銀行活存利率也可以有2.6%

零存整付是什麼?跟整存整付差異?利率試算給你看!

最後更新於 2021 年 8 月 4 日

本篇將探索 零存整付是什麼,與整存整付的差異,以及該如何申辦零存整付、申辦細節等,並分享 2021零存整付的利率、試算方式,最後漢克將分析 零存整付推薦的銀行,以及零存整付究竟好不好,希望能幫助探索者全盤了解零存整付,現在就來探索吧!

零存整付 是什麼

【零存整付】零存整付是什麼
【零存整付】零存整付是什麼

零存整付 是指約定一個到期時間,接著在這個期間,每個月定期把固定金額放入銀行定存帳戶中。等時間到了之後,才把存在定存帳戶內的錢一次領出來,並獲得銀行給予的利息。零存整付很適合每個月會有一筆收入的小資族,藉由定期將錢存入銀行,養成存錢規律。

【漢克舉例】
漢克每個月都會有3萬元收入,但想把其中的一萬元存起來,就可以去銀行設定一年期的零存整付,每個月拿到收入後,把其中的一萬元存在銀行活存帳戶內,讓銀行自動扣款到定存帳戶中。
等一年後,不僅可以取回原本存入的12萬元總金額,還可以獲得約652元的利息(以1%年利率計算)。

延伸探索:如何存錢?存錢完整攻略點此

零存整付vs.整存整付

【零存整付】零存整付跟整存整付差別
【零存整付】零存整付跟整存整付差別

除了零存整付外,探索者可能也會看到「整存整付」這個名詞,同樣都有存跟付,兩個的差別究竟是什麼呢?

差異比較

所謂的存,就是把錢存進銀行的時機,付,就是把錢從定存帳戶取回來的時機(銀行付錢給你的時機)。

因此,「零」存的意思,就是分批把錢存進去(把他想像成零星存入xD?漢克想不到可以解釋「零」的更好方法了),「整」存的意思,就是一次性的把錢存進去。

至於兩者後面的「整付」都一樣,都是一次性的把存在定存帳戶內的錢取出來。

了解「零存整付」跟「整存整付」的差異後,探索者更想知道的應該是,哪個比較好?

哪個比較好?

漢克從兩個角度幫探索者分析「零存整付」跟「整存整付」哪個好

  • 利息:同樣的存款期間及總金額,絕對是「整存整付」比較多,而且利息會比「零存整付」多將近一倍。
  • 存入方式:整存整付是手上已經有一大筆金額要存,零存整付則是每個月固定存入一筆金額。

說實在,沒有哪一個比較好,而是要看探索者的需求,去挑選最適合的存款方式。

若探索者手上已經有一大筆資金要存,那麼整存整付一次存進去,就能夠獲得較多定存利息。如果探索者是想把每個月一部分收入存進銀行,那麼零存整付可能就較適合探索者。

同時,這兩者也不是衝突的,探索者大可以同時申請零存整付跟整存整付兩個不同的定存單。這種情況通常就是手上已經有一筆大資金想存(使用整存整付),但每個月又會有固定的收入想存起來(使用零存整付)。

【漢克補充】為何整存整付利息是零存整付的將近2倍?
因為放在定存內的錢越多、越久,利息越多。
整存整付是一次性將所有存款放進定存帳戶生利息,而零存整付則是每個月分批存入定存帳戶生利息,較晚存進去的錢,利息就比較少。例如:一年期的零存整付,第11個月才存入的錢,就只有獲得一個月的定存利息。

延伸探索:如何定存最划算?6種方法增加你的利息

如何申請 零存整付

【零存整付】如何申請零存整付
【零存整付】如何申請零存整付

申請零存整付包含兩種方式:至銀行臨櫃申請或透過網路銀行申請,少數銀行則僅能透過臨櫃申請,無法透過網路申辦零存整付。

  • 臨櫃申請:建議攜帶雙證件、在該銀行留存的印鑑至銀行臨櫃辦理,探索者也可同時攜帶第一個月要存入的錢。
  • 網路銀行申請:直接登入網路銀行,甚至是使用網銀APP,進入定存頁面申請。

到了銀行或網銀定存頁面後,探索者可能會看到幾個名詞,漢克在下方逐一介紹:

