嘉信證券開戶與評價:Charles Schwab台灣註冊與門檻實測分享

最後更新於 2022 年 12 月 14 日

許多人看到嘉信證券開戶需要2.5萬美金的高門檻,就望之卻步了,漢克不信邪,就要來實測開戶時是不是真的要這麼高門檻。因此,本篇將探索CS嘉信證券(Charles Schwab)的介紹、開戶門檻及圖文教學,並且分析嘉信證券的安全性、相關費用與優缺點評價

Charles Schwab嘉信證券介紹

Charles Schwab嘉信理財最早創立於1971年,是一間經營包括證券經紀、投信投顧與銀行業務的上市金融公司(股票代號為SCHW),同時也具有實體服務據點。比起其他多數美國券商僅有證券的服務,嘉信的業務觸及層面廣泛,提供的服務更加多元

在嘉信證券中,我們可以投資的商品包含股票、ETF、期貨、選擇權,同時也能使用融資功能,大部分的投資需求都能被滿足。而且嘉信證券常見的股票與ETF不用交易手續費,對探索者來說是個不錯的選擇。

CS嘉信證券的特色部分,主要有以下3點:

  • 開戶入金門檻:$25,000美元,是少數還設有開戶門檻的美國券商。其他券商如Firstrade或IB都已沒有開戶門檻,對小資來說更加便利。
  • Debit Card:消費時可直接從嘉信帳戶扣款的簽帳金融卡,持卡片到海外提領當地貨幣免手續費。在早期這張卡是嘉信的一大特色,不過後來Firstrade第一證券也推出Debit Card,相信未來海外券商提供簽帳卡可能會是更加普遍的服務。
  • 公信力:老字號且有信譽的大公司,與IB盈透證券同屬大規模券商,差別在IB是純網路券商,嘉信則是實體券商。

延伸探索:Firstrade開戶、出入金、交易完整教學與評價
延伸探索:IB開戶圖解教學與6大評價:盈透證券安全性及費用分析

至於Charles Schwab是值得信賴的美國券商嗎?其安全性符合以下三個規範:

  • SEC(美國證券交易委員會):監督市場的公平性並且保護投資者的獨立資產,在經紀商破產的情況下避免受債權人的索賠。在此政府機構的監管下,確保券商的運作皆符合法規並正常營運。
  • SIPC(證券投資者保護公司):身為SIPC的成員保障證券投資者,若券商出現營運疑慮,將根據《證券投資者保護法》進行清算,並提供$500,000美元的保障(包括$250,000美元的現金)。
  • Lloyd’s of London:與Lloyd’s of London和其他倫敦保險公司簽訂協定,提供額外的經紀保險,為投資者在證券投資上有更進一步的保障。

漢克覺得嘉信比較劣勢的地方是介面不好用,而且有約75萬台幣的門檻。不過嘉信在2019年併購了介面直觀與操作流暢的TD Ameritrade(德美利證券),雖然目前業務尚未合併完成,但期待合併後可以改善投資者的使用體驗,並取消對小資族不夠友善的入金門檻。

【漢克補充】嘉信證券與TD Ameritrade
目前兩者的帳戶交易操作依然是分開獨立運作的,仍能保有各自開立的帳戶,APP與開戶門檻也都是分開的。

嘉信證券 開戶門檻及準備資料

嘉信證券的開戶步驟雖然多,但只要備妥相關資料,並在網路收訊良好的地方開戶,漢克實測花10分鐘就能完成申請

至於開戶門檻的部分,漢克實測在嘉信申請開戶及審核時不需要立即把2.5萬美金匯入,但須在三個月內達到$25,000美元的入金門檻,探索者在選擇嘉信證券時,可以先評估自己的資金條件是否能達成這樣的門檻。

在嘉信證券開戶時,建議探索者先準備好以下3種資料

  • 身分證明:可用未過期的護照或身分證。漢克是以護照作為證明,除了要準備照片資料頁面,還要有簽名的頁面。
  • 地址證明:可用身分證、水電費或信用卡帳單。證明的部分要注意需同時有自己的名字與居住地址,至於信用卡帳單也可以使用電子帳單。漢克是以身分證作為地址證明,在地址提供的證件類別上是最方便取得的。
  • 同意書的簽名:開戶過程需列印同意書並親筆簽名。漢克實測有不用列印也能成功的方法,將在後續說明攻略,這邊探索者可以先準備好親筆簽名。

