嘉信證券開戶與評價:Charles Schwab台灣註冊與門檻實測分享

許多人看到嘉信證券開戶需要 2.5 萬美金的高門檻,就望之卻步了,漢克不信邪,就要來實測開戶時是不是真的要這麼高門檻。因此,本篇將探索 CS 嘉信證券(Charles Schwab)的介紹開戶門檻及教學,並且分析嘉信證券的安全性、相關費用與優缺點評價

Charles Schwab 嘉信證券介紹

Charles Schwab 嘉信理財最早創立於1971年,是一間經營包括證券經紀、投信投顧與銀行業務的上市金融公司(股票代號為 SCHW),同時也具有實體服務據點。比起其他多數美國券商僅有證券的服務,嘉信的業務觸及層面廣泛,提供的服務更加多元。

在嘉信證券中,可以投資的商品包含股票、ETF、期貨、選擇權,同時也能使用融資功能,大部分的投資需求都能被滿足。而且嘉信證券常見的股票與 ETF 不用交易手續費,對探索者來說是個不錯的選擇。

特色總整理

  • 開戶入金門檻:25,000美元,是少數還設有開戶門檻的美國券商。其他券商如 Firstrade 或 IB 都已沒有開戶門檻,對小資來說更加便利。
  • Debit Card:消費時可直接從嘉信帳戶扣款的簽帳金融卡,持卡片到海外提領當地貨幣免手續費,但現在已不開放台灣用戶申請
  • 公信力:老字號且有信譽的大公司,與 IB 盈透證券同屬大規模券商,差別在 IB 是純網路券商,嘉信則是實體券商。

延伸探索:Firstrade 開戶教學
延伸探索:IB開戶圖解教學與6大評價:盈透證券安全性及費用分析

安全性

  • SEC(美國證券交易委員會):監督市場的公平性且保護投資者的獨立資產,可確保券商的運作皆符合法規並正常營運。
  • SIPC(證券投資者保護公司):若券商出現營運疑慮,將根據《證券投資者保護法》進行清算,並提供最高 500,000 美元的保障(包括 250,000 美元的現金)。
  • Lloyd’s of London:與 Lloyd’s of London 和其他倫敦保險公司簽訂協定,提供額外的經紀保險,進一步保障投資者。

延伸探索:嘉信證券官方安全性說明

嘉信證券開戶門檻及準備資料

嘉信證券開戶門檻部分,漢克實測開戶及審核時不需要立即把 2.5 萬美金匯入,但須在三個月內達到入金門檻,因此開戶前可先評估自己的資金條件是否能達成。

在嘉信證券開戶時,建議先準備好以下 5 種資料:

  • 身分證明:可用未過期的護照或身分證。漢克是以護照作為證明,除了要準備照片資料頁面,還要有簽名的頁面。
  • 地址證明:可用身分證、水電費或信用卡帳單,也可以使用信用卡電子帳單。證明的部分要注意需同時有自己的名字與居住地址,漢克是以身分證作為地址證明,因為最方便取得。
  • 同意書的簽名:開戶過程需列印同意書並親筆簽名。漢克實測有不用列印也能成功的方法,將在後續說明攻略,這邊探索者可以先準備好親筆簽名。
  • 電子信箱:用於確認審核結果。
  • 手機:用於驗證開戶。

嘉信證券的開戶步驟雖然多,但只要備妥相關資料,並在網路收訊良好的地方開戶,漢克實測花10分鐘就能完成申請!

嘉信證券開戶教學

步驟一:進入開戶頁面

嘉信證券開戶步驟一:進入開戶頁面
嘉信證券開戶步驟一:進入開戶頁面

首先,點下方按鈕進入嘉信理財開戶頁面,點「Open Your Account」並在居住地選擇「Taiwan」。很神奇的是,如果你將語言切換為中文,選擇 Taiwan 後又會跳回英文,不過別擔心,漢克在這裡都會告訴你怎麼做。

嘉信證券開戶步驟一:開立個人帳戶
嘉信證券開戶步驟一:開立個人帳戶

接著找到「Individual Account」點「Continue」。

步驟二:填寫個人資料

嘉信證券開戶步驟二:輸入個人姓名
嘉信證券開戶步驟二:輸入個人姓名

填寫個人資料的步驟比較繁瑣一點,首先在姓名部分,無論探索者是要用護照或身分證驗證,都是輸入英文。「First Name」輸入與護照相同的英文名字,「Last Name」則是英文姓氏。Optional 的部分則可以忽略。

嘉信證券開戶步驟二:輸入個人資料
嘉信證券開戶步驟二:輸入個人資料

接著在「Citizenship」選擇 Taiwan,並輸入出生月日年(西元),聯繫資料部分逐一填寫電子信箱及手機。手機「Country Code」填 886,「number」則去掉開頭的 0,只要填 9 碼就好。

