銀行開戶要帶什麼?最完整的開戶教學5步驟及2秘密點這

最後更新於 2021 年 2 月 21 日

無論是想透過各種存錢法開始存錢理財,或是想要使用信用卡理財,都需要申請一個銀行帳戶。究竟銀行開戶要帶什麼?還有哪些不常被提到、卻很重要的開戶注意事項?本篇將帶你探索最完整的開戶教學5步驟,並且告訴你擁有銀行帳戶後,銀行行員不會告訴你的2個秘密。

銀行開戶年齡

銀行開戶推薦:如何挑選銀行

銀行開戶如何挑選銀行
銀行開戶如何挑選銀行

銀行挑選

銀行開戶的第一步,就是要選擇我們想開戶的銀行

通常會根據我們開實體帳戶的用途,並從下面四個方向來挑選想開戶的銀行:

Atm提款機的多寡

如果我們是要開立常用的銀行帳戶,可以選擇ATM存款機較多的銀行

銀行所屬的Atm提款機越多,則領錢及存錢越方便,而且不需要手續費。

目前最多atm提款機的銀行,包含:台新、中國信託、國泰,許多便利商店內就有這三家銀行的提款機,讓我們可以即時的調配資金。

如果探索者是為了存錢而申請銀行開戶,就不建議選擇atm提款機太多的銀行,避免手滑就把存下來的錢領出來了!

如何真正存到錢?點這裡探索吧!

存款利率高低

雖然利率真正高的是數位銀行的活存利率,不過適用的存款金額通常不高。

延伸探索:數位帳戶是什麼?為何是小資與學生的最愛?詳細介紹點這

如果存款金額較大,漢克建議還是將剩餘存款放在實體銀行,而實體銀行的存款利率則通常不會差太多,不過如果真的要比較,可以參考詹姆士理財生活日記的2020銀行定存利率一覽表,漢克覺得他統整得非常詳細。

詹姆士理財生活日記的2020銀行定存利率一覽表點這

配合信用卡

有時開立銀行帳戶只是為了方便信用卡的自動扣繳,並享受免手續費的優惠,甚至是享有特別的優惠活動,也可以當作是開戶的用途之一。

特殊活動

有些銀行會有針對存款帳戶的優惠活動,如果想要參加這類型優惠活動,當然就需要到該銀行開戶囉!

台新帳戶新戶「台新point加速器」特殊活動優惠點這

分行挑選

通常會選擇自己長期活躍的地點,例如:戶籍地附近的銀行。

銀行開戶挑選分行的目的,是當遇到帳戶問題、停卡、特殊手續時,只能到開戶的分行進行辦理,因此分行自然要選我們觸手可及的地方囉!

銀行開戶要帶什麼

銀行開戶要帶什麼
銀行開戶要帶什麼
  • 雙證件:包含身份證及第二證件(健保卡、駕照等)。
  • 個人印章:印章可方便日後他人代辦你的銀行業務,否則就只能靠親筆簽名驗證身份。
  • :約100~1000元,依照各銀行規定,錢會存入新開立的帳戶作為存款,沒有額外收費。
  • 開戶用途:不需紙本等文件,但銀行行員會問,照實回答即可。
  • 滿20歲的本人:請記得帶本人。
  • 7~20歲則可二選一:法定代理人雙方同意書及雙證件,或是申請人本人的公司在職證明。不同銀行的開戶規則不太一樣,實際情形以各銀行公告為準。

部分銀行有提供線上預約開戶的功能,探索者可以先上網填寫個人相關資料並預約開戶時間,再於指定時間至銀行開戶,可節省表格填寫的冗長時間。

金融卡vs.簽帳金融卡vs.感應式金融卡

金融卡的功能有哪些
金融卡的功能有哪些

在銀行開戶時,銀行行員通常會問是否要開啟金融卡的「xxx」功能,究竟金融卡還有哪些附加功能,這些功能是什麼?我們該如何選擇?繼續看下去…

晶片金融卡是什麼

晶片金融卡就是俗稱的「提款卡」,可以進行存款餘額查詢、存款、提款、轉帳等基本操作,如果拒絕所有金融卡的附加功能,拿到的就是這張卡。

消費扣款是什麼

消費扣款是晶片金融卡的附加功能,讓我們能夠直接透過卡片進行消費,不必將錢領出後再付款。

消費扣款的付款方式,是將晶片金融卡插入支援「smart pay」的讀卡機,輸入提款的密碼後即可進行付款。

消費扣款的蓋念,就像是「非約定轉帳」一樣,將錢轉給店家,因此許多銀行的消費扣款額度,也併入「非約定轉帳」的單日額度。

如何知道自己的卡片有沒有消費扣款功能?只要翻看金融卡,是否有「財金公司標誌」即可。

感應式金融卡是什麼

感應式金融卡也是晶片金融卡的附加功能,是能直接感應卡片來進行消費,不必將錢領出後再付款。

感應式金融卡屬於「消費扣款」的進階功能,在「smart pay」的特約商店中,付款金額小於3000元時,可以直接感應卡片來付款,不需輸入提款密碼,但金額大於3000元時,仍然要輸入提款密碼才可付款。

