數位帳戶是什麼?怎麼存提錢?優缺點?完整教學點這

最後更新於 2021 年 3 月 2 日

除了廣為人知的實體銀行帳戶外,近幾年也吹起數位帳戶的風潮。尤其央行降息後,數位帳戶的活存利率超越實體帳戶的定存利率,讓大家開始探索數位帳戶。究竟數位帳戶是什麼?怎麼存錢?優缺點有哪些?為何漢克會覺得,數位帳戶是小資與學生必辦的銀行帳戶呢?繼續探索完整教學…

數位帳戶是什麼

數位帳戶是什麼
數位帳戶是什麼

數位帳戶是可透過網路,操作幾乎所有銀行功能的帳戶,簡單來說就是把銀行幾乎搬到網路上辣!不僅不再有常被遺忘的存簿,也大多有較高的活存利率,這對小資與學生來說,相對方便及親民許多!不過由於網路安全性相對較低,因此在轉帳額度部分,會有較低的天花板上限。

那麼數位帳戶跟網路銀行、純網銀又有什麼區別呢?

比起網路銀行,數位帳戶沒有存簿,也可以在網路上直接操作更多功能,如:基金申購等,且通常也有較親人的使用介面,業務申辦也較即時,但在轉帳金額的部分,會有較低的上限。

延伸探索:網路銀行是什麼?與數位帳戶的區別點這

比起純網銀,數位帳戶仍然有歸屬的實體銀行可以至實體銀行辦理一些重要的業務,如:Richart是屬於台新銀行的數位帳戶,若要調整轉帳額度上限可以至台新銀行辦理,但純網銀若有特殊業務需求,常需透過代辦的方式來辦理,程序上較複雜。

延伸探索:台灣第一家純網銀!樂天銀行探索點這

如何申請數位帳戶

【數位帳戶】如何申請
【數位帳戶】如何申請

小資與學生申請數位帳戶前,可以直接搜尋「xx銀行數位帳戶」,就可以找到相關申請、權益等資料,並可直接線上申請數位帳戶,不需跑銀行,或可直接點擊下方漢克整理的連結,直接進行申辦。

延伸探索:數位帳戶20間活存利率、優惠比較點這

綜觀目前市面上的數位帳戶,申請時通常需要準備以下三個資料

  • 金融認證:銀行帳戶或信用卡,或是自然人憑證+讀卡機。如果從來沒有實體銀行帳戶,通常是辦不了數位帳戶的。
  • 雙證件:身份證+健保卡/駕照的圖片檔。
  • 手機:之後需要使用手機或平板來使用數位帳戶。

如何申辦銀行實體帳戶點這

少數數位帳戶,可以像辦理實體帳戶一樣,直接至銀行櫃檯辦理,方便較不擅長使用數位產品的人申請,不過既然是辦數位帳戶,建議還是要熟悉基本的數位操作較好。

數位帳戶類別

依照申辦數位帳戶時,身份驗證的方式,分為三類,第一類與第二類的數位帳戶權益,大多類似,第三類數位帳戶權益通常較受限,若想提升權益,仍然需要親至銀行臨櫃辦理身份驗證。

第一類

第一類數位帳戶,是透過自然人憑證,插入連線之讀卡機進行申辦,所獲得的數位帳戶類別,幾乎相當於臨櫃辦理等級,大多擁有較完整的數位帳戶權益。

延伸探索:如何申辦自然人憑證點這

第二類

第二類數位帳戶,是用戶本來就擁有該行實體帳戶的金融卡,以此加辦數位帳戶,所獲得的數位帳戶類別,幾乎相當於臨櫃辦理等級,大多擁有較完整的數位帳戶權益。

第三類

第三類數位帳戶,是透過他行實體銀行帳戶(或信用卡)驗證,所申辦的數位帳戶,權益大多受限,最明顯的就是有較低的轉帳金額上限(單筆一萬元整),其他如:消費扣款上限、約定轉帳權限等,都會受到限制。

延伸探索:約定轉帳是什麼?銀行開戶必知的常識點這

若是使用信用卡驗證的探索者,雖仍然歸屬第三類數位帳戶,但權益又會比以他行實體帳戶驗證更受限。

想要提升權限,就要攜帶雙證件、手機到實體銀行臨櫃辦理「第三類帳戶提升(轉帳)權限」,簡單來說,銀行要驗證探索者的真實身份,才允許探索者擁有完整的帳戶權限。

數位帳戶怎麼存提錢

【數位帳戶】怎麼存提錢
【數位帳戶】怎麼存提錢

數位帳戶存提錢的方式,與實體帳戶大致相同,只差在無法透過存簿與印章至銀行櫃檯領錢,因為數位帳戶沒有存簿,銀行也較不歡迎數位帳戶臨櫃存款、提款、轉帳,甚至會因此收取手續費,畢竟都已經是數位帳戶了,就該使用ATM、網銀、APP等方式來進行基本操作。