嘉信證券開戶步驟二:輸入護照資料並挑選驗證方式
嘉信證券開戶步驟二:輸入護照資料並挑選驗證方式

接著是填寫證件資料,我是選「Passport」,並逐一填寫護照號碼、到期日、Taiwan。隨後會讓你選要用哪個方式驗證聯繫資料,由上而下分別為簡訊、電子信箱、電話,我是用信箱驗證。

嘉信證券開戶步驟二:完成驗證
嘉信證券開戶步驟二:完成驗證

接著到信箱收取「Security Code」,並回到開戶頁面填寫。

嘉信證券開戶步驟二:設定帳戶資料
嘉信證券開戶步驟二:設定帳戶資料

下一步就是設定帳號密碼及安全問題,這邊要注意,密碼只會輸入一次,如果怕輸錯可以點右方的眼睛,即可確認自己設定的資料:

  • 帳號:至少 6 個字符及 1 個英文字母。
  • 密碼:至少 8 個字符、 1 個英文字母及數字。
  • 安全問題:答案至少 5 個字符,且中間不能有空白鍵,我是填英文答案。
嘉信證券開戶步驟二:設定居住地址
嘉信證券開戶步驟二:設定居住地址

接著「Country」選 Taiwan,地址澤樞輸入英文,可至郵局官網翻譯,「City」填英文城市、「Postal Code」則填 3 碼郵遞區號。

嘉信證券開戶步驟二:填寫開戶目的
嘉信證券開戶步驟二:填寫開戶目的

開戶目的部分,我選「General Purpose」,資金來源沒有特殊需求或屬於一般上班族的話,也是「Salary, wages, or savings」。

嘉信證券開戶步驟二:填寫職業狀態
嘉信證券開戶步驟二:填寫職業狀態

職業狀態部分,如果是受僱就選「Employed」,並逐一挑選職業別、輸入雇主名字及所在地。

嘉信證券開戶步驟二:確認身分
嘉信證券開戶步驟二:確認身分

第二步終於要結束了!這邊是確認是否將帳戶用於商業用途,一般人兩題皆選擇 No。

步驟三:設定帳戶功能

嘉信證券開戶步驟三:確認無紙化文件
嘉信證券開戶步驟三:確認無紙化文件

首先是確認哪些文件要無紙化,也就是只透過電子信箱收取、不收紙本,除非你有特殊需求,不然照預設的繼續就可以了。

嘉信證券開戶步驟三:設定帳戶所需功能
嘉信證券開戶步驟三:設定帳戶所需功能

帳戶進階功能部分,依序為融資、選擇權、APP 登入權限,可依需求挑選,如果是新手,前兩個選 No、最後一個選 Yes 即可。

嘉信證券開戶步驟三:確認帳戶資訊
嘉信證券開戶步驟三:確認帳戶資訊

最後,確認輸入的相關資料正確無誤,並逐一點擊頁面前方的「+」、在框框打勾即可進到下一步囉!

步驟四:上傳證件並等待審核

嘉信證券開戶步驟四:上傳身份證件照片
嘉信證券開戶步驟四:上傳身份證件照片

終於快完成申請了!這步驟是上傳護照及地址證明,要注意護照照片需包含個人資料及簽名頁,地址部分我們團隊成員是上傳身分證正反面照片(事先合併在一張圖)。

嘉信證券開戶步驟四:等待審核
嘉信證券開戶步驟四:等待審核

接著就是等待審核囉!完成開戶申請後,嘉信會以階段式的方式寄 email 通知審核進度。漢克實測成功開戶總共約需4天左右,並為探索者整理各階段的收信時間與內容:

  • 第一天:完成開戶申請後會收到第一封信,通知我們成功建立嘉信網路帳號,此時只能登入,還沒有開通其他交易功能。
  • 第二天:歡迎加入信,此時開戶申請仍在審核中。
  • 第三天:提醒我們登入嘉信網站確認個人資訊,第一次登入需身分驗證,流程會在下個部分詳細說明。
  • 第四天:成功開戶通知,此時就可以開始入金並開通所有功能囉!
  • 第七天:嘉信中文客服來電,詢問會於何時入金、入金方式、如何得知嘉信以及投資知識來源。

