數位帳戶是什麼?新手必看優缺點,告訴你如何開戶存提款使用

如果你第一次接觸數位帳戶,本篇將帶你從 0 到 1 完整了解數位帳戶的概念,告訴你他有哪些優缺點、又適合誰申辦,同時我也會帶你上手數位帳戶的操作,不管是開戶、存提款等都能透過本文搞定,最後我也會推薦新手適合的數位帳戶給你!

數位帳戶是什麼?

數位帳戶是實體銀行的一種帳戶,主打靠手機就能 24 小時使用各種服務,包含:開戶、儲蓄、定存、轉帳、換匯、信用卡繳費等,大幅增加用戶使用的便利性,畢竟你也不想特地請假只為了跑銀行辦業務,對吧?

除此之外,因為數位帳戶節省銀行許多人力成本,因此常會提供優渥的活存優惠,利率常會比定存還高,同時也常有跨行轉帳提款免手續費優惠,像我為了活存利率優惠,就開了 10 幾家的數位帳戶!

錢放在數位帳戶安全嗎?

數位帳戶受中央存款保險保障
數位帳戶受中央存款保險保障

答案是安全的。很多人看到「數位」兩個字,會以為是不知名的銀行,尤其許多數位帳戶都有額外的名稱(如:Richart),更容易讓人誤會,但其實背後都是受金管會管轄的實體銀行,像 Richart 就是台新銀行的數位帳戶,因此不必擔心風險。

除此之外,數位帳戶的台外幣存款也受中央存款保險保障,因此如果銀行真的發生什麼意外,你的存款在 300 萬額度內都是拿得回來的。

我覺得比較要注意的是由於只要輸入帳號、密碼就能登入數位帳戶,並使用轉帳等銀行服務,因此請務必好好保管帳號密碼,且不要點擊陌生連結登入帳戶,以免裡面的錢被竊走。

有提款卡但沒實體存摺

數位帳戶提款卡及電子存摺展示
數位帳戶提款卡及電子存摺展示

數位帳戶開戶成功後,提款卡也會以掛號寄到你家,因此你能拿它來存款、提款,就跟實體帳戶一樣。

比較特別的是,數位帳戶沒有紙本存摺,但 APP 內就能查帳戶明細,部分銀行也提供電子存摺匯出,用起來比實體存摺好用,因為不用跑到補摺機前慢慢補,只要打開 APP 匯出就能 3 秒取得!

跟網路銀行、純網銀差異

很多人也會搞混數位帳戶跟網路銀行、純網銀的差異,我先把他們的重點差異整理如下:

差異數位帳戶網路銀行純網銀
如何取得線上辦臨櫃/線上辦帳戶或信用卡線上辦
線上功能更多
有實體銀行
臨櫃辦業務大部分可不可
APP 體驗
存摺電子紙本電子
數位帳戶與網路銀行、純網銀差異
數位帳戶、網路銀行及純網銀概念圖
數位帳戶、網路銀行及純網銀概念圖

如上圖所示,帳戶的演進過程是從網路銀行、數位帳戶到純網銀。一開始是臨櫃辦帳戶時,你能選擇要不要使用網路銀行,來線上操作基本功能。隨後有了數位帳戶,能用專屬 APP 體驗更豐富的服務,也能同時使用網路銀行或臨櫃辦業務。而新興的純網銀,則是將所有功能都搬到 APP 上,不再提供臨櫃服務。

以漢克的體驗來說,網路銀行的介面比較傳統,常常找個功能找老半天,數位帳戶及純網銀專屬 APP 介面相對人性化,會透過圖像化的方式呈現、且也優先呈現用戶常用資訊,至於純網銀跟數位帳戶用起來沒差太多,頂多是一些身份驗證手續純網銀要靠自然人憑證跟視訊,數位帳戶則能直接臨櫃處理。

數位帳戶優缺點

數位帳戶 Richart APP 優點展示
數位帳戶 Richart APP 優點展示

如果你還在猶豫要不要用數位帳戶,我根據使用近四年來的經驗,分享數位帳戶優點如下:

  • 活存利息高:存個幾萬塊,每月就能領到上百元利息,比定存還有感,可探索我整理的數位帳戶活存優惠
  • 轉帳提款免手續費:不管是要轉錢給朋友,或是臨時要提款都很方便,不用刻意去找對應銀行,各銀行優惠可探索跨行轉帳提款免手續費整理
  • 使用方便:從開戶到使用都可以線上自己來,不用特地跑銀行,而且 APP 通常都比較好用(如上圖),適合已經習慣 3C 的忙碌人。

