銀行開戶要帶什麼?完整4步驟開戶流程、時間及2秘密點這
如果你準備在銀行開戶,這篇一定要先好好探索,可省下你的寶貴時間,避免白跑一趟!
本篇漢克將分享銀行開戶的完整教學,包含:銀行開戶要帶什麼、開戶年齡及要多少錢、銀行開戶流程及實測時間,同時也會分享不常被提到、卻很重要的開戶注意事項,並且告訴你擁有銀行帳戶後,銀行行員不會告訴你的2個秘密。
不過,其實現在蠻多人都會選擇開數位帳戶,因為這些帳戶開戶時更方便(不用跑銀行),而且優惠也更多。
如果要追求活存利率,可探索下方整理:
數位帳戶推薦 (點擊可開戶) | 活存利率 | 其他優惠 |
---|---|---|
聯邦 New New Bank | 首月 10 萬內 8% 之後 2% | 1.跨轉 10 次、跨提 10 次免手續費 2.左方連結開戶加碼 50 元全家禮券 |
台新 Richart | 10 萬內 3.2% | 1.親切的 APP 及便利的 ATM 2.左方連結開戶加碼 100 元 |
遠銀 Bankee | 5 萬內 2.6%、1.31% 無上限 (使用專屬連結開戶才有) | 跨轉跨提每月各 6 次免手續費 |
銀行開戶年齡
18歲以上才能夠自行至銀行開戶,7~18歲則要額外準備法定代理人雙方同意書及雙證件,或是申請人本人的公司在職證明。
延伸探索:學生可以開戶嗎?學生開戶推薦哪幾家?
若未滿7歲也可開戶,但就要由父母雙方共同至銀行協助開戶。
不同銀行的開戶規則不太一樣,實際情形請以各銀行公告為準。
銀行開戶要帶什麼
- 雙證件:包含身份證及第二證件(健保卡、駕照等)。
- 個人印章:印章可方便日後他人代辦你的銀行業務,否則就只能靠親筆簽名驗證身份。
- 錢:約100~1000元,依照各銀行規定,錢會存入新開立的帳戶作為存款,不額外收費。
- 開戶用途:不需紙本等文件,但銀行行員會問,照實回答即可。
- 若為7~18歲需額外帶二選一:法定代理人雙方同意書及雙證件,或是申請人本人的公司在職證明。不同銀行的開戶規則不太一樣,實際情形請以各銀行公告為準。
部分銀行有提供線上預約開戶的功能,你可以先上網預約開戶時間,再於指定時間至銀行開戶,可節省冗長的等待時間。
現在蠻多人也會考慮開戶數位帳戶或純網銀,完全省去至銀行臨櫃辦理業務的時間,也不需事先將錢存進銀行,等開完戶後再存自己想存的金額即可。
延伸探索:數位帳戶是什麼?開戶流程、優缺點及使用教學全攻略
延伸探索:開證券戶要帶什麼?開戶年齡及注意事項
銀行開戶要多少錢?
銀行開戶不需額外付費,但會要你在開戶時,把1,000元左右的金額,存到你新開的帳戶內,當作是第一筆存款。
若帳戶內沒錢,且很久沒用,銀行可能會主動幫你把帳戶關掉哦!
銀行開戶要預約嗎?
部分銀行不允許直接衝到臨櫃開戶,會要求你先「預約開戶」,事前約定好開戶時間後,再到臨櫃開戶。
像國泰世華、富邦銀行就採預約制,一定要先線上預約開戶時間,才能在指定時間臨櫃開戶。
而像玉山銀行、中國信託等也提供預約開戶功能,建議你銀行開戶前,先查一下能不能預約,才不會白跑,也可節省臨櫃開戶的等待時間哦!
若要預約,也建議提早一個禮拜預約,像我預約國泰開戶時,當週熱門的下午時間都額滿了。
銀行開戶流程
如果你要臨櫃開銀行帳戶,開戶流程如下:
- 準備好開戶資料,部分銀行會要求事先預約開戶。
- 在開戶時間,到銀行櫃檯辦理。
- 簽署開戶文件及開通功能。
- 取得存摺、(提款卡),完成開戶
如果是開戶數位帳戶,則只要線上申請即可,不用跑銀行,詳情可探索數位帳戶開戶流程。
以探索者跟我的經驗來說,除非特殊原因,不然就算你衝到臨櫃,蠻多行員還是會希望你直接拿起手機,線上辦數位帳戶。
銀行開戶時間
建議在9:00~15:00至銀行開戶,千萬不要趕銀行關門15:30的時間去開戶,否則行員會翻白眼!