除了上述文件之外,還要有常用的收信email確認開戶審核結果,以及可以撥打電話的手機進行身分驗證。

嘉信證券 開戶教學

嘉信開戶step 0:進入官網進行開戶

首先,點擊下方按鈕進入嘉信證券官方網站

【CS嘉信證券開戶教學】step 0:官網開戶

按下橘色鈕「Open Your Account」就能開始進行開戶囉!接著在居住國家選擇「Taiwan」。

【CS嘉信證券開戶教學】step 0:註冊新用戶

上圖這個畫面主要是提醒探索者開立個人帳戶的4點準備須知,並只需花費10分鐘就能完成開戶:

  • 開戶門檻$25,000美元。
  • 非美國居住地址。
  • 就業的公司名稱與地址。
  • 印表機列印簽好名的文件並上傳。

閱讀完須知後,點擊右下按鈕進入新用戶的開戶流程。

【CS嘉信證券開戶教學】step 0:選擇個人帳戶

選擇開立「Individual Account」個人帳戶並按藍色「Continue繼續」按鈕,左方兩份開戶須知皆點擊加號展開勾選同意,再按下一步。

嘉信開戶step 1:填寫個人資訊

【CS嘉信證券開戶教學】step 1:填寫個人資訊

在姓名部分,無論探索者是要用護照或身分證驗證,都是輸入英文。「First Name」輸入與護照相同的英文名字,「Last Name」則是英文姓氏,並且輸入常用收信的電子信箱。

【CS嘉信證券開戶教學】step 1:填寫生日證件

接著在「Citizenship」選擇Taiwan,並輸入出生日月年(西元)。

「Government ID Type」可以選擇護照或身分證。漢克是以護照申請,探索者只要依序輸入護照號碼、到期日月年以及發行國家選Taiwan即可。

【CS嘉信證券開戶教學】step 2:設立登入ID與密碼

接下來要設定登入嘉信證券的帳號和密碼,需要由英文及數字組成。然後設定一個安全問題及自己的答案,作為忘記密碼或確認身分時使用。

【CS嘉信證券開戶教學】step 2:填寫地址

地址的部分需要用英文輸入,可以到郵局官網使用中翻英的地址翻譯功能即可。

第一行「Street Address」的地址輸入街道和門牌號碼,不夠可以再寫到第二行的欄位。「City」欄位輸入縣市與鄉鎮區

【CS嘉信證券開戶教學】step 2:填寫手機號碼

在Postal Code部分輸入3碼郵遞區號,不知道的話也可以到郵局官查詢。

接著依序選擇Taiwan,電話號碼選擇Mobile手機,「Country Code」填886,手機號碼開頭的0不用填。

在有效地址收信的問題選擇Yes,再點擊Next下一步。

嘉信開戶step 2:就業狀況與交易選項

【CS嘉信證券開戶教學】step 2:就業與資產

依實際狀況填寫自身就業狀態、年收入與流動資產,請注意流動資產需大於年收入。

【CS嘉信證券開戶教學】step 3:資產配置

接著是確認是否將帳戶用於商業用途,一般人兩題皆選擇No。

接著是資金來源與投資用途,沒有特殊需求或屬於一般上班族的話,可以各勾選第一項的「薪資」與「一般投資」用途即可。

【CS嘉信證券開戶教學】step 3:交易項目

投資帳戶想要開通的交易類別,單純的股票買賣勾選第一項的「證券交易」即可,其餘「融資」與「期權」的選項可依自身需求選擇要不要勾選。

下方的選項是無紙化作業項目,全數勾起來就好。

【CS嘉信證券開戶教學】step 3:確認同意

這裡是開戶同意條款,閱讀完後逐項展開並勾選同意,接著就能點擊同意書下載下來填寫簽名。

嘉信開戶step 3:上傳證明文件與同意書

【CS嘉信證券開戶教學】step 4:上傳證明文件

這裡要分別上傳身分證明、地址證明與親自簽名的同意書。

請注意身分證明與地址證明不能用相同證件,上傳檔案大小不能超過2MB,且正反面要合併成同一份檔案再上傳,同意書部分則需要有自己的親筆簽名

上面這些文件漢克是用手機拍照上傳,若檔案太大可以試著用圖片壓縮軟體減少檔案大小。

【CS嘉信證券開戶教學】step 4:同意書填寫要點

同意書裡的電子簽名日期可以用打字輸入,帳戶號碼因為還沒開通所以還不用填。

親筆簽名的部分,官方是要求印表機或雲端列印下來簽名。

但漢克實測先自己在白紙上簽名後,拍照上傳並去背,再將去背好的親筆簽名貼到同意書的親筆簽名欄,是能成功申請的喔!因此其實可以不用大費周章出門或準備印表機,就能在家完成文件上傳的所有步驟!

