數位帳戶利率陷阱!點此用「平均利率」挑2021數位帳戶最準

最後更新於 2022 年 11 月 19 日

還在用官方給的優惠利率挑 數位帳戶嗎?其實這樣挑並不直覺、也不準!漢克將在此直接圖解存款1~500萬內的 數位帳戶平均利率,完美破解 數位帳戶利率、額度的陷阱,如果探索者只想辦一個 數位帳戶,可根據目標存款金額,直接挑選最佳的 2021 數位帳戶利率!

當然,若探索者願意辦多個數位帳戶,則可以根據最優利率跟優惠額度申辦多家 數位帳戶,並根據優惠額度,把存款放到對應的 數位帳戶中。

如果要追求最高的活存利率,可探索下方整理:

數位帳戶推薦活存利率其他優惠開戶優惠連結
遠銀Bankee5萬內2.6%、1.06%無上限
(使用漢克連結開戶才有)
跨轉跨提每月各6次免手續費Bankee開戶
將來銀行6萬內3.2%,6~30萬1.4%,0.9%無上限跨轉66次、跨提6次免手續費將來開戶
樂天銀行1.25%無上限(有條件)用戶禮500元(需點右方連結)樂天開戶
新光OU20萬內2.15%用戶禮218(限量)OU開戶
台新Richart30萬內2.725%親切的APP及便利的ATMRichart開戶
高利活存數位帳戶推薦

更多數位帳戶利率比較,可點此探索

數位帳戶利率

數位帳戶利率 目前介在2.6~1%左右,其中在20萬內真的是百家爭鳴,為了避免版面凌亂,漢克精選12家 數位帳戶利率,以圖像化的方式來比較,被省略的要不是跟其他數位帳戶優惠高度重疊,就是優惠真的太少了不足一提。

為了比較方便,在這裡也直接假定探索者能夠完成各 數位帳戶優惠利率的條件。

同時,如果數位帳戶的優惠利率設計,是透過零存整付等方法來給予,則漢克會直接以「平均利率」做計算,而不是零存整付的利率。舉例來說,存款金額30萬,漢克會直接計算30萬透過零存整付期間獲得的總利息,再除以30萬計算平均利率。

以下直接送上精美 數位帳戶利率折線圖。

數位帳戶平均利率:1~20萬

【數位帳戶利率】20萬內數位帳戶平均利率總整理(2021下半年)
【數位帳戶利率】20萬內數位帳戶平均利率總整理(2021下半年)

首先,圖片橫軸是「存款金額」,單位為萬元,縱軸是「平均利率」,單位是%。

「平均利率」是由「總利息」除以「存款金額」計算而得,如果是平平一條直線,基本上就代表存款金額都還在 該 數位帳戶的優惠利率額度內。

探索者使用圖表的方式很簡單,只要先選擇存款金額,如:15萬元,並在圖表中存款金額的「15」處畫一條垂直線,就可以根據這條線與彩色線條的交會點,比較各數位帳戶的平均利率高低,交會點在圖片越高點,數位帳戶的平均利率就越高。

從20萬內 數位帳戶利率整理可以看到,基本上是由 遠銀Bankee、聯邦 New New、新光OU 三家 數位帳戶分別坐擁寶座,而隨著存款金額增加,聯邦 New New Bank屁股還沒坐熱,很快就被新光OU等眾多數位帳戶超越了。

可探索:遠銀Bankee數位帳戶介紹
可探索:新光OU數位帳戶懶人包

數位帳戶平均利率:20~100萬

【數位帳戶利率】20-100萬內數位帳戶平均利率總整理(2021下半年)
【數位帳戶利率】20-100萬內數位帳戶平均利率總整理(2021下半年)

接著是20萬到100萬的 數位帳戶利率,從圖中可以看到約略在50萬時,各 數位帳戶利率逐漸趨於穩定,因為超過50萬的存款部分,大多數的數位帳戶都只剩下基本活儲利率。

在20萬~100萬之間的存款,以新光OU、上海CloudBank、樂天(純網銀)分別坐在寶座。

不過,若不想解樂天銀行的活存任務,則永豐大戶因為在50~100萬之間有0.45%活存利率,逐漸超越上海CloudBank。

還有一個有趣的現象,是遠銀 Bankee雖然不再是第一名,但排名持續在中上段,甚至在隨著存款金額增加、許多數位帳戶的平均利率下降之後,快速超越,這得歸功於0.6%活存無上限的優惠。

