最後更新於 2022 年 11 月 8 日

本篇將探索 如何存錢，擺脫月光族，並分享5+4種存錢方法，讓探索者可以輕鬆存到100萬。5種存錢方法包含：自動化存錢法、零存整付、零錢存錢法、日曆存錢法、365存錢法，至於+4種存錢方法，則是如何存錢的重要心態與存錢工具，可藉此讓存錢更加順利。

step 1：找到存錢動力

當探索者點開這篇探索，多少都有要存錢的念頭。

那麼，請自己想一下，自己存錢，是為了什麼？

每個人的答案可能不一樣，也沒有所謂標準答案，請自己找到那個最讓你熱血沸騰的存錢動力。

如果探索者還在遲疑為什麼要存錢，那麼漢克提供幾個存錢的動力讓探索者參考：

• 作為緊急預備金：有時天花板就是會莫名塌下來，隨時有一筆存款可讓自己游刃有餘，一般約需存6~12個月生活費。
• 達成願望：不管是買房子、提早退休、或是屬於你自己的夢想，找一個讓你有存錢動力的夢想。
• 擁有選擇權：小至不用為了薯條要不要加大而苦惱，大至擁有選擇生活品質的權利。
• 讓錢為你工作：如果不想要每天靠工作才能過活，試著存點錢，讓錢為你工作吧！

探索者找到自己的存錢動力了嗎？

找到後，我們要進入如何存錢的第二步囉！

step 2：建立存錢目標

如何存錢的第二步，是建立自己的存錢目標。

比起存錢動力，存錢目標是個確切可行的存錢計畫。

我們可以根據自己的存錢動力，規劃自己要存多少錢，同時，設定「要在多久」存到多少錢！

例如：要在4年內存到100萬，作為買房頭期款（你的存錢動力）！

有了時間的限制，更能讓我們有存錢的危機感，同時也可以根據現金流的概念，將大筆的存錢金額，拆分成小金額的累積。

例如：4年內存到100萬，等於每年要存25萬、每月只要存2.1萬、每天只要存700元。

延伸探索：現金流是怎麼樣的概念？

藉由現金流拆解存錢目標，不僅讓存錢之路顯得更加簡單，更可以讓我們知道每天明確的存錢目標，進而有規律的實踐存錢方法。

如果拆分下來，發現要存的錢佔了收入的大部分，難以支應基本生活支出，也可以即時調整存錢的目標時間，或是努力增加收入！

step 3：善用5種 存錢方法

有了明確的存錢目標後，如何存錢的下一步，就是善用存錢方法了。

坊間常見的存錢方法很多，漢克先將常見的、自己研發的總計5種存錢方法，以表格整理如下，其中5是最好、1是最普通：

存錢方法1：自動化存錢法

自動化存錢法 方法介紹

自動化存錢法是透過在銀行帳戶內一次性設定「ACH轉帳」或「預約轉帳」，讓要存的錢自動轉帳至另一個(子)帳戶的存錢方法。其中前者帳戶通常是領薪水的帳戶及生活帳戶，後者則是儲蓄帳戶。

延伸探索：讓理財自動化的8個方法

自動化存錢法 成功秘訣

值得注意的是，自動化存錢法的成功秘訣，在於「一拿到薪水就轉帳」，也就是將轉帳日期設定在發薪日的隔天，如此一來就不會發生轉帳時帳戶錢不夠的窘境，也能確保每個月能夠真正把要存的錢，一分不差的送進儲蓄帳戶中。

「一拿到薪水就轉帳」，其實也是「先儲蓄後消費」的實踐，藉由預先分配自己的薪水，確保每一筆花費都在自己的掌握之中，不會一時手滑花掉該存起來的錢。

至於，儲蓄帳戶該怎麼挑，漢克建議可以放在高利活存數位帳戶，畢竟高利活存的數位帳戶利率，大多高過定存利率！

延伸探索：高利活存數位帳戶懶人包

自動化存錢法 優缺點

自動化存錢的優點，是只要一次性設定後，往後就可以輕鬆存錢，連存錢習慣都不用養成，而且可以掌握自己每月究竟存了多少錢，讓存錢目標可以一步一腳印地達成。

同時，自動化存錢的存錢金額彈性大，若臨時有突發狀況也可即時調整，是漢克最推薦的存錢法。

不過，正因為直接把一部分的錢「消失掉」，因此對於已經習慣揮霍的人來說，剛開始可能會因為可花的錢大幅減少，而有陣痛期。

存錢方法2：零存整付存錢法

零存整付存錢法 方法介紹

零存整付存錢法是透過銀行帳戶的定存功能，每月定期將指定金額存入定存中，等定存到期再一次將存入的錢全部取出，並獲得定存的利息。

延伸探索：定存是什麼？

零存整付存錢法有點像是自動化存錢的概念，只不過零存整付的存入金額是固定的、較沒有彈性，且存進定存的錢無法任意取出，在定存期間也不能拿來投資等，若中途取出存進裡面的錢，利息會被打折。

