台灣銀行數位帳戶評價:1.95%活存、3大優惠及開戶注意事項

台灣銀行數位帳戶利率好嗎?除了活存還有哪些優惠?

如果你在觀望台銀數位帳戶,那一定要先好好探索這篇。

本篇我將分享台銀數位帳戶的活存利率、跨行交易等優惠,並以我使用多家數位帳戶的經驗,告訴你他有哪些優缺點,以及如果你要開戶,又有哪些注意事項,希望能幫你快速了解台銀數位帳戶。

台灣銀行數位帳戶 3分鐘重點

優惠期限-2023.12.31
活存優惠10萬內約1.95%(無條件)
跨行交易優惠網銀跨轉33次、金融卡跨轉跨提各10次免手續費
帳戶功能台幣、外幣
推薦用途如果它的優惠有吸引到你,可以試著開開看
官網開戶點我開戶台銀數位
台灣銀行數位帳戶 介紹

台銀數位帳戶的亮點在活存利率將近2%,且無條件即可擁有,除此之外,它的跨轉、跨提免手續費次數也蠻多的,很適合拿來無腦享優惠。

不過,如果你是用它行帳戶驗證開戶,轉帳權限會蠻受限的,且許多探索者都覺得APP並不好用,追求良好體驗的你開戶前要三思。

台銀數位帳戶利率1.95%

台銀數位帳戶活存利率
台銀數位帳戶活存利率

台灣銀行數位帳戶活存利率目前是10萬內有1.95%利率,超過10萬元的部分則是活儲牌告利率(現為0.7%),且無需完成任何任務。

舉例來說,若漢克存了11萬,那就是10萬有優惠利率、1萬元牌告利率。

不過,相比其他許多數位帳戶是直接公告一個「固定的」利率數字,他的活存利率實際上是按「新臺幣定期儲蓄存款一年期一般機動利率加0.36」計算。

也就是說,只要央行升息,台銀數位帳戶活存利率也會跟著提升,反之如果降息,則會跟著降低。假設現在新臺幣定期儲蓄存款一年期一般機動利率是1%,那活存優惠就是1+0.36=1.36%。

因此,在升息階段,台灣銀行數位帳戶的活存利率會比較有優勢

如果要追求活存利率,可探索下方整理:

數位帳戶推薦
(點擊可開戶)
活存利率其他優惠
new new bank logo
聯邦 New New Bank
首月 10 萬內 8%
之後 2%
1.跨轉 10 次、跨提 10 次免手續費
2.左方連結開戶加碼 50 元全家禮券
richart logo
台新 Richart
10 萬內 3.2%1.親切的 APP 及便利的 ATM
2.左方連結開戶加碼 100 元
bankee logo
遠銀 Bankee
5 萬內 2.6%、1.31% 無上限
(使用專屬連結開戶才有)
跨轉跨提每月各 6 次免手續費
利息多的數位帳戶推薦

台銀數位帳戶活存利息怎麼算?什麼時候發?

台銀數位帳戶活存規則如下:

  • 起息金額:5,000元,也就是你要存超過5,000元才有利息。
  • 計息單位:100元。
  • 領利息時間:每月21日。

台銀活存優惠解析:一路走來始終如一

台銀活存優惠雖然說不上誘人,但它的特色是「超級穩定」且「跟隨市場」

從漢克有印象以來,它的規則一直都是無條件享有定儲一年期利率+0.36,且每次一公告就是一年。

除此之外,因為定儲一年期利率會隨市場升降息變動,因此不用擔心會吃虧,再怎麼存也比定存利率高。

如果你懶得研究變來變去的活存規則,只想要一筆錢好好放著領高利,那台銀數位帳戶還蠻適合你的。

台銀數位帳戶最新優惠

除了活存優惠外,台銀數位帳戶也有3大額外優惠:

跨行轉帳、提款多次免手續費!

台銀也跟其他數位帳戶一樣,提供跨行交易免手續費優惠:

  • 網路銀行或APP:跨行轉帳每月33次免手續費。
  • 金融卡:每月跨轉、跨提各10次免手續費。

以這樣的優惠次數來說,已經很夠我日常生活使用,如果你想要更多跨行交易優惠,也可探索跨行轉帳、提款免手續費數位帳戶整理

信用卡新戶完成任務享100元刷卡金

如果你是台銀信用卡新戶,那開完數位帳戶後,拿信用卡任刷一筆一般消費,就可享有100元刷卡金。

不過,漢克還真不知道有哪些台銀信用卡值得辦,建議你剛好有卡再順手嚕回饋,不然特別為了100元去辦卡也怪怪的。

外幣帳戶享換匯優惠及高利

若使用台銀外幣數位帳戶換匯,美元匯率可享3.5分優惠、其他幣別則是千分之2.5。

除此之外,存外幣活存時,領的利息也適用3~6個月的定存利率,等於變相享有優惠:

幣別美元澳幣南非幣
活存適用幾個月的
定存機動利率
663
限額(元)10,0005,00050,000
起息金額1001001,000
台銀外幣數位帳戶活存優惠

不過,雖然這樣存美金利率可高達3%,但如果你刻意為了優惠去換美金,漢克會建議你三思,因為有可能你領到利息、卻賠了買賣美金中間的價差,詳情可探索外幣定存好嗎?美金定存的陷阱

延伸探索:台灣銀行電匯經驗談

台灣銀行數位帳戶有APP嗎?

