你領到薪水時，常常不知不覺的把錢都花光嗎？這篇我將告訴你如何存錢才能擺脫月光族，除了分享 5 種實用的存錢方法外，也會告訴你有哪些存錢工具可以實踐這些方法，最後我也會破解存錢的常見迷思，希望能快速幫你存到 100 萬！

步驟一：找到存錢動力

我覺得比起各式各樣的存錢方法，先為自己找到存錢的動力更重要，只要有了動力，自然而然會開始存錢，常見的動力來源如下：

• 作為緊急預備金：有時天花板就是會莫名塌下來，隨時有一筆存款可讓自己游刃有餘，一般約需存 6~12 個月生活費。
• 達成願望：不管是買房子、提早退休、或是屬於你自己的夢想，找一個讓你有存錢動力的夢想。
• 擁有選擇權：小至不用為了薯條要不要加大而苦惱，大至擁有選擇生活品質的權利。
• 讓錢為你工作：如果不想要每天靠工作才能過活，試著存點錢，讓錢為你工作吧！

步驟二：建立存錢目標

比起存錢動力，存錢目標是個確切可行的存錢計畫。你可以根據自己的存錢動力，規劃自己要存多少錢，同時設定「要在多久」存到多少錢！

舉例來說，你的動力是買房，那目標可以設定為在四年內存到 200 萬，並當作買房頭期款！

有了時間的限制，更能有存錢的危機感，同時也可以根據現金流的概念，將大筆的存錢金額，拆分成小金額的目標。

舉例來說，四年內要存到 200 萬，等於每年要存 50 萬、每月只要存 4.2 萬、每天只要存 1,400 元。

延伸探索：現金流是怎麼樣的概念？

藉由現金流拆解存錢目標，可以讓目標更具體，也可以讓我們知道每天明確的存錢目標，進而有規律的實踐存錢方法。

如果拆分下來，發現要存的錢佔了收入的大部分，硬存後難以支應基本生活支出，也可以即時調整存錢的目標時間，或是努力增加收入！

步驟三：善用 5 種存錢方法

有了明確的存錢目標後，下一步就是善用存錢方法了。坊間常見的存錢方法很多，漢克先將常見的、自己研發的總計 5 種存錢方法，以表格整理如下（其中5是最好、1是最普通）：

存錢方法一：自動化存錢法

自動化存錢法是透過在銀行帳戶內一次性設定「ACH轉帳」或「預約轉帳」，讓要存的錢自動轉帳至另一個（子）帳戶的存錢方法。

延伸探索：

• 讓理財自動化的方法
• 子帳戶是什麼？銀行常見子帳戶整理

自動化存錢法的成功秘訣，在於「一拿到薪水就轉帳」，也就是將轉帳日期設定在發薪日的隔天，如此一來就不會發生轉帳時帳戶錢不夠的窘境，也能確保每個月能夠真正把要存的錢，一分不差的送進儲蓄帳戶中。

自動化存錢的優點是只要一次性設定後，往後就可以輕鬆存錢，連存錢習慣都不用養成，而且可以掌握自己每月究竟存了多少錢，而且存錢金額彈性大，若臨時有突發狀況也可即時調整，是漢克最推薦的存錢法。

不過，正因為直接把一部分的錢「消失掉」，因此對於已經習慣揮霍的人來說，剛開始可能會因為可花的錢大幅減少而有陣痛期。

存錢方法二：零存整付存錢法

零存整付存錢法是透過銀行帳戶的定存功能，每月定期將指定金額存入，等定存到期再一次將存入的錢全部取出，並獲得定存的利息，詳細操作方式可探索零存整付是什麼及常見銀行整理。

零存整付存錢法有點像是自動化存錢的概念，只不過零存整付的存入金額是固定的、較沒有彈性，且存進定存的錢無法任意取出，在定存期間也不能拿來投資等，若中途取出存進裡面的錢，利息會被打折。

零存整付存錢法也有「變形版本」，漢克介紹兩種零存整付存錢法的變形版如下：

• 定期定額投資：每月自動從帳戶中扣款，並將錢投入投資標的中。
• 活期自動轉存定存：當帳戶活存大於指定的金額時，銀行就會自動把一部分的錢變成定存存起來。

零存整付存錢法的優點，一樣是可以全自動化存錢，不用特別想著「要存錢」這件事，不過若你帳戶的錢不夠，這個自動化功能就會暫停一次，導致那個月完全沒存到錢，因此務必把錢生出來！

存錢方法三：零錢存錢法

零錢存錢法是把手上或帳戶內的零錢隨手存起來，藉由積少成多的概念，無形中累積一筆存款。例如回家後，就把錢包裡面的零錢通通掏出來丟進存錢筒中，或是每日睡前把銀行帳戶的零頭，存進專門的存錢帳戶中。