零存整付存錢法 變形版本

零存整付存錢法也有「變形版本」，漢克介紹兩種零存整付存錢法的變形版如下：

• 定期定額投資：每月自動從帳戶中扣款，並將錢投入投資標的中。
• 活期自動轉存定存：當帳戶活存大於探索者指定的金額時，銀行就會自動把一部分的錢變成定存存起來。

至於這三者最推薦哪一個，漢克會說：看探索者喜歡哪個，只要能存到錢，都是好的存錢方法。

零存整付存錢法 優缺點

零存整付存錢法的優點，一樣是可以全自動化存錢，不用特別想著「要存錢」這件事，進而萌生偷懶的念頭。

不過，由於若沒有達到約定的金額門檻，這個自動化功能就會暫停一次，導致那個月完全沒存到錢，因此務必確保在扣款時，帳戶內有足夠的錢可以扣！

存錢方法3：零錢存錢法

零錢存錢法 方法介紹

零錢存錢法是把手上或帳戶內的零錢，隨手存起來，藉由積少成多的概念，無形中累積一筆存款。

例如回家後，就把錢包裡面的零錢通通掏出來，丟進存錢筒中，或是每日睡前把銀行帳戶的零頭，存進專門的存錢帳戶中。

只要養成隨手掏出零錢的習慣，就可以在無形中存下一筆存款，每天的十塊錢，一個月就可以多存300塊！

零錢存錢法 優缺點

自然而然累積一筆存款是零錢存錢法的優點，不過也正因為是自然而然，使得我們很難估計自己這個月究竟存了多少錢、有沒有達成存錢目標。

因此，這種存錢法比較適合剛開始存錢的探索者，藉由一點一滴累積存錢習慣，讓自己對存錢有信心以後，再嘗試其他能更明確達成目標的存錢法。

存錢方法4：365存錢法

365存錢法 方法介紹

365存錢法是準備好一個存錢筒，並從第一天開始，每天多把一塊錢放進存錢筒，也就是第一天存1塊、第二天存2塊、第365天存365塊。

每天多存一塊看似沒什麼負擔，但透過這種方法，一年就可以默默存下66,795元！

365存錢法 變形版本

365存錢法也有許多「變形版本」，漢克將常見的幾個條列如下：

• 365任意存：不限制一天多存一塊，改為設計一張1~365的數字表，每天從1~365中選一個數字來存，存過的數字就劃掉，像是戳戳樂一樣xD
• 365大方存：有時手上剛好沒有對應數字的錢，怎麼辦？只要比對應數字多，就直接大方存下去！
• 365豪邁存：覺得一天只多存一塊太慢嗎？探索者可以豪邁的一天多3塊，也可以是從100塊開始存，依序從100、101、102存下去，只要不要每天多存一倍就好。
• 52週存錢法：覺得每天存錢太麻煩嗎？探索者可以改成一週存一次，並改成每週多存50元，甚至是100元等。

365存錢法 優缺點

365存錢法的優點，是可以在無壓力的情況下，輕鬆存到一筆為數不小的錢，並輕鬆養成存錢習慣，但缺點是每次要找到對應的錢來存，有時手上就只有大鈔，要直接存進去真的有點心痛啊！

延伸探索：365存錢法這樣存，半年多賺270利息！

存錢方法5：日曆存錢法

日曆存錢法 方法介紹

日曆存錢法是漢克改良365存錢法的存錢版本，目的是讓探索者不用紀錄每天該存多少錢，或是掙扎到底該選哪個數字，而是直接依照當天的日期來存錢。

日曆存錢法的存錢方法，是直接看當天的月跟日，把月份x30＋日就是當天要存的金額，例如今天是6月7日，那麼今天就要存6×30+7=187元。

透過日曆存錢法，一年下來就可以存77,198元，比365存錢法高出一萬多！

日曆存錢法 變形版本

日曆存錢法也可以有「變形版本」，漢克將一些想法提供給探索者：

• 倒吃甘蔗存法：每天存款金額改為(13-月)x30＋日，也就是1月3日要存363元，到了年底則可以輕鬆存。
• 日曆大方存：月份要乘以多少、日要乘以多少都是探索者可以自己決定的，若資金較充裕，也可以乘上較高的倍數。