如何知道自己的卡片是不是感應式金融卡?只要翻看金融卡背面,是否標示「感應式金融卡」六字即可。

悠遊/一卡通金融卡是什麼

是指將悠遊卡/一卡通功能與晶片金融卡結合的卡片,讓金融卡可以當悠遊卡/一卡通使用

然而悠遊卡/一卡通的帳戶,並不與金融卡帳戶共通,仍然要透過加值的方式,將錢放進悠遊卡/一卡通的帳戶,或是開啟「自動加值」功能,當悠遊卡/一卡通沒錢時,會自動提取金融卡帳戶的錢來儲值。

此類卡片也常常會與下面提到的簽帳(Debit)金融卡結合,讓我們除了可以透過悠遊卡/一卡通消費外,也能刷卡消費。

如何知道自己的卡片有沒有悠遊/一卡通功能?只要翻看金融卡,查看是否有悠遊卡/一卡通圖示即可。

延伸探索:通勤族必備的聯名卡點這,用這幾張自動加值有10%回饋!

簽帳(Debit)金融卡是什麼

簽帳金融卡,或稱Debit金融卡,是mastercard金融卡、VISA金融卡、JCB金融卡的泛稱,可以直接在支援mastercard、VISA、JCB的店家進行刷卡消費,比起感應式金融卡,可消費的店家更多元。

簽帳金融卡的付款方式,如同感應式金融卡般,可直接持卡消費,但錢並不會馬上給店家,而是會先「圈存」起來,成為帳戶內不可動用的錢,並在一段時間後才真正付款給店家。

值得注意的是,簽帳金融卡戶頭有多少錢,才有多少錢可以付款,且被盜刷時較難取回款項,在申請前,請三思。

在簽帳金融卡卡片上,可以看到兩串長長的數字,並且有「到期日」、「3~4位數安全碼」,其中一串是「晶片金融卡」的帳號,另一串則與「到期日」、「3~4位數安全碼」是「簽帳卡」的相關資料。

當要刷卡時,使用的是「簽帳卡」的資料,而若是要綁定行動支付的銀行帳戶,或給別人轉帳的帳號,則要使用「晶片金融卡」帳號。

如何知道自己的卡片是不是簽帳金融卡?只要翻看卡片,看是否印有「mastercard」、「VISA」、「JCB」標誌即可,至於能否進行感應消費,只要看卡片上有沒有「水波紋圖示」即可。

網路銀行申請與功能

網路銀行申請與功能
網路銀行申請與功能

在銀行開戶時,銀行常常會詢問要不要開網路銀行,甚至是直接幫你開下去xD

那網路銀行是什麼呢?該不該順便申請?與數位銀行又有什麼區別?

網路銀行是什麼

網路銀行就像是把銀行櫃台部分搬到網路上,讓我們可以輕鬆使用銀行帳戶的一些功能,如:申請定存、定存解約、轉帳、查看存款、查看信用卡額度等,當然各家網路銀行開放的功能會略有差異,以上這些功能只是舉例。

同時我們不再需要讀卡機等憑證,只要透過像登入電子信箱一樣,輸入帳號密碼,就可以進入網路銀行操作各種功能,不過相對也會增加帳戶被盜用的風險。

雖然涉及金錢出入的行為,都會需要手機雙重驗證,但網路銀行的帳號密碼,也應該視同我們的金融卡及密碼,要妥善保管。

漢克覺得申請網路銀行讓我們更加便利,雖然許多業務的申請仍然會跟實體銀行同步,例如:在非營業時段申請定存,是透過預約方式申請,須等營業時間才會真的將錢放入定存,但幾乎不必再跑到實體銀行,免去要特別請假、捨棄午休時段去銀行辦理業務的困擾。

網路銀行vs.數位銀行

網路銀行跟數位銀行的差別,在於數位銀行更進一步的把存簿也虛擬化了,並且幾乎可以在網路上使用所有銀行功能,如richart數位銀行,在app上就能進行投資、保險、外匯、貸款、定存等申請。

不過由於數位銀行功能較全面,為了避免帳戶風險,金錢出入的額度通常也較實體帳戶低很多。

探索者福利!2021年3月底前,點此推薦連結先登入richart活動,再申請richart數位帳戶,並登入richart app享有100元特別優惠。
[100元將於登入Richart app後45個工作天內匯入帳戶]

延伸探索:數位帳戶是什麼?為何是小資與學生的最愛?

