數位帳戶是什麼?新手必看優缺點,告訴你如何開戶存提款使用
如果你第一次接觸數位帳戶,本篇將帶你從 0 到 1 完整了解數位帳戶的概念,告訴你他有哪些優缺點、又適合誰申辦,同時我也會帶你上手數位帳戶的操作,不管是開戶、存提款等都能透過本文搞定,最後我也會推薦新手適合的數位帳戶給你!
數位帳戶是什麼?
數位帳戶是實體銀行的一種帳戶,主打靠手機就能 24 小時使用各種服務,包含:開戶、儲蓄、定存、轉帳、換匯、信用卡繳費等,大幅增加用戶使用的便利性,畢竟你也不想特地請假只為了跑銀行辦業務,對吧?
除此之外,因為數位帳戶節省銀行許多人力成本,因此常會提供優渥的活存優惠,利率常會比定存還高,同時也常有跨行轉帳提款免手續費優惠,像我為了活存利率優惠,就開了 10 幾家的數位帳戶!
錢放在數位帳戶安全嗎?
答案是安全的。很多人看到「數位」兩個字,會以為是不知名的銀行,尤其許多數位帳戶都有額外的名稱(如:Richart),更容易讓人誤會,但其實背後都是受金管會管轄的實體銀行,像 Richart 就是台新銀行的數位帳戶,因此不必擔心風險。
除此之外,數位帳戶的台外幣存款也受中央存款保險保障,因此如果銀行真的發生什麼意外,你的存款在 300 萬額度內都是拿得回來的。
我覺得比較要注意的是由於只要輸入帳號、密碼就能登入數位帳戶,並使用轉帳等銀行服務,因此請務必好好保管帳號密碼,且不要點擊陌生連結登入帳戶,以免裡面的錢被竊走。
有提款卡但沒實體存摺
數位帳戶開戶成功後,提款卡也會以掛號寄到你家,因此你能拿它來存款、提款,就跟實體帳戶一樣。
比較特別的是,數位帳戶沒有紙本存摺,但 APP 內就能查帳戶明細,部分銀行也提供電子存摺匯出,用起來比實體存摺好用,因為不用跑到補摺機前慢慢補,只要打開 APP 匯出就能 3 秒取得!
跟網路銀行、純網銀差異
很多人也會搞混數位帳戶跟網路銀行、純網銀的差異,我先把他們的重點差異整理如下:
如上圖所示,帳戶的演進過程是從網路銀行、數位帳戶到純網銀。一開始是臨櫃辦帳戶時,你能選擇要不要使用網路銀行,來線上操作基本功能。隨後有了數位帳戶,能用專屬 APP 體驗更豐富的服務,也能同時使用網路銀行或臨櫃辦業務。而新興的純網銀,則是將所有功能都搬到 APP 上,不再提供臨櫃服務。
以漢克的體驗來說,網路銀行的介面比較傳統,常常找個功能找老半天,數位帳戶及純網銀專屬 APP 介面相對人性化,會透過圖像化的方式呈現、且也優先呈現用戶常用資訊,至於純網銀跟數位帳戶用起來沒差太多,頂多是一些身份驗證手續純網銀要靠自然人憑證跟視訊,數位帳戶則能直接臨櫃處理。
數位帳戶優缺點
如果你還在猶豫要不要用數位帳戶,我根據使用近四年來的經驗,分享數位帳戶優點如下:
- 活存利息高:存個幾萬塊,每月就能領到上百元利息,比定存還有感,可探索我整理的數位帳戶活存優惠。
- 轉帳提款免手續費:不管是要轉錢給朋友,或是臨時要提款都很方便,不用刻意去找對應銀行,各銀行優惠可探索跨行轉帳提款免手續費整理。
- 使用方便:從開戶到使用都可以線上自己來,不用特地跑銀行,而且 APP 通常都比較好用(如上圖),適合已經習慣 3C 的忙碌人。
不過在使用時,我也遇到有些探索者會抱怨數位帳戶的缺點,建議你先想想能不能接受,再申辦哦:
- 優惠有條件:例如活存 2% 限定 10 萬元以內,存超過的部分就沒有優惠,少數還要先完成任務,且優惠大多半年公告一次,要花時間定期留意權益。
- 轉帳金額受限:為了保護資金安全,通常轉帳上限單筆最高 5 萬,要轉更多要額外設定約定帳號,雖然通常是不會一次轉到那麼多錢啦。
- 安全風險:帳號密碼決定了你的資金是否安全,如果你電腦手機常常亂點連結,那建議你先不要用。
適合數位帳戶的族群
