什麼是資產?什麼是負債?善用負債能創造資產?實際應用解析

很多人會覺得不要負債比較好,但其實有些負債反而能幫我們創造更多資產!相反地,有些大家認為的優質資產,卻可能是你的負債!這聽起來很饒口對吧?

這篇漢克就來探索真正的資產與負債是什麼,帶你釐清資產與負債的觀念,並告訴你如何評估手上的東西究竟是資產還是負債,最後也會告訴你這觀念可以如何用在理財規劃上。

什麼是資產:把錢放進口袋

資產是什麼
資產是什麼

理財上的資產指的是能持續幫你賺錢的東西,也就是所謂的正現金流。舉例來說,計程車司機的車可以為他持續帶來收入,那這輛車對他來說就是資產。

但如果你買了一輛昂貴跑車,但卻幾乎沒在開,也沒拿來社交,那這輛車就不是資產,因為他並沒有為你帶來更多收入,反而還要負擔各種維護成本。

資產的類型

流動資產

流動資產指的是可以輕鬆換成現金的資產,現金本身就是一個最具流動性的資產,其他則包含有賺錢的股票等。這類型資產因為變現速度快,因此能帶來的收入通常不高。舉例來說,錢放在定存的利息,往往只有 1% 左右。

固定資產

固定資產指的是會長期持有、不易快速變現、且會折舊的資產,如:租金收入大於支出的房子、計程車司機的車子、賺錢的工廠設備等。擁有這類型資產的門檻往往較高,也需承擔維護、折舊成本,但若運用得當,可以帶給我們更多的現金流。

無形資產

本身沒有實體樣貌、但依舊能為我們帶來收入的東西,稱為無形資產,像是智慧財產權、版權、專利權、商標權等,都是無形資產。

什麼是負債:把錢掏出口袋

負債是什麼
負債是什麼

負債指的是要你持續掏錢的東西,有時也常被誤認為是「資產」,這些東西往往需要定期花錢來「養」。如:貸款買了房子卻空著等賣出,結果賣出價格也沒多多少,反而付出各種稅費跟利息,又或是買了高檔的車子,卻要花費各種保養、停車、稅費等。

特別是一些「全新才有高價值」的東西,更容易是負債,例如:高檔車、電腦等,因為在持有的瞬間,東西的價值就大幅減少,除非我們善加利用它來創造價值及現金流。

至於房子,很多人會說自住的房子是負債,因為要不斷付出房屋税、地價稅、維修、甚至房貸的利息等費用,但漢克覺得「居住」的需求是必要的,就像是每月基本的伙食開銷一樣,因此不太能一概而論。

沒有絕對的資產與負債

從前面的房屋及車子例子,不難看出其實沒有絕對的資產與負債,端看你怎麼使用同一個東西。

例如一只名錶可以展示高價值,進而談成大生意、為我們創造更多收入,這就是資產,但也可以只是為了炫富,買了並沒有增加收入,反而付出購買的錢,這就是負債。

又或是跟銀行貸款,從貸款利息看起來是負債,因此如果拿去買奢侈品,不僅要從口袋掏出利息,也把貸款的本金掏的一乾二凈,當然是滿滿的負債,但如果我們把借來的錢拿來投資更高獲利的資產,與利息相減之下反而有現金收入,這樣就是我們的資產。

如何評估資產與負債:用現金流概念評估

如何評估是資產還負債
如何評估是資產還負債

有個簡單的方法可以快速評估自己擁有的是資產還是負債,你只要計算從「擁有」到「失去」這東西所付出及得到的金錢就可以粗估。

舉例來說,你花 1,000 萬買了一棟房子,持有期間房貸利息支出 100 萬、租金收入 120 萬,之後以 1,200 萬元賣掉,那這房子就幫你賺了 220 萬,對你來說就是資產。

如果你再把收入除以時間跟買入時的價格,還可以粗略知道這資產究竟「好不好」,例如用一年時間花 100 萬賺到 200 萬,跟用十年花 1,000 萬賺到 200 萬,肯定前者是更好的資產。

資產與負債的應用

了解資產與負債的概念後,接著就來探索可以如何應用資產與負債吧!

評估自己是資產還是負債

一個人本身就可以是資產或負債,透過簡單的評估,就能砥礪自己在兼顧身心健康的情況下,努力創造價值,同時也能在面對金錢誘惑時,更加理性的思考。

當我們活著時,會需要基本的東西來維持身心健康,包含:居住的地方、伙食費、教育費用等,這些開銷可說是負債,但也能因此讓我們獲得時間、價值、注意力等,這些則可以幫我們創造更多收入及資產。

因此有的人會說每天喝飲料雖然看起來很花錢,但如果能因此讓我們精神抖擻、賺到超過飲料的錢,那喝飲料這件事其實不虧。

透過這個概念,你也可以評估如果為了賺錢,而特地熬夜或冒著生命危險值不值得,你可能的確賺到了更多錢,但如果之後因此要住院花更多錢,這樣真的值得嗎?

用收入買入更多資產

用錢買入更多資產
用錢買入更多資產

前面的應用聽起來很虛幻,這點就來個實際的,如果你想要儘早擺脫社畜人生,則你可以用拿到的薪水買入更多資產,讓這些錢幫你賺錢,而不是只是開心的把它花掉。

而最常見的資產,就是有價值的投資,舉凡股票、虛擬貨幣等,都是常見的投資管道,如果你是新手,可探索下列入門指南:

把負債,變成資產吧!

將負債變成資產
將負債變成資產

如果你覺得現在的自己沒什麼價值,也可以檢視身邊的東西,思考哪些東西可以幫你創造收入。舉例來說,你可以單純打遊戲殺時間,也可以靠打遊戲賣裝備來賺錢!

更甚者,你也可以檢視自己的每一筆花費,究竟是買入了資產,還是負債呢?又或是如何把它變成資產?透過這樣的思考,相信你能逐步朝財富自由邁進。

資產負債常見問題 QA

有絕對是資產的東西嗎?

沒有,一個東西究竟是資產還是負債,端看你怎麼使用它,如果你用它創造更多收入,那他就是資產。

只能買入資產會不會心很累?

其實這是可以綜合評估的,例如你花錢買了看似負債的東西,但他能帶給你更多快樂、讓你有精力賺到更多錢,那他其實是一種資產,買入時也不會心累!

延伸探索系列:

漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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