日曆存錢法 優缺點

日曆存錢法解決了365存錢法要紀錄數字的缺點，同時也更具存錢彈性，探索者可設計出適合自己存款目標的日曆存錢法。

不過，日曆存錢法終究要找到對應的錢來存，如果手上就只有大鈔，存起錢來可能還是會不方便。

step 4：8種 存錢工具大公開

探索完5大存錢方法後，該用什麼來實踐這些存錢方法呢？

存錢工具：小豬公

最傳統的存錢工具，就是我們親愛的小豬公。

不過，買小豬公不僅要花錢，而且還要殺，還遇過有人因為小豬公放在高處，又存太多錢，抱不下來的尷尬場面，甚至就算殺了，還要拎一大袋的零錢去臨櫃存款（或部分ATM提供零錢存款），超級麻煩！

除了小豬公外，我們也可以善用銀行帳戶，不僅可以藉此賺取存款利息，也不用抱著小豬公去銀行存錢、擔心遇到偽造的，甚至可以善用部分銀行帳戶提供的貼心服務！

現在就來探索額外的7大存錢工具吧！

存錢工具：單一銀行帳戶

這邊指的單一銀行帳戶，就是單一一個傳統或是數位帳戶。

單一銀行帳戶，可以協助我們實踐「零存整付」的存錢方法。

我們只需要尋找有提供定存「零存整付」功能的銀行，並一次性的設定零存整付的金額、存期等，就可以輕鬆開始存錢，一般傳統銀行都有這種功能。

存錢工具：多個帳戶

如果探索者想透過預約轉帳，來實踐自動化存錢法，可尋找提供「預約轉帳」功能的銀行帳戶，如：台新Richart、遠銀Bankee、永豐大戶、第一iLEO、新光OU、彰銀，並把這些銀行當作「轉出要存的錢」的帳戶。

使用「預約轉帳」進行自動化存錢時，可搭配一個擁有高利活存的銀行帳戶，作為「存錢帳戶」，不僅可存錢，更可以享受存下的錢帶來的利息，如：遠銀Bankee活存 2.6%、新光OU 1.85%等。

如果探索者想透過ACH轉帳，來實踐自動化存錢法，可尋找提供「ACH轉帳」功能的銀行帳戶，如：台新Richart、新光OU、永豐大戶等，作為「存錢帳戶」，至於「轉出要存的錢」的銀行，可以直接設定為探索者接收薪水的銀行帳戶。

如果探索者對上面提到的帳戶有興趣，可以點這裡探索他們的帳戶介紹：台新Richart、遠銀Bankee、永豐大戶、第一iLEO、新光OU、彰銀。

擁有多個銀行帳戶，資金分配的自由度更高，除了可用於存錢外，也能落實「帳戶理財法」。

延伸探索：帳戶理財法是什麼？

存錢工具：台新Richart小查罐

台新Richart小查罐是台新Richart的內建功能，只要擁有Richart帳戶就可以使用．

Richart小查罐包含：萬用罐、零錢罐，兩個都像是額外的小帳戶一樣，與母帳戶的錢互相分開，但彼此轉帳不用手續費。

• 萬用罐：可手動或自動存入指定金額，也可隨時提領部分金額回母帳戶。
• 零錢罐：限制每天只能手動/自動存1~99元，且不能任意提領到母帳戶，只能打破零錢罐全數提領。

延伸探索：台新Richart介紹

至於該如何運用台新Richart小查罐，實踐各種存錢方法，漢克將實踐方法條列如下：

• 自動化存錢、零存整付：使用萬用罐功能，一次性設定「自動存入」指定金額及日期，之後每週/月就會自動將要存的錢，從帳戶存入萬用罐中。
• 零錢存錢法：使用零錢罐功能，每天手動存入1~99元，或是設定每天固定或隨機存入1~99元。
• 365存錢法、日曆存錢法：使用萬用罐功能，每天手動將帳戶內的錢，存入指定的金額至萬用罐。