約定轉帳vs.非約定轉帳

約定轉帳是什麼
約定轉帳是什麼

在銀行開戶快完成時,有時銀行行員會詢問有沒有要「設定約定轉帳」,究竟約定轉帳是什麼呢?不設定會不會有什麼影響?繼續看下去…

約定轉帳是什麼

約定轉帳是指先至實體銀行辦理約定帳戶轉帳,將特定的帳戶登記在名單上,之後要透過atm或線上轉帳匯款時,就可以直接從名單選取,不必再輸入要收錢的轉帳帳戶。

約定轉帳的優點是在登記後,不用擔心因為轉帳帳號輸入錯誤(除非你選錯帳戶),而轉帳到別人的帳戶去,且單筆/單日可轉帳的額度較高

非約定轉帳是什麼

非約定轉帳則是指一般的轉帳程序,每次atm或線上轉帳時,透過輸入對方完整的銀行帳號來進行轉帳,部分銀行也會讓客戶選擇是否關閉「非約定轉帳」的功能,來避免被有心人士盜轉的風險。

由於沒有防呆機制,因此若帳號輸入錯誤仍然會將錢轉過去,也因為如此,單筆/單日可轉帳的額度較低。

常用帳戶是什麼

常用帳戶多指網路銀行或數位銀行轉帳特別功能,透過先在網路上設定對方銀行帳號,之後要轉帳時就可以直接選取指定帳號來轉帳,減少轉帳帳號輸入錯誤的風險,轉帳額度則視為非約定轉帳額度。

不過在第一次設定時,仍然要再三確保帳號的正確性,因為常用帳戶設定也沒有防呆機制

匯款是什麼

匯款則是直接至實體銀行,填寫單據並辦理單次轉錢給對方的手續

由於匯款單上會註明更多收款方的詳細資料,因此也可以防呆,避免帳號寫錯而匯至錯誤的收款方,但由於匯款手續較複雜,所以銀行方也會收取更高額的手續費

簡單來說,不設定約定轉帳,仍然可以轉帳給別人,只是金額會被侷限在幾萬元內左右,而且需要承擔輸錯帳號的風險。

銀行存款的三個秘密

存款的三個秘密
存款的三個秘密

存款太多太少都沒利息

錢存在銀行就一定有利息嗎?錯!

部分銀行會設定「起息門檻」,也就是存款要有多少錢,才會開始計算利息,否則錢放在裡面一萬年也不會變多。有些甚至要存滿一萬元,才開始計算所有存款的利息,因此在存款前,記得先看銀行的起息門檻哦!

而存款裡面的錢太多,超過一定門檻,部分銀行也不會計算利息。如:某家銀行超過300萬元不計息,漢克如果存了400萬進去,就只有300萬會計算利息,剩餘的100萬則一毛利息都沒有哦!

存款也有保險?!

錢放在銀行裡面,有沒有保障呢?萬一銀行倒掉,這些錢拿得回來嗎?

只要選擇有「存款保險」的金融機構,中央存款保險就會保障我們這些存款的安全,不僅最高有300萬元的保障,同時保險的費用並不用我們負擔哦!

因此如果錢太多不知道放哪,又擔心銀行倒掉,除了可以放床底下外,也可以分別存入多家銀行,來減少存款的風險哦!

存款利率

以目前的存款利率來說,數位活存>定存>一般活儲>一般活存,銀行顯示的%數,都是指「年利率」,也就是錢放在裡面一年,會獲得錢x利率的利息!

說實在真的非常少,一萬元的資金,放在1%利率的銀行,一年只會有100塊而已。

延伸探索:存款放這裡利息最高2.6%!高利率數位帳戶活存大全點這

盡量不要提領百元鈔

提領百元鈔易影響信用
提領百元鈔易影響信用

銀行存款的第二個秘密,就是盡量不要單純提領百元鈔,例如:提領100元。

由於銀行看到這類型的提領,會認為我們對錢沒有掌握能力,連100元都要領出來,進而降低對我們的評價,並可能影響日後我們申辦信用卡的核卡條件,以及貸款的利率哦!

當然,如果是千元換百鈔提領,或是帳戶的錢非常多,影響自然就比較小。

總結

相信透過詳細的銀行開戶步驟,探索者對銀行存款有了更進一步的認識,無論是要開始存款,或是開始理財,都能夠更知道自己究竟辦了什麼東西,並且加以善用囉!

延伸探索:如何善用信用卡理財點這

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關於漢克

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