最後更新於 2023 年 2 月 9 日

許多人看到嘉信證券開戶需要2.5萬美金的高門檻，就望之卻步了，漢克不信邪，就要來實測開戶時是不是真的要這麼高門檻。因此，本篇將探索CS嘉信證券（Charles Schwab）的介紹、開戶門檻及圖文教學，並且分析嘉信證券的安全性、相關費用與優缺點評價。

Charles Schwab嘉信證券介紹

Charles Schwab嘉信理財最早創立於1971年，是一間經營包括證券經紀、投信投顧與銀行業務的上市金融公司（股票代號為SCHW），同時也具有實體服務據點。比起其他多數美國券商僅有證券的服務，嘉信的業務觸及層面廣泛，提供的服務更加多元。

在嘉信證券中，我們可以投資的商品包含股票、ETF、期貨、選擇權，同時也能使用融資功能，大部分的投資需求都能被滿足。而且嘉信證券常見的股票與ETF不用交易手續費，對探索者來說是個不錯的選擇。

在CS嘉信證券的特色部分，主要有以下3點：

• 開戶入金門檻：$25,000美元，是少數還設有開戶門檻的美國券商。其他券商如Firstrade或IB都已沒有開戶門檻，對小資來說更加便利。
• Debit Card：消費時可直接從嘉信帳戶扣款的簽帳金融卡，持卡片到海外提領當地貨幣免手續費。在早期這張卡是嘉信的一大特色，不過後來Firstrade第一證券也推出Debit Card，相信未來海外券商提供簽帳卡可能會是更加普遍的服務。
• 公信力：老字號且有信譽的大公司，與IB盈透證券同屬大規模券商，差別在IB是純網路券商，嘉信則是實體券商。

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至於Charles Schwab是值得信賴的美國券商嗎？其安全性符合以下三個規範：

• SEC（美國證券交易委員會）：監督市場的公平性並且保護投資者的獨立資產，在經紀商破產的情況下避免受債權人的索賠。在此政府機構的監管下，確保券商的運作皆符合法規並正常營運。
• SIPC（證券投資者保護公司）：身為SIPC的成員保障證券投資者，若券商出現營運疑慮，將根據《證券投資者保護法》進行清算，並提供$500,000美元的保障（包括$250,000美元的現金）。
• Lloyd’s of London：與Lloyd’s of London和其他倫敦保險公司簽訂協定，提供額外的經紀保險，為投資者在證券投資上有更進一步的保障。

漢克覺得嘉信比較劣勢的地方是介面不好用，而且有約75萬台幣的門檻。不過嘉信在2019年併購了介面直觀與操作流暢的TD Ameritrade（德美利證券），雖然目前業務尚未合併完成，但期待合併後可以改善投資者的使用體驗，並取消對小資族不夠友善的入金門檻。

【漢克補充】嘉信證券與TD Ameritrade
目前兩者的帳戶交易操作依然是分開獨立運作的，仍能保有各自開立的帳戶，APP與開戶門檻也都是分開的。

嘉信證券 開戶門檻及準備資料

嘉信證券的開戶步驟雖然多，但只要備妥相關資料，並在網路收訊良好的地方開戶，漢克實測花10分鐘就能完成申請！

至於開戶門檻的部分，漢克實測在嘉信申請開戶及審核時不需要立即把2.5萬美金匯入，但須在三個月內達到$25,000美元的入金門檻，探索者在選擇嘉信證券時，可以先評估自己的資金條件是否能達成這樣的門檻。

在嘉信證券開戶時，建議探索者先準備好以下3種資料：

• 身分證明：可用未過期的護照或身分證。漢克是以護照作為證明，除了要準備照片資料頁面，還要有簽名的頁面。
• 地址證明：可用身分證、水電費或信用卡帳單。證明的部分要注意需同時有自己的名字與居住地址，至於信用卡帳單也可以使用電子帳單。漢克是以身分證作為地址證明，在地址提供的證件類別上是最方便取得的。
• 同意書的簽名：開戶過程需列印同意書並親筆簽名。漢克實測有不用列印也能成功的方法，將在後續說明攻略，這邊探索者可以先準備好親筆簽名。

除了上述文件之外，還要有常用的收信email確認開戶審核結果，以及可以撥打電話的手機進行身分驗證。

嘉信證券 開戶教學

嘉信開戶step 0：進入官網進行開戶

首先，點擊下方按鈕進入嘉信證券官方網站。

按下橘色鈕「Open Your Account」就能開始進行開戶囉！接著在居住國家選擇「Taiwan」。

上圖這個畫面主要是提醒探索者開立個人帳戶的4點準備須知，並只需花費10分鐘就能完成開戶：

• 開戶門檻$25,000美元。
• 非美國居住地址。
• 就業的公司名稱與地址。
• 印表機列印簽好名的文件並上傳。

閱讀完須知後，點擊右下按鈕進入新用戶的開戶流程。

選擇開立「Individual Account」個人帳戶並按藍色「Continue繼續」按鈕，左方兩份開戶須知皆點擊加號展開勾選同意，再按下一步。

嘉信開戶step 1：填寫個人資訊

在姓名部分，無論探索者是要用護照或身分證驗證，都是輸入英文。「First Name」輸入與護照相同的英文名字，「Last Name」則是英文姓氏，並且輸入常用收信的電子信箱。

