如何存錢擺脫月光族?用這5+4種存錢方法,快速存到100萬

你領到薪水時,常常不知不覺的把錢都花光嗎?這篇我將告訴你如何存錢才能擺脫月光族,除了分享 5 種實用的存錢方法外,也會告訴你有哪些存錢工具可以實踐這些方法,最後我也會破解存錢的常見迷思,希望能快速幫你存到 100 萬!

步驟一:找到存錢動力

我覺得比起各式各樣的存錢方法,先為自己找到存錢的動力更重要,只要有了動力,自然而然會開始存錢,常見的動力來源如下:

  • 作為緊急預備金:有時天花板就是會莫名塌下來,隨時有一筆存款可讓自己游刃有餘,一般約需存 6~12 個月生活費。
  • 達成願望:不管是買房子、提早退休、或是屬於你自己的夢想,找一個讓你有存錢動力的夢想。
  • 擁有選擇權:小至不用為了薯條要不要加大而苦惱,大至擁有選擇生活品質的權利。
  • 讓錢為你工作:如果不想要每天靠工作才能過活,試著存點錢,讓錢為你工作吧!

步驟二:建立存錢目標

比起存錢動力,存錢目標是個確切可行的存錢計畫。你可以根據自己的存錢動力,規劃自己要存多少錢,同時設定「要在多久」存到多少錢!

舉例來說,你的動力是買房,那目標可以設定為在四年內存到 200 萬,並當作買房頭期款!

有了時間的限制,更能有存錢的危機感,同時也可以根據現金流的概念,將大筆的存錢金額,拆分成小金額的目標。

舉例來說,四年內要存到 200 萬,等於每年要存 50 萬、每月只要存 4.2 萬、每天只要存 1,400 元。

延伸探索:現金流是怎麼樣的概念?

藉由現金流拆解存錢目標,可以讓目標更具體,也可以讓我們知道每天明確的存錢目標,進而有規律的實踐存錢方法

如果拆分下來,發現要存的錢佔了收入的大部分,硬存後難以支應基本生活支出,也可以即時調整存錢的目標時間,或是努力增加收入!

步驟三:善用 5 種存錢方法

有了明確的存錢目標後,下一步就是善用存錢方法了。坊間常見的存錢方法很多,漢克先將常見的、自己研發的總計 5 種存錢方法,以表格整理如下(其中5是最好、1是最普通):

存錢方法核心做法一年可存輕鬆存錢推薦程度
自動化存錢藉由帳戶理財法及先儲蓄後消費的觀念
每月自動將要存的錢轉帳至另一帳戶
不一定55
零存整付帳戶設定零存整付定存,之後每月自動定期扣款不一定44
零錢存錢將手邊的零錢放進存錢筒
或是帳戶內的零錢放入專屬子帳戶
不一定22
365 存錢每天多存 1 塊錢66,79511
日曆存錢(獨創)當天月份 x30+日期,就是要存的錢77,19833
5 種存錢方法比較

存錢方法一:自動化存錢法

【存錢方法】自動化存錢法
【存錢方法】自動化存錢法

自動化存錢法是透過在銀行帳戶內一次性設定「ACH轉帳」或「預約轉帳」,讓要存的錢自動轉帳至另一個(子)帳戶的存錢方法。

延伸探索:

自動化存錢法的成功秘訣,在於「一拿到薪水就轉帳」,也就是將轉帳日期設定在發薪日的隔天,如此一來就不會發生轉帳時帳戶錢不夠的窘境,也能確保每個月能夠真正把要存的錢,一分不差的送進儲蓄帳戶中。

自動化存錢的優點是只要一次性設定後,往後就可以輕鬆存錢,連存錢習慣都不用養成,而且可以掌握自己每月究竟存了多少錢,而且存錢金額彈性大,若臨時有突發狀況也可即時調整,是漢克最推薦的存錢法。