只要養成隨手掏出零錢的習慣，就可以在無形中存下一筆存款，每天的十塊錢，一個月就可以多存 300 塊！

自然而然累積一筆存款是零錢存錢法的優點，不過也正因為是自然而然，因此很難估計自己這個月究竟存了多少錢、有沒有達成存錢目標。

所以這種存錢法比較適合剛開始存錢的探索者，藉由一點一滴累積存錢習慣，讓自己對存錢有信心以後，再嘗試其他能更明確達成目標的存錢法。

存錢方法四：365 存錢法

365 存錢法是準備好一個存錢筒，並從第一天開始，每天多把一塊錢放進存錢筒，也就是第一天存 1 塊、第二天存 2 塊、第 365 天存 365 塊。每天多存一塊看似沒什麼負擔，但透過這種方法，一年就可以默默存下 66,795 元！

365 存錢法的優點是可以在無壓力的情況下，輕鬆存到一筆為數不小的錢，並輕鬆養成存錢習慣，但缺點是每次要找到對應的錢來存，有時手上就只有大鈔，要直接存進去真的有點心痛啊！

延伸探索：365 存錢法這樣存，半年多賺 270 利息！

存錢方法五：日曆存錢法

日曆存錢法是漢克改良 365 存錢法的版本，目的是讓你不用紀錄每天該存多少錢，或是掙扎到底該選哪個數字，而是直接依照當天的日期來存錢。

日曆存錢法是直接看當天的月跟日，把月份 x30＋日就是當天要存的金額，例如今天是 6 月 7 日，那麼今天就要存 6×30+7=187 元。透過日曆存錢法，一年下來就可以存 77,198 元，比 365 存錢法高出一萬多！

日曆存錢法解決了 365 存錢法要紀錄數字的缺點，同時也更具存錢彈性，你也可以設計出適合自己存款目標的日曆存錢法。不過，日曆存錢法終究要找到對應的錢來存，如果手上就只有大鈔，存起錢來可能還是會不方便。

步驟四：8 種存錢工具大公開

探索完 5 大存錢方法後，該用什麼來實踐這些存錢方法呢？漢克整理了 8 種常見的存錢工具，並逐一對應適用的存錢方法給你看！

存錢工具：小豬公

最傳統的存錢工具，就是我們親愛的小豬公。不過，買小豬公不僅要花錢，而且還要殺，還遇過有人因為小豬公放在高處，又存太多錢，抱不下來的尷尬場面，甚至就算殺了，還要拎一大袋的零錢去臨櫃存款（或部分 ATM 提供零錢存款），超級麻煩！

除了小豬公外，你也可以善用銀行數位帳戶，不僅可以藉此獲得存款利息，也不用抱著小豬公去銀行存錢、擔心遇到偽造的，甚至可以善用部分銀行帳戶提供的貼心服務！

延伸探索：錢存這裡利息多！數位帳戶活存推薦總整理

存錢工具：單一銀行帳戶

這邊指的單一銀行帳戶，就是單一一個傳統或是數位帳戶。單一銀行帳戶，可以協助我們實踐「零存整付」的存錢方法。

你只需要尋找有提供定存「零存整付」功能的銀行，並一次性的設定零存整付的金額、存期等，就可以輕鬆開始存錢，一般傳統銀行都有這種功能。

存錢工具：多個帳戶

如果你想透過預約轉帳來實踐自動化存錢法，可尋找提供「預約轉帳」功能的銀行帳戶，如：台新 Richart、遠銀 Bankee、永豐大戶、第一 iLEO、新光 OU、彰銀，並把這些銀行當作「轉出要存的錢」的帳戶。

使用「預約轉帳」自動化存錢時，可搭配一個擁有高利活存的銀行帳戶，作為「存錢帳戶」，不僅可存錢，更可以享受存下的錢帶來的利息，如：遠銀Bankee活存 2.6%、新光OU 1.85%等。

如果你想透過 ACH 轉帳來實踐自動化存錢法，可尋找提供「ACH轉帳」功能的銀行帳戶，如：台新 Richart、新光 OU、永豐大戶等，作為「存錢帳戶」，至於「轉出要存的錢」的銀行，可以直接設定為你接收薪水的銀行帳戶。

如果你對上面提到的帳戶有興趣，可以點這裡探索他們的帳戶介紹：台新 Richart、遠銀 Bankee、永豐大戶、第一 iLEO、新光 OU、彰銀。

擁有多個銀行帳戶的好處是資金分配的自由度更高，除了可用於存錢外，也能落實「帳戶理財法」。

延伸探索：帳戶理財法是什麼？

存錢工具：台新 Richart 小查罐

台新 Richart 小查罐是台新 Richart 的內建功能，只要擁有帳戶就可以使用，其中包含：萬用罐、零錢罐，兩個都像是額外的小帳戶一樣，與母帳戶的錢互相分開，但彼此轉帳不用手續費。