不過在使用時,我也遇到有些探索者會抱怨數位帳戶的缺點,建議你先想想能不能接受,再申辦哦:

  • 優惠有條件:例如活存 2% 限定 10 萬元以內,存超過的部分就沒有優惠,少數還要先完成任務,且優惠大多半年公告一次,要花時間定期留意權益。
  • 轉帳金額受限:為了保護資金安全,通常轉帳上限單筆最高 5 萬,要轉更多要額外設定約定帳號,雖然通常是不會一次轉到那麼多錢啦。
  • 安全風險:帳號密碼決定了你的資金是否安全,如果你電腦手機常常亂點連結,那建議你先不要用。

適合數位帳戶的族群

相信透過上面的探索,你能了解數位帳戶究竟是什麼了,接著你可能會想,那數位帳戶適合我嗎?我觀察會用數位帳戶的族群,通常有以下特徵:

  • 學生小資族:有時間及熱情研究優惠,並藉此獲得更多的利息好康。
  • 懶得跑銀行:不喜歡到處跑銀行,或是不想一直被行員推銷商品,數位帳戶全線上操作正好能滿足需求。
  • 喜歡每月領利息:相比傳統銀行大多半年給一次利息,數位帳戶多為每月發利息,有種被動收入的快樂。
  • 喜愛數位生活:喜歡用手機搞定一切,且能很快適應 APP 各種功能,那數位帳戶 APP 一定讓你愛不釋手。

如果要追求活存利率,可探索下方整理:

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利息多的數位帳戶推薦

推薦新手使用的數位帳戶

如果你想開始用數位帳戶,我蠻推薦先從台新 Richart 開始使用,因為無論是活存優惠、功能完整度都很夠,台新 ATM 也很多,因此存提款也方便,而且如果真的不太會操作,還可以臨櫃詢問,身為數位帳戶龍頭不是沒有原因的,我也是因為它才開始接觸數位帳戶的!

點上方按鈕先登錄活動,首次登入Richart APP,即可獲得好戶禮 200 元(-06/30)。

根據金管會統計,目前數位帳戶(含純網銀)最多用戶的前五名是台新 Richart、國泰世華、LINE Bank、永豐大戶、第一 ILEO,這五家都各具特色,你也可以根據自己的帳戶需求,透過下方的整理尋找最適合自己的帳戶,一般來說大家最先看的都是活存跟跨行交易優惠:

關於各數位帳戶,我也有詳細的介紹教學及評價,你可以逐一點擊下方探索:

台新 Richart國泰 CubeLINE Bank永豐大戶
第一 ILEO聯邦 New New Bank遠銀 Bankee將來銀行
新光 OU王道 O-Bank富邦奈米存華南 SnY
中信數位樂天銀行彰銀 e 財寶台企銀 Hokii
上海 CloudBank台灣銀行數位兆豐 MegaLite土銀數位
合庫數位高雄數位安泰數位陽信數位
渣打優逸理財匯豐運籌理財one能戶玉山數位郵局數位
京城數位
各銀行數位帳戶評價總整理

數位帳戶使用教學

最後我來分享數位帳戶該怎麼用,使用流程如下:

  • 挑選適合的帳戶並線上申請開戶。
  • 銀行審核通過後會收到電子信件或簡訊。
  • 下載 APP 登入帳號密碼後即可取得帳號、存錢。
  • 金融卡(提款卡)會以掛號寄至你家。
  • 取得提款卡後開卡就能到 ATM 存提款。
  • 若遇到無法用 APP 操作的業務,可到實體銀行詢問。

數位帳戶怎麼開?

線上即可申請數位帳戶
線上即可申請數位帳戶

你只要年滿 18 歲就能自行線上開戶,部分則只要 7 歲就能由父母協助申辦,詳情可探索數位帳戶開戶年齡及轉帳限制總整理

在開戶前建議你先準備好以下資料,這樣開戶過程會比較順:

  • 金融認證:銀行帳戶帳號(推薦),或自然人憑證及讀卡機。
  • 雙證件:身份證+健保卡/駕照的正反面圖片檔。
  • 手機:之後需使用手機或平板來使用數位帳戶。
  • 電子信箱:用於接收開戶相關通知。
  • 我的帳戶介紹文章:內有開戶按鈕可直接點擊開戶,有些有加碼用戶禮哦!