在申請通過後,銀行會寄金融卡至指定地址,或是我們至指定銀行分行領取,拿到金融卡後,先透過信件上的指示完成開卡程序,同時查看金融卡的預設密碼(有的銀行會在申請時就讓我們先設置密碼,請務必在申請時記住)。

數位帳戶的金融卡開卡完成後,就可以插入ATM提款機,進行存款、提款、轉帳等操作,同時也可以將錢從其他銀行轉帳到這個數位帳戶、直接以數位帳戶app進行轉帳、綁定行動支付進行儲值、轉帳、收款等,且放在數位帳戶內的錢,只要沒有申辦其他業務(如:定存、買外匯、基金等),就視為活存,就享有各銀行的活存利率優惠。

延伸探索:總是存不到錢?存錢方法大全點這!

數位帳戶優點

數位帳戶優點
數位帳戶優點

介紹完數位帳戶是什麼後,接著就要來探索,為何數位帳戶,是小資與學生必辦的銀行帳戶辣!

漢克使用數位帳戶一年多後,統整出數位帳戶的三個優點:

活存利息高

數位帳戶常以1%以上的活存利率來吸引顧客,這可是比現行銀行定存利率還高許多啊!而且資金可用度也比定存更靈活,可說是得了便宜還賣乖(亂用俗語)。

有些銀行甚至會特別將利息收入顯示出來,讓想存錢的人更有成就感xD

如何真正存到錢點這

那為何實體帳戶並沒有被完全殲滅呢?原因除了部分人對數位操作尚不熟悉,以及下面會提到的缺點外,主要是這些高活存利率常有限額,可能只有10-50萬左右

但也因為小資、學生本來存款金額就不高,存款金額不會超過這些限額(哀傷),因此特別適合把錢放在數位帳戶內,快速累積財富。

同時值得注意的是,這些高額利率大多是限時優惠,很多銀行都是公告到今年年底,適逢低利時代,很難保證之後會不會仍然有這樣的利率優惠。

免手續費優惠

第二個數位帳戶的優點,是跨行轉帳或跨行提款時,常有免手續費優惠

錢怎麼越存越少?!來看看這些吃錢怪獸(捕捉怪獸中,敬請期待)

在使用實體銀行帳戶的金融卡,進行跨行轉帳及跨行提款時,常會被收取數十元左右的手續費,而許多數位帳戶則會給予每月幾次免手續費的優惠。

畢竟數位帳戶減少了銀行許多作業的成本,銀行也該適時的把這些成本回饋給顧客嘛xDD

不過值得注意的是,有些銀行的數位帳戶跨行轉帳優惠,僅限使用app或網路銀行進行轉帳,才享有免手續費優惠,直接插入他行ATM,仍然會被收取跨行轉帳手續費,探索者在申辦前,記得先詳閱銀行的官方公告哦!

便利

比起特別休假,跑到實體銀行辦理開戶,數位銀行從申請的當下、到使用的過程,都大幅增加了使用者的便利性。

只要使用手機,連上網路,就可以輕鬆申請數位帳戶,並操作各式各樣的銀行帳戶功能,如:存款、提款、轉帳、買賣基金與外匯、貸款、甚至是ETF等功能,同時也「通常」有人性化的介面設計,不會找某個功能找老半天xD

漢克補充:會說「通常」的原因,是有些銀行的數位帳戶app其實並不那麼好操作,或是會閃退xD

數位帳戶缺點

數位帳戶缺點
數位帳戶缺點

介紹完數位帳戶的優點,接著當然要來看一下數位帳戶的缺點辣!畢竟許多事情都是一體兩面的!

條件限制

前面提到的優點,常常會建立在某些條件限制下,畢竟天下沒有白吃的午餐。

如前面提到的高利率活存,通常都有限額,而且有時會需要先達成銀行指定的任務,才能夠享有高利率活存

因此在期待高利率活存前,記得先到銀行官網,查看相關的條件,避免與高利率活存擦身而過!

金額限制

由於數位帳戶擁有十分強大的便利性,相對也就增加了安全性的風險,因此多數數位帳戶會有單日提款與轉帳等金額上限,來保障用戶的金錢安全

這些上限通常是針對轉帳給「別人」,如果是轉給自己(同銀行)的戶頭,部分數位帳戶並不會限制,但相對來說,想要把大量存款轉移至其他銀行,就需花費較多的時間與精力

想提升單日提款或轉帳上限,通常需要攜帶雙證件,至實體銀行臨櫃辦理,不過調升後的上限,通常也不會太高(單筆5萬、單日10萬、單月20萬)XD想要真的轉出大量現金,仍然要臨櫃設定「約定轉帳」,大多數數位帳戶才可單筆轉出大量現金。

但對小資與學生來說,通常不會需要單筆轉那麼多的錢,因此這些上限對小資與學生來說,沒在怕的xD也因此小資與學生辦數位帳戶是非常適合的。

延伸探索:想要擁有大額度的高利率定存?你該探索樂天銀行!

