現金流是什麼?4大應用技巧解析,告訴你如何創造現金流!

每天 60 元代表什麼呢?它可以是每天一杯咖啡、每半年上一個萬元的課程,也可以是 219 萬放銀行、存款利息 1% 的每日利息!你會發現把金錢加上時間後,感覺就不一樣了,這就是現金流的概念!那知道現金流這概念後,能做什麼呢?又該如何創造現金流?本文將一一帶你探索。

現金流是什麼

現金流概念圖
現金流概念圖

簡單來說,就是「穩定、持續性的收入或支出」。像是每月固定的薪水、已經穩定的被動收入、每月房租、訂閱費等等,只要是每隔一段時間,就會獲得或失去的一筆金錢,就是現金流最根本的概念。

如果你用現金流去看自己的收支,會發現有些看起來很貴的東西,實際上很便宜,反之亦然。例如每天花 50 元喝一杯飲料,實際上三年就花了超過 5.4 萬,比你已經用了 3 年的 iPhone 還貴!

而把所有自己的現金流加總起來,就會是你每月的現金流。舉例來說,如果你月收 4 萬元,那麼就有 4 萬的「正」現金流,相反地如果每月房租要給房東 1 萬元,則是「負」現金流,兩者一起算的話,你每月就有 3 萬的正現金流。

如果你還不知道該如何了解自己的收支,建議你可以先探索記帳是什麼?該如何記帳?,或也可探索新手理財入門指南

現金流為什麼重要?

之所以要了解現金流,是因為這樣才能評估多久才能達成財務目標。舉例來說,你希望在 5 年內存到 100 萬,就代表每月要存 16,667,如果你每月無法創造 16,667 的正現金流,那這目標是不可能達到的。

現金流也會影響到在銀行辦業務的條件,我之前到銀行辦貸款時,銀行問我:「你的收入是多少?」當時我疑惑地告訴他:「我在你家存款就超過貸款金額了,還需要收入證明嗎?」

沒想到行員篤定的說:「對,你的存款不代表能穩定還款,不過你存款的每月利息,倒是可以當作收入的一部分。」由此可見比起已經在眼前的錢,現金流更被重視。

現金流的應用技巧

除了拿來評估自身的財務狀況外,現金流的應用層面其實更廣,你在生活中也能運用現金流的概念去看事情,有時會發現原來跟自己想的不一樣!我在此也舉幾個常見的情境。

分期付款與訂閱制的陷阱

日常生活的現金流:Youtube 訂閱制
日常生活的現金流:Youtube 訂閱制

如果你覺得用信用卡分期會比一次刷一大筆來得輕鬆,又或覺得訂閱制每月幾百塊而已沒差,那可就落入商人的現金流陷阱了!

因為分期只不過是把昂貴的價格,切成好幾等分,讓你看起來可以負擔,但實際上你總共還是要付那麼多錢!因此購物時,還是要從總金額去看自己能不能接受,別被分期金額騙了!

對應地,每月幾百塊的訂閱費也可以算是一種分期,費用一年累積下來可能也會高達上萬元,建議還是要審視自己是否需要,再決定要不要訂閱!

讓財務目標更明確

透過現金流拆分存錢目標
透過現金流拆分存錢目標

比起空泛又遙遠的財務目標,透過現金流拆分成細小又明確的計畫,更可以逐步達成夢想!例如你希望大學四年畢業後存到 20 萬,那就代表每年要存 5 萬元、每天只要存 137 元!

透過這樣的拆分,不僅存錢目標更實際、更容易執行,而且只要照著做,你真的可以達成遠大的目標,是不是很棒!

愛上耐用物品

透過現金流選擇耐用物品
透過現金流選擇耐用物品

精緻耐用的物品往往單價比較高,因此許多人會轉而挑選廉價的物品,但從現金流的角度來看,廉價物品不一定比較便宜,把價格除以使用天數後,有可能耐用物品實際上比較便宜

例如一件 600 塊能穿 3 年的衣服,跟 100 塊穿 3個月的衣服,前者平均每月只要花 17 塊、後者卻要花 34 塊,顯然前者比較便宜!

投資效益更容易評估

用現金流評估買房收租效益
用現金流評估買房收租效益

你可以透過現金流的概念,去評估投資的效益。以房地產來說,1,000 萬的房子可能讓人卻步,但如果貸款八成買到以後,出租的租金收入大於每月要付的房貸(也就是現金流為正),那你實際上只花了 200 萬頭期款,就買到房了!

或是像一些所謂高股息 ETF,雖然看起來很像是每段時間有被動收入,但如果你把每年領到的股息加總,加到它的價格上面,有可能比不怎麼配息、但價格漲翻天的 ETF 來得不划算!

如何創造現金流?

探索完現金流在生活中的應用,接著你可能也會想,該如何提升自己的現金流?在此我舉 4 個常見的方法。

銀行利息收入

用銀行利息創造現金流
用銀行利息創造現金流

這是最簡單獲得現金流的方式,只要把錢存在銀行,銀行就會定期給你利息。但可別傻傻存在一般銀行,我推薦你存在數位帳戶,因為這樣不僅利息多、很多還是每月給你利息!至於該選哪個帳戶,可到數位帳戶活存優惠總整理探索。

如果要追求活存利率,可探索下方整理:

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股票投資

用股息收益創造現金流
用股息收益創造現金流

最廣為人知的就是領股息了,很多股票只要買了以後,每季或每年就能收到股息,常被當作現金流的來源。不過我覺得除了股息外,股價的成長也可以當作一種現金流。

原因是你可以把股價上漲的部分,當作是額外的收入,這樣就是一種現金流,只差在沒賣掉而已。當然股票投資有賺有賠,建議你先透過股票新手入門指南,搞懂基本規則後再決定是否踏入哦!

加密貨幣投資

用幣安賺幣創造現金流
用幣安賺幣創造現金流

加密貨幣投資算是融合了前面兩者,有主動投資的部分,也有比較像是放著領收益的部分,像幣安賺幣就是你把幣放進去,就能定期領收益,但在投資前,建議你先透過加密貨幣新手入門指南,搞懂基本操作邏輯哦!

減少開支

除了增加收入外,你也可以透過減少支出,來提升自己整體的現金流,特別是當你收入不多的時候,減少一點開支就可以增加很多現金流!我在省錢方法中,也有整理我自己常用的小撇步哦!

這邊要注意的是,很多人會想要有所謂「被動收入」,以為每月創造額外現金流才是王道,但我覺得以平常就能靠其他收入過活的人來說,不必拘泥於「每月」現金流,更該重視長期的資產累積

如果你把時間拉長,專注在一年、十年的現金流收入,不僅注意力比較不會被分散,而且原本每月獲得的現金流,還有機會創造複利效應,加速財富累積的腳步!

現金流常見問題QA

年輕人一定要追求現金流嗎?

不一定,因為年輕人收入來源較容易取得,成長潛力也更高,因此培養自己賺錢的能力更重要。

現金流是被動收入嗎?

應該說被動收入是現金流的一種,但現金流還包括主動收入、支出等面向。

現金流重點總結

現金流的基本概念非常單純,就是把收支加上時間而已,但可應用的層面十分廣泛,只要好好運用現金流,不僅可以讓自己省下默默吃錢的怪獸,還可以進一步規劃理財、投資的效益!

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專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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