嘉信證券出入金、交易全攻略:圖解教學、手續費與評價解析

探索者成功開好Charles Schwab嘉信證券的帳戶以後,要怎麼達到$25,000美元的用戶門檻呢?又該如何在嘉信證券進行交易?

本篇就要來探索嘉信證券的出入金方法及如何交易、詳細圖文教學、相關手續費,最後做出評價與總結,並且附上匯款單的填寫範例,帶領探索者了解Charles Schwab的出入金流程而能夠順利匯款。

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本篇探索僅為漢克個人探索,非任何形式之投資建議。股票屬於風險投資,投資有賺有賠,探索者在進行任何投資前,應自行謹慎判斷並自負盈虧,投資人因不同時間進場,將有不同投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。同時也非任何形式的開戶建議或邀約,請自行謹慎判斷並選擇具有安全監管的交易平台。

嘉信出入金方法

首先漢克先整理嘉信入金與出金的完整方法,讓探索者可以初步評估適合自己的選擇。

而漢克最常用的出入金管道是國際電匯,因為沒有金額與銀行設定上的限制,操作方便而且入資迅速,後續漢克也將以電匯為例教學出入金步驟。

嘉信入金方法說明優點缺點
國際電匯從國內銀行帳戶匯款到嘉信帳戶,初次臨櫃約定好帳戶後,往後只要用網路銀行就能匯款。速度快,約1天左右就能入資電匯費用約NT$800-1200元/次
ACH收付款設定銀行ACH存款轉帳功能,將銀行帳戶與嘉信帳戶連接進行自動收付款,有分純收款帳號以及可以收付款的帳號。免費銀行不一定有此功能可以設定
支票正反面拍照即可存入支票金額。免費且入金速度快僅接受美國銀行開出的支票
嘉信入金方法整理

除了銀行電匯外,我們也能運用ACH轉帳的方式進行嘉信帳戶出入金,這就如同台灣有些銀行提供保費、電信費、停車費等自動繳款的服務般,只不過我們是繳款到嘉信帳戶而已。

然而,台灣各家銀行對此ACH轉帳功能的規範不一,漢克親身經歷有的銀行或金融機構甚至跑臨櫃也無法辦理。所以在此服務不夠親民泛用的情況下,國際電匯仍然是台灣人最方便普及的出入金首選。

嘉信證券帳戶同時也是支票帳戶,可以接收支票的款項,不過款項僅限於美國銀行開出的支票。因此,一般台灣人不太可能用這種方式入金。

延伸探索:海外銀行帳戶是什麼?怎麼開?

嘉信出金方法說明優點缺點
國際電匯從嘉信帳戶匯款至台灣的外幣銀行帳戶。操作便利與直覺,入帳速度快需負擔出金費與電匯費
Debit Card 提款達到開戶門檻後可申請的Debit Card就是一張提款卡,可以直接從各國ATM提領當地貨幣。方便且免手續費有限制提領額度$1,000美元/天
嘉信出金方法整理

從上表可以發現,探索者除了以常見的電匯方式出金外,也可以透過Debit Card將帳戶資產拿出來,這對於常常周遊各國的探索者來說很方便。

早年嘉信以Debit Card為特色,海外提款免手續費就算環遊世界也不用擔心換錢問題,而且只要帳戶裡有資金就能直接刷卡扣款

不過,後來其他券商如Firstrade第一證券也推出了Debit Card,使得嘉信的神卡優勢不再一枝獨秀,但依舊是便利且能避開被收取手續費的出金管道,值得有需求的探索者申辦起來。

延伸探索:【Firstrade 教學】如何用Firstrade買美股?優缺點及風險有哪些?

嘉信證券入金圖解教學

了解嘉信出入金的各種方法之後,接著漢克以嘉信證券APP操作電匯入金為例,帶著探索者一窺嘉信入金的流程。

第一步:登入嘉信證券APP

【嘉信出入金教學】入金step 1

下載Charles Schwab的官方APP並登入帳戶,第一次登入需要用簡訊或電話進行身分驗證。

登入後會進到個人帳戶總覽的頁面,可以看到自己帳戶的資金與投資變動。

第二步:進入入金介面

【嘉信出入金教學】入金step 2

按下右下角三個點點圖案的「More」,點擊「Transfers & Payments」轉帳與付款,然後選擇「Routing Numbers」資金傳送碼進入入金管道的說明。

第三步:取得電匯資料

【嘉信出入金教學】入金step 3

往下滑到「Wire Instructions」電匯指示並點擊「International (USD)」國際電匯,APP就會跳出嘉信的受款資訊,探索者務必將這個資訊頁面截圖或記下來,之後填寫匯款資訊時需要使用。

第四步:至銀行臨櫃辦理電匯

【嘉信出入金教學】入金step 4匯款單

接下來,探索者需備齊身分證、開戶印章、外幣存摺以及嘉信的受款資料,前往銀行的外匯臨櫃辦理匯款。

漢克以國泰的匯款單為範例,依序填寫個人資料以及嘉信的受款資訊後,最重要的是附言部分填上自己的英文姓名與8碼的嘉信帳戶號碼,才能確保資金得以確實入帳。

同時建議探索者可以約定嘉信帳戶為匯款帳戶,這樣一來以後就只需要使用網路銀行或行動網銀APP就能匯款,不用再跑一趟銀行囉!

