00878國泰永續高股息是什麼?適合存嗎?與其他ETF差別?

00878是討論度相當高的一檔ETF,畢竟「高股息」吸引許多人的好奇。

本篇就要來好好探索00878這檔ETF,包含:00878 是什麼?內扣費用、配息、過往年化報酬率、如何買,以及與0056、00881、00918等ETF的差異,希望讓探索者能快速了解00878這檔ETF。

本篇探索並非任何形式的投資建議,股票投資有風險,投資有賺有賠,實際配置仍應以探索者資產比例及風險承受度為優先考量,投資人因不同時間進場,將有不同投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證,請探索者自行謹慎投資,並自負投資盈虧。

00878 是什麼?

00878又稱國泰永續高股息,全名為國泰台灣ESG永續高股息ETF基金,是由國泰投信在2020年成立的指數股票型基金。

00878追蹤的是MSCI臺灣ESG永續高股息精選30指數,以ESG作為標準,挑選出擁有良好制度的企業,再以過去三年平均年化殖利率進行排名,找出前30名殖利率最高的優質公司幫大家賺錢。

眾所皆知,一家形象好的公司能吸引到一流人才,進而提高企業獲利、促進企業成長。與此同時,也有機會帶動社會一起進步,這樣的公司也比較容易讓人安心。

而00878的ESG標準,就像請了一位評審一樣,把擁有良好制度的企業篩選出來,再依照過往的經驗找出給最多股息的公司,且每年還會根據市場的變化進行兩次調整,試圖幫助大家長期獲利。

不過,符合ESG標準的不一定會是最賺錢的企業給最多股息的也不一定是年化報酬最高的公司

如果探索者要追求的是最理想的年化報酬,那麼00878的篩選標準就值得好好思考。

延伸探索:0050是什麼?市值前50大公司一次買入!

00878 成分股

00878會於每年5、11月根據選股標準調整成分股,漢克在此列出截稿當下的成分股。

【00878前10大成分股】
【00878前10大成分股】

上圖為00878截止至2022/12/31的前10大成分股,包含:華碩 5.83%、仁寶4.55%、大聯大4.18%、聯強、英業達、廣達、台泥、南亞、光寶科、可成。

從這些成份股可看出,00878並沒有特定集中在某幾檔個股中,前10大個股占比都蠻均勻的,具有分散風險的特色。

【00878成分股產業占比】
【00878成分股產業占比】

至於前五大持股產業,則包含:電腦及週邊設備類股27.98%、金融保險類股26.62%、通信網路類股8.34%、電子通路類股8.27%、半導體類股7.35%。

從持股產業可看出,00878除了一般高股息ETF(如:0056)會投資的電子零件產業外,在金融保險類股方面,也占了不小的比例,受到單一產業影響不會太大。

00878 內扣費用

【00878內扣資訊】
【00878內扣資訊】

以國泰投信官網在截稿當下,公告的00878相關管理費用,包含經理費0.30%(五十億元(含)以下)及保管費0.035%,總計約0.335%。

不過,雖然國泰投信官網顯示的相關費用僅0.335%,但00878的內扣費用還包含交易直接成本、其他費用等,從00878公開說明書內可知110年的內扣費用約為0.57%。

高股息的ETF為了讓投資者領到「高股息」,會需要經常調整成分股,但這也導致內扣費用相對增加。

雖然以0.57%來說,相比台股目前的ETF內扣費用率(約0.4%~2.0%)不算高,但漢克覺得為了獲得股利,卻花費更多的成本,有點本末倒置。

而且,其實許多美股ETF的內扣費用都是更低廉的,例如VOO內扣費用僅約0.03%,每年0.5%的報酬差距,隨著長期複利效應累積起來也很可觀。

國泰永續高股息 配息

00878是台灣第一檔每季配息的台股ETF,在每年1、4、7、10月配息。

季配息減少了單筆股利達2萬以上、被課徵2.11%二代健保補充保費的風險,也吸引了許多想每季領被動收入的投資者。

在殖利率部分,雖然00878才剛成立不到兩年半的時間,但目前都穩定的配息,最近一次配息每單位分配金額為0.28元(2022年10月),年化配息率達到了6.68%。

不過,探索者要注意的是,00878能穩定配息的主因,有一部分歸功於收益平準金的機制,也就是透過將一部分投入的資金放在準備金(而非投入市場)中,隨時拿來當股息發放,避免配發的股息被新資金稀釋。

這個機制的優點,是早期投入的投資者不會因為後續過多的投資者加入,導致配息收益被稀釋,確保配息不會因ETF的規模成長而減少。

但相對的,缺點則是後期投入的投資者,一部份的資金需被當作配息發放,簡單來說,探索者拿到的配息有一部份可能會是自己投入的資金。

雖然收益平準金確保了穩定的配息,但漢克認為將完整的資金投入市場才有可能獲得最佳的效益!