這邊要注意準備的「銀行帳戶帳號」要選臨櫃開戶的銀行帳戶(一般人都有的郵局帳戶是不能拿來認證的哦),且有提供手機號碼給銀行,這樣開戶過程才能用對應手機驗證。像我自己是先臨櫃開一個銀行帳戶後,之後辦數位帳戶都用它來驗證就很順囉。

一般來說開戶過程大概 10 分鐘內能搞定,幾乎不到一頓飯的時間非常快!期間若有設定帳號密碼要自己記好,有的還會讓你選擇分行,建議可以選你活躍地點附近的分行,詳情可探索數位帳戶分行總整理

數位帳戶存提款教學

數位帳戶存提款教學
數位帳戶存提款教學

跟臨櫃帳戶使用方式是一樣的,因為一樣會有提款卡。收到後依照信件指示開卡及取得密碼後,就能拿它到全台任一 ATM 輸入密碼存款及提款,但要注意如果帳戶跟 ATM 銀行不一樣(例如拿遠銀的卡插入台新 ATM),會被收跨行存款手續費,提款部分因為大多有優惠補助,因此任一找一家 ATM 使用就可以了。

為了省存款手續費,我存錢到數位帳戶的方式比較特別一點,會額外準備台新 Richart 金融卡,先找台新 ATM,插入 Richart 卡存入現金,再透過 Richart APP 轉帳(每月 5 次免手續費)到我要存錢的帳戶,這樣就能輕鬆省下手續費囉。

數位帳戶怎麼用?

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推薦你直接下載數位帳戶的 APP 使用,不管是查看帳號、轉帳、查看帳戶餘額、利息、買賣外幣,甚至到子帳戶等進階功能,都是打開 APP 就能用,不限時間地點真的很方便!

我比較常用的功能用 APP 取得銀行帳號、轉帳、管理信用卡消費,這些也都是手指滑幾下就能搞定,在我各數位帳戶介紹文中也有教學影片,如果你對手機不陌生,相信能夠輕鬆上手!

使用時會遇到的名詞

  • 活存:可任意動用的存款,想領錢、轉帳時隨時都能動作,一般轉帳或存錢進帳戶的錢都是活存。
  • 利率:存款獲得利息的依據,例如利率 2%,就代表存款 100 萬一年可享有 2萬元利息,詳細概念可探索銀行利息計算公式
  • 跨行轉帳(跨轉):指轉出到別家銀行的帳戶,或是使用別家銀行的 ATM 轉帳。免手續費的話則代表你用它的 APP 轉出(注意不是轉入)到其他任一銀行都不用手續費。
  • 跨行提款(跨提):指將金融卡插入別家銀行的 ATM 提款。
  • 臨櫃升級:指攜帶身分證件、印章到實體銀行提升數位帳戶的權限,通常是為了提升轉帳金額上限。

數位帳戶可以臨櫃辦理業務嗎?

轉帳、匯款、提款等可透過 ATM 或 APP 操作的業務通常不行,像是兆豐 MegaLite 或第一 iLEO 都不接受臨櫃轉帳或提款,有的數位帳戶則是可以臨櫃辦基本業務,但是會跟你收手續費,因此建議還是用 APP 操作,畢竟都是數位帳戶了,為何還要特地跑銀行呢?

通常數位帳戶能辦的臨櫃業務僅限於需要真人身份驗證的事項,像是提升轉帳權限等。不過,如果你同時有實體開戶的銀行,那就可以搭配使用。像我同時有遠銀的實體跟數位帳戶 Bankee,因此要臨櫃辦匯款等業務時,就能請行員協助先將數位帳戶的錢轉到實體,再透過實體帳戶匯款出去。

數位帳戶常見問題 QA

數位帳戶是網路銀行嗎?

不是,數位帳戶是一種銀行帳戶,開戶後可在線上操作比網路銀行多的功能,當然你也可以用數位帳戶的帳號密碼登入網路銀行來使用。

數位帳戶有提款卡嗎?可以刷卡嗎?

有,因此也能用卡片存提款,至於可否刷卡則不一定,有些有提供簽帳功能,開戶時有勾選就能刷卡。

他行帳戶驗證是什麼?

就是在開戶時,用其他銀行臨櫃開立的帳戶,來驗證你的身份,會需要用到那家銀行的帳號、留存的手機收取簡訊來驗證。
漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知,期望以新手理財領路者身份,協助小白輕鬆展開探索。

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