延伸探索:台灣銀行電匯 經驗分享

【嘉信出入金教學】入金step 4約定帳戶

這邊也以國泰作為約定帳戶的填寫範例,與匯款單的填寫方式大同小異。

待銀行開通好約定帳戶功能後,記得每次匯款都要在附言的部分填上英文姓名與嘉信帳戶號碼,匯款後只要1天以內就能看到嘉信帳戶內有資金匯入囉!

延伸探索:各家銀行匯款單及約定帳戶填寫範例大補帖

補充:ACH轉帳、支票入金

【嘉信出入金教學】入金step 5 ACH轉帳與支票

嘉信ACH轉帳的部分,「Direct Deposit」提供的是純收款帳號,「Outgoing Payments」的帳號則有收付款功能,有需求的探索者可以探索看看。

另外「Deposit Check」就是可以直接存入支票資金的頁面,只要輸入美國銀行開出的支票金額,並且拍照正反面上傳,就可以免手續費入金。

嘉信證券交易下單圖解教學

探索者看到資金成功存入嘉信帳戶之後,接著就可以進入開始交易下單囉!

漢克將繼續以嘉信APP當作示範,與網頁版操作基本上差異不大,差別在於網頁版有中文可以切換,APP則只有英文介面,因此漢克在此帶領探索者一步一步熟悉手機上的操作。

第一步:進入交易頁面與下單設定

【嘉信下單教學】step1 下單資訊

點擊下方選單的「Trade」進入交易頁面,有股票與ETF、選擇權以及共同基金的選項,本篇以「Stocks & ETFs」股票與ETF為例,並在各步驟整理各選項的說明如下。

  • Stocks & ETFs:股票與ETF。
  • Options:選擇權,有開通功能才能使用。
  • Mutual Funds:共同基金。

延伸探索:ETF是什麼?特色有哪些?

從「Symbol」的放大鏡選擇想要進行交易的股票代號,接著「Action」選擇要買入、賣出或是放空,「Buy」買入的部分可以選擇「Reinvest Dividends」是否要股息再投入,然後在「Quantity」輸入下單股數,同一列就會顯示該數量的預估金額。

  • Symbol:投資標的的股票代號。
  • Action:交易策略,可以選擇Buy買入、Sell賣出或是Sell Short放空。
  • Dividend Reinvestment:股息再投入與否選擇。
  • Quantity:交易數量,最小可以輸入1股。

延伸探索:美股投資入門(二)美股買賣不可忽略這6個重要規則

再往下來到「Order Type」下單類型,常用的可以選前兩項的市價單或限價單,選擇「Limit」限價的話再輸入買進或賣出的心儀價格。接著是「Timing」交易單的有限期限,並且可以依自身需求設定「Optional」額外條件,全部都設定好以後就能點擊「Review Order」。

  • Order Type:下單類型,可以選擇Market市價、Limit限價、Stop止損或是Stop Limit限價止損。
  • Timing:交易單有效期限,也就是探索者設定的交易條件要維持多久,常用的有Day Only當天、Good Until Canceled 訂單60天內有效或是直到自行取消訂單。
  • Optional:額外條件,All or None下單股數全部交易成功才成立訂單,或是Min. Quantity至少成功交易多少股才成立訂單。

延伸探索:Firstrade下單教學,下單名詞全解析

第二步:確認下單並查看交易狀態

【嘉信下單教學】step2 下單送出與確認狀態

點擊「Review Order」就會出現我們剛剛輸入的交易訂單資訊,也會顯示該支股票的最近概況,確認好全部資料無誤後,按下「Place Order」就正式送出下單囉!

那要怎麼知道有沒有下單成功呢?點擊下方選單中的「Order Status」,就能夠看到歷史的交易訂單紀錄,可以查看或是調整下單的交易狀態。

嘉信證券出金圖解教學

想要從嘉信帳戶匯回資金的話,原本漢克也想使用嘉信APP操作出金,卻發現沒有出現電匯的選項!

