股票新手入門(三) 股票開戶、挑券商該注意的6大重點點這
最後更新於 2023 年 2 月 7 日
了解股票買賣的基本原則後,接著就要跨出買股票的第一步辣!想買股票,就要有買股票的工具!本篇探索,將分享 股票開戶該注意的6個重點,包含:股票開戶要開哪些戶?開戶 年齡限制?開證券戶要帶什麼?要去哪裡開證券 戶?挑選券商4大要點?以及開完戶,然後呢?繼續探索下去…
本篇探索並非任何形式的投資建議,股票投資有風險,投資有賺有賠,實際配置仍應以探索者資產比例及風險承受度為優先考量,投資人因不同時間進場,將有不同投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證,請探索者自行謹慎投資,並自負投資盈虧。
股票新手入門系列:
(一)股票是什麼?賺什麼?6個基本觀念點這
(二)股票買賣判斷原則,與3大買賣策略點這
(三)股票開戶?該注意的5個重點點這
(四)股票如何買?基礎教學點這
(五)如何挑選股票?
持續探索中…
漢克提醒:本系列探索僅為漢克個人探索,並非投資建議,探索者在投資前,應自行謹慎評估判斷。
股票開戶要開哪些戶
想要買台灣的股票,就必須開立「證券戶」及「銀行帳戶」這兩個戶。
「證券戶」是拿來放股票的,就像買菜時,手上拎著的菜籃,拿來裝菜用。而「銀行帳戶」則是拿來收付買賣股票的錢,就像是買菜時口袋裡的錢包一樣,在 股票開戶的專有名詞中,又稱為「交割戶」。
值得注意的是,並不是所有銀行帳戶都可以當交割戶使用,許多證券戶會指定特定的銀行作為交割戶,甚至會指定銀行的開戶分行,就像買菜刷卡時,有些商店只接受特定銀行的信用卡一樣。
同時,若銀行帳戶被設定為交割戶,帳戶裡面的存款利率通常非常低,幾乎等於零,因此建議探索者可以將投資的錢與儲蓄的錢分開放置,買股票後再將錢轉帳至交割戶,以賺取資金閒置時的利息。部分銀行也可設定自動連結,在需要扣款時自動將錢轉至交割戶,免去手動的困擾。
股票開戶 年齡
18歲以上的成年人,就可以自行完成股票開戶,而7~18歲的探索者,則需要在法定代理人陪同下去股票開戶。至於若父母想幫小孩開戶,則未滿7歲的小朋友不需要到場,只須法定代理人即可完成股票開戶。
開證券戶 要帶什麼?
開證券戶要帶的東西,其實跟銀行開戶差不多,最重要的就是雙證件,包含身分證,以及駕照或健保卡,印鑑的部分則建議帶著,但不一定會用到,而如果探索者已經有配合證券戶的銀行帳戶,則可以把銀行帳戶的存摺也帶著,方便相關申辦作業。
如果探索者還沒有配合證券戶的銀行帳戶,有些證券戶旁邊即可開立對應的銀行帳戶,此時就建議把印鑑也帶著,並帶上1000元大鈔,跑一趟就完成證券戶跟交割戶的開戶。
要去哪裡開證券戶
了解開證券戶要帶什麼後,那要去哪裡開證券戶呢?
這其實就看探索者要開哪家券商的證券戶了,探索者可以搜尋「xx證券 開戶」即可以搜尋到相關官方資料。
有些證券戶可以透過線上直接開戶,但還是有許多要直接跑一趟到臨櫃的證券商開證券戶,不過在臨櫃之前,可以先預約開戶,填寫相關基本資料,節省股票開戶的時間。
券商挑選4大要點
了解 股票開戶的基本流程與條件後,接著就是該如何挑選券商辣!市面上券商這麼多,該從何挑起呢?漢克在這裡分享四大券商挑選要點,包含:錢多、事少、離家近、特殊需求。
手續費折扣
股票開戶 挑選券商的第一個要點,是許多人很在乎的:錢多,也就是手續費折扣的多寡,畢竟付出的手續費越少,真正從股票賺到的錢才越多呀,否則若賣出股票的價格只比買進時多一點點,加上手續費實際上有可能是虧錢的哦!
