屯幣寶是什麼？如何自動再平衡？以幣安智能持倉操作教學為例！
屯幣寶是協助投資人在長期持有多種加密貨幣的情況下，自動進行再平衡的工具，許多加密貨幣交易所都有提供類似的功能，方便投資人使用。
這篇文章就來探索屯幣寶的概念及優缺點，並會以相同概念的幣安智能持倉為例，告訴你如何設定屯幣寶，希望能幫助你自組投資組合！
屯幣寶是什麼？竟能自動再平衡？
屯幣寶（Rebalancing Bot）顧名思義，就是囤積加密貨幣的法寶，是投資人一次管理多種加密貨幣的工具，不僅如此，屯幣寶還可自動再平衡，讓資產配置持續維持在一開始的比例。
舉例來說，如果你打算長期持有比特幣及以太幣，不需分別購入並自行計算各自盈虧，只要使用屯幣寶一次性買入，即可管理整體配置的盈虧狀態。
除此之外，如果你希望比特幣、以太幣的資金配比維持在各 50%，屯幣寶也能在觸發指定條件時，自動幫你賣掉多的部分、並拿去買更多比例較低的幣種，無需自己手動再平衡。
最初，屯幣寶的概念由派網提出，隨後各大交易所也提供類似的功能，舉凡「智能持倉」、「屯幣寶」等名功能運用的都是這個概念。
屯幣寶再平衡運作流程
這邊用實際數據示範屯幣寶的「再平衡」究竟如何運作。
最初幣種配置與數量
假設漢克手上有 1,000 USDT，且希望各配置 500 USDT 在 A 幣及 B 幣，即資產比例 A：B=1：1。
此時一顆 A 幣 10 USDT、B 幣 5 USDT，則最初漢克將持有 50 顆 A 幣、100 顆 B 幣。
第一次觸發屯幣寶再平衡
若 B 幣漲到 10 USDT、而 A 幣價格不變時，漢克的總資產就變成等值 500 USDT 的 A 幣+等值 1,000 USDT 的 B 幣。
此時 A：B 的資產比例從 1：1 變成 1：2，兩幣比例差了 33%。
若沒有再平衡，等於風險會偏向 B 幣，B 幣的漲跌更容易影響到漢克的資產總值。
而若設定偏離最初比例 17% 時觸發再平衡，則屯幣寶就會幫我賣掉一些 B 幣並拿去買 A 幣，讓資產配比維持在 1：1。
具體平衡方式，是賣掉 25 顆的 B 幣、取得 250 USDT 後，拿去買 25 顆 A 幣，讓 A 幣及 B 幣的總值都變成 750 USDT。
再平衡後，漢克將持有 75 顆 A 幣、75 顆 B 幣。
第二次觸發屯幣寶再平衡
假設後來 A 幣上漲到 20 USDT，而 B 幣價格維持在 10 USDT，則漢克的總資產變為等值 1,500 USDT 的 A 幣+等值 750 USDT 的 B 幣。
因為 A：B 的資產總值變成 2：1，再次觸發再平衡條件，因此系統會賣掉一部分的 A 幣並拿去買 B 幣。
具體操作方式，是賣掉 18.75 顆 A 幣、取得 375 USDT 後，再拿去買 37.5 顆 B 幣，此時 A、B 總值均變成 1,125 USDT。
至於持有顆數，則變成 56.25 顆 A 幣、112.5 顆 B 幣。
比對最初的 50 顆 A 幣、100 顆 B 幣，可發現經過這兩次再平衡後，持有的 A、B 顆數都變多了！這就是「屯幣」寶的精髓！
比對沒有再平衡的情況
如果沒有再平衡的話，50 顆 A 幣、100 顆 B 幣都會靜靜地躺在帳戶內，換算最終價格即為等值 1,000 USDT 的 A 幣及等值 1,000 USDT 的 B 幣。
雖然經過漢克巧妙的數字設計，A：B 的資產配置比例依舊回到 1：1，不過聰明的你會發現，沒有再平衡的話，總資產只有 2,000 USDT，而再平衡兩次後，總資產變成 2,500 USDT，足足多了 25%！
屯幣寶利潤來自哪裡？
為什麼光是再平衡，總資產就變多了？難道只要再平衡，就一定能賺錢嗎？
首先，再平衡並不是穩賺不賠的操作，只是協助你適時止盈及抄底而已，利潤也來自止盈的操作。
例如前面例子中的兩次再平衡，實際上在做的都是賣掉部分獲利的幣種，並買入漲幅相對低的幣。
倘若某幣價格持續下跌，屯幣寶還是有可能虧錢，而且還會自動賣掉其他幣去買這個價格狂跌的幣！
例如假設很不幸地，在第一次平衡後，A 幣價格下跌 90%，那麼 B 幣會被瘋狂賣掉、買入一堆一直貶值的 A 幣。
所以，屯幣寶說到底只是一個交易策略，並不是穩賺不賠的標的哦！
屯幣寶適合誰？看到這裡相信你已經有了答案，屯幣寶適合打算長期持有多種加密貨幣的投資人，透過持幣期間的相對價格波動，來囤積更多高價值的加密貨幣。
屯幣寶優點