【CS嘉信證券開戶教學】step 4:完成開戶申請

三份文件都上傳後就完成開戶申請囉!接著只要注意email靜候審核通知的好消息。

而我們臺灣人申請美國券商,還需要填寫一份非美國籍投資者的W-8BEN表格,用以證明本身不是美國人,適用非美國人的稅務,該表格每3年需更新一次。

嘉信開戶step 4:表格前置作業

【CS嘉信證券開戶教學】step 5:前置資訊

前置作業的部分開始可以選擇中文較為方便操作,漢克也以中文為例。按下「立即重新確認」鈕後會跳出提醒頁面,記得先允許瀏覽器的視窗彈出功能,後續才能正常進行喔!

【CS嘉信證券開戶教學】step 5:表格填寫個人資訊

進入W-8BEN表格之前要先填寫個人資訊,與申請開戶的流程類似,都是填寫英文的姓名與出生資訊。

稅務識別號的部分,在「外國TIN國家」選擇臺灣,其他不用填。

【CS嘉信證券開戶教學】step 5:表格填寫聯繫方式

居住地址與聯繫方式皆以英文填寫,「是否有其他郵寄地址」若選擇「是」則要另外再輸入一個有效的地址。

【CS嘉信證券開戶教學】step 5:臨時確認碼

個人資訊都輸入完成並同意稅務條款後,接下來的頁面會給予一個6位數臨時確認碼,複製或記錄下來之後會用到。

接續的安全問題是防止自己忘記臨時確認碼的設定,選擇一個問題並輸入自己的答案即可,然後就能進入W-8BEN表格的填寫囉!

嘉信開戶step 5:填寫W-8BEN表格

【CS嘉信證券開戶教學】step 6:填寫W-8BEN表格

在美國公民與納稅的問題皆選擇「沒有」,其他確認是否為美國公民與雙重國籍身分的問題都選擇「沒有」,然後按繼續。

【CS嘉信證券開戶教學】step 6:非美籍身分

在美國TIN類型選擇「美國TIN不適用」,在國外TIN國家選擇「台灣」,並且在國外TIN的欄位填上「身分證字號」。

美國和台灣沒有簽訂租稅約定,因此在條約要求書的部分選擇「沒有」,然後不用額外附上其他文件,直接按確認並繼續。

【CS嘉信證券開戶教學】step 6:法律認證

閱讀並確認稅務相關資訊後,全部勾選並繼續。

【CS嘉信證券開戶教學】step 6:簽名確認完成

打字的方式輸入電子簽名,並且輸入剛剛的臨時確認碼,然後選擇「實益擁有人/自我」,再勾選接受上述聲明。

電子提交的兩項皆展開勾選同意,然後就填寫完W-8BEN表格了!可以點擊「下載PDF」確認自己輸入的資料。

嘉信開戶step 6:開戶審核通知信

【CS嘉信證券開戶教學】step 7:開戶成功通知信
【CS嘉信證券開戶教學】step 7:開戶成功通知入金

完成開戶申請後,嘉信會以階段式的方式寄email通知審核進度。漢克實測成功開戶總共約需4天左右,並為探索者整理各階段的收信時間與內容:

  • 1st day:完成開戶申請後會收到第一封信,通知我們成功建立嘉信網路帳號,此時只能登入,還沒有開通其他交易功能。
  • 2nd day:歡迎加入信,此時開戶申請仍在審核中
  • 3rd day:提醒我們登入嘉信網站確認個人資訊,第一次登入需要身分驗證,流程會在下個部分詳細說明。
  • 4th day成功開戶通知,此時就可以開始入金並開通所有功能囉!
  • Bonus 7th day:嘉信中文客服來電,詢問會於何時入金、入金方式、如何得知嘉信以及投資知識來源。