接著在「Citizenship」選擇Taiwan，並輸入出生日月年（西元）。

「Government ID Type」可以選擇護照或身分證。漢克是以護照申請，探索者只要依序輸入護照號碼、到期日月年以及發行國家選Taiwan即可。

接下來要設定登入嘉信證券的帳號和密碼，需要由英文及數字組成。然後設定一個安全問題及自己的答案，作為忘記密碼或確認身分時使用。

地址的部分需要用英文輸入，可以到郵局官網使用中翻英的地址翻譯功能即可。

第一行「Street Address」的地址輸入街道和門牌號碼，不夠可以再寫到第二行的欄位。「City」欄位輸入縣市與鄉鎮區。

在Postal Code部分輸入3碼郵遞區號，不知道的話也可以到郵局官網查詢。

接著依序選擇Taiwan，電話號碼選擇Mobile手機，「Country Code」填886，手機號碼開頭的0不用填。

在有效地址收信的問題選擇Yes，再點擊Next下一步。

嘉信開戶step 2：就業狀況與交易選項

依實際狀況填寫自身就業狀態、年收入與流動資產，請注意流動資產需大於年收入。

接著是確認是否將帳戶用於商業用途，一般人兩題皆選擇No。

接著是資金來源與投資用途，沒有特殊需求或屬於一般上班族的話，可以各勾選第一項的「薪資」與「一般投資」用途即可。

投資帳戶想要開通的交易類別，單純的股票買賣勾選第一項的「證券交易」即可，其餘「融資」與「期權」的選項可依自身需求選擇要不要勾選。

下方的選項是無紙化作業項目，全數勾起來就好。

這裡是開戶同意條款，閱讀完後逐項展開並勾選同意，接著就能點擊同意書下載下來填寫簽名。

嘉信開戶step 3：上傳證明文件與同意書

這裡要分別上傳身分證明、地址證明與親自簽名的同意書。

請注意身分證明與地址證明不能用相同證件，上傳檔案大小不能超過2MB，且正反面要合併成同一份檔案再上傳，同意書部分則需要有自己的親筆簽名。

上面這些文件漢克是用手機拍照上傳，若檔案太大可以試著用圖片壓縮軟體減少檔案大小。

同意書裡的電子簽名與日期可以用打字輸入，帳戶號碼因為還沒開通所以還不用填。

親筆簽名的部分，官方是要求印表機或雲端列印下來簽名。

但漢克實測先自己在白紙上簽名後，拍照上傳並去背，再將去背好的親筆簽名貼到同意書的親筆簽名欄，是能成功申請的喔！因此其實可以不用大費周章出門或準備印表機，就能在家完成文件上傳的所有步驟！