存在Richart小查罐的錢，利息固定為0.04%（台新活儲利率）。

就整體功能來說，Richart小查罐算是多方面的滿足了我們的存錢需求，唯一的缺點就是存在裡面的錢沒有優惠利率，比較可惜一點。

存錢工具：第一iLEO夢想計畫

第一iLEO夢想計畫是第一ILEO APP內建的計畫，分為「自動存」與「手動存」兩種計畫，「自動存」只需擁有iLEO帳戶即可使用，「手動存」則需再下載存錢小豬公APP結合使用。

• 自動存：可設定每日/週/月將指定金額錢存至存錢計畫中，變成不可動用的錢，指定金額限定在100~3,000元，不過急需用錢時可部分提領回iLEO帳戶中，且最多可開3個自動存計畫。
• 手動存：需每天手動存100~3,000元，且存進去的錢不能部分提領，只能解除計畫，手動存最多可開3個計畫。

延伸探索：第一iLEO數位帳戶介紹

至於該如何運用iLEO夢想計畫，實踐各種存錢方法，漢克將實踐方法條列如下：

• 自動化存錢、零存整付：使用「自動存」功能，一次性設定「自動存入」指定金額及週期，之後只要帳戶有錢就會自動被吸進存錢計畫內，但由於一天最多只有9,000(自動存)+9,000(手動存)的存入額度，要存大量資金可能要花上幾天。
• 零錢存錢法：使用「手動存」功能，每天隨手將幾百元存入夢想存錢計畫中。

存在iLEO夢想計畫的錢，所有計畫金額加總可有60萬內1.2%的利率（-6/30）。

漢克覺得，ILEO夢想存錢計畫的缺點是無法自由訂立自己喜好的金額，只能從100~3,000挑選。不過，由於可以每天自動吸錢進夢想計畫，如果帳戶突然有筆意外之財，也可以透過自動存的方式迅速存起來，漢克常藉此杜絕花掉意外之財的念頭xD

存錢工具：遠銀Bankee社群帳本

遠銀Bankee社群帳本是遠銀Bankee APP的內建功能，只要擁有Bankee帳戶就可以使用。

延伸探索：遠銀Bankee數位帳戶介紹

Bankee社群帳本就像是子帳戶一樣，可以自由存提款任意金額到Bankee母帳戶中，也可以直接以子帳戶帳號進行收款、轉帳，同時，也可以邀請他人一起參與你開立的子帳戶。

延伸探索：子帳戶是什麼？

至於該如何運用遠銀Bankee社群帳本，實踐各種存錢方法，漢克將實踐方法條列如下：

• 自動化存錢、零存整付：使用Bankee的「預約轉帳」功能，定期轉帳至帳本(子帳戶)中。
• 零錢存錢法：想存錢時，就直接從Bankee帳戶存任意金額到帳本(子帳戶)中。
• 365存錢法、日曆存錢法：每天手動將帳戶內的錢，存入指定的金額至帳本(子帳戶)。

延伸探索：Bankee社群帳本使用教學

存在Bankee社群帳本的錢，可享有0.6%的活存利率。

漢克覺得Bankee社群帳本的使用自由度很高，也有還不錯的活存利率，唯一比較可惜的是由於納入了「社群」功能，因此介面相對需要花點時間熟悉，如果只是自己拿來存錢，建議可以先探索漢克的使用教學。

存錢工具：永豐智能撲滿

永豐智能撲滿是永豐行動網銀 APP的內建功能，只要擁有永豐銀行帳戶/數位帳戶就可以使用。

延伸探索：永豐大戶介紹

永豐智能撲滿包含：零錢撲滿、夢想撲滿，兩個撲滿的資金都只能從永豐帳戶存入、轉出，但可根據需求部分提領。

• 夢想撲滿：可手動或自動存入指定金額至夢想撲滿中。
• 零錢撲滿：可設定每日自動將千元或百元以下的餘額存進撲滿內。

至於該如何運用永豐智能撲滿，實踐各種存錢方法，漢克將實踐方法條列如下：

• 自動化存錢、零存整付：使用夢想撲滿功能，一次性設定「自動存入」指定金額及日期，之後就會週期性地將要存的錢，從帳戶存入夢想撲滿中。
• 零錢存錢法：使用零錢撲滿，自動將帳戶的零頭存入撲滿中。
• 365存錢法、日曆存錢法：每天手動將帳戶內的錢，存入指定的金額至夢想撲滿中。

