新手投資前該準備好的5件事|90%的人都還沒準備好!

最後更新於 2020 年 12 月 28 日

新手想開始投資理財,卻不知道從何開始?又或是曾經直接進入投資的戰場,卻灰頭土臉的虧損出場,發誓再也不投資?也許,你只是少做了新手投資前該準備好的5件事!做好這5件事,並不會讓你的投資從此一帆風順,但可以減少不必要的投資失誤,現在就來探索吧!

不荒廢本業

【投資前準備】不荒廢本業
【投資前準備】不荒廢本業

新手投資最重要的事,就是不要荒廢本業

穩定的本業收入,才能確保我們的日常開銷,不會受到投資的漲跌影響,避免影響投資的決策,導致自己在錯誤的時機進場或出場。

想像一下,我們必須靠投資賺到的錢,來決定是否有下一餐,那萬一原本100元買進的東西,,正好下跌,現在賣出只有80元,那我們該賣嗎?

因此,掌握好本業的收入,才能確保我們投資時,保有穩定的投資心態。

更進一步來說,投資的錢最好是「閒錢」,也就是完全不會影響到日常生活,如此才能避免心情受短時間的漲跌影響,並更能專注在自己的投資步調與節奏,同時就算真的虧損出清,也能降低對心情的影響。

緊急預備金

【投資前準備】緊急預備金
【投資前準備】緊急預備金

還記得理財的五步驟嗎?

複習新手理財5步驟點這

新手在投資之前,前四步驟一定要準備好,特別是緊急預備金的部分

我們難免都會有急需用錢的時刻,無論是突然失業、糾紛、意外等等。

新手投資前,如果沒有準備好緊急預備金,卻遇到急需用錢的時刻,勢必得取回一部分投資的錢。

但有時急需用錢的時刻,卻恰好是我們投資標的正在下跌的時刻,此時被迫賣出,將導致我們虧損甚至因此沒有賺到未來的大幅上漲

如果準備好緊急預備金,就可以在急需用錢時,先用這份金錢來應急,避免干擾到投資的決策

更進一步來說,我們可以更明確的區分各類別的錢,並讓投資的錢繼續產生複利效應。

了解自己

【投資前準備】了解自己
【投資前準備】了解自己

如果問說:「你喜歡吃番茄嗎?」可能會得到「生的不行」、「超愛!」、「超討厭」等各式各樣的答案,投資的工具也是一樣。

世界上沒有完全適合任何一個人的投資工具,因為我們每個人的條件都不一樣。

因此新手投資前,要先了解自己的條件,做好準備再進到下一步。

至於有哪些自身條件需要了解呢?繼續探索下去…

時間

在通往財富自由之路一書中,有提到時間是我們重要的資產,因此我們該好好思考自己的時間,究竟有多值錢。

點我探索通往財富自由之路一書

每個人的時間價值都不同,在不影響本業的前提下,我們還有多少時間可以研究投資工具呢?研究這些投資工具所花的時間,究竟值不值得投資帶來的報酬

準備好自己願意花在投資上的時間,再去挑選適合自己的投資工具吧!

能力

新手投資前,該自我探索與了解的能力,包含心態與投資觀念。

了解自己面對賺錢、賠錢的心態,以及自律程度,有助於挑選適合自己的投資工具,如果自己屬於心浮氣躁型的,也許就比較適合長期、穩定的投資工具,避免因為心態而造成錯誤的判斷。

在投資觀念部分,則該知道自己程度究竟在哪裡,漢克建議不懂的就千萬別碰,如果很想要透過某種工具投資,就該根據下一個步驟去好好準備與了解。

資金

資金就像是打戰時的彈藥庫,決定了面對敵人時,我們應該瘋狂掃射,還是精準的狙擊。

在投資前,先盤點自己有多少資金可以運用,有助於投資時,決定自己每筆投資金額的多寡,有多少「庫存」可以加碼,以及該怎麼分配自己的投資資金等。

甚至,有些投資工具需有一筆較大的資金,才能夠玩得起,如果資金不足,就不建議朝這類型的投資工具投資。

承受度

在投資前,也要先了解自己能夠接受的風險有多大,包含自己的心態面與實際面

有些人可以接受投資資金完全歸零,甚至是負債,因為他很快就可以靠其他穩定收入賺回來,那也許就可以嘗試高風險高報酬的投資工具,但如果很害怕錢變不見,也許就比較適合低風險的投資工具。

註:以上探索僅為漢克個人見解,並非投資邀約,各位探索者投資前應自行謹慎評估。

探索投資工具

【投資前準備】探索投資工具
【投資前準備】探索投資工具

投資前,也該準備好自己的投資觀念與知識

準備的方向,主要有四個:

一起學習

找志同道合的朋友,互相切磋學習,不僅可以節省自己慢慢摸索的時間,也可以認識到許多不一樣的觀點,進而漸漸找出屬於自己的投資方法與策略。

你也可以訂閱漢克的blog,或是追蹤漢克的instagram,跟著漢克一起探索投資心態、觀念與知識。

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學習投資的語言

如果要跟一位美國人當朋友,至少要會一點英文吧!

投資也是一樣,如果對於投資工具的語言完全不了解,又怎麼期待自己能夠透過投資賺錢呢?

新手該如何學習投資點這(探索中,敬請期待)

先考慮風險

對投資工具有初步的了解後,漢克都會先問:這個投資工具有哪些風險?最壞的結果是什麼?