不過,正因為直接把一部分的錢「消失掉」,因此對於已經習慣揮霍的人來說,剛開始可能會因為可花的錢大幅減少而有陣痛期。

存錢方法二:零存整付存錢法

【存錢方法】零存整付存錢法
【存錢方法】零存整付存錢法

零存整付存錢法是透過銀行帳戶的定存功能,每月定期將指定金額存入,等定存到期再一次將存入的錢全部取出,並獲得定存的利息,詳細操作方式可探索零存整付是什麼及常見銀行整理

零存整付存錢法有點像是自動化存錢的概念,只不過零存整付的存入金額是固定的、較沒有彈性,且存進定存的錢無法任意取出,在定存期間也不能拿來投資等,若中途取出存進裡面的錢,利息會被打折。

零存整付存錢法也有「變形版本」,漢克介紹兩種零存整付存錢法的變形版如下:

  • 定期定額投資:每月自動從帳戶中扣款,並將錢投入投資標的中。
  • 活期自動轉存定存:當帳戶活存大於指定的金額時,銀行就會自動把一部分的錢變成定存存起來。

零存整付存錢法的優點,一樣是可以全自動化存錢,不用特別想著「要存錢」這件事,不過若你帳戶的錢不夠,這個自動化功能就會暫停一次,導致那個月完全沒存到錢,因此務必把錢生出來!

存錢方法三:零錢存錢法

【存錢方法】零錢存錢法
【存錢方法】零錢存錢法

零錢存錢法是把手上或帳戶內的零錢隨手存起來,藉由積少成多的概念,無形中累積一筆存款。例如回家後,就把錢包裡面的零錢通通掏出來丟進存錢筒中,或是每日睡前把銀行帳戶的零頭,存進專門的存錢帳戶中。

只要養成隨手掏出零錢的習慣,就可以在無形中存下一筆存款,每天的十塊錢,一個月就可以多存 300 塊!

自然而然累積一筆存款是零錢存錢法的優點,不過也正因為是自然而然,因此很難估計自己這個月究竟存了多少錢、有沒有達成存錢目標。

所以這種存錢法比較適合剛開始存錢的探索者,藉由一點一滴累積存錢習慣,讓自己對存錢有信心以後,再嘗試其他能更明確達成目標的存錢法。

存錢方法四:365 存錢法

【存錢方法】365存錢法
【存錢方法】365存錢法

365 存錢法是準備好一個存錢筒,並從第一天開始,每天多把一塊錢放進存錢筒,也就是第一天存 1 塊、第二天存 2 塊、第 365 天存 365 塊。每天多存一塊看似沒什麼負擔,但透過這種方法,一年就可以默默存下 66,795 元!

365 存錢法的優點是可以在無壓力的情況下,輕鬆存到一筆為數不小的錢,並輕鬆養成存錢習慣,但缺點是每次要找到對應的錢來存,有時手上就只有大鈔,要直接存進去真的有點心痛啊!

延伸探索:365 存錢法這樣存,半年多賺 270 利息!

存錢方法五:日曆存錢法

【存錢方法】日曆存錢法
【存錢方法】日曆存錢法

日曆存錢法是漢克改良 365 存錢法的版本,目的是讓你不用紀錄每天該存多少錢,或是掙扎到底該選哪個數字,而是直接依照當天的日期來存錢。

日曆存錢法是直接看當天的月跟日,把月份 x30+日就是當天要存的金額,例如今天是 6 月 7 日,那麼今天就要存 6×30+7=187 元。透過日曆存錢法,一年下來就可以存 77,198 元,比 365 存錢法高出一萬多!

日曆存錢法解決了 365 存錢法要紀錄數字的缺點,同時也更具存錢彈性,你也可以設計出適合自己存款目標的日曆存錢法。不過,日曆存錢法終究要找到對應的錢來存,如果手上就只有大鈔,存起錢來可能還是會不方便。

步驟四:8 種存錢工具大公開

存錢工具自動存錢零存整付零錢存錢365 存錢日曆存錢
小豬公
單一帳
多帳戶
Richart
iLEO
Bankee
永豐智
LINE Bank
5種存錢方法 對應存錢工具

探索完 5 大存錢方法後,該用什麼來實踐這些存錢方法呢?漢克整理了 8 種常見的存錢工具,並逐一對應適用的存錢方法給你看!