• 萬用罐：可手動或自動存入指定金額，也可隨時提領部分金額回母帳戶。
• 零錢罐：限制每天只能手動/自動存 1~99 元，且不能任意提領到母帳戶，只能打破零錢罐全數提領。

延伸探索：台新 Richart 數位帳戶活存優惠及評價

至於該如何運用台新Richart小查罐，實踐各種存錢方法，漢克將實踐方法條列如下：

• 自動化存錢、零存整付：使用萬用罐功能，一次性設定「自動存入」指定金額及日期，之後每週/月就會自動將要存的錢，從帳戶存入萬用罐中。
• 零錢存錢法：使用零錢罐功能，每天手動存入 1~99 元，或是設定每天固定或隨機存入 1~99 元。
• 365存錢法、日曆存錢法：使用萬用罐功能，每天手動將帳戶內的錢，存入指定的金額至萬用罐。

就整體功能來說，Richart 小查罐算是多方面的滿足了我們的存錢需求，唯一的缺點就是存在裡面的錢沒有優惠利率，比較可惜一點。

點上方按鈕先登錄活動，首次登入Richart APP，即可獲得好戶禮 200 元（-06/30）。

存錢工具：第一 iLEO 夢想計畫

第一 iLEO 夢想計畫是第一 iLEO APP 內建的計畫，分為「自動存」與「手動存」兩種計畫，「自動存」只需擁有 iLEO 帳戶即可使用，「手動存」則需再下載存錢小豬公 APP 結合使用。

• 自動存：可設定每日/週/月將指定金額錢存至存錢計畫中，變成不可動用的錢，指定金額限定在 100~3,000 元，不過急需用錢時可部分提領回 iLEO 帳戶中，且最多可開 3 個自動存計畫。
• 手動存：需每天手動存 100~3,000 元，且存進去的錢不能部分提領，只能解除計畫，手動存最多可開3個計畫。

延伸探索：第一 iLEO 數位帳戶活存優惠及評價

至於運用 iLEO 夢想計畫實踐各種存錢方法的方式如下：

• 自動化存錢、零存整付：使用「自動存」功能，一次性設定「自動存入」指定金額及週期，之後只要帳戶有錢就會自動被吸進存錢計畫內，但由於一天最多只有 9,000（自動存）+9,000（手動存）的存入額度，要存大量資金可能要花上幾天。
• 零錢存錢法：使用「手動存」功能，每天隨手將幾百元存入夢想存錢計畫中。

漢克覺得 ILEO 夢想存錢計畫的缺點是無法自由訂立自己喜好的金額，只能從 100~3,000 挑選。不過由於可以每天自動吸錢進夢想計畫，如果帳戶突然有筆意外之財，也可以透過自動存的方式迅速存起來，漢克常藉此杜絕花掉意外之財的念頭xD

存錢工具：遠銀 Bankee存錢計畫

遠銀 Bankee 存錢計畫是遠銀 Bankee APP 的內建功能，只要擁有 Bankee 帳戶就可以使用，他就像是子帳戶一樣，你可以自由存提款任意金額到母帳戶中，也可以直接以子帳戶帳號進行收款、轉帳，甚至可以設定定期把錢從母帳戶存進來。

延伸探索：遠銀 Bankee 數位帳戶活存優惠及評價

至於該如何運用遠銀 Bankee 存錢計畫，實踐各種存錢方法？以下我分享使用技巧：

• 自動化存錢、零存整付：建立計畫時直接設定要存的金額，定期轉帳至計畫（子帳戶）中。
• 零錢存錢法：想存錢時就直接從 Bankee 帳戶存任意金額到計畫（子帳戶）中。
• 365 存錢法、日曆存錢法：每天手動將帳戶內的錢存入指定的金額至計畫（子帳戶）。

漢克覺得 Bankee 存錢計畫的使用自由度很高，也有還不錯的活存利率，還蠻適合拿來存錢的哦。

存錢工具：永豐智能撲滿

永豐智能撲滿是永豐行動網銀 APP的內建功能，只要擁有永豐銀行帳戶/數位帳戶就可以使用，它包含：零錢撲滿、夢想撲滿，兩個撲滿的資金都只能從永豐帳戶存入、轉出，但可根據需求部分提領。

• 夢想撲滿：可手動或自動存入指定金額至夢想撲滿中。
• 零錢撲滿：可設定每日自動將千元或百元以下的餘額存進撲滿內。

延伸探索：永豐大戶數位帳戶活存優惠及評價

至於該如何運用永豐智能撲滿，實踐各種存錢方法，漢克將具體方法條列如下：

• 自動化存錢、零存整付：使用夢想撲滿功能，一次性設定「自動存入」指定金額及日期，之後就會週期性地將要存的錢，從帳戶存入夢想撲滿中。
• 零錢存錢法：使用零錢撲滿，自動將帳戶的零頭存入撲滿中。
• 365 存錢法、日曆存錢法：每天手動將帳戶內的錢，存入指定的金額至夢想撲滿中。

