股票新手入門(三) 股票開戶、挑券商該注意的6大重點點這

最後更新於 2021 年 4 月 4 日

了解股票買賣的基本原則後,接著就要跨出買股票的第一步辣!想買股票,就要有買股票的工具!本篇探索,將分享 股票開戶該注意的6個重點,包含:股票開戶要開哪些戶?開戶 年齡限制?開證券戶要帶什麼?要去哪裡開證券 戶?挑選券商4大要點?以及開完戶,然後呢?繼續探索下去…

Table Of Contents

股票新手入門系列
(一)股票是什麼?賺什麼?6個基本觀念點這
(二)股票買賣判斷原則,與3大買賣策略點這
(三)股票開戶?該注意的5個重點點這
持續探索中…
漢克提醒:本系列探索僅為漢克個人探索,並非投資建議,探索者在投資前,應自行謹慎評估判斷。

股票開戶要開哪些戶

【股票開戶】要開證券戶及銀行帳戶
【股票開戶】要開證券戶及銀行帳戶

想要買台灣的股票,就必須開立「證券戶」及「銀行帳戶」這兩個戶。

「證券戶」是拿來放股票的,就像買菜時,手上拎著的菜籃,拿來裝菜用。而「銀行帳戶」則是拿來收付買賣股票的錢,就像是買菜時口袋裡的錢包一樣,在 股票開戶的專有名詞中,又稱為「交割戶」。

值得注意的是,並不是所有銀行帳戶都可以當交割戶使用,許多證券戶會指定特定的銀行作為交割戶甚至會指定銀行的開戶分行,就像買菜刷卡時,有些商店只接受特定銀行的信用卡一樣。

同時,若銀行帳戶被設定為交割戶,帳戶裡面的存款利率通常非常低,幾乎等於零,因此建議探索者可以將投資的錢與儲蓄的錢分開放置,買股票後再將錢轉帳至交割戶,以賺取資金閒置時的利息。部分銀行也可設定自動連結,在需要扣款時自動將錢轉至交割戶,免去手動的困擾。

>>可探索:薪水該如何分配?全圖解點這<<

股票開戶 年齡

【股票開戶】年齡條件
【股票開戶】年齡條件

20歲以上的成年人,就可以自行完成股票開戶,而7~20歲的探索者,則需要在法定代理人陪同下去股票開戶。至於若父母想幫小孩開戶,則未滿7歲的小朋友不需要到場,只須法定代理人即可完成股票開戶。

開證券戶 要帶什麼?

【股票開戶】開證券戶要帶什麼
【股票開戶】開證券戶要帶什麼

開證券戶要帶的東西,其實跟銀行開戶差不多,最重要的就是雙證件,包含身分證,以及駕照或健保卡,印鑑的部分則建議帶著,但不一定會用到,而如果探索者已經有配合證券戶的銀行帳戶,則可以把銀行帳戶的存摺也帶著,方便相關申辦作業。

>>可探索:銀行開戶要帶什麼?<<

如果探索者還沒有配合證券戶的銀行帳戶,有些證券戶旁邊即可開立對應的銀行帳戶,此時就建議把印鑑也帶著,並帶上1000元大鈔,跑一趟就完成證券戶跟交割戶的開戶。

要去哪裡開證券戶

【股票開戶】要去哪裡開戶
【股票開戶】要去哪裡開戶

了解開證券戶要帶什麼後,那要去哪裡開證券戶呢?

這其實就看探索者要開哪家券商的證券戶了,探索者可以搜尋「xx證券 開戶」即可以搜尋到相關官方資料。

有些證券戶可以透過線上直接開戶,但還是有許多要直接跑一趟到臨櫃的證券商開證券戶,不過在臨櫃之前,可以先預約開戶,填寫相關基本資料,節省股票開戶的時間。

券商挑選4大要點

【股票開戶】券商四大挑選要點
【股票開戶】券商四大挑選要點

了解 股票開戶的基本流程與條件後,接著就是該如何挑選券商辣!市面上券商這麼多,該從何挑起呢?漢克在這裡分享四大券商挑選要點,包含:錢多、事少、離家近、特殊需求。

手續費折扣

【股票開戶】券商挑選:手續費折扣
【股票開戶】券商挑選:手續費折扣

股票開戶 挑選券商的第一個要點,是許多人很在乎的:錢多,也就是手續費折扣的多寡,畢竟付出的手續費越少,真正從股票賺到的錢才越多呀,否則若賣出股票的價格只比買進時多一點點,加上手續費實際上有可能是虧錢的哦!