漢克補充:仔細的探索者會發現,在金額限制部分漢克會用「部分」、「大多數」等字眼,因不同數位帳戶對於金額限制沒有一致的準則,建議探索者針對自己有興趣的數位帳戶,實際查看所屬的官方頁面來確認詳細規則。

安全性

只要輸入帳號密碼,就可以登入數位帳戶,雖然增加了便利性,但安全性也相對降低,尤其登入帳戶後,就可以進行各式各樣的業務操作,錢被轉走都不知道。

因此務必用生命保護數位帳戶的帳號密碼,同時手機不要看、下載一些亂七八糟的東西,避免數位帳戶被冒用哦!

漢克建議可以買個平板或手機,專門只放這些重要的金融app,並只連自己的網路,可降低帳戶被駭客入侵的風險,或是開啟帳戶登入通知,只要登入帳戶就會收到電子郵件,讓自己的帳戶更有保障。

數位帳戶開戶活動

延伸探索:完整數位帳戶優惠分享可以點這

遠東bankee憑推薦連結享2.6%活存利率

開戶活動

Bankee開戶時輸入推薦碼TFH70,開戶成功就享有5萬元內2.6%活存利率(次月21日起6個月內,至2021年3月底截止)。

點此申辦Bankee,享2.6%活存利率。

數位帳戶簡介

活存利率/額度活存優惠條件跨行轉帳/提款優惠次數
2.6%/5萬使用推薦連結申辦6/6
遠銀Bankee數位帳戶優惠簡介

第一iLEO憑推薦連結享100元獎金

開戶活動

iLEO新戶申辦時輸入推薦碼 LmdOiu,開戶成功並登入網銀/iLEO APP,新戶可享有100元,舊戶則享有50元(限量6萬名、至2021年底)

點此直接申辦ILEO數位帳戶,拿100元。

數位帳戶簡介

活存利率/額度活存優惠條件跨行轉帳/提款優惠次數
1.2%/12~72萬加入夢想存錢帳戶10/5
第一iLEO數位帳戶優惠簡介

上海cloudbank憑推薦連結享88元獎金

開戶活動

申辦cloudbank時輸入推廣員編號0000AA011,並登入網銀,即完成任務,當滿5人完成任務,每人都享有88元獎金(限量1,888份、至2021年4月底)。

點我申辦上海商銀CloudBank,或輸入推廣員編號0000AA011,並登入網銀,當人數達5人以上,每人都享有88元推薦禮。(-2021/04/30)
推薦禮88元將於6/20前匯入至上海Cloudbank數位帳戶。

數位帳戶簡介

活存利率/額度活存優惠條件跨行轉帳/提款優惠次數
1.2%/30~50萬帳戶自動扣繳信用卡/
美金存款>1000USD
10
上海Cloudbank數位帳戶優惠簡介

彰銀e財寶憑推薦連結享100元獎金

開戶活動

首次申辦e財寶,輸入推薦碼J4C3Z,享100元獎金。(限量2萬名、至2021年3月底)

點此申辦彰銀e財寶,享100元。

數位帳戶簡介

活存利率/額度活存優惠條件跨行轉帳/提款優惠次數
1.2%~1.5%/
10~15萬
享有1.5及15萬較複雜10/10
彰銀e財寶數位帳戶優惠簡介

台新Richart憑推薦連結享100元獎金

開戶活動

先點擊下方連結綁定,再申辦Richart,登入richart app就享有100元(活動期限見下方)。

探索者福利!2021年3月底前,點此推薦連結先登入richart活動,再申請richart數位帳戶,並登入richart app享有100元特別優惠。
[100元將於登入Richart app後45個工作天內匯入帳戶]

數位帳戶簡介

活存利率/額度活存優惠條件跨行轉帳/提款優惠次數
1%/30萬單筆跨行轉入2萬5/5
台新Richart數位帳戶優惠簡介

總結

幫探索者總結數位帳戶的重點:

  • 數位帳戶是將銀行搬到網路的帳戶,但仍然有對應的實體銀行。
  • 數位帳戶可直接透過網路申辦,以掛號或至分行領取來取得金融卡。
  • 數位帳戶分三類,第三類權限較低,需臨櫃辦理升級。
  • 數位帳戶存提錢與實體帳戶類似,只差沒有存簿,無法憑存簿印章來存提錢。
  • 數位帳戶優點:利息高、免手續費、便利。
  • 數位帳戶缺點:條件及金額限制、安全性。

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