不過,並不是你一到銀行就能開戶,若沒有預約開戶,且你前面有一堆人也要開戶,有可能會等到一兩小時才輪到你!
實際辦理開戶時間,則約30分鐘左右,加上等待時間,建議你預留1小時,才不會耽誤後面的行程哦!
如何挑選開戶銀行
銀行挑選原則
通常會開戶是因為要拿來領薪水,因此照公司或規定,開對應的銀行帳戶即可。
不過,如果沒有銀行限制,你可以透過以下方式,挑選適合的銀行:
挑選方向 | 考量原因 | 推薦銀行 |
---|---|---|
ATM多 | 存款、領錢方便且免手續費 | 台新、國泰、中信 |
存款利率高 | 錢放在裡面利息比較多 | 遠銀Bankee等數位帳戶 |
配合信用卡 | 方便信用卡自動扣繳、刷卡優惠 | 依持有信用卡而異 |
特殊活動 | 特殊優惠等 | 數位帳戶用戶禮整理 |
延伸探索:跨行轉帳提款手續費是多少?如何免手續費?
分行挑選原則
通常會選擇自己長期活躍的地點,例如:戶籍地附近的銀行。
銀行開戶挑選分行的目的,是當遇到帳戶問題、停卡、特殊手續時,只能到開戶的分行進行辦理,因此分行自然要選我們觸手可及的地方囉!
金融卡vs.簽帳金融卡vs.感應式金融卡
在開戶時,你可能會被問要不要金融卡、簽帳金融卡或感應式金融卡。
如果你有提款需求,請一定要申請金融卡,有刷卡需求則可申請簽帳金融卡,詳細功能差異可探索簽帳金融卡是什麼?如何刷卡?
如果你沒有刷卡需求,建議不要申請簽帳金融卡,雖然有遇過有行員為了業績,就算你說不要,他還是強制幫你開通。
網路銀行申請與功能
在銀行開戶時,行員也會問你要不要開「網路銀行」,甚至直接幫你開下去xD
那網路銀行是什麼呢?該不該順便申請?與數位銀行又有什麼區別?
網路銀行是什麼
網路銀行就像是把銀行櫃台部分搬到網路上,讓我們可以輕鬆使用銀行帳戶的一些功能,如:申請定存、定存解約、轉帳、查看存款、查看信用卡額度等。
你只要透過像登入電子信箱一樣,輸入帳號密碼,就可以進入網路銀行操作各種功能,不過相對也會增加帳戶被盜用的風險。
雖然涉及金錢出入的行為,都要手機簡訊雙重驗證,但網路銀行的帳號密碼,也應該視同我們的金融卡及密碼,要妥善保管。
我蠻建議申請網路銀行,因為這樣簡單的銀行操作,就不必再跑到實體銀行,免去要特別請假、捨棄午休時段去銀行辦理業務的困擾。
網路銀行vs.數位銀行
網路銀行跟數位銀行的差別,在於數位銀行更進一步的把存簿也虛擬化了,且幾乎可以在網路上使用所有銀行功能,如richart數位銀行,在app上就能進行投資、保險、外匯、貸款、定存等申請。
不過由於數位銀行功能較全面,為了避免帳戶風險,金錢出入的額度通常也較實體帳戶低很多。
點上方按鈕先登錄活動,首次登入Richart APP,即可獲得好友禮100元。
約定轉帳vs.非約定轉帳
在銀行開戶快完成時,有時銀行行員會詢問有沒有要「設定約定轉帳」。
究竟約定轉帳是什麼呢?不設定會不會有什麼影響?繼續探索下去…
約定轉帳是什麼
約定轉帳是指先至實體銀行辦理約定帳戶轉帳,將特定的帳戶登記在名單上,之後要透過atm或線上轉帳匯款時,就可以直接從名單選取,避免輸錯帳號,且單筆/單日可轉帳的額度較高。
如果你平常會一次轉帳5萬以上到某帳戶,就建議你設為約定轉帳帳號。
非約定轉帳是什麼
非約定轉帳則是指一般的轉帳功能,每次atm或線上轉帳時,輸入對方完整的銀行帳號來轉帳,就是非約定轉帳。
部分銀行會讓客戶選擇是否關閉「非約定轉帳」的功能,來避免被有心人士盜轉的風險,但關閉後,就只能轉帳到約定帳號。
由於沒有防呆機制,因此若帳號輸入錯誤仍然會將錢轉過去,也因為如此,單筆/單日可轉帳的額度較低。
延伸探索:約定轉帳是什麼?各種轉帳名詞一次搞懂,什麼時候該設約定轉帳?