買賣股票時,都會有根據買賣金額,上繳給券商的交易手續費,公訂為0.1425%,但只要探索者是使用網路下單買賣股票,券商都會給予一定的手續費折扣,也就是再把0.1425%打折的意思。

一般來說,券商手續費打折的幅度約3~6折,也就是手續費落在買賣價格的0.1425×0.3%~0.1425×0.6%之間,打折的幅度各券商都不相同。雖然各券商大多有公定的手續費折扣幅度,但實際上還是可以跟券商的營業員(負責你證券戶的人)談合理的手續費折扣,談好後除非有調整,否則日後交易都是這個折數。

關於券商手續費折扣的彈性,漢克也特別訪問身為營業員的創作者理財館長,並整理理財館長的經驗如下:

各券商對於手續費折扣的文化跟規定都不太一樣,也會看營業員各自的喜好,跟交易量不一定有很大的關係

有些公司的折扣很嚴格,最低幾乎就給到45折,但如果是小券商,通常可以到3折左右,例如:國泰證券不綁交易量就有28折。

至於營業員的影響部分,資深營業員的手續費通常拉不下來,年輕的營業員為了拉客戶,手續費折扣通常較多。

想開戶的探索者,也可以直接找理財館長開戶,享有驚人的手續費折扣哦!

>>延伸探索:理財館長的官方部落格<<

但除了手續費折扣外,探索者也要注意「低消」,也就是單筆最低手續費,通常都是20元。例如:探索者花了1萬元買了一張股票,手續費折扣為3折,手續費表面上是10,000×0.1425/100×0.3=4.275元,但最低手續費為20元,因此探索者買這張股票仍然要付20元的手續費給券商哦!

值得注意的是,手續費打折的部分只有0.1425%這個給券商的交易手續費,至於賣出股票時,給政府的證券交易稅0.3%則是沒有辦法獲得折扣的哦!

漢克覺得,如果探索者買賣股票的交易金額不大,其實不必太在乎手續費折扣的多寡,畢竟低消幾乎都是20元,與其在乎1、2元的差異,不如選擇一個方便的券商。

看盤、下單軟體順手度

【股票開戶】券商挑選:下單順手度
【股票開戶】券商挑選:下單順手度

股票開戶 挑選券商的第2個要點,是看盤及下單(買賣股票)軟體的順手度

當我們在某券商開立 證券戶後,就可以免費使用該券商提供的看盤及下單軟體,包含APP及網頁等。這些軟體自然有設計的非常人性化且順手的,可以輕鬆及時地完成下單,也有很傳統、會卡頓、延遲的,導致下單問題一堆。

由於買賣股票時必須使用券商提供的軟體下單,如果軟體太爛勢必會影響買賣股票時的心情,甚至因為延遲、卡頓造成誤判、在不理想的時機買賣等,進而影響交易的價格,導致自身的損失。

通常較大型的券商,由於經費較多,較能提供流暢的軟體給客戶使用,如:元大證券,但為了有足夠的經費來維護及更新軟體,因此收取的手續費通常不會是市面上最低的,這真的就是一體兩面,端看探索者的選擇。

至於看盤介面的部分,如果不嫌麻煩,探索者倒不一定要在券商提供的軟體上看盤,可以透過第三方的免費軟體看盤,這部分就不是挑選券商的必要考量。

據點多寡

【股票開戶】券商挑選:據點多寡
【股票開戶】券商挑選:據點多寡

股票開戶 挑選券商的第3個要點,是證券商的據點多寡,以及是否離自己活躍的地點近

如果探索者要臨櫃開立 證券戶,自然不希望跑大老遠到遙遠的證券商開戶,而是在家、公司附近就可以輕鬆完成開戶,而營業據點多的證券商,比較有可能離這些地方近。

同時,如果開完 證券戶後,遇到需要臨櫃辦理相關業務時,券商據點分布多、離活躍地點近對探索者而言也較方便。

特殊需求

股票開戶 券商挑選的最後一個要點,就要看探索者有沒有特殊的需求了,根據不同的需求,挑選券商的考量可能有所不同,漢克在這裡探索四個常見的特殊需求,以及挑選券商時的考量點。