三份文件都上傳後就完成開戶申請囉！接著只要注意email靜候審核通知的好消息。

而我們臺灣人申請美國券商，還需要填寫一份非美國籍投資者的W-8BEN表格，用以證明本身不是美國人，適用非美國人的稅務，該表格每3年需更新一次。

嘉信開戶step 4：表格前置作業

前置作業的部分開始可以選擇中文較為方便操作，漢克也以中文為例。按下「立即重新確認」鈕後會跳出提醒頁面，記得先允許瀏覽器的視窗彈出功能，後續才能正常進行喔！

進入W-8BEN表格之前要先填寫個人資訊，與申請開戶的流程類似，都是填寫英文的姓名與出生資訊。

稅務識別號的部分，在「外國TIN國家」選擇臺灣，其他不用填。

居住地址與聯繫方式皆以英文填寫，「是否有其他郵寄地址」若選擇「是」則要另外再輸入一個有效的地址。

個人資訊都輸入完成並同意稅務條款後，接下來的頁面會給予一個6位數臨時確認碼，複製或記錄下來之後會用到。

接續的安全問題是防止自己忘記臨時確認碼的設定，選擇一個問題並輸入自己的答案即可，然後就能進入W-8BEN表格的填寫囉！

嘉信開戶step 5：填寫W-8BEN表格

在美國公民與納稅的問題皆選擇「沒有」，其他確認是否為美國公民與雙重國籍身分的問題都選擇「沒有」，然後按繼續。

在美國TIN類型選擇「美國TIN不適用」，在國外TIN國家選擇「台灣」，並且在國外TIN的欄位填上「身分證字號」。

美國和台灣沒有簽訂租稅約定，因此在條約要求書的部分選擇「沒有」，然後不用額外附上其他文件，直接按確認並繼續。

閱讀並確認稅務相關資訊後，全部勾選並繼續。

打字的方式輸入電子簽名，並且輸入剛剛的臨時確認碼，然後選擇「實益擁有人/自我」，再勾選接受上述聲明。

電子提交的兩項皆展開勾選同意，然後就填寫完W-8BEN表格了！可以點擊「下載PDF」確認自己輸入的資料。

嘉信開戶step 6：開戶審核通知信

完成開戶申請後，嘉信會以階段式的方式寄email通知審核進度。漢克實測成功開戶總共約需4天左右，並為探索者整理各階段的收信時間與內容：

• 1st day：完成開戶申請後會收到第一封信，通知我們成功建立嘉信網路帳號，此時只能登入，還沒有開通其他交易功能。
• 2nd day：歡迎加入信，此時開戶申請仍在審核中。
• 3rd day：提醒我們登入嘉信網站確認個人資訊，第一次登入需要身分驗證，流程會在下個部分詳細說明。
• 4th day：成功開戶通知，此時就可以開始入金並開通所有功能囉！
• Bonus 7th day：嘉信中文客服來電，詢問會於何時入金、入金方式、如何得知嘉信以及投資知識來源。

在客服來電部分，是用官方電話在臺灣的中午時段打來的，聽起來是外國人講著流利的中文，感覺嘉信有顧及到在地的作息以及語言溝通流暢度，是漢克覺得很棒的地方。

漢克有特地詢問如果沒有達到入金門檻會怎麼樣，客服表示目前沒有多少未達標的案例，並且說明在三個月內達成$25,000美元的門檻即可。

第一次登入嘉信可以選擇3種方式驗證身分，若探索者使用不同的裝置如電腦和手機也都需要分別驗證。

漢克一開始使用「發送簡訊」的方式，但是都沒有收到簡訊，因此在臺灣的簡訊是很有可能收不到的。

於是漢克選擇讓「嘉信致電給我」，嘉信馬上就打電話過來，語言部分則是英文系統語音。

電話中一開始先輸入「1」確認為本人，然後語音會說出6位數字的驗證碼，探索者需記下數字、在登入時驗證輸入，就能成功進入查看自己的嘉信帳戶資料囉！這種方法推薦給收不到簡訊的探索者使用，

嘉信證券 費用

嘉信證券的相關費用有以下5種：

• 交易手續費：股票、ETF免費，期權$0.65美元/張。
• 月費（帳戶維護費）：免費。
• 開戶入金門檻：$25,000美元，完成開戶後三個月內達成，可用分批投入的方式累積，帳戶與證券資金合併計算。
• 出金費：線上匯款$15美元、離線匯款$25美元，另需負擔電匯費用。
• Debit Card：申辦門檻$25,000美元，海外提領外幣免手續費，提款金額限制$1,000美元/天。

整體來說嘉信證券的收費算中規中矩，除了開戶入金門檻外，其餘收費與其他海外券商差異不大，若探索者想要在老牌且受監管的的券商進行交易，嘉信券商可以是一個選擇。

延伸探索：嘉信證券費用一覽表

嘉信證券 評價

使用過後，漢克對嘉信證券的評價如下：

• 流程繁瑣：程序完整而繁多，像是證件不能共用，需要自行組合成合併檔，還有親自簽名的部分都比較麻煩一點，但是一氣呵成都填完就不怕漏寫。雖然較花費心力，但也可感受到家信證券的嚴謹度。
• 入金門檻高：$25,000美元，適合有一定積蓄的投資者。比起其他多數美國券商如Firstrade第一證券或IB盈透證券都是開戶零門檻，臺灣使用嘉信的人數相對較少。
• 介面不直觀：傳統單調且全英文介面，可能會讓沒中文可以理解的用戶退卻，操作起來比較一板一眼、缺乏流暢感。
• 大公司穩定：老牌且大規模的金融理財集團，優勢在安全性高，程序與服務完整。但相比同樣具規模的IB，在投資商品齊全度、功能全面性、操作介面部分，嘉信就顯得略遜一籌。

嘉信證券常見問題QA

嘉信證券 總結

最後，為探索者總結嘉信證券的5項重點：

• 開戶準備：線上申辦免出門，開戶5天內審核完成。
• 開戶入金門檻：$25,000美元。
• 投資費用：投資股票與ETF免交易手續費，無月費（帳戶維護費）。
• Debit Card特色：申請門檻$25,000美元，消費直接帳戶扣款，外幣提領免手續費。
• 介面與服務：介面英文，但有提供中文客服的服務。

延伸探索：Firstrade第一證券是什麼？開戶零門檻還免交易手續費！
延伸探索：用美股買下全世界！VT是什麼？該怎麼買？

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