買賣股票時,都會有根據買賣金額,上繳給券商的交易手續費,公訂為0.1425%,但只要探索者是使用網路下單買賣股票,券商都會給予一定的手續費折扣,也就是再把0.1425%打折的意思。
一般來說,券商手續費打折的幅度約3~6折,也就是手續費落在買賣價格的0.1425×0.3%~0.1425×0.6%之間,打折的幅度各券商都不相同。雖然各券商大多有公定的手續費折扣幅度,但實際上還是可以跟券商的營業員(負責你證券戶的人)談合理的手續費折扣,談好後除非有調整,否則日後交易都是這個折數。
關於券商手續費折扣的彈性,漢克也特別訪問身為營業員的創作者理財館長,並整理理財館長的經驗如下:
各券商對於手續費折扣的文化跟規定都不太一樣,也會看營業員各自的喜好,跟交易量不一定有很大的關係。
有些公司的折扣很嚴格,最低幾乎就給到45折,但如果是小券商,通常可以到3折左右,例如:國泰證券不綁交易量就有28折。
至於營業員的影響部分,資深營業員的手續費通常拉不下來,年輕的營業員為了拉客戶,手續費折扣通常較多。
想開戶的探索者,也可以直接找理財館長開戶,享有驚人的手續費折扣哦!
但除了手續費折扣外,探索者也要注意「低消」,也就是單筆最低手續費,通常都是20元。例如:探索者花了1萬元買了一張股票,手續費折扣為3折,手續費表面上是10,000×0.1425/100×0.3=4.275元,但最低手續費為20元,因此探索者買這張股票仍然要付20元的手續費給券商哦!
值得注意的是,手續費打折的部分只有0.1425%這個給券商的交易手續費,至於賣出股票時,給政府的證券交易稅0.3%則是沒有辦法獲得折扣的哦!
漢克覺得,如果探索者買賣股票的交易金額不大,其實不必太在乎手續費折扣的多寡,畢竟低消幾乎都是20元,與其在乎1、2元的差異,不如選擇一個方便的券商。
看盤、下單軟體順手度
股票開戶 挑選券商的第2個要點,是看盤及下單(買賣股票)軟體的順手度。
當我們在某券商開立 證券戶後,就可以免費使用該券商提供的看盤及下單軟體,包含APP及網頁等。這些軟體自然有設計的非常人性化且順手的,可以輕鬆及時地完成下單,也有很傳統、會卡頓、延遲的,導致下單問題一堆。
由於買賣股票時必須使用券商提供的軟體下單,如果軟體太爛勢必會影響買賣股票時的心情,甚至因為延遲、卡頓造成誤判、在不理想的時機買賣等,進而影響交易的價格,導致自身的損失。
而通常較大型的券商,由於經費較多,較能提供流暢的軟體給客戶使用,如:元大證券,但為了有足夠的經費來維護及更新軟體,因此收取的手續費通常不會是市面上最低的,這真的就是一體兩面,端看探索者的選擇。
至於看盤介面的部分,如果不嫌麻煩,探索者倒不一定要在券商提供的軟體上看盤,可以透過第三方的免費軟體看盤,這部分就不是挑選券商的必要考量。
據點多寡
股票開戶 挑選券商的第3個要點,是證券商的據點多寡,以及是否離自己活躍的地點近。
如果探索者要臨櫃開立 證券戶,自然不希望跑大老遠到遙遠的證券商開戶,而是在家、公司附近就可以輕鬆完成開戶,而營業據點多的證券商,比較有可能離這些地方近。
同時,如果開完 證券戶後,遇到需要臨櫃辦理相關業務時,券商據點分布多、離活躍地點近對探索者而言也較方便。
特殊需求
股票開戶 券商挑選的最後一個要點,就要看探索者有沒有特殊的需求了,根據不同的需求,挑選券商的考量可能有所不同,漢克在這裡探索四個常見的特殊需求,以及挑選券商時的考量點。
懶得辦交割戶
就像前面提到的,股票開戶要開證券戶及交割戶,但如果探索者懶得再根據證券戶的要求,辦理指定銀行帳戶時,就可以挑選能夠「分戶帳」的券商。
分戶帳的意思,就是探索者會獲得證券商給予的一個虛擬帳號,稱為「證券交割分戶帳」,或叫「資金管理帳戶」,這個帳戶的功能就是交割戶的功能,買賣股票時的錢也會放在這個帳號裡面,探索者只要將自己慣用的銀行帳號與這個帳號做連結(約定),並在交易時將錢從慣用的帳號匯款到這個帳號,就可以囉!