存錢工具:小豬公

【存錢工具】小豬公
【存錢工具】小豬公

最傳統的存錢工具,就是我們親愛的小豬公。不過,買小豬公不僅要花錢,而且還要殺,還遇過有人因為小豬公放在高處,又存太多錢,抱不下來的尷尬場面,甚至就算殺了,還要拎一大袋的零錢去臨櫃存款(或部分 ATM 提供零錢存款),超級麻煩!

除了小豬公外,你也可以善用銀行數位帳戶,不僅可以藉此獲得存款利息,也不用抱著小豬公去銀行存錢、擔心遇到偽造的,甚至可以善用部分銀行帳戶提供的貼心服務!

延伸探索:錢存這裡利息多!數位帳戶活存推薦總整理

存錢工具:單一銀行帳戶

【存錢工具】單一銀行帳戶
【存錢工具】單一銀行帳戶

這邊指的單一銀行帳戶,就是單一一個傳統或是數位帳戶。單一銀行帳戶,可以協助我們實踐「零存整付」的存錢方法。

你只需要尋找有提供定存「零存整付」功能的銀行,並一次性的設定零存整付的金額、存期等,就可以輕鬆開始存錢,一般傳統銀行都有這種功能。

存錢工具:多個帳戶

【存錢工具】多帳戶
【存錢工具】多帳戶

如果你想透過預約轉帳來實踐自動化存錢法,可尋找提供「預約轉帳」功能的銀行帳戶,如:台新 Richart、遠銀 Bankee、永豐大戶、第一 iLEO、新光 OU、彰銀,並把這些銀行當作「轉出要存的錢」的帳戶。

使用「預約轉帳」自動化存錢時,可搭配一個擁有高利活存的銀行帳戶,作為「存錢帳戶」,不僅可存錢,更可以享受存下的錢帶來的利息,如:遠銀Bankee活存 2.6%、新光OU 1.85%等。

如果你想透過 ACH 轉帳來實踐自動化存錢法,可尋找提供「ACH轉帳」功能的銀行帳戶,如:台新 Richart、新光 OU、永豐大戶等,作為「存錢帳戶」,至於「轉出要存的錢」的銀行,可以直接設定為你接收薪水的銀行帳戶。

如果你對上面提到的帳戶有興趣,可以點這裡探索他們的帳戶介紹:台新 Richart遠銀 Bankee永豐大戶第一 iLEO新光 OU彰銀

擁有多個銀行帳戶的好處是資金分配的自由度更高,除了可用於存錢外,也能落實「帳戶理財法」。

延伸探索:帳戶理財法是什麼?

存錢工具:台新 Richart 小查罐

台新 Richart 小查罐是台新 Richart 的內建功能,只要擁有帳戶就可以使用,其中包含:萬用罐、零錢罐,兩個都像是額外的小帳戶一樣,與母帳戶的錢互相分開,但彼此轉帳不用手續費。

  • 萬用罐:可手動或自動存入指定金額,也可隨時提領部分金額回母帳戶。
  • 零錢罐:限制每天只能手動/自動存 1~99 元,且不能任意提領到母帳戶,只能打破零錢罐全數提領。

延伸探索:台新 Richart 數位帳戶活存優惠及評價

至於該如何運用台新Richart小查罐,實踐各種存錢方法,漢克將實踐方法條列如下:

  • 自動化存錢、零存整付:使用萬用罐功能,一次性設定「自動存入」指定金額及日期,之後每週/月就會自動將要存的錢,從帳戶存入萬用罐中。
  • 零錢存錢法:使用零錢罐功能,每天手動存入 1~99 元,或是設定每天固定或隨機存入 1~99 元。
  • 365存錢法、日曆存錢法:使用萬用罐功能,每天手動將帳戶內的錢,存入指定的金額至萬用罐。