台銀數位帳戶APP實測評價,一片看懂如何使用

答案是沒有自己專屬的APP,需透過「台灣銀行網路銀行」或「台灣銀行-網路銀行隨身版」APP使用,再加上台銀本身介面就蠻傳統的,因此漢克建議用網路銀行簡單存錢、轉帳就好,不必額外下載APP。

台銀數位帳戶相似數位帳戶整理

有少數數位帳戶跟台銀一樣,活存優惠會跟著一般活定存利率自動調整,例如:上海CloudBank、新光OU等,漢克在此將三者整理如下:

比較台銀數位上海CloudBank新光OU
活存優惠利率(%)1.951.965.88
活存優惠額度(萬)1020-3010
活存優惠條件30萬需設定自動扣繳新戶
目前活存優惠期限12.3112.311231
跨轉/提優惠33+10/10共105/5
專屬APP
深入探索介紹台銀數位帳戶評價CloudBank評價新光OU
台灣銀行數位帳戶整理

整體來說,台銀數位跟上海CloudBank不需完成任務就能享有一定的活存優惠,若想增加優惠額度,則可考慮解上海CloudBank的任務,任務還算簡單。

若你想要領更高的活存利率,則可考慮新光OU,不過它的條件是新光全新戶,如果你以前有新光存款帳戶,就沒辦法享有囉。

台銀數位帳戶好用嗎?優缺點真實評價

台銀數位帳戶最大的缺點,就是規則略為繁瑣,讓Dcard網友都不禁發文抱怨,且使用介面與實體銀行共用、非常陽春,因此如果你很追求使用體驗,那可能得探索台新Richart等其他數位帳戶。

不過,如果你喜歡「穩定的活存優惠」,那麼台銀數位帳戶的確是蠻穩定的,不僅優惠常常一次公告一年,每年初更新時基本上也只把日期換掉而已,每次漢克更新時都非常輕鬆xD

另外,如果你的薪轉帳戶是台灣銀行,那很適合多辦一個台銀數位帳戶,這樣就能透過它的跨轉跨提優惠,自由分配薪水,再也不用擔心被收跨行手續費,同時還可以有高利活存。

【漢克補充】台銀數位帳戶無法設定為薪資轉帳帳戶,但在薪轉帳戶領到薪水後,可以先免費轉帳到台銀數位帳戶,再用數位帳戶分配薪水。

台銀數位帳戶開戶怎麼開?現在線上就能輕鬆申請!

開戶條件與轉帳權限

你只要年滿18歲,就能自行線上開戶台銀數位帳戶。

不過要注意,如果你想要較完整的權限,建議乖乖辦個自然人憑證,或是先去臨櫃開始實體戶。

因為若是用它行實體帳戶驗證開戶,轉帳權限會蠻受限的,而且無法臨櫃提升,除非你再辦個實體帳戶拿來驗證。

開戶驗證方式單筆上限單日上限單月上限
自然人憑證51020
台灣銀行帳戶51020
他行實體帳戶135
台灣銀行數位帳戶開戶驗證方式與轉帳權限

上表中,若是用它行實體帳戶驗證,只有在轉給「本人」「台灣銀行」其他帳戶時,才有單筆5萬、單日10萬、單月20萬的上限,其餘一律都是權限最少的條件,而且據PTT網友分享,還不能透過臨櫃設定約定轉帳繞過上限,若要轉大筆資金會蠻麻煩的。

如果你想設定約定帳號,則需透過雲端銀行搭配自然人憑證,提升轉帳權限並設定約定轉帳帳號。

以這樣的條件來說,若沒有自然人憑證,台銀數位帳戶真的是很不數位,如果你想享有便利的數位功能,漢克建議你三思。

台銀數位帳戶開戶流程

台銀數位帳戶開戶
台銀數位帳戶開戶

準備好相關證件後,你只要點下方按鈕就能線上開戶,開戶流程蠻快的,送出資料後耐心等審核即可,通常審核時間會在3個工作日內。

許多探索者分享申請開戶後,隔天就收到開戶成功通知,審核速度很有效率。

開戶成功後,台銀也會以掛號信寄出金融卡,不用特別去實體分行領哦!

收到金融卡後,不要太期待它的長相,只要記得按照信件指示開卡即可。

台銀數位帳戶能取得存摺封面嗎?

台銀數位帳戶存摺封面
台銀數位帳戶存摺封面

可以,但要透過電腦、登入網路銀行後,點選「線上申請服務」-「申請數位存款帳戶存摺封面」取得,APP版漢克找不到可以申請的地方。

台銀數位帳戶客服

若使用台銀數位帳戶有任何疑問,可透過以下三種方式聯繫客服:

  • 寄email聯繫:至台銀客服中心寄信。
  • 市話撥打:0800-025-168。
  • 手機撥打:(02)2191-0025。

如果你想跟其他探索者一起聊台銀數位帳戶或其他投資理財優惠,也可以點下方按鈕,匿名加入我們的LINE社群一起聊!

台銀數位帳戶 常見問題QA

台銀數位帳戶活存利率?

台銀數位帳戶好用嗎?

台灣銀行數位帳戶 總結

簡單來說,如果你本來就有台銀實體帳戶,那多辦一個數位帳戶對你有利無害,但如果你沒有台銀實體戶,我建議你綜合評估活存等優惠、使用需求後,再決定是否要開戶它,因為它的轉帳權限、APP體驗蠻受限的。

延伸探索:高利活存數位帳戶總整理
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本篇探索相關資料,參考自:台灣銀行官網,詳細權益與優惠請以官網公告為準。

如果你正踏上投資理財之路,有幾個平台一定要知道:

平台類型平台名稱特色
存錢銀行遠銀Bankee活存2.6%
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作者:漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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