可探索:遠銀Bankee數位帳戶介紹

數位帳戶平均利率:100~500萬

【數位帳戶利率】100-500萬內數位帳戶平均利率總整理(2021下半年)
【數位帳戶利率】100-500萬內數位帳戶平均利率總整理(2021下半年)

在100萬到500萬的 數位帳戶利率部分,主要就是看哪家數位帳戶的基礎活儲利率較高了

在大額存款的部分,數位帳戶活存基本上很難贏定存,尤其樂天銀行定存1年期1%(或是解完任務的活存1%)更是穩穩地坐在寶座上。

可探索:樂天銀行介紹

但是如果探索者只是要讓資金短暫停泊,無法把錢放到定存時,則遠銀 Bankee是最佳選擇

可探索:遠銀Bankee數位帳戶介紹

數位帳戶利率:重點存款金額推薦

探索完1~500萬 數位帳戶利率的圖表後,漢克將各存款金額的首選數位帳戶,以及有趣的排名變化整理如下

存款7.14萬內:遠銀 Bankee

【數位帳戶利率】7.14萬平均利率比較
【數位帳戶利率】7.14萬平均利率比較

只要探索者存款金額在7.14萬以下,選遠銀 Bankee就對了,最低也享有2%的利率!

直到7.14萬以後,遠銀Bankee數位帳戶的平均利率才被聯邦 New New Bank超越。

不過,別以為遠銀Bankee數位帳戶就此沉沒海底,由於本身擁有高達0.6%的活存利率無上限,因此隨著存款金額增加,優勢仍然會逐漸浮現,並在後期超越所有數位帳戶活存平均利率。

可探索:遠銀Bankee懶人包

存款7.14~10.83萬:聯邦New New

【數位帳戶利率】10.83萬平均利率比較
【數位帳戶利率】10.83萬平均利率比較

存款在7.14~10.83萬之間時,選擇聯邦 New New Bank的平均利率最高。

可探索:聯邦New New Bank介紹

不過,一超過他的優惠利率額度時,聯邦New New Bank平均利率就快速地被新光OU 1.85%超越了。

可探索:新光OU數位帳戶懶人包

存款10.83~34.44萬:新光OU

【數位帳戶利率】34.44萬平均利率比較
【數位帳戶利率】34.44萬平均利率比較

存款在10.83~34.44萬之間時,選擇新光OU的平均利率最高

雖然新光OU優惠利率部分,看似只有20萬內1.85%,感覺隨著存款金額增加,很快就被其他數位帳戶超越,但實際上超出部分仍然有0.3%的活存利率,因此要到34.44萬時,平均利率才降至1.2%,與上海cloud bank並駕齊驅。

可探索:新光OU數位帳戶懶人包

存款34.44~61.36萬:上海Cloud Bank

【數位帳戶利率】61.36萬平均利率比較
【數位帳戶利率】61.36萬平均利率比較

存款在34.44~61.36萬之間時,選擇上海cloud bank的平均利率最高

直至61.36萬之後,上海cloud bank的平均利率才降至1%以下,被樂天銀行超越。

可探索:上海CloudBank介紹

存款61.36萬以上:樂天定(活)存

存款超過61.336萬元時,所有 數位帳戶的平均 利率都在1%以下,如果此時探索者覺得這筆存款近期用不到,則放在樂天一年期定存1%最高,單筆最高可存300萬,無筆數上限,或是解完樂天活存任務,一樣享有活存1%無上限。

可探索:樂天銀行介紹

存款114.42萬以上活存:遠銀 Bankee

【數位帳戶利率】114.42萬平均利率比較
【數位帳戶利率】114.42萬平均利率比較

不過,如果探索者雖然擁有大筆存款,但有可能需要隨時動用,又不想解樂天任務時,則遠銀 Bankee又重出江湖拉!

遠銀Bankee擁有0.6%活存無上限,當存款金額高於114.42萬時,就完勝其他 數位帳戶利率,穩居寶座囉!

可探索:遠銀Bankee懶人包

數位帳戶利率常見問題QA

總結

看到市面上很多數位帳戶利率的整理表格,都是以銀行給予的優惠利率做統計,但許多探索者反映看了表格還是很有選擇障礙,所以漢克便幫探索者計算好各數位帳戶存款金額的平均利率,希望能幫到更多人!如果你喜歡這樣的呈現方式,也歡迎你將本文分享給更多朋友知道

數位帳戶懶人包

在此漢克整理探索者常常詢問的數位帳戶文章,供探索者逐一探索:

除此之外,以下數位帳戶也是目前優惠蠻豐厚,或是使用上十分便利的:

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