想賺開戶優惠
部分 證券商會給予新開立證券戶的探索者,額外的開戶禮優惠,開戶禮優惠可能是禮券、手續費優惠,有些開戶禮則需達成特定條件才能享有,新開戶的探索者不妨可以留意一下是否有開戶禮哦!
想定期定額、零股投資
對於只想定期定額投資的探索者,首先當然是要挑選有「定期定額功能」的證券商。再者,部分 證券商會給予「定期定額」、「零股投資」額外的手續費優惠。
例如:以「張」為單位買賣股票的最低手續費通常都是20元,但如果是使用「定期定額」,或是「買零股」,則最低手續費可以只有1元!相對來說節省不少手續費!
如果探索者的資金並不多,不妨可以先挑選擁有這類型優惠的券商,試試水溫。不過,各券商對於「定期定額」及優惠手續費的規定不同,有時需達成特定條件或綁一定時間,在使用前記得先跟券商好好確認哦!
想放空股票
這是屬於比較進階的需求了,如果探索者是股票新手可以先忽略xD
放空股票的意思就是覺得股票價格未來會下跌,因此先跟 證券商「借」股票來賣,等股票價格下跌時再「買」股票還給券商,藉此賺取買賣之間的價格差異。就像是我們預期蘋果未來會盛產而降價,因此趁價格高時,先跟別人借一打蘋果並高價賣出,而後等盛產時,再用低價買一打蘋果還給別人。
既然要跟券商借股票,券商當然要有足夠的股票可以借啊!因此,如果探索者要放空股票,就得挑選擁有很多證券(券源多)的券商,否則就算想借股票來賣,但 證券商手上沒有股票,也沒辦法借成功哦!而通常越大的證券商,券源自然就越多囉!
開完戶,然後呢?
當探索者順利開完股票證券戶後,然後呢?
當然是錢包的錢要夠多啊!
當探索者透過證券戶買進股票後,便需要確保在後天早上10點前,交割戶內有足夠的錢付款,否則會變成「違約交割」,是很嚴重的問題哦!這就像是在商店買了東西後,卻不付錢一樣。
同時,若探索者喜歡壓線轉帳,也要注意轉帳的延遲時間,漢克會建議在買股票的隔天,就確保交割戶內有足夠的錢,利息不會差那一天兩天辣!
總結
幫探索者總結本篇探索的重點:
- 股票開戶要開:證券戶+交割戶。
- 股票開戶年齡:滿18歲可自行開戶,7-18歲則須法定代理人陪同。
- 開證券戶要帶什麼:雙證件、印鑑、銀行存摺、千元大鈔。
- 去哪開證券戶:線上開戶,或是可先線上預約再臨櫃開戶。
- 挑券商要點:錢多、事少、離家近、特殊需求。
- 開完戶後,交割戶的錢要夠多!
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