交割日是什麼?台美股票交割時間總整理!賣股票這時候拿到錢
買股票什麼時候要付錢?賣股票後多久會拿到錢?如果沒錢扣款會發生什麼事情?這其實都看交割規則!
這篇漢克就來告訴你交割日是什麼,以及台股及美股的交割時間,在買股票前務必要搞懂,否則萬一發生違約交割,後果可是很嚴重的!
交割日是什麼?
交割日通常是指你買賣股票後,券商從你的帳戶(交割戶)扣款、匯款的時間。比起你買東西時是一手交錢、一手交貨,買賣股票時常是先買到股票,等一兩天後才付錢(當沖除外)。
要注意交割日時這筆錢你一定要付得出來,而且也不能拖,否則發生違約交割可是很可怕的,而且不同市場的交割日還會不一樣,因此投資前務必先搞懂對應的交割時間。
交割這件事其實不只限於股票交易,像是債券、期貨或是其他與券商進行的金融資產交易都包含在內,只是因為股票比較盛行,所以一般講的交割日都是指股票。
如果你才剛接觸股票,建議你可以先探索股票入門新手指南,或是美股入門新手指南。
【漢克補充】證券(交割)戶、銀行交割戶是什麼? 1.「 證券交割戶 」:跟證券商申請,用來買賣股票、管理股票的帳戶。 2.「 銀行交割戶 」:跟銀行申請,此銀行帳戶是用來放置買賣股票需要收付的交易款,可以拿已經有的銀行帳戶來使用。
延伸探索:
台股交割日
台股使用「 T+2 」的交割制度,在下單當天(T) 系統顯示成交後,不會當天就從交割帳戶扣款或入帳,而是再隔兩個營業日(T+2),也就是交易後的第二個營業日早上 10 點交割,但一般建議 T+1 日就把錢放好避免忘記。
你可能會好奇,為什麼不直接說後天扣款,而是用「T+2」?原因是如果交割日遇到股市休市日,像是假日、國定假日、天災等,則會自動順延!
舉例來說,漢克在星期五(T)買入一檔 ETF、系統上顯示成功交易後,那在交易後的第二個營業日(T+2)也就是週二早上 10 點前,證券商就會從漢克的銀行交割戶扣款。
不過你在 T+1 日時就會收到股票,也就是說你可以在買完股票的隔天就將股票賣掉,但交割時間也一樣是 T+2 ,所以還是要先付完購買股票的錢,隔天才會收到賣掉股票的款項,沒辦法直接把他們抵銷哦 。
另外如果你使用券商的定期定額功能買股票,交割規則要看券商的規定,通常設定的「扣款日」就是你錢要準備好的時間,拿到股票的時間則通常是扣款後的一兩天內。
延伸探索:
美股交割日
在台灣買賣美股常見的有兩種方式,分別是複委託、海外券商,而這兩種方式的交割日完全不同,以下是兩者差異:
美股交易方式 | 買入扣款日 | 買入交割日 | 賣出入帳日 |
---|---|---|---|
複委託 | T+1 | T+2 | T+2 |
海外券商 | T+1 | T+1 | T+1 |
複委託交割時間
複委託買賣美股使用的是圈存制,也就是用複委託買美股前,你的交割戶就要有足夠的資金才能下單委託,而且下單後資金一旦被圈存就不能再動用,除非你把還沒成交的訂單取消。
舉例來說,漢克使用複委託在週一(T)用 100 美元買了一張美股,那系統就會在漢克的交割戶中圈存 100 美元,這 100 元漢克就暫時不能用了,週二(T+1)時證券商就會從漢克交割戶把這 100 元扣掉,但股票要到週三(T+2)才會正式入帳戶。
但如果是在週一(T)賣美股,那在週二(T+1)才會正式賣出股票,且款項要到週三(T+2)才會匯入帳戶。
【漢克統整】美股複委託股票要多一天反應時間,但扣款提前一天扣!
延伸探索:圈存是什麼?為什麼帳戶有錢卻不能用?
海外券商交割時間
使用海外美股券商買賣美股時,不管是 Firstrade 第一證券、 Charles Schwab 嘉信理財、Interactive Broker 盈透證券等都跟美股交割規則一樣,買賣股款都是在 1 個工作日(T+1)才能完成交割。
值得注意的是,操作海外證券商平台上時你看起來會像即時交割的,例如下單前一樣帳戶要有錢才能買、買入後金額直接從帳戶扣除並獲得股票,但實際上只是先行顯示或海外券商先代墊款項。
【漢克補充】美股已於 2024/05/28 將把股市交割制度改為「 T+1 」,因此利用海外券商買賣美股變成 T+1 日進行交割!
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違約交割會發生什麼事?要怎麼處理?
如果交割日時交割戶餘額不足、以為成交後可以取消、下單時看錯單位、玩當沖卻忘記賣出等,導致交割日沒錢付款,就會形成違約交割,後果非常嚴重:
- 民事責任:違約金最高金額可達成交金額的 7 %,券商可向法院聲請強制扣薪,追討債務。
- 刑事責任:情節重大足以影響市場,將面臨 3 年以上至 10 年以下的相關刑責。
- 信用記錄:違約交割記錄會通報券商的聯合徵信系統,導致信用不良,將限制未來申辦信用卡、貸款等資格。
如果真的不小心違規交割,要盡快在「違約申報後 3 個營業日內」還清違約金,並經證券商申報違約結案,否則原有的證券戶不僅會被註銷,且在 5 年內不得申請開戶。
【漢克補充】如果買入股票後當天發現錢不夠,可以賣掉本來戶頭裡現有的股票,證券上會將當天的帳一起進行結算,但還是勸探索者們在下單前仔細思考後再下單,以免受罰!
台美股交割日常見問題 QA
交割日遇到股市休市還會扣款嗎?
美股交割規則什麼時候改為 T+1 日?
週五買股票什麼時候交割?
交割日沒錢怎麼辦?
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