漢克實際使用過永豐智能撲滿後，覺得介面蠻乾淨的，相對功能也…蠻乾淨的xD同時，如果你手上有的是永豐大戶數位帳戶，要再特別下載永豐行動網銀哦！

存錢工具：LINE Bank 夢想帳戶

LINE Bank 夢想帳戶是 LINE Bank 的零存整付功能，只要擁有 LINE Bank 帳戶就可以使用，他的存錢方式是一次性設定存款週期與金額後，往後自動從活存帳戶扣款至夢想帳戶，其實就是零存整付啦！

延伸探索：LINE Bank 活存優惠及評價

而且存在夢想帳戶的錢，還可隨著存入金額的比例增加享有加碼利率，以零存整付的利率來說算是蠻高的，不過如果想透過其他存錢方法存錢，可能就得另覓他途了。

步驟五：如何守住存到的錢？

透過前面提到的存錢方法存到錢以後，下一步就是守住這些錢！常見方法如下：

• 建立只能存款的帳戶：不申辦提款卡，或是把提款卡交給信任的人保管，同時不下載行動網銀，只將存下的錢存進去。
• 還房貸：由於貸款不得不繳，且又是一筆為數不小的費用，把存下的錢投入房貸中，不僅可逐漸達成買屋夢想，也不會手滑把錢花掉。
• 儲蓄險：雖然儲蓄險既沒有儲蓄的活用性，又沒有保險的槓桿，只有少少的報酬，但藉由把存下的錢投入儲蓄險，也可避免自己隨意把錢花掉了。
• 海外投資：把錢匯到海外券商戶頭內投資美股或虛擬貨幣，想花錢還得先賣掉後，再電匯回台灣，大幅降低手癢的慾望！。

延伸探索：

• 新手理財入門指南
• 美股入門指南
• 虛擬貨幣投資總整理

存錢方法的迷思

你其實存不到錢

漢克覺得，不管是什麼方法，重點還是在，你有沒有「要」存錢，存錢方法終究只是方法，如果沒有拿起來用，看再多都沒用。

以漢克來說，初期雖然是透過存錢方法來讓自己存錢，但到後來很自然地就會自動開源節流，就算不用任何一種存錢方法，依舊能夠存下很高比例的錢，並用作個人規劃。

別被存錢方法綁架

雖然漢克介紹了很多存錢方法與工具，但這些方法跟工具，是拿來輔助我們存錢的，不要被他們限制住了。如果只是拘泥於方法，我們很有可能輕忽了自己存錢的潛能，而少存了許多錢。

例如：365 存錢法直接照個做很簡單無腦，但也許你其實可以存得比 365 存錢法多。

其實存錢的背後，是我們能掌握手上現金流的來去，當我們掌握好現金流後，該用什麼存錢方法並不重要。

別忽略被遺漏的錢

在存錢的同時，也別忘了存下的錢，其實可以拿來多賺點利息。與其放在傳統的銀行帳戶，不如放在高利活存數位帳戶中，可有高達 3 倍的利息。

如果要追求活存利率，可探索下方整理：

數位帳戶推薦 （點擊可開戶）	活存利率	其他優惠
聯邦 New New Bank	首月 10 萬內 8% 之後 2% （聯邦數位帳戶詳細優惠）	1.跨轉 10 次、跨提 10 次免手續費 2.左方連結開戶加碼 50 元超商禮券
台新 Richart	10 萬內 3.2% （25 歲以下青年 10 萬內 3.68% 到年底） （Richart 詳細優惠）	1.親切的 APP 及便利的 ATM 2.左方連結登錄開戶加碼 230 元
遠銀 Bankee	5 萬內 2.6%、1.435% 無上限 （使用專屬連結開戶才有） （Bankee 詳細優惠）	跨轉跨提每月各 6 次免手續費

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存錢不是終點

存下很多錢，然後呢？單純地把錢放在銀行帳戶，存下多少就只有多少，失去讓錢成長的機會，是很可惜的。

當你已經能夠開始存下錢時，別忘了把錢做最適當的安排，讓錢去幫自己賺更多錢，創造更多資產吧！

延伸探索：

• 股票入門新手指南
• 什麼是資產？什麼是負債？

存錢方法常見問題 QA

延伸探索系列：

• 怎麼存錢最快？
• 學生存錢秘訣
• 薪水分配怎麼做？比例怎麼分配？

作者：漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。

本篇並非任何形式之投資建議，亦不代表本站立場，任何投資都有風險，如因相關內容招致損失，概與本站、編者、作者無關。

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