就整體功能來說,Richart 小查罐算是多方面的滿足了我們的存錢需求,唯一的缺點就是存在裡面的錢沒有優惠利率,比較可惜一點。

點上方按鈕先登錄活動,首次登入Richart APP,即可獲得好友禮 230 元(-3/31)。

存錢工具:第一 iLEO 夢想計畫

第一 iLEO 夢想計畫是第一 iLEO APP 內建的計畫,分為「自動存」與「手動存」兩種計畫,「自動存」只需擁有 iLEO 帳戶即可使用,「手動存」則需再下載存錢小豬公 APP 結合使用。

  • 自動存:可設定每日/週/月將指定金額錢存至存錢計畫中,變成不可動用的錢,指定金額限定在 100~3,000 元,不過急需用錢時可部分提領回 iLEO 帳戶中,且最多可開 3 個自動存計畫。
  • 手動存:需每天手動存 100~3,000 元,且存進去的錢不能部分提領,只能解除計畫,手動存最多可開3個計畫。

延伸探索:第一 iLEO 數位帳戶活存優惠及評價

至於運用 iLEO 夢想計畫實踐各種存錢方法的方式如下:

  • 自動化存錢、零存整付:使用「自動存」功能,一次性設定「自動存入」指定金額及週期,之後只要帳戶有錢就會自動被吸進存錢計畫內,但由於一天最多只有 9,000(自動存)+9,000(手動存)的存入額度,要存大量資金可能要花上幾天。
  • 零錢存錢法:使用「手動存」功能,每天隨手將幾百元存入夢想存錢計畫中。

漢克覺得 ILEO 夢想存錢計畫的缺點是無法自由訂立自己喜好的金額,只能從 100~3,000 挑選。不過由於可以每天自動吸錢進夢想計畫,如果帳戶突然有筆意外之財,也可以透過自動存的方式迅速存起來,漢克常藉此杜絕花掉意外之財的念頭xD

新戶點上方按鈕開戶,並登入網銀,即可享 100 元(限量 5 萬名、至 06/30)。

存錢工具:遠銀 Bankee存錢計畫

遠銀 Bankee 存錢計畫是遠銀 Bankee APP 的內建功能,只要擁有 Bankee 帳戶就可以使用,他就像是子帳戶一樣,你可以自由存提款任意金額到母帳戶中,也可以直接以子帳戶帳號進行收款、轉帳,甚至可以設定定期把錢從母帳戶存進來。

延伸探索:遠銀 Bankee 數位帳戶活存優惠及評價

至於該如何運用遠銀 Bankee 存錢計畫,實踐各種存錢方法?以下我分享使用技巧:

  • 自動化存錢、零存整付:建立計畫時直接設定要存的金額,定期轉帳至計畫(子帳戶)中。
  • 零錢存錢法:想存錢時就直接從 Bankee 帳戶存任意金額到計畫(子帳戶)中。
  • 365 存錢法、日曆存錢法:每天手動將帳戶內的錢存入指定的金額至計畫(子帳戶)

漢克覺得 Bankee 存錢計畫的使用自由度很高,也有還不錯的活存利率,還蠻適合拿來存錢的哦。

存錢工具:永豐智能撲滿

永豐智能撲滿是永豐行動網銀 APP的內建功能,只要擁有永豐銀行帳戶/數位帳戶就可以使用,它包含:零錢撲滿、夢想撲滿,兩個撲滿的資金都只能從永豐帳戶存入、轉出,但可根據需求部分提領。

  • 夢想撲滿:可手動或自動存入指定金額至夢想撲滿中。
  • 零錢撲滿:可設定每日自動將千元或百元以下的餘額存進撲滿內。

延伸探索:永豐大戶數位帳戶活存優惠及評價

至於該如何運用永豐智能撲滿,實踐各種存錢方法,漢克將具體方法條列如下:

  • 自動化存錢、零存整付:使用夢想撲滿功能,一次性設定「自動存入」指定金額及日期,之後就會週期性地將要存的錢,從帳戶存入夢想撲滿中。
  • 零錢存錢法:使用零錢撲滿,自動將帳戶的零頭存入撲滿中。
  • 365 存錢法、日曆存錢法:每天手動將帳戶內的錢,存入指定的金額至夢想撲滿中

漢克實際使用過永豐智能撲滿後,覺得介面蠻乾淨的,相對功能也…蠻乾淨的xD同時,如果你手上有的是永豐大戶數位帳戶,要再特別下載永豐行動網銀哦!