相信透過上面的探索,你能了解數位帳戶究竟是什麼了,接著你可能會想,那數位帳戶適合我嗎?我觀察會用數位帳戶的族群,通常有以下特徵:
- 學生小資族:有時間及熱情研究優惠,並藉此獲得更多的利息好康。
- 懶得跑銀行:不喜歡到處跑銀行,或是不想一直被行員推銷商品,數位帳戶全線上操作正好能滿足需求。
- 喜歡每月領利息:相比傳統銀行大多半年給一次利息,數位帳戶多為每月發利息,有種被動收入的快樂。
- 喜愛數位生活:喜歡用手機搞定一切,且能很快適應 APP 各種功能,那數位帳戶 APP 一定讓你愛不釋手。
如果要追求活存利率,可探索下方整理:
數位帳戶推薦 (點擊可開戶) | 活存利率 | 其他優惠 |
---|---|---|
聯邦 New New Bank | 首月 10 萬內 10%(任務) 之後 2% (聯邦數位帳戶詳細優惠) | 1.跨轉 10 次、跨提 10 次免手續費 2.左方連結開戶加碼 50 元超商禮券 |
台新 Richart | 10 萬內 3.5% (25 歲以下青年 10 萬內 3.68% 到年底) (Richart 詳細優惠) | 1.親切的 APP 及便利的 ATM 2.左方連結登錄開戶加碼 100 元 |
遠銀 Bankee | 5 萬內 2.6%(六個月) 1.435% 無上限 (開戶時輸入推薦碼 TFH70 才有) (Bankee 詳細優惠) | 1.跨轉跨提每月各 6 次免手續費 2.左方連結開戶完成任務加碼最高 88 元(已截止) |
推薦新手使用的數位帳戶
如果你想開始用數位帳戶,我蠻推薦先從台新 Richart 開始使用,因為無論是活存優惠、功能完整度都很夠,台新 ATM 也很多,因此存提款也方便,而且如果真的不太會操作,還可以臨櫃詢問,身為數位帳戶龍頭不是沒有原因的,我也是因為它才開始接觸數位帳戶的!
點上方按鈕先登錄活動,首次登入Richart APP,即可獲得好戶禮 100 元(-12/31)。
根據金管會統計,目前數位帳戶(含純網銀)最多用戶的前五名是台新 Richart、國泰世華、LINE Bank、永豐大戶、第一 ILEO,這五家都各具特色,你也可以根據自己的帳戶需求,透過下方的整理尋找最適合自己的帳戶,一般來說大家最先看的都是活存跟跨行交易優惠:
- 數位帳戶活存優惠總整理
- 銀行 APP 推薦!實際評測熱門功能給你看!
- 數位帳戶推薦碼及用戶禮攻略
- 子帳戶銀行推薦及評測
- 外幣帳戶推薦:換匯優惠、活定存利率整理
- 銀行買基金手續費整理
- 銀行信貸推薦!數位帳戶貸款優惠攻略
- 兒童帳戶推薦指南
關於各數位帳戶,我也有詳細的介紹教學及評價,你可以逐一點擊下方探索:
台新 Richart | 國泰 Cube | LINE Bank | 永豐大戶 |
第一 ILEO | 聯邦 New New Bank | 遠銀 Bankee | 將來銀行 |
新光 OU | 王道 O-Bank | 富邦奈米存 | 華南 SnY |
中信數位 | 樂天銀行 | 彰銀 e 財寶 | 台企銀 Hokii |
上海 CloudBank | 台灣銀行數位 | 兆豐 MegaLite | 土銀數位 |
合庫數位 | 高雄數位 | 安泰數位 | 陽信數位 |
渣打優逸理財 | 匯豐運籌理財one能戶 | 玉山數位 | 郵局數位 |
京城數位 |
數位帳戶使用教學
最後我來分享數位帳戶該怎麼用,使用流程如下:
- 挑選適合的帳戶並線上申請開戶。
- 銀行審核通過後會收到電子信件或簡訊。
- 下載 APP 登入帳號密碼後即可取得帳號、存錢。
- 金融卡(提款卡)會以掛號寄至你家。
- 取得提款卡後開卡就能到 ATM 存提款。
- 若遇到無法用 APP 操作的業務,可到實體銀行詢問。
數位帳戶怎麼開?