透過了解風險,可以知道自己何時應該盡快脫手,以及自己是否能夠承擔最壞的情況,更進階來說,自己該如何避免這些風險

找老師快速入門

投資工具的基本知識,往往就是那些,如果我們的時間很珍貴,不妨花點錢,直接購買已經統整好的基本知識,讓我們可以快速入門,減少摸索的時間與錯誤。

就好像我們小時候學知識,單靠自己慢慢摸索可能很花時間,但如果有統整好的講義與課程,就可以減少自己摸索的時間。

請注意,這並不是叫你花錢,聽老師報明牌,然後無腦的跟隨盲從,而是了解投資工具的基本原理與操作,並透過分析老師的思路,了解投資工具的應用方式,再歸納出適合自己的投資方法。

訂立目標

【投資前準備】訂立目標
【投資前準備】訂立目標

新手投資前準備到這裡,想必已經對投資工具有了基本的了解,甚至選好自己較喜歡、適合的投資工具了。

接著就是訂好自己的投資目標,嚴格執行,並根據執行的結果做檢討與調整。

那麼投資前有哪些訂立目標的方向呢?漢克列出5個方向,供探索者們探索:

時間

訂好這筆資金進去後,預計要放多久。

這關係到我們的投資策略,究竟是長線還是短線,也關係到我們的獲利來源

就好比如果我們想一夜致富,是不可能靠打工賺錢來達成的。如果我們想要有穩定的被動收入,也不可能靠買彩券來達成。

進場

進場指的就是運用投資工具,開始注入資金投資的動作,主要有兩個方向需要考慮,一個是進場的時機點,一個是進場的資金多寡

時機點大多指的是價格(或是訊號),我們可以訂立當達到哪個價格時,我們才開始投入資金。

資金多寡則很直覺,指的就是我們根據這個價格,該投入多少的資金。

就好比我們想投資蘋果,預計一顆10元時才願意買,並且願意投入100元,而如果蘋果一顆5元時,我們可能願意投入80元。

訂好進場的目標,才能避免受到暫時性的因素影響判斷,增加投資的不穩定性。

加碼

加碼指的是當市場遇到特殊狀況時的動作

如一顆蘋果原本都是10塊,但某個攤販突然撞到頭,一顆只賣5塊,此時或許就是多買蘋果的好時機。

舉個最近的例子,無論是疫情或是美國大選,由於不確定因素導致的價格下跌,如果自己認為市場終究會繼續成長,或許就是一個趁下跌加碼的好機會。(探索者請自行獨立判斷是否投資,本文僅為漢克個人見解。)

訂立好自己何時該加碼,以及要加碼多少資金,才能正確掌握自己的資金,避免因情緒等因素,投入過多資金,影響了資金的靈活度,或資金不足而失去撿便宜的機會。

出場

指的是把投資標的賣出,取回資金的動作。

有兩種時間該出場,包含停損點獲利了結點(停利點)

停損點指的就是避免自己繼續損失的價格點(或訊號),通常是自己錯估形勢,並在自己還可以承受的價格損失時,提前認清事實,認賠取回資金。

例如一顆蘋果原本10元,自己預計之後會漲價,但政府突然開放某個盛產蘋果的國家進口,那蘋果價格可能只會持續下跌,而很難有上漲的機會,此時就算自己當初是買10元的蘋果,跌到8元也要趕快把它賣掉,因為虧損2元是自己能承擔的損失,避免之後跌到剩5元時,自己無法承擔這樣的虧損。

獲利了結點(停利點)指的是賺多少就可以賣出的價格點(或訊號),由於沒有人知道價格是否會繼續上漲,又或是開始一路下跌,透過獲利了結點,讓自己在達到預期的獲利後,就確保賺到錢。

就好比蘋果突然從買進的10元漲到12元,已經達到我們滿意的獲利,就趕快賣掉,真正的把這2元賺到手,避免之後突然一路跌到8元,不僅沒賺到,還賠了錢。

獲利了結點(停利點)很看個人喜好,有些人覺得賺越多越好,但有時沒在當下賣出,價格又跌回來,導致資金卡在那邊,但漢克覺得獲利了結點(停利點)則能確保賺到錢後,取回資金投往下一個目標。

報酬

投資,最終目的大多是為了報酬。

因此新手投資的最後準備,就是訂立好自己想獲得的報酬目標並套用在進場、出場的目標上

例如自己預計在一年內靠賣蘋果賺10%,獲利1000元,那麼買進蘋果的總金額可能就會是1萬元左右,而賣出蘋果的平均價格也要是買進的110%,進而去衡量自己有沒有這麼多資金?賣蘋果真的可以賺這麼多嗎?

經過自己設定好的投資時間後,查看年化報酬是否與預期相符,進而去檢討、修正策略,甚至是改變投資工具,才能不斷成長,找到最適合自己的投資工具

值得注意的是,不同的投資工具有不同的操作方法,這5個是常見的投資方向,卻不一定是每個投資工具必備的探索方向,也不見得每個投資工具都只有這五個目標,新手投資前應該要好好認識自己選定的投資工具,做好功課再真正投入資金。

總結

本篇探索了新手投資前必須要準備好的5件事,主要是帶給投資新手一個較全面的整體觀念,讓投資新手有個依循的方向,細節部分礙於篇幅只能大略提過,之後漢克也會再補充各種細節,探索者可以先追蹤漢克的instagram訂閱本部落格,來獲得最新的探索!

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