最後更新於 2022 年 12 月 8 日

本篇將探索 零存整付是什麼，與整存整付的差異，以及該如何申辦零存整付、申辦細節等，並分享 2022零存整付的利率、試算方式，最後漢克將分析 零存整付推薦的銀行，以及零存整付究竟好不好，希望能幫助探索者全盤了解零存整付，現在就來探索吧！

零存整付 是什麼

零存整付 是指約定一個到期時間，接著在這個期間，每個月定期把固定金額放入銀行定存帳戶中。等時間到了之後，才把存在定存帳戶內的錢一次領出來，並獲得銀行給予的利息。零存整付很適合每個月會有一筆收入的小資族，藉由定期將錢存入銀行，養成存錢規律。

【漢克舉例】
漢克每個月都會有3萬元收入，但想把其中的一萬元存起來，就可以去銀行設定一年期的零存整付，每個月拿到收入後，把其中的一萬元存在銀行活存帳戶內，讓銀行自動扣款到定存帳戶中。
等一年後，不僅可以取回原本存入的12萬元總金額，還可以獲得約652元的利息（以1%年利率計算）。

延伸探索：如何存錢？存錢完整攻略點此

零存整付vs.整存整付

除了零存整付外，探索者可能也會看到「整存整付」這個名詞，同樣都有存跟付，兩個的差別究竟是什麼呢？

零存整付vs.整存整付 差異比較

所謂的存，就是把錢存進銀行的時機，付，就是把錢從定存帳戶取回來的時機（銀行付錢給你的時機）。

因此，「零」存的意思，就是分批把錢存進去（把他想像成零星存入xD?漢克想不到可以解釋「零」的更好方法了），「整」存的意思，就是一次性的把錢存進去。

至於兩者後面的「整付」都一樣，都是一次性的把存在定存帳戶內的錢取出來。

了解「零存整付」跟「整存整付」的差異後，探索者更想知道的應該是，哪個比較好？

零存整付vs.整存整付 哪個比較好？

漢克從兩個角度幫探索者分析「零存整付」跟「整存整付」哪個好：

• 利息：同樣的存款期間及總金額，絕對是「整存整付」比較多，而且利息會比「零存整付」多將近一倍。
• 存入方式：整存整付是手上已經有一大筆金額要存，零存整付則是每個月固定存入一筆金額。

說實在，沒有哪一個比較好，而是要看探索者的需求，去挑選最適合的存款方式。

若探索者手上已經有一大筆資金要存，那麼整存整付一次存進去，就能夠獲得較多定存利息。如果探索者是想把每個月一部分收入存進銀行，那麼零存整付可能就較適合探索者。

同時，這兩者也不是衝突的，探索者大可以同時申請零存整付跟整存整付兩個不同的定存單。這種情況通常就是手上已經有一筆大資金想存（使用整存整付），但每個月又會有固定的收入想存起來（使用零存整付）。

【漢克補充】為何整存整付利息是零存整付的將近2倍？
因為放在定存內的錢越多、越久，利息越多。
整存整付是一次性將所有存款放進定存帳戶生利息，而零存整付則是每個月分批存入定存帳戶生利息，較晚存進去的錢，利息就比較少。例如：一年期的零存整付，第11個月才存入的錢，就只有獲得一個月的定存利息。

延伸探索：如何定存最划算？6種方法增加你的利息

如何申請 零存整付

申請零存整付包含兩種方式：至銀行臨櫃申請或透過網路銀行申請，少數銀行則僅能透過臨櫃申請，無法透過網路申辦零存整付。

• 臨櫃申請：建議攜帶雙證件、在該銀行留存的印鑑至銀行臨櫃辦理，探索者也可同時攜帶第一個月要存入的錢。
• 網路銀行申請：直接登入網路銀行，甚至是使用網銀APP，進入定存頁面申請。

到了銀行或網銀定存頁面後，探索者可能會看到幾個名詞，漢克在下方逐一介紹：

• 固定利率：指在整個定存期間，都使用申辦零存整付當下的固定利率，來計算利息。
• 機動利率：指每個月根據當時的機動利率，來計算當月的利息。
• 每月扣款日：指把錢從探索者的活存帳戶，扣款到定存帳戶的錢，在扣款日前要在活存帳戶存好足夠金額。部分銀行可選擇多個扣款日。