所以還是打開了電腦,用網頁版來示範嘉信證券的出金流程

第一步:進入嘉信證券出金頁面

【嘉信出入金教學】出金step 1

輸入帳號密碼成功登入嘉信後,按下「Move Money」移動資金的字鈕,接著點擊「Send Wire」電匯,就可以進入電匯的頁面選擇自己的嘉信帳戶。

第二步:填寫帳戶資料

【嘉信出入金教學】出金step 2

頁面會顯示帳戶號碼與可用的資金餘額,選擇「International (USD)」國際電匯的選項,輸入想要出金的金額以及外幣帳戶的戶名(自己的英文姓名),並依序以英文填寫個人資訊

「Schwab wire fee」顯示的$15美元,指的是進行線上辦理(Online)的出金費,若是離線辦理(Offline),則需負擔$25美元的出金費。

【嘉信出入金教學】出金step 3

接著輸入在台灣的銀行SWIFT代碼,以及想要入資的外幣帳號,在「Further Instructions」的選項選No。

下一步會出現確認資訊的頁面,確認好資料無誤後,最後一個步驟將同意條款的選項皆展開勾選同意,就能正式提出電匯出金的申請。

電匯出金與入金的時間差不多,通常在1天內就能在外幣帳戶確認資金入帳囉!

補充:Debit Card出金

另外,嘉信還有一個出金方式為Debit Card提款,只要嘉信帳戶內有資金,在世界各地的ATM插入這張提款卡就能免手續費提領當地貨幣,並且可以刷卡消費直接從嘉信帳戶扣款,使用起來相當方便。

但是嘉信Debit Card的提領與消費皆有額度限制,提領上限為$500美元/次,一天不能超過$1,000美元;刷卡的部分不限次數,金額的限制則是一天不能超過$15,000美元。

嘉信出入金與交易 費用

嘉信證券的出入金與交易費用分別說明如下:

  • 入金:分別有電匯、ACH收付款與支票存入。
    • 電匯:依各家銀行規定而有所差異,約為NT$800-1200元左右,通常先約定好帳戶後再以網路銀行匯款會比較便宜。
    • ACH收付款:免手續費。
    • 支票存入:免手續費。
  • 交易手續費:分別有股票、ETF、REITs(不動產投資信託)與選擇權。
    • 股票、ETF、REITs:免手續費。
    • 選擇權:$0.65美元/張。
  • 出金:分別有電匯與Debit Card提款。
    • 電匯:出金費線上辦理$15美元、離線辦理$25美元,還要再加上國際電匯的費用。
    • Debit Card提款:各地提領皆免手續費,有限制額度$1,000美元/天。

整體來說,嘉信投資股票免交易手續費與其他多數券商平分秋色,在選擇權的費用部分則收費較高,而IB盈透證券在收費標的的表現上較為出色,嘉信就沒有特別突出的地方。

延伸探索:IB盈透證券下單教學:3步驟買入第一支美股、手續費全解析

在入金門檻$25,000美元的條件來說,非資金大戶族群有其他更友善的選擇。

出金費用的部分,嘉信使用線上辦理可以享有稍微優惠的金額,不過還是以Debit Card的免費提領與便利性較為吸引人。想要善用嘉信證券好處最大化的探索者,務必將Debit Card申辦起來!

嘉信出入金與交易 評價

體驗完嘉信出入金與交易功能以後,漢克有以下4點評價

  • APP和網頁操作不同步:兩者在色系、呈現與功能上都頗有落差。
    • APP:深色,資訊呈現上簡潔清楚,但是沒有電匯出金的選項令人匪夷所思。
    • 網頁版:淺色,資訊龐雜顯得有點眼花撩亂,出入金與下單功能完整,但路徑不直覺。
  • 支票帳戶具有收付款功能:收付款帳號多元,支票只要拍照上傳也很方便,但這些功能對美國當地人或擁有美國帳戶者比較方便,以常用電匯的台灣人而言僅僅算是附加功能。
  • 交易介面清晰:下單類別與各選項細部皆有清楚分野,設定好的資訊統整與標的概況呈現是還不錯的小亮點,訂單紀錄的路徑也易於查找,整體操作感受良好順暢。
  • Debit Card出金優勢:簽帳金融卡可以直接刷卡帳戶扣款,出國有資金需求也能隨時提領,雖然有金額限制無法大筆消費及提領,但以一般消費與不限國家的泛用度而言仍舊十分方便。

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嘉信出入金 常見問題QA

嘉信入金、出金有哪些費用?

怎麼用嘉信的提款卡提領錢錢(出金)?

嘉信出入金與交易 總結

最後,漢克為探索者總結嘉信出入金與交易的5項重點

  • 出入金皆有免費方式,電匯出金費以線上辦理的$15美元較優惠。
  • 大筆金額出金適合用電匯,小資金、部分提領適合用Debit Card。
  • 第一次入金需要跑臨櫃一趟約定帳戶,後續即可以網銀操作。
  • 投資股票、ETF、REITs免交易手續費,可以滿足大部分的投資需求。
  • 全英文介面,不熟悉時尋找路徑稍費心力,APP操作流暢、具備入金與基本下單交易功能,而網頁版提供的服務較全面。

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