但為了轉帳方便,我通常會開通非約定轉帳。
匯款是什麼
匯款則是直接至實體銀行,填寫單據並辦理單次轉錢給對方的手續。
由於匯款單上會註明更多收款方的詳細資料,因此也可以防呆,避免帳號寫錯而匯至錯誤的收款方,但由於匯款手續較複雜,所以銀行方也會收取更高額的手續費。
銀行存款的三個秘密
存款太多太少都沒利息
錢存在銀行就一定有利息嗎?錯!
部分銀行會設「起息門檻」,也就是存款要有多少錢,才會開始計算利息,否則錢放在裡面一萬年也不會變多。
有些甚至要存滿一萬元,才開始計算所有存款的利息,因此在存款前,記得先看銀行的起息門檻哦!
而存款裡面的錢太多,超過一定門檻,部分銀行也不會計算利息。如:某家銀行超過300萬元不計息,漢克如果存了400萬進去,就只有300萬會計算利息,剩餘的100萬則一毛利息都沒有哦!
存款也有保險?!
錢放在銀行裡面,有沒有保障呢?萬一銀行倒掉,這些錢拿得回來嗎?
只要選擇有「存款保險」的金融機構,中央存款保險就會保障我們這些存款的安全,不僅最高有300萬元的保障,同時保險的費用並不用我們負擔哦!
因此如果錢太多不知道放哪,又擔心銀行倒掉,除了可以放床底下外,也可以分別存入多家銀行,來減少存款的風險哦!
存款利率
以目前的存款利率來說,數位活存>定存>一般活儲>一般活存,銀行顯示的%數,都是指「年利率」,也就是錢放在裡面一年,會獲得錢x利率的利息!
說實在真的非常少,一萬元的資金,放在1%利率的銀行,一年只會有100塊而已。
延伸探索:銀行利息計算公式,如何試算?多久給一次利息?
延伸探索:高利活存數位帳戶總整理,錢放在這些銀行利息超多!
盡量不要提領百元鈔
銀行存款的第二個秘密,就是盡量不要單純領百元超,例如:提領100元。
由於銀行看到這類型的提領,會認為我們對錢沒有掌握能力,連100元都要領出來,進而降低對我們的評價,並可能影響日後我們申辦信用卡的核卡條件,以及貸款的利率哦!
當然,如果是千元換百鈔提領,或是帳戶的錢非常多,影響自然就比較小。
銀行開戶常見問題QA
銀行開戶一定要本人嗎?
銀行開戶建議什麼時候去?
銀行開戶總結
簡單來說,銀行開戶流程算簡單,只要帶好該帶的東西,搞懂開戶的注意事項,基本上照著行員只是就能輕鬆開戶。
不過,要注意建議預留足夠的開戶時間,才不會因為等待時間,而影響到其他行程哦!
延伸探索:如何存錢最快?存錢方法全攻略
延伸探索:加密貨幣交易所排名、手續費、特色總整理
本篇並非任何形式之投資建議,亦不代表本站立場,任何投資都有風險,如因相關內容招致損失,概與本站、編者、作者無關。
請問一下我要開戶要怎麼跟說銀行開戶的審核才會通過呢 因為我是說我要存錢但是都沒有審核成功請問要跟銀行說才會審核成功
臨櫃開戶都會有嚴格的洗錢防制審核,短時間內開太多帳戶也會開戶失敗,通常要有明確目的(如:證券戶等)才行哦!
想知道實體開戶要帶什麼跟準備怎樣的回答比較好,感覺太熟悉或是太慌張都不行
順便想問一下,自身是十三歲被家人帶出國留學,結果年級不是續讀而是從國小一年級開始學習起英文和當地語言,如果帶著就學證明還有成績證明,是不是如實回答並附上證明會比較被相信而不被婉拒呢?
需攜帶的文件如文章,或也可以直接查詢要開戶的銀行,看他們的需求。
回答部分照實回答即可。
就讀情形比較少聽銀行問,只是要填就讀國小做辨識而已。
請問開戶時只有簽名.現在要另外增加印章.需到原開戶銀行辦理嗎?
可以電話詢問銀行,
不同金融機構規範略有差異,
有的要有的不用
尋找如何變更印鑑即可。