00878年化報酬

【00878累計報酬率】
【00878累計報酬率】

上圖是從2020年00878成立以來,根據國泰投信官網進行回測後得到的累計報酬率。

從成立以來的累計報酬率為21.55%,在經濟不景氣的2022年,00878於基金月報內公告累計報酬率為 -10.23%,相較於其他ETF(例如0056於基金月報內公告2022年累計報酬率為 -16.69%),00878已經相當抗跌了。

【00878單筆投入】
【00878單筆投入】

若探索者在2020年7月單筆投入10萬到00878,漢克用國泰投信官網給出的數據計算後發現,計算到2023年1月將會得到9.82%的年化報酬,累計報酬為26.40%,但這其中的配息還包含了收益平準金,所以得到的年化報酬應該會再更低才是。

不過00878過往報酬不代表未來的績效,探索者仍然要自行謹慎評估00878的未來性哦!

【漢克補充】
由於國泰投信官網無法進行定期定額的回測,所以漢克在這邊就沒有特別針對定期定額進行分享。

00878怎麼買?

00878的購買方式很簡單,探索者只要完成國內券商開戶及交割戶綁定,就能線上買賣00878,有些券商甚至還提供00878定期定額購買的功能。

延伸探索:股票如何買?

雖然不見得每個券商都有提供00878買賣,但支援00878買賣的券商蠻多的,像是玉山富果、永豐證券、富邦、凱基、中國信託、國泰證券等都能購買00878。

至於詳細購買方式,我們只要進到券商的下單畫面後,搜尋框輸入00878並點擊00878,就能看到00878的下單介面。

【00878下單畫面】
【00878下單畫面】

探索者只要輸入想購買的價格(請自行決定,圖片上價格僅為截稿當時市價,非實際買入價)及股數,就能完成委託等待成交囉!成交後,也別忘了在交割戶放入足夠的款項,才能順利扣款並獲得00878。

00878與其他ETF比較

代號追蹤指數內扣費用
(官網2023公告)
追蹤指數規模(新台幣)
(2023/01/17)
008780.335%
(50億(含)以下)
MSCI臺灣ESG永續高股息精選30指數1447.05 億元
00560.435%
(100億(含)以下)
臺灣高股息指數1788.81 億元
008810.435%臺灣指數公司特選臺灣上市上櫃FactSet 5G+通訊指數497.88 億元
009180.385%特選台灣優利高填息30指數1.04 億元
00878 相關ETF比較

00878 vs. 0056

在選股方面,00878的選股方向為符合ESG評比、且重視過去殖利率較高的個股,而0056是預測未來的殖利率表現。

00878因為選股模式和持股產業的分散性,使得在2022年台股盤勢不穩的局勢下,00878的跌幅相對0056更抗跌。

在配息方面,00878是季配息,0056為年配息。相較之下,00878減少了單筆股利達2萬以上被課徵2.11%二代健保補充保費的風險。

不過同樣是重視配息的ETF,0056因為成立較早,資金規模更大,流動性更充沛,不會有基金規模突然暴增、股息被稀釋的狀況,所以並沒有採用收益平準金的機制來穩定配息。

延伸探索:0056是什麼?漢克評價0056

00878 vs. 00881

00881是台灣第一檔也是目前唯一一檔,提供每半年配息的5G ETF 。

00878追蹤ESG所評比出來的優質公司,重視的是永續發展,而00881是追蹤5G的概念股,重視的是5G時代科技業帶來的經濟成長,而兩者選股的理念完全不同。

在持股產業的部分,00881半導體產業佔了極大的比例,受單一產業占比影響很大(截至2022/12/31,半導體產業就佔了55.56%),相比00878在金融保險類股也有一定占比,分散了單一產業的影響。

00878 vs. 00918

00918是首家由外資投信(大華銀投信)發行的台股ETF,同時也是第一個將填息率納入選股方式的高股息ETF,不但以配息為特色,還特別選擇成分股容易填息的股票。

相較之下,00878在以往的填息紀錄最快是1天完成填息,但在2022年有兩次沒完成填息的紀錄,重視填息的人也可探索00918今年的表現。

在產業組成部分,00918在科技業(半導體、電腦及週邊設備)佔比高,受單一產業的景氣影響較大,而00878在金融保險類股也有一定占比,受單一產業的影響較小。

國泰永續高股息 適合存股嗎?

00878的配息穩定又是季配,資金規模大、流動性充沛,吸引許多想穩定領高股息、且希望成分股符合ESG評選的投資者。

但實際上高股息並非等於高報酬,算上自己支付的成本,其實累計報酬率可能並不會如想像中理想,無論是00878的內扣或是收益平準金,都容易吃掉實際的報酬。

漢克認為如果無法將完整的資金投入市場,而是讓一部分的資金處於完全不會增值的空窗期是蠻可惜的,還不如把這些資金投入到高利活存數位帳戶中,或是直接尋找把所有資金都投入市場的ETF。

不過,會使用收益平準金機制,代表00878吸引了很多人投資,漢克觀察這一年來討論熱度也是日益攀升,想買國泰永續高股息的探索者可以再多評估其中的利弊囉!

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國泰永續高股息 常見問題QA

00878是什麼?

00878要注意什麼?

00878總結

最後,幫探索者總結00878的重點如下:

  • 用ESG的評分標準來選擇成分股,重視永續發展。
  • 使用收益平準金的機制,獲得穩定配息。
  • 台灣第一檔每季配息的台股ETF。
  • 成分股均勻分散、單一產業影響不大,抗跌。
  • 配息部分含本金、年化報酬可能不如預期高。

延伸探索:0050是什麼?

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