【股票開戶】券商挑選:特殊需求1
【股票開戶】券商挑選:特殊需求1
【股票開戶】券商挑選:特殊需求2
【股票開戶】券商挑選:特殊需求2

懶得辦交割戶

就像前面提到的,股票開戶要開證券戶及交割戶,但如果探索者懶得再根據證券戶的要求,辦理指定銀行帳戶時,就可以挑選能夠「分戶帳」的券商

分戶帳的意思,就是探索者會獲得證券商給予的一個虛擬帳號,稱為「證券交割分戶帳」,或叫「資金管理帳戶」,這個帳戶的功能就是交割戶的功能,買賣股票時的錢也會放在這個帳號裡面,探索者只要將自己慣用的銀行帳號與這個帳號做連結(約定),並在交易時將錢從慣用的帳號匯款到這個帳號,就可以囉!

>>參考資料:國票證券官網<<

想賺開戶優惠

部分 證券商會給予新開立證券戶的探索者,額外的開戶禮優惠,開戶禮優惠可能是禮券、手續費優惠,有些開戶禮則需達成特定條件才能享有,新開戶的探索者不妨可以留意一下是否有開戶禮哦!

>>辦信用卡也可享開戶禮?!信用卡開戶禮整理點這<<

想定期定額、零股投資

對於只想定期定額投資的探索者,首先當然是要挑選有「定期定額功能」的證券商。再者,部分 證券商會給予「定期定額」、「零股投資」額外的手續費優惠

例如:以「張」為單位買賣股票的最低手續費通常都是20元,但如果是使用「定期定額」,或是「買零股」,則最低手續費可以只有1元!相對來說節省不少手續費!

如果探索者的資金並不多,不妨可以先挑選擁有這類型優惠的券商,試試水溫。不過,各券商對於「定期定額」及優惠手續費的規定不同,有時需達成特定條件或綁一定時間,在使用前記得先跟券商好好確認哦!

想放空股票

這是屬於比較進階的需求了,如果探索者是股票新手可以先忽略xD

放空股票的意思就是覺得股票價格未來會下跌,因此先跟 證券商「借」股票來賣,等股票價格下跌時再「買」股票還給券商,藉此賺取買賣之間的價格差異。就像是我們預期蘋果未來會盛產而降價,因此趁價格高時,先跟別人借一打蘋果並高價賣出,而後等盛產時,再用低價買一打蘋果還給別人。

既然要跟券商借股票,券商當然要有足夠的股票可以借啊!因此,如果探索者要放空股票,就得挑選擁有很多證券(券源多)的券商,否則就算想借股票來賣,但 證券商手上沒有股票,也沒辦法借成功哦!而通常越大的證券商,券源自然就越多囉!

開完戶,然後呢?

【股票開戶】開完戶,然後呢?
【股票開戶】開完戶,然後呢?

當探索者順利開完股票證券戶後,然後呢?

當然是錢包的錢要夠多啊!

當探索者透過證券戶買進股票後,便需要確保在後天早上10點前,交割戶內有足夠的錢付款,否則會變成「違約交割」,是很嚴重的問題哦!這就像是在商店買了東西後,卻不付錢一樣。

同時,若探索者喜歡壓線轉帳,也要注意轉帳的延遲時間,漢克會建議在買股票的隔天,就確保交割戶內有足夠的錢,利息不會差那一天兩天辣!

總結

幫探索者總結本篇探索的重點:

  • 股票開戶要開:證券戶+交割戶。
  • 股票開戶年齡:滿20歲可自行開戶,7-20歲則須法定代理人陪同。
  • 開證券戶要帶什麼:雙證件、印鑑、銀行存摺、千元大鈔。
  • 去哪開證券戶:線上開戶,或是可先線上預約再臨櫃開戶。
  • 挑券商要點:錢多、事少、離家近、特殊需求。
  • 開完戶後,交割戶的錢要夠多!

>>延伸探索:存款怎麼存利息最高?點這探索<<

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