,是將超過指定額度的活存,自動轉存定存,來享有高於活存的利率。

例如:我們設定帳戶活存額度是2萬元,每多超過1萬元時,就自動將這1萬元轉存定存。因此當帳戶有4萬元時,2萬元就會自動變成定存,帳戶內的活存就只剩下2萬元。

雖然目前定存利率並不比數位銀行的活存高,但仍然比實體銀行的活存利率高上許多,透過這種方法,不僅能夠避免自己亂花錢,更能夠讓多的錢享有較高的利率

定存是什麼?怎麼存賺最多點這(探索中)

善用信用卡

【極簡理財】善用信用卡
【極簡理財】善用信用卡

生活一定要花錢,除了每次跑到atm領錢外,我們也可以選擇善用信用卡(及行動支付),不僅節省領錢的時間,也能因此賺到回饋。

信用卡的7大秘密點這

那麼該如何善用信用卡,來讓理財自動化呢?繼續探索下去…

不超過3張常用卡

透過信用卡挑選指南,找到最適合自己的3張信用卡,並盡量只使用這三張卡。

以一般人的日常消費來說,通常不會超過三種消費類別,因此三張卡是漢克建議的最大量。

不建議太多信用卡的原因,主要有三個:

  • 要花時間照顧:無論是年費、保管、風險管理等都是成本。
  • 會有錢很多的錯覺:信用卡可用額度加總通常很高,太多卡容易讓我們過度消費。
  • 要花時間記回饋:哪張卡刷什麼有什麼回饋,回饋形式是什麼,當卡片數量變多,很容易全部錯亂。

除非你是信用卡達人,專注研究及善用信用卡的各式優惠,否則3張就很夠用辣!

信用卡挑選指南點這

設定電子帳單

設定電子帳單,透過數位化的方式來了解自己的開支,減少收信的麻煩與紙張的浪費。

全額自動扣繳

在拿到信用卡後,記得申請「全額自動扣繳」,注意,是「全額」、「全額」、「全額」!

申請「全額自動扣繳」後,透過與帳戶連接,只要帳戶有足夠的錢,就會自動在繳款期限日幫我們繳清信用卡費,省去要手動繳費的心力。

由於不全額繳清,將會產生高額利息等費用,因此一定要「全額繳清」,並確保帳戶有足夠的錢!

信用卡雖然非常方便,但要記得使用信用卡也是在花錢,所有的花費要符合自己能承擔的金額。

繳費自動化

【極簡理財】繳費自動化
【極簡理財】繳費自動化

電信費、水費、電費、瓦斯費、有線電視費等,都是我們每月的固定開支,透過一次性的綁定銀行帳戶或信用卡,也能夠讓這些繳費過程自動化,極簡我們的理財之路。

銀行帳戶申請自動扣繳的方式,是攜帶最近一期的繳費憑證、印章、存摺至帳戶所屬銀行辦理。

使用信用卡申請自動扣繳,則可選擇寄送申請書及憑證,或攜帶憑證臨櫃辦理。

有的銀行也可以直接透過網路上申請,當然也就更方便囉!

投資自動化

【極簡理財】投資自動化
【極簡理財】投資自動化

投資自動化,指的不是無腦把錢放到一個不知道在槓麻的平台,期待他會賺錢,而是有意識的選擇好標的,以及自己能接受的價格,並在合法的平台讓理財自動化。

透過前面提到的ACH設定,把錢自動轉到投資帳戶後,就可以透過以下兩種方式,來極簡理財,減少投資的心力,讓理財自動化。

設定到價通知

當我們做好功課,預計自己哪個價位要買進,哪個價位要賣出後,就可以透過工具設定到價通知,當價格到了以後,就會自動收到通知,此時再根據我們的計畫來買進賣出,減少每天盯盤的時間。

設定定期定額

如果想做長期投資,不在乎買進價的短期波動,也可以在確定好標的後,直接設定定期定額,穩定的自動投入資金,來追求長期成長的報酬。

總結

了解並應用各式各樣的工具,以及改變我們的心態,就能夠輕鬆讓理財自動化。並透過極簡理財,讓我們空出時間,專注在屬於自己的目標!

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