存在永豐智能撲滿的錢，適用原本永豐帳戶的活存利率，非數位帳戶享有加碼利率（-12/31）。

漢克實際使用過永豐智能撲滿後，覺得介面蠻乾淨的，相對功能也…蠻乾淨的xD同時，如果探索者手上有的是永豐大戶數位帳戶，要再特別下載永豐行動網銀哦！

存錢工具：Line Bank夢想帳戶

LineBank夢想帳戶是Line Bank的零存整付功能，只要擁有Line Bank帳戶就可以使用。

延伸探索：Line Bank介紹

Line Bank夢想帳戶的存錢方式，是一次性設定存款週期與金額後，往後自動從Line Bank活存帳戶扣款至夢想帳戶，其實就是零存整付啦！

存在Line Bank夢想帳戶的錢，依照存期有不同的利率，隨著存入金額的比例增加，有加碼利率。

以零存整付的利率來說，只要有乖乖存錢，line bank夢想帳戶的利率算是蠻高的，不過如果想透過其他存錢方法存錢，可能就得另覓他途了。

step 5：如何守住存到的錢？

當探索者透過前面提到的存錢方法，善用存錢工具存到錢以後，該如何避免自己手滑把錢亂花掉呢？

漢克提供四種守住存下的錢的方法：

• 建立只能存款的帳戶：不申辦提款卡，或是把提款卡交給信任的人保管，同時不下載行動網銀，只將存下的錢存進去，例如：上海CLoudBank就是一個適合的帳戶ｘＤ（別問漢克為什麼，你會怕！）。
• 還房貸：由於貸款不得不繳，且又是一筆為數不小的費用，把存下的錢投入房貸中，不僅可逐漸達成買屋夢想，也不會手滑把錢花掉。
• 儲蓄險：雖然儲蓄險既沒有儲蓄的活用性，又沒有保險的槓桿，只有少少的報酬，但藉由把存下的錢投入儲蓄險，也可避免自己隨意把錢花掉了。
• 海外投資：把錢匯到海外券商戶頭內，進行美股投資，想花錢還得先賣掉後，再電匯回台灣，大幅降低手癢的慾望！點我探索如何買美股。

漢克提醒：本篇僅為漢克個人經驗分享，非投資建議，探索者進行任何投資前，記得要自行謹慎判斷哦！

存錢方法的迷思

透過以上存錢方法，探索者存到錢了嗎？

你其實存不到錢

漢克覺得，不管是什麼方法，重點還是在，探索者有沒有「要」存錢。

以漢克來說，初期雖然是透過存錢方法來讓自己存錢，但到後來，很自然地就會自動開源節流，就算不用任何一種存錢方法，依舊能夠存下很高比例的錢，並用作個人規劃。

存錢方法終究只是方法，如果沒有拿起來用，看再多都沒用。

別被存錢方法綁架

雖然漢克介紹了很多存錢方法與工具，但這些方法跟工具，是拿來輔助我們存錢的，不要被他們限制住了。

如果只是拘泥於方法，我們很有可能輕忽了自己存錢的潛能，而少存了許多錢。

例如：365存錢法，直接照個做很簡單無腦，但也許，我們其實可以存得比365存錢法多。

其實，存錢的背後，是我們能掌握手上現金流的來去，當我們掌握好現金流後，該用什麼存錢方法並不重要。

別忽略被遺漏的錢

在存錢的同時，也別忘了存下的錢，其實可以拿來多賺點利息。

與其放在傳統的銀行帳戶，不如放在高利活存數位帳戶中，可有高達3倍的利息。

如果要追求最高的活存利率，可探索下方整理：

更多數位帳戶利率比較，可點此探索

存錢不是終點

存下很多錢，然後呢？

單純地把錢放在銀行帳戶，存下多少就只有多少，失去讓錢成長的機會，是很可惜的。

當探索者已經能夠開始存下錢時，別忘了把錢做最適當的安排。

存錢只是一個過程，並不是結果 – 漢克探索中

延伸探索：美股如何買？

存錢方法 常見問題QA

總結

最後，幫探索者總結如何存錢的5+4個存錢方法：

• step 1：找到存錢動力。
• step 2：建立存錢目標。
• step 3：善用5種存錢方法（自動化存錢、零存整付、零錢存錢、365存錢、日曆存錢）。
• step 4：善用8種存錢工具。
• step 5：守住存下的錢。

繼續探索：高利活儲數位帳戶懶人包
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