  • 固定利率:指在整個定存期間,都使用申辦零存整付當下的固定利率,來計算利息。
  • 機動利率:指每個月根據當時的機動利率,來計算當月的利息。
  • 每月扣款日:指把錢從探索者的活存帳戶,扣款到定存帳戶的錢,在扣款日前要在活存帳戶存好足夠金額。部分銀行可選擇多個扣款日。

【漢克補充】固定vs.機動利率哪個好?
差不多。
當銀行預計利率會上升時,給的固定利率就會較高,因為銀行期望未來的利率>現在的固定利率,就可以少付一點利息給探索者。因此雖然現在看起來賺,未來可能就會相對吃虧,一來一往之下沒差很多,除非是突發事件大幅升息或降息。

同時,在申辦零存整付時,有幾個注意事項請探索者留意

  • 每月存入金額:各家銀行規定不一,通常至少為100~幾千元。
  • 最短存款期間:各家銀行規定不一,通常最少為6個月以上,也就是要連續存款6個月以上。
  • 臨時沒錢存怎麼辦:各家銀行規定不一,通常會允許一兩個月扣款失敗(沒存入的錢當然就沒利息),同時也不能補存。但當多次扣款失敗時,可能會強制解除零存整付,並直接換算對應存期的利率與金額,利息還會被打八折,非常不划算。

零存整付 利率

【零存整付】零存整付利率
【零存整付】零存整付利率

目前各銀行 零存整付利率約落在0.8%年利率左右,零存整付期間越長,利率會越高。同時探索者也可選擇固定利率或機動利率,雖然兩者數字會有差異,但就如同前面提到的,漢克覺得選擇哪一個都差不多,特別是存款金額小的話,利息可能差不到一塊。

如果想要追求較高的存款利率,漢克會建議探索者考慮數位帳戶的活存利率,數位帳戶的活存利率可達零存整付利率2~3倍。

如果要追求最高的活存利率,可探索下方整理:

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零存整付 試算

台灣銀行定存試算頁面(取自:台灣銀行官網)
台灣銀行定存試算頁面(取自:台灣銀行官網)

想知道自己零存整付可以拿到多少利息,可以透過網路上的試算軟體,直接計算預期可領到的利息。以下漢克用台灣銀行的介面做舉例:

  1. 點此進入台灣銀行零存整付試算頁面。
  2. 輸入每個月預計要存入多少錢。
  3. 輸入零存整付預計要存幾年。
  4. 輸入零存整付的年利率。
  5. 按下「試算」,就可以看到「到期本利和」,包含存入的本金,以及銀行給予的利息。

零存整付 推薦

【零存整付】零存整付推薦
【零存整付】零存整付推薦

各家銀行的零存整付利率基本上都沒差多少,探索者可直接拿常用的銀行帳戶來申辦零存整付。只有Line Bank目前推出的「夢想帳戶」,除了享有零存整付的基本利率外,還會根據已存入期數給予加碼利率,若探索者存好存滿,存2年期約相當於零存整付1.4%的利率。

延伸探索:Line Bank介紹

若探索者存款金額不多,其實也可以考慮把數位帳戶當作零存整付的工具,不僅利率可能更高,還可隨時動用裡面的資金,不會被定存綁住。

延伸探索:高利活存數位帳戶最高2.6%

零存整付 好嗎?

【零存整付】零存整付好嗎
【零存整付】零存整付好嗎

漢克覺得要看探索者的需求是什麼。如果只是想賺利息,那麼高利活存數位帳戶更適合你,如果是想強迫自己每個月存入一筆錢,零存整付是其中一個強迫存錢的方法,如果是手上已經有一大筆資金,那麼整存整付,甚至是用於指數化投資或許更適合。

延伸探索:如何真正存到錢?

總結

最後幫探索者總結零存整付的6個重點

  • 零存整付就是每月固定存入指定金額,等到期後再一次把存入的錢取出,並獲得額外利息。
  • 零存整付與整存整付沒有誰比較好,要看探索者的需求是什麼。
  • 可透過臨櫃或網銀申請零存整付。
  • 零存整付每月至少需存幾百~幾千元,且至少存6個月。
  • 零存整付利率約0.8%,僅有line bank夢想帳戶有加碼。
  • 零存整付好不好要看探索者需求,舉凡數位帳戶、整存整付都可能是其他選擇。

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