【漢克補充】固定vs.機動利率哪個好？
差不多。
當銀行預計利率會上升時，給的固定利率就會較高，因為銀行期望未來的利率>現在的固定利率，就可以少付一點利息給探索者。因此雖然現在看起來比較好，未來可能就會相對吃虧，一來一往之下沒差很多，除非是突發事件大幅升息或降息。

同時，在申辦零存整付時，有幾個注意事項請探索者留意：

• 每月存入金額：各家銀行規定不一，通常至少為100~幾千元。
• 最短存款期間：各家銀行規定不一，通常最少為6個月以上，也就是要連續存款6個月以上。
• 臨時沒錢存怎麼辦：各家銀行規定不一，通常會允許一兩個月扣款失敗（沒存入的錢當然就沒利息），同時也不能補存。但當多次扣款失敗時，可能會強制解除零存整付，並直接換算對應存期的利率與金額，利息還會被打八折，非常不划算。

零存整付 利率

目前各銀行 零存整付利率約落在1%年利率左右，零存整付期間越長，利率會越高。同時探索者也可選擇固定利率或機動利率，雖然兩者數字會有差異，但就如同前面提到的，漢克覺得選擇哪一個都差不多，特別是存款金額小的話，利息可能差不到一塊。

如果想要追求較高的存款利率，漢克會建議探索者考慮數位帳戶的活存利率，數位帳戶的活存利率可達零存整付利率2~3倍。

如果要追求最高的活存利率，可探索下方整理：

延伸探索：數位帳戶高利活存利率總整理及挑選指南

零存整付 試算

想知道自己零存整付可以拿到多少利息，可以透過網路上的試算軟體，直接計算預期可領到的利息。以下漢克用台灣銀行的介面做舉例：

1. 點此進入台灣銀行零存整付試算頁面。
2. 輸入每個月預計要存入多少錢。
3. 輸入零存整付預計要存幾年。
4. 輸入零存整付的年利率。
5. 按下「試算」，就可以看到「到期本利和」，包含存入的本金，以及銀行給予的利息。

零存整付 銀行推薦

各家銀行的零存整付利率基本上都沒差多少，探索者可直接拿常用的銀行帳戶來申辦零存整付。只有Line Bank目前推出的「夢想帳戶」，除了享有零存整付的基本利率外，還會根據已存入期數給予加碼利率，若探索者存好存滿，詳情可以點下方探索。

延伸探索：Line Bank介紹

若探索者存款金額不多，其實也可以考慮把數位帳戶當作零存整付的工具，不僅利率可能更高，還可隨時動用裡面的資金，不會被定存綁住。

延伸探索：高利活存數位帳戶總整理

零存整付 好嗎？

漢克覺得要看探索者的需求是什麼。如果只是想拿利息，那麼高利活存數位帳戶更適合你，如果是想強迫自己每個月存入一筆錢，零存整付是其中一個強迫存錢的方法，如果是手上已經有一大筆資金，那麼整存整付，甚至是用於指數化投資或許更適合。

延伸探索：如何真正存到錢？

零存整付 總結

最後幫探索者總結零存整付的6個重點：

• 零存整付就是每月固定存入指定金額，等到期後再一次把存入的錢取出，並獲得額外利息。
• 零存整付與整存整付沒有誰比較好，要看探索者的需求是什麼。
• 可透過臨櫃或網銀申請零存整付。
• 零存整付每月至少需存幾百～幾千元，且至少存6個月。
• 零存整付利率約1%，僅有line bank夢想帳戶有加碼。
• 零存整付好不好要看探索者需求，舉凡數位帳戶、整存整付都可能是其他選擇。

延伸探索：新鮮人該如何省錢？
延伸探索：該如何善用信用卡理財？

猜你喜歡

EWT是什麼？怎麼買？4大重點解析及與0050的差異

【Firstrade 教學】如何用Firstrade買美股？優缺點及風險有哪些？

SPY是什麼？配息、評價、如何買？與IVV、VOO、VTI差異？

本篇非任何形式之投資建議，任何投資都有風險，閱讀本文前務必了解並同意探索須知，如因相關內容招致損失，概與本站、編者、作者無關。