- 自動監控與平衡：不管你在上班上課還是睡覺，只要觸發條件就會自動協助你平衡資產配置，省下盯盤及操作的時間，也完全不用算要怎麼平衡！
- 靠波動屯更多幣：只要屯幣寶內的幣價有相對波動，便有機會累積到更多加密貨幣。
- 無額外手續費：多數交易所的屯幣寶功能都無需額外付費，只要付再平衡時的一般交易手續費。
屯幣寶缺點與風險
- 配置的幣種特性很重要：配置的幣種漲跌情況要盡量相反，才能有效觸發屯幣寶的再平衡機制，並在每次平衡中逐步累積更多幣。
- 單一幣種歸零會暴虧：
- 一支獨秀會少賺：若屯幣寶的組合內，只有一個幣價格持續上漲，那麼屯幣寶的再平衡機制反而會幫你分批止盈、導致少賺到整個波段。
- 平台安全性也很重要：屯幣寶大多講求長期持幣，因此使用平台的安全性也變得十分重要，若平台動不動就出現危機，甚至無法提幣，那麼屯再多幣也不是你的！
簡單來說，並不是所有幣種都適合靠屯幣寶來操作，如果配置的幣漲跌情況都類似，或是配到歸零幣，都可能導致屯幣寶失去效益，甚至賠上整筆資產。
漢克在這邊分享個血淋淋的經驗，當初想說用屯幣寶配置前 10 大幣種，應該穩穩的沒問題，結果因為 LUNA 暴雷，導致幾乎所有資金都流向 LUNA，直接虧光所有投入的錢！
屯幣寶如何設定？以幣安智能持倉為例
以下，我用幣安的智能持倉功能，示範該如何使用屯幣寶。
如果還沒有幣安帳戶，可探索：幣安註冊及身份驗證教學
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若幣安帳戶內還沒有資金，也可照著下面文章完成入金：
幣安智能持倉步驟一：進入智能持倉頁面
幣安智能持倉功能在「交易」頁面的「機器人」選單，進入後即可找到「智能持倉」。
如果直接搜尋智能持倉是找不到的，一定要透過「交易機器人」頁面才能進入。
幣安智能持倉步驟二：創建智能持倉
幣安智能持倉創建方式分為 AI 及手動創建，AI 會幫你打包好特定主題的幣種，若想探索有哪些虛擬貨幣種類可以逛逛。
若想自行配置資產組合，則可選「手動創建」：
- 分配：要配置哪些幣，以及各自的總值比例。
- 投資幣種：總共要投入多少幣在這個組合內，最小金額為幣種數量 x 100 USDT。
- 自動再平衡：可選按代幣比率或按時間。
- 進階：可設定什麼條件下才開始智能持倉（觸發價格），或是什麼情況下要賣掉認賠止損（停損觸發），這邊我覺得沒有設的必要。
其中再平衡部分，按代幣比率意思是當某幣總值偏離初始比例 N% 時，才調整回最初的總值比例，按時間則是每隔一段時間就自動調整回最初的總值比例，無論當下配比是否失衡。
從再平衡的本意來說，按代幣比率平衡是比較理想的做法，因為若按時間平衡，很可能會過度操作，導致沒什麼賺錢卻付了一堆交易手續費。
幣安智能持倉步驟三：管理持有倉位
創建智能持倉後，即可進到交易機器人頁面上方來管理，找到對應機器人並點進去。
幣安智能持倉的重點管理功能如下：
- 增加或減少資金：到「概覽」的總投資額圖示。
- 修改持有幣種或比例：到「詳情」來「編輯代幣」，不可新增更多幣種，且至少要持有兩種幣。
- 修改平衡條件等設定：一樣到「詳情」來管理。
- 關閉智能持倉：在上方「終止」。
當然，你也可以在概覽頁面了解當前的盈虧狀態，甚至在歷史委託頁面確認每筆再平衡情況。
如果喜歡看影片來學習，我也有拍攝屯幣寶的教學影片：
幣安智能持倉手續費
幣安智能持倉手續費與現貨交易手續費相同，目前為 0.1%，不過實測推薦碼折扣、BNB 折抵無法套用在智能持倉手續費減免上，應只有對應 VIP 等級可享折扣。
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屯幣寶常見問題解答
屯幣寶是穩賺不賠的嗎？
屯幣寶適合誰？
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如果你想了解更多幣安相關教學，可探索下方的指引，我把熱門的文章都整理出來囉，或也可以直接探索幣安教學總整理。
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作者：漢克探索中
專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。
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