新手投資前該準備好的5件事!90%的人都還沒準備好!

你是新手想開始投資理財,卻不知道從何開始嗎?又或是曾經開始投資,卻灰頭土臉的虧損出場,發誓再也不投資?也許,你只是少做了新手投資前該準備好的 5 件事!做好這 5 件事,並不會讓你的投資從此一帆風順,但可以減少不必要的投資失誤,現在就來探索吧!

不荒廢本業

【投資前準備】不荒廢本業
【投資前準備】不荒廢本業

新手投資最重要的就是不要荒廢本業。穩定的本業收入,才能確保我們的日常開銷,不會受到投資的漲跌影響,避免影響投資的決策,導致自己在錯誤的時機進場或出場。

想像一下如果你必須靠投資賺到的錢,來決定是否有下一餐,那萬一原本 100 元買進的股票正好下跌,現在賣出只有 80 元,那你該賣掉來當伙食費嗎?

因此,掌握好本業的收入,才能確保我們投資時,保有穩定的投資心態,更進一步來說,也才能加快投資的效果。

例如如果你只有 100 萬,那想靠投資變成 200 萬,你得費盡心思才能將資產翻倍,但如果你手上已經有 199 萬元,那你甚至只要把它放在高利活存數位帳戶一年,就能達到目標了!

另外投資的錢最好是「閒錢」,也就是完全不會影響到日常生活,如此才能避免心情受短時間的漲跌影響,並更能專注在自己的投資步調與節奏,同時就算真的虧損出清,也能降低對心情的影響。

延伸探索:薪水分配怎麼做?詳細比例告訴你!

準備好緊急預備金

【投資前準備】緊急預備金
【投資前準備】緊急預備金

想像一下如果你把身家都拿去投資了,結果哪天突然被老闆解僱,該怎麼辦?此時如果你有預留好緊急預備金,就不用擔心!

畢竟我們難免都會有急需用錢的時刻,無論是突然失業、糾紛、意外等,有時急需用錢的時刻,還恰好是我們投資標的正在下跌的時刻,若因此被迫賣出投資標的就太可惜了!

此時如果準備好緊急預備金,就可以在急需用錢時,先用這份金錢來應急,避免干擾到投資的決策。更進一步來說,這樣做才可以更明確的區分各類別的錢,並讓投資的錢繼續產生複利效應

了解自己的風格

【投資前準備】了解自己
【投資前準備】了解自己

如果問說:「你喜歡吃番茄嗎?」可能會得到「生的不行」、「超愛!」、「超討厭」等各式各樣的答案,投資的工具也是一樣。

世界上沒有完全適合任何一個人的投資工具,因為每個人條件都不一樣,因此唯有認識自己,才能找到最適合自己的投資方式!

時間價值

首先第一個是你可以檢視自己有多少時間可以研究投資?以及研究投資所花的時間,值不值得因此帶來的報酬?

舉例來說,如果你平常就很忙了,幾乎沒時間投資,那刻意去挑選一個要每天花時間盯盤的工具,自然就不適合你。

又或是每天花 2 小時能帶來年化 10% 的報酬,跟每年只花 2 小時就能有 9% 報酬,然後你剩下的時間能拿來放鬆或賺更多錢,你選哪個?

自己的能力

這能力包含心態與投資觀念,每個人的情況可能都不同,有時也會要等到你真的經歷過後,才知道原來自己是怎樣的人。

了解自己面對賺錢、賠錢的心態,以及自律程度,有助於挑選適合自己的投資工具,例如如果自己屬於心浮氣躁型的,也許就比較適合長期、穩定的投資工具,避免因為心態而造成錯誤的判斷。

在投資觀念部分,則該知道自己程度究竟在哪裡,漢克建議不懂的就千萬別碰,如果很想要透過某種工具投資,就該根據下一個步驟去好好準備與了解。

資金有多少

資金就像是打戰時的彈藥庫,決定了面對敵人時,我們應該瘋狂掃射,還是精準的狙擊。同樣地,在投資前先盤點自己有多少資金可以運用,有助於投資時,決定自己每筆投資金額的多寡,有多少「庫存」可以加碼,以及該怎麼分配自己的投資資金等。

甚至有些投資工具需有一筆較大的資金,才能夠玩得起,如果資金不足,就不建議朝這類型的投資工具投資。

至於該如何知道自己有多少資金?你可以先透過記帳了解收支,再透過存錢方法努力存錢!

壓力承受度

在投資前,也要先了解自己能夠接受多大風險,包含自己的心態面與實際面,講直白一點,就是你投資的東西價格跌多少你會忍不住認賠。

有些人可以接受投資資金完全歸零,甚至是負債,因為他很快就可以靠其他穩定收入賺回來,那也許就可以嘗試高風險高報酬的投資工具,但如果很害怕錢變不見,也許就比較適合低風險的投資工具。

探索投資工具

【投資前準備】探索投資工具
【投資前準備】探索投資工具

下一步你可以開始認識各種投資工具,蠻建議你可以抱持開放的心態,多認識不同類別的投資,反正只是認識,並沒有要你花錢,多認識才有機會找到真正適合自己的!

至於該怎麼探索?方向主要有以下四種。

跟朋友一起學習

找志同道合的朋友,互相切磋學習,不僅可以節省自己慢慢摸索的時間,也可以認識到許多不一樣的觀點,進而漸漸找出屬於自己的投資方法與策略。你也可以到我們的匿名 LINE 社群,一起聊投資理財!

學習投資的語言

如果要跟一位美國人當朋友,至少要會一點英文吧!投資也是一樣,如果對於投資工具的語言完全不了解,又怎麼期待自己能夠透過投資賺錢呢?