在客服來電部分,是用官方電話在臺灣的中午時段打來的,聽起來是外國人講著流利的中文,感覺嘉信有顧及到在地的作息以及語言溝通流暢度,是漢克覺得很棒的地方。

漢克有特地詢問如果沒有達到入金門檻會怎麼樣,客服表示目前沒有多少未達標的案例,並且說明在三個月內達成$25,000美元的門檻即可。

【CS嘉信證券開戶教學】step 6:身分驗證

第一次登入嘉信可以選擇3種方式驗證身分,若探索者使用不同的裝置如電腦和手機也都需要分別驗證。

漢克一開始使用「發送簡訊」的方式,但是都沒有收到簡訊,因此在臺灣的簡訊是很有可能收不到的。

於是漢克選擇讓「嘉信致電給我」,嘉信馬上就打電話過來,語言部分則是英文系統語音。

電話中一開始先輸入「1」確認為本人,然後語音會說出6位數字的驗證碼,探索者需記下數字、在登入時驗證輸入,就能成功進入查看自己的嘉信帳戶資料囉!這種方法推薦給收不到簡訊的探索者使用,

嘉信證券 費用

嘉信證券的相關費用有以下5種

  • 交易手續費:股票、ETF免費,期權$0.65美元/張。
  • 月費(帳戶維護費):免費。
  • 開戶入金門檻:$25,000美元,完成開戶後三個月內達成,可用分批投入的方式累積,帳戶與證券資金合併計算。
  • 出金費:線上匯款$15美元、離線匯款$25美元,另需負擔電匯費用。
  • Debit Card:申辦門檻$25,000美元,海外提領外幣免手續費,提款金額限制$1,000美元/天。

整體來說嘉信證券的收費算中規中矩,除了開戶入金門檻外,其餘收費與其他海外券商差異不大,若探索者想要在老牌且受監管的的券商進行交易,嘉信券商可以是一個選擇。

延伸探索:嘉信證券費用一覽表

嘉信證券 評價

漢克對嘉信證券的評價如下:

  • 流程繁瑣:程序完整而繁多,像是證件不能共用,需要自行組合成合併檔,還有親自簽名的部分都比較麻煩一點,但是一氣呵成都填完就不怕漏寫。雖然較花費心力,但也可感受到家信證券的嚴謹度。
  • 入金門檻高:$25,000美元,適合有一定積蓄的投資者。比起其他多數美國券商如Firstrade第一證券或IB盈透證券都是開戶零門檻,臺灣使用嘉信的人數相對較少。
  • 介面不直觀:傳統單調且全英文介面,可能會讓沒中文可以理解的用戶退卻,操作起來比較一板一眼、缺乏流暢感。
  • 大公司穩定:老牌且大規模的金融理財集團,優勢在安全性高,程序與服務完整。但相比同樣具規模的IB,在投資商品齊全度、功能全面性、操作介面部分,嘉信就顯得略遜一籌。

嘉信證券常見問題QA

嘉信證券開戶要多久?會很麻煩嗎?

嘉信證券開戶一定要達到$25,000美元的門檻嗎?

嘉信證券的Debit Card有什麼特別的?

嘉信證券 總結

最後,為探索者總結嘉信證券的5項重點

  • 開戶準備:線上申辦免出門,開戶5天內審核完成。
  • 開戶入金門檻:$25,000美元。
  • 投資費用:投資股票與ETF免交易手續費,無月費(帳戶維護費)。
  • Debit Card特色:申請門檻$25,000美元,消費直接帳戶扣款,外幣提領免手續費。
  • 介面與服務:介面英文,但有提供中文客服的服務。

延伸探索:Firstrade第一證券是什麼?開戶零門檻還免交易手續費!
延伸探索:用美股買下全世界!VT是什麼?該怎麼買?

上 / 下一篇文章

一般留言

  1. 請問您:
    今年在嘉信網站上面看到這個公告, 請問是不是嘉信除了原本的稅之外還要另收10%的費用?

    對於持有嘉信理財香港美元帳戶的所有非美國居民和實體:自 2023 年 1 月 1 日起,嘉信理財將額外扣繳包括銷售收益的公開交易合夥證券 (PTP) 和某些PTP分配在內總收益的 10%。請注意,這項新PTP 預扣稅與現有最高 37% 個人預扣稅和 30% 實體帳戶預扣稅不同,是其之外獨立存在的條款。

    1. 很開心你有注意到這個公告!
      這個是美國國稅局的政策,與單一券商無關。
      目前PTP相關商品標的佔極少數,有興趣的話可以直接搜尋最新PTP清單,確認自己投資的標的是否為PTP。

  2. 請問summary of agreements有要求公證人見簽,請問一般律師可以嗎?還是要公證才行?

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *