銀行開戶要帶什麼?完整4步驟開戶流程、時間及4秘密點這

如果你準備在銀行開戶,這篇一定要先好好探索,可省下你的寶貴時間,避免白跑一趟!

本篇漢克將分享銀行開戶教學及經驗談,包含:銀行開戶要帶什麼、開戶年齡及要多少錢、銀行開戶流程及實測時間,同時也會分享不常被提到、卻很重要的開戶注意事項,並且告訴你擁有銀行帳戶後,銀行行員不會告訴你的 4 個秘密。

不過,其實現在蠻多人都會選擇開數位帳戶,因為這些帳戶開戶時更方便(完全不用跑銀行),而且優惠也更多,可探索數位帳戶是什麼

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銀行開戶年齡

銀行開戶年齡
銀行開戶年齡

18 歲以上才能夠自行至銀行開戶,7~18 歲則要額外準備法定代理人雙方同意書及雙證件,或是申請人本人的公司在職證明。

若未滿 7 歲也可開戶,但就要由父母雙方共同至銀行協助開戶,不過不同銀行的開戶規則不太一樣,實際情形請以各銀行公告為準。

延伸探索:

銀行開戶要帶什麼

銀行開戶要帶什麼
銀行開戶要帶什麼
  • 雙證件:包含身份證及第二證件(健保卡、駕照等)。
  • 個人印章:印章可方便日後他人代辦你的銀行業務,否則就只能靠親筆簽名驗證身份。
  • 錢:約 100~1000 元,依照各銀行規定,錢會存入新開立的帳戶作為存款,不額外收費。
  • 開戶用途:不需紙本等文件,但銀行行員會問,照實回答即可。
  • 若為 7~18 歲需額外帶二選一:法定代理人雙方同意書及雙證件,或是申請人本人的公司在職證明。不同銀行的開戶規則不太一樣,實際情形請以各銀行公告為準。

部分銀行甚至有提供線上預約開戶的功能,你可以先上網預約開戶時間,再於指定時間至銀行開戶,可節省冗長的等待時間。

除此之外,現在蠻多人也會考慮開戶數位帳戶或純網銀,完全省去至銀行臨櫃辦理業務的時間,也不需事先將錢存進銀行,等開完戶後再存自己想存的金額即可。

延伸探索:

銀行開戶要多少錢?

銀行開戶要多少錢?
銀行開戶要多少錢?

銀行開戶不需額外付費,但會要你在開戶時,把 1,000 元左右的金額,存到你新開的帳戶內,當作是第一筆存款,若是數位帳戶則不用先存錢。

另外若帳戶內沒錢,且很久沒用,銀行也可能會主動幫你把帳戶關掉哦!

銀行開戶要預約嗎?

銀行開戶預約
銀行開戶預約

部分銀行不允許直接到臨櫃開戶,會要求你先「預約開戶」,事前約定好開戶時間後,再到臨櫃開戶。像國泰世華、富邦銀行就採預約制,一定要先線上預約開戶時間,才能在指定時間臨櫃開戶。

而像玉山銀行、中國信託等也提供預約開戶功能,建議你銀行開戶前,先查一下能不能預約,才不會白跑,也可節省臨櫃開戶的等待時間哦!

另外若要預約,也建議提早一個禮拜預約,像我預約國泰開戶時,當週熱門的下午時間都額滿了。

銀行開戶流程

銀行開戶流程
銀行開戶流程

如果你要臨櫃開銀行帳戶,開戶流程如下,如果是開戶數位帳戶,則只要線上申請即可,不用跑銀行:

  • 準備好開戶資料,部分銀行會要求事先預約開戶。
  • 在開戶時間,到銀行櫃檯辦理。
  • 簽署開戶文件及開通功能。
  • 取得存摺、(提款卡),完成開戶

以我的經驗來說,除非特殊原因,不然就算你直接到臨櫃,蠻多行員還是會希望你直接拿起手機,線上辦數位帳戶。

銀行開戶時間

建議在 9:00~15:00 至銀行開戶,千萬不要趕銀行關門 15:30 的時間去開戶,否則行員會翻白眼,因為開戶也要花一些時間,太晚去會拖到他們結帳的時間!

不過,並不是你一到銀行就能開戶,若沒有預約開戶,且你前面有一堆人也要開戶,有可能會等到一兩小時才輪到你!

至於實際辦理開戶時間,以我的經驗約 30 分鐘左右,再加上等待時間,總計建議你預留 1 小時,才不會耽誤後面的行程哦!

如何挑選開戶銀行

如何挑開戶銀行
如何挑開戶銀行

銀行挑選原則

通常會開戶是因為要拿來領薪水,因此照公司或規定,開對應的銀行帳戶即可。不過,如果沒有銀行限制,你可以透過以下方式,挑選適合的銀行:

挑選方向考量原因推薦銀行
ATM 多存款、領錢方便且免手續費台新、國泰、中信
存款利率高錢放在裡面利息比較多遠銀 Bankee等數位帳戶
配合信用卡方便信用卡自動扣繳、刷卡優惠依持有信用卡而異
特殊活動特殊優惠等數位帳戶用戶禮整理
銀行開戶挑選

分行挑選原則

通常會選擇自己長期活躍的地點,例如:戶籍地附近的銀行,因為當遇到帳戶問題、停卡、特殊手續時,只能到開戶的分行進行辦理,因此分行自然要選我們觸手可及的地方囉!

金融卡 vs. 簽帳金融卡 vs. 感應式金融卡

在開戶時,你可能會被問要不要金融卡、簽帳金融卡或感應式金融卡。如果有提款需求,請一定要申請金融卡,有刷卡需求則可申請簽帳金融卡,詳細功能差異可探索簽帳金融卡是什麼?如何刷卡?

至於如果你沒有刷卡需求,建議不要申請簽帳金融卡,避免簽帳卡盜刷風險(雖然有遇過有行員為了業績,就算你說不要,他還是強制幫你開通)。

網路銀行申請與功能

網路銀行該用嗎
網路銀行該用嗎

在銀行開戶時,行員也會問你要不要開「網路銀行」,甚至直接幫你開下去xD那網路銀行是什麼呢?該不該順便申請?與數位銀行又有什麼區別?

網路銀行是什麼

網路銀行就像是把銀行櫃台部分搬到網路上,讓你可以輕鬆使用銀行帳戶的一些功能,如:申請定存、定存解約、轉帳、查看存款、查看信用卡額度等。

你只要透過像登入電子信箱一樣,輸入帳號密碼,就可以進入網路銀行操作各種功能,不過相對也會增加帳戶被盜用的風險。

雖然涉及金錢出入的行為,都要手機簡訊雙重驗證,但網路銀行的帳號密碼,也應當作我們的金融卡及密碼,要妥善保管

我蠻建議申請網路銀行,因為這樣簡單的銀行操作,就不必再跑到實體銀行,免去要特別請假、捨棄午休時段去銀行辦理業務的困擾。

網路銀行 vs. 數位銀行

網路銀行跟數位銀行的差別,在於數位銀行更進一步的把存簿也虛擬化了,且幾乎可以在網路上使用所有銀行功能,如 Richart 數位銀行在 APP 上就能進行投資、保險、外匯、貸款、定存等申請。

不過由於數位銀行功能較全面,為了避免帳戶風險,金錢出入的額度通常也較實體帳戶低很多。

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約定轉帳vs.非約定轉帳

約定轉帳是什麼
約定轉帳是什麼

在銀行開戶快完成時,有時銀行行員會詢問有沒有要「設定約定轉帳」或「開通非約定轉帳功能」。我建議是一定要開通非約定轉帳功能,這樣之後才能輕鬆轉帳給其他人(不然幾乎沒辦法轉錢)。

至於約定轉帳,如果你平常會一次轉帳 5 萬以上到某帳戶,就建議你設為約定轉帳帳號,不然等有需要時再跑一趟銀行也可以,這部分沒有特別急。

銀行存款的三個秘密

銀行開戶存款秘密
銀行開戶存款秘密

存款太多太少都沒利息

錢存在銀行就一定有利息嗎?錯!部分銀行會設「起息門檻」,也就是存款要有多少錢,才會開始計算利息,否則錢放在裡面一萬年也不會變多。

有些甚至要存滿一萬元,才開始計算所有存款的利息,因此在存款前,記得先看銀行的起息門檻哦!

而存款裡面的錢太多,超過一定門檻,部分銀行也不會計算利息。舉例來說,如果某家銀行超過 300 萬元不計息,漢克存了 400 萬進去,就只有 300 萬會計算利息,剩餘的 100 萬則一毛利息都沒有哦!

存款也有保險?!

錢放在銀行裡面,有沒有保障呢?只要你選擇有「存款保險」的金融機構,中央存款保險就會保障我們這些存款的安全,不僅最高有 300 萬元的保障,同時保險的費用並不用我們負擔哦!

因此如果錢太多不知道放哪,又擔心銀行倒掉,除了可以放床底下外,也可以分別存入多家銀行,來減少存款的風險哦!

存款利率

以目前的存款利率來說,數位活存>定存>一般活儲>一般活存,銀行顯示的 % 數,都是指「年利率」,也就是錢放在裡面一年,會獲得錢 x 利率的利息!

例如如果你放一萬元的資金,放在 1% 利率的銀行,一年會有 100 塊利息。

延伸探索:

盡量不要提領百元鈔

銀行開戶提款秘密
銀行開戶提款秘密

開完戶後,盡量不要單純領百元鈔,例如:提領 100 元,因為銀行看到這類型的提領,會認為我們對錢沒有掌握能力,連 100 元都要領出來,並可能影響日後我們申辦信用卡的核卡條件,以及信用貸款的利率哦!

當然,如果是千元換百鈔提領,或是帳戶的錢非常多,影響自然就比較小。

銀行開戶常見問題 QA

銀行開戶一定要本人嗎?

對,除非你未成年,才可由父母雙方共同協助開戶。

銀行開戶建議什麼時候去?

建議先預約你可以的開戶時間,一般來說下午1點到3點是熱門時段,或你也可以開戶數位帳戶,用手機即可隨時線上開戶。

延伸探索系列:

漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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一般留言

  1. 請問一下我要開戶要怎麼跟說銀行開戶的審核才會通過呢 因為我是說我要存錢但是都沒有審核成功請問要跟銀行說才會審核成功

    1. 臨櫃開戶都會有嚴格的洗錢防制審核,短時間內開太多帳戶也會開戶失敗,通常要有明確目的(如:證券戶等)才行哦!

      1. 想知道實體開戶要帶什麼跟準備怎樣的回答比較好,感覺太熟悉或是太慌張都不行

        順便想問一下,自身是十三歲被家人帶出國留學,結果年級不是續讀而是從國小一年級開始學習起英文和當地語言,如果帶著就學證明還有成績證明,是不是如實回答並附上證明會比較被相信而不被婉拒呢?

        1. 需攜帶的文件如文章,或也可以直接查詢要開戶的銀行,看他們的需求。
          回答部分照實回答即可。
          就讀情形比較少聽銀行問,只是要填就讀國小做辨識而已。

  2. 請問開戶時只有簽名.現在要另外增加印章.需到原開戶銀行辦理嗎?

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