舉例來說,買股票一定要搞懂「交割」,如果你連他的概念都不懂,那可是買不了股票的!

關於投資語言的延伸探索:

先考慮風險

對投資工具有初步的了解後,漢克都會先問自己:這個投資工具有哪些風險?最壞的結果是什麼?

透過了解風險,可以知道自己何時應該盡快脫手,以及自己是否能夠承擔最壞的情況,更進階來說,自己該如何避免這些風險。

找老師快速入門

投資工具的基本知識,往往就是那些,如果你的時間很珍貴,不妨花點錢,直接購買已經統整好的基本知識,讓我們可以快速入門,減少摸索的時間與錯誤。

就好像我們小時候學知識,單靠自己慢慢摸索可能很花時間,但如果有統整好的講義與課程,就可以減少自己摸索的時間。

請注意,這並不是叫你花錢,聽老師報明牌,然後無腦的跟隨盲從,而是了解投資工具的基本原理與操作,並透過分析老師的思路,了解投資工具的應用方式,再歸納出適合自己的投資方法。

訂立目標

【投資前準備】訂立目標
【投資前準備】訂立目標

了解各種投資工具後,在正式投入前我也會思考以下 5 個問題,並訂立明確的投資目標。

投資時間

訂好這筆資金進去後,預計要放多久。這關係到我們的投資策略,究竟是長線還是短線,也關係到我們的獲利來源。

例如如果你只想投資半年,那存股定期定額可能就不是理想的工具,因為這些工具講求的通常是長期的價值成長,只投半年反而有可能會虧很多錢!

進場時機及金額

進場指的就是運用投資工具,開始注入資金投資的動作,主要有兩個方向需要考慮,一個是進場的時機點,一個是進場的資金多寡。

時機點大多指的是價格或技術分析、基本面、籌碼面中出現某些訊號,因此你可以訂立什麼情況下才開始投入資金。

資金多寡則很直覺,指的就是在這個情況下該投入多少的資金。例如你可以先設定好價格達到 100 元時投入 10 萬,這樣時機到了只要投入就對了。

訂好進場的目標,才能避免受暫時性的因素影響判斷、增加投資的不穩定性,就算之後投資失利,你也才能回顧自己可以怎麼調整策略。

加碼

加碼指的是當市場遇到特殊狀況時的動作。例如一顆蘋果原本都是 10 塊,但某個攤販突然撞到頭,一顆只賣 5 塊,此時或許就是多買蘋果的好時機。

舉個之前疫情的例子,由於不確定因素導致的價格下跌,如果自己認為市場終究會繼續成長,或許就是一個趁下跌加碼的好機會。(探索者請自行獨立判斷是否投資,本文僅為漢克個人見解。)

訂立好自己何時該加碼,以及要加碼多少資金,才能正確掌握自己的資金,才不會在市場大特價時,才發現自己已經沒錢再投入了。

出場時機

指的是把投資標的賣出,取回資金的動作。通常有兩種時間該出場,包含停損點與獲利了結點(停利點)。

停損點指的是避免自己繼續損失的價格點(或訊號),通常是自己錯估形勢,並在自己還可以承受的價格損失時,提前認清事實,認賠取回資金。

例如一顆蘋果原本 10 元,自己預計之後會漲價,但政府突然開放某個盛產蘋果的國家進口,那蘋果價格可能只會持續下跌,而很難有上漲的機會,此時就算自己當初是買 10 元的蘋果,跌到 8 元也要趕快把它賣掉,因為虧損 2 元是自己能承擔的損失,避免之後跌到剩 5 元時,自己無法承擔這樣的虧損。

獲利了結點(停利點)指的是賺多少就可以賣出的價格點(或訊號),由於沒有人知道價格是否會繼續上漲,又或是開始一路下跌,透過獲利了結點,讓自己在達到預期的獲利後,就確保賺到錢。

就好比蘋果突然從買進的 10 元漲到 12 元,已經達到我們滿意的獲利,就趕快賣掉,真正的把這 2 元賺到手,避免之後突然一路跌到 8 元,不僅沒賺到,還賠了錢。

獲利了結點(停利點)很看個人喜好,有些人覺得賺越多越好,但有時沒在當下賣出,價格又跌回來,導致資金卡在那邊,但漢克覺得獲利了結點(停利點)則能確保賺到錢後,取回資金投往下一個目標。

報酬要賺多少

投資最終目的大多是為了賺錢,對吧?因此新手投資的最後準備,就是訂立好自己想獲得的報酬目標,並套用在進場、出場的目標上

例如自己預計在一年內靠賣蘋果賺 10%,獲利 1000 元,那麼買進蘋果的總金額可能就會是 1 萬元左右,而賣出蘋果的平均價格也要是買進的 110%,如此你可以去衡量自己有沒有這麼多資金?賣蘋果真的可以賺這麼多嗎?

再者,度過前面設定好的投資時間後,你可以查看年化報酬是否與預期相符,進而去檢討、修正策略,甚至是改變投資工具,才能不斷成長,找到最適合自己的投資工具。

值得注意的是,不同的投資工具有不同的操作方法,這 5 個是常見的投資方向,不一定是每個投資工具必備的探索方向,也不見得每個投資工具都只有這五個目標,新手投資前應該要好好認識自己選定的投資工具,做好功課再真正投入資金。

新手投資前準備常見問題 QA

投資前要準備好什麼?

把自己的資產盤點好、並認識自己的投資風格、認識不同投資工具,最後才是進場!

新手投資常見誤區?

什麼功課都不做,只想賺錢卻根本不知道自己在投資什麼。

延伸探索系列:

漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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