存錢工具:LINE Bank 夢想帳戶

LINE Bank 夢想帳戶是 LINE Bank 的零存整付功能,只要擁有 LINE Bank 帳戶就可以使用,他的存錢方式是一次性設定存款週期與金額後,往後自動從活存帳戶扣款至夢想帳戶,其實就是零存整付啦!

延伸探索:LINE Bank 活存優惠及評價

而且存在夢想帳戶的錢,還可隨著存入金額的比例增加享有加碼利率,以零存整付的利率來說算是蠻高的,不過如果想透過其他存錢方法存錢,可能就得另覓他途了。

步驟五:如何守住存到的錢?

透過前面提到的存錢方法存到錢以後,下一步就是守住這些錢!常見方法如下:

  • 建立只能存款的帳戶:不申辦提款卡,或是把提款卡交給信任的人保管,同時不下載行動網銀,只將存下的錢存進去。
  • 還房貸:由於貸款不得不繳,且又是一筆為數不小的費用,把存下的錢投入房貸中,不僅可逐漸達成買屋夢想,也不會手滑把錢花掉。
  • 儲蓄險:雖然儲蓄險既沒有儲蓄的活用性,又沒有保險的槓桿,只有少少的報酬,但藉由把存下的錢投入儲蓄險,也可避免自己隨意把錢花掉了。
  • 海外投資:把錢匯到海外券商戶頭內投資美股或虛擬貨幣,想花錢還得先賣掉後,再電匯回台灣,大幅降低手癢的慾望!。

延伸探索:

存錢方法的迷思

你其實存不到錢

【存錢迷思】你其實存不到錢
【存錢迷思】你其實存不到錢

漢克覺得,不管是什麼方法,重點還是在,你有沒有「要」存錢,存錢方法終究只是方法,如果沒有拿起來用,看再多都沒用。

以漢克來說,初期雖然是透過存錢方法來讓自己存錢,但到後來很自然地就會自動開源節流,就算不用任何一種存錢方法,依舊能夠存下很高比例的錢,並用作個人規劃。

別被存錢方法綁架

【存錢迷思】別被存錢方法綁架
【存錢迷思】別被存錢方法綁架

雖然漢克介紹了很多存錢方法與工具,但這些方法跟工具,是拿來輔助我們存錢的,不要被他們限制住了。如果只是拘泥於方法,我們很有可能輕忽了自己存錢的潛能,而少存了許多錢。

例如:365 存錢法直接照個做很簡單無腦,但也許你其實可以存得比 365 存錢法多。

其實存錢的背後,是我們能掌握手上現金流的來去,當我們掌握好現金流後,該用什麼存錢方法並不重要。

別忽略被遺漏的錢

【存錢迷思】別忽略利息
【存錢迷思】別忽略利息

在存錢的同時,也別忘了存下的錢,其實可以拿來多賺點利息。與其放在傳統的銀行帳戶,不如放在高利活存數位帳戶中,可有高達 3 倍的利息。

如果要追求活存利率,可探索下方整理:

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存錢不是終點

【存錢迷思】存錢不是終點
【存錢迷思】存錢不是終點

存下很多錢,然後呢?單純地把錢放在銀行帳戶,存下多少就只有多少,失去讓錢成長的機會,是很可惜的。

當你已經能夠開始存下錢時,別忘了把錢做最適當的安排,讓錢去幫自己賺更多錢,創造更多資產吧!

延伸探索:

存錢方法常見問題 QA

有任何人都能存到錢的方法嗎?

一定只能用一種存錢方法嗎?

延伸探索系列:

漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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