在客服來電部分,是用官方電話在臺灣的中午時段打來的,聽起來是外國人講著流利的中文,感覺嘉信有顧及到在地的作息以及語言溝通流暢度,是漢克覺得很棒的地方。

漢克有特地詢問如果沒有達到入金門檻會怎麼樣,客服表示目前沒有多少未達標的案例,並且說明在三個月內達成 25,000 美元的門檻即可。

嘉信證券確認身分
嘉信證券確認身分

第一次登入嘉信可以選擇 3 種方式驗證身分,若探索者使用不同的裝置,如電腦和手機也都需要分別驗證。

漢克一開始使用「發送簡訊」的方式,但是都沒有收到簡訊,因此在臺灣的簡訊是很有可能收不到的。於是漢克選擇讓「嘉信致電給我」,嘉信馬上就打電話過來,語言部分則是英文系統語音。

電話中一開始先輸入「1」確認為本人,然後語音會說出6位數字的驗證碼,探索者需記下數字、在登入時驗證輸入,就能成功進入查看自己的嘉信帳戶資料囉!這種方法推薦給收不到簡訊的探索者使用。

嘉信證券費用總整理

  • 交易手續費:股票、ETF 免費,期權 0.65 美元/張。
  • 月費(帳戶維護費):免費。
  • 開戶入金門檻:25,000 美元,完成開戶後三個月內達成,可用分批投入的方式累積,帳戶與證券資金合併計算。
  • 出金費:線上匯款 15 美元、離線匯款 25 美元,另需負擔銀行收取的電匯費用。
  • Debit Card(已不提供台灣申請):申辦門檻$25,000美元,海外提領外幣免手續費,提款金額限制 1,000 美元/天。

整體來說嘉信證券的收費算中規中矩,除了開戶入金門檻外,其餘收費與其他海外券商差異不大,若探索者想要在老牌且受監管的的券商進行交易,嘉信券商可以是一個選擇。

嘉信證券評價

  • 流程繁瑣:程序完整且繁多,像是證件不能共用,需要自行組合成合併檔,還有親自簽名的部分都比較麻煩一點,但是一氣呵成填完就不怕漏寫。雖然較花費心力,但也可感受到家信證券的嚴謹度。
  • 入金門檻高:25,000 美元的門檻適合有一定積蓄的投資者,因此臺灣使用嘉信的人數相對較少。
  • 介面不直觀:傳統單調且全英文介面,可能會讓沒中文可以理解的用戶退卻,操作起來比較一板一眼、缺乏流暢感。
  • 大公司穩定:老牌且大規模的金融理財集團,優勢在安全性高,程序與服務完整。但相比同樣具規模的 IB,在投資商品齊全度、功能全面性、操作介面部分,嘉信就顯得略遜一籌。

常見問題QA

嘉信證券開戶要多久?會很麻煩嗎?

雖然流程有點複雜,但備妥必要文件,只需10分鐘就能線上完成開戶囉!

嘉信證券開戶一定要達到 25,000 美元的門檻嗎?

申請開戶不用錢,開好戶後三個月內入資即可。

繼續探索:嘉信出入金及交易教學

延伸探索:

漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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一般留言

  1. 請問您:
    今年在嘉信網站上面看到這個公告, 請問是不是嘉信除了原本的稅之外還要另收10%的費用?

    對於持有嘉信理財香港美元帳戶的所有非美國居民和實體:自 2023 年 1 月 1 日起,嘉信理財將額外扣繳包括銷售收益的公開交易合夥證券 (PTP) 和某些PTP分配在內總收益的 10%。請注意,這項新PTP 預扣稅與現有最高 37% 個人預扣稅和 30% 實體帳戶預扣稅不同,是其之外獨立存在的條款。

    1. 很開心你有注意到這個公告!
      這個是美國國稅局的政策,與單一券商無關。
      目前PTP相關商品標的佔極少數,有興趣的話可以直接搜尋最新PTP清單,確認自己投資的標的是否為PTP。

  2. 請問summary of agreements有要求公證人見簽,請問一般律師可以嗎?還是要公證才行?

  3. 1、‘嘉信’在台灣線上開本人戶後,debit card 能否在開戶時指定寄給在美國家人。
    2、透過‘嘉信’買賣美國國債,配發利息是否有美國稅務?

    1. 只要有發放股息就會被課30%税。
      我沒有單獨買賣債券,也沒有嘗試寄到美國過,
      這部分可能有賴有經歷過的人幫忙囉!

  4. 請問嘉信證券有沒有台灣的電話 ? 我開戶有問題, 沒開成功, 重新開戶顯示我的帳號已經在資料庫中, 我可能需要直接打電話 (台灣貌似沒有實體地址) 聯絡他們

      1. 登入出現 “我們無法授權你的登入”, 而且我也沒有收到開戶成功的 email
        那個網頁是香港的電話, 我聽說登入帳戶可以看到他們提供給台灣的非固定專線, 方便提供嗎 ?

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