你只要年滿 18 歲就能自行線上開戶,部分則只要 7 歲就能由父母協助申辦,詳情可探索數位帳戶開戶年齡及轉帳限制總整理。
在開戶前建議你先準備好以下資料,這樣開戶過程會比較順:
- 金融認證:銀行帳戶帳號(推薦),或自然人憑證及讀卡機。
- 雙證件:身份證+健保卡/駕照的正反面圖片檔。
- 手機:之後需使用手機或平板來使用數位帳戶。
- 電子信箱:用於接收開戶相關通知。
- 我的帳戶介紹文章:內有開戶按鈕可直接點擊開戶,有些有加碼用戶禮哦!
這邊要注意準備的「銀行帳戶帳號」要選臨櫃開戶的銀行帳戶(一般人都有的郵局帳戶是不能拿來認證的哦),且有提供手機號碼給銀行,這樣開戶過程才能用對應手機驗證。像我自己是先臨櫃開一個銀行帳戶後,之後辦數位帳戶都用它來驗證就很順囉。
一般來說開戶過程大概 10 分鐘內能搞定,幾乎不到一頓飯的時間非常快!期間若有設定帳號密碼要自己記好,有的還會讓你選擇分行,建議可以選你活躍地點附近的分行,詳情可探索數位帳戶分行總整理。
數位帳戶存提款教學
跟臨櫃帳戶使用方式是一樣的,因為一樣會有提款卡。收到後依照信件指示開卡及取得密碼後,就能拿它到全台任一 ATM 輸入密碼存款及提款,但要注意如果帳戶跟 ATM 銀行不一樣(例如拿遠銀的卡插入台新 ATM),會被收跨行存款手續費,提款部分因為大多有優惠補助,因此任一找一家 ATM 使用就可以了。
為了省存款手續費,我存錢到數位帳戶的方式比較特別一點,會額外準備台新 Richart 金融卡,先找台新 ATM,插入 Richart 卡存入現金,再透過 Richart APP 轉帳(每月 5 次免手續費)到我要存錢的帳戶,這樣就能輕鬆省下手續費囉。
數位帳戶怎麼用?
推薦你直接下載數位帳戶的 APP 使用,不管是查看帳號、轉帳、查看帳戶餘額、利息、買賣外幣,甚至到子帳戶等進階功能,都是打開 APP 就能用,不限時間地點真的很方便!
我比較常用的功能用 APP 取得銀行帳號、轉帳、管理信用卡消費,這些也都是手指滑幾下就能搞定,在我各數位帳戶介紹文中也有教學影片,如果你對手機不陌生,相信能夠輕鬆上手!
使用時會遇到的名詞
- 活存:可任意動用的存款,想領錢、轉帳時隨時都能動作,一般轉帳或存錢進帳戶的錢都是活存。
- 利率:存款獲得利息的依據,例如利率 2%,就代表存款 100 萬一年可享有 2萬元利息,詳細概念可探索銀行利息計算公式。
- 跨行轉帳(跨轉):指轉出到別家銀行的帳戶,或是使用別家銀行的 ATM 轉帳。免手續費的話則代表你用它的 APP 轉出(注意不是轉入)到其他任一銀行都不用手續費。
- 跨行提款(跨提):指將金融卡插入別家銀行的 ATM 提款。
- 臨櫃升級:指攜帶身分證件、印章到實體銀行提升數位帳戶的權限,通常是為了提升轉帳金額上限。
數位帳戶可以臨櫃辦理業務嗎?
轉帳、匯款、提款等可透過 ATM 或 APP 操作的業務通常不行,像是兆豐 MegaLite 或第一 iLEO 都不接受臨櫃轉帳或提款,有的數位帳戶則是可以臨櫃辦基本業務,但是會跟你收手續費,因此建議還是用 APP 操作,畢竟都是數位帳戶了,為何還要特地跑銀行呢?
通常數位帳戶能辦的臨櫃業務僅限於需要真人身份驗證的事項,像是提升轉帳權限等。不過,如果你同時有實體開戶的銀行,那就可以搭配使用。像我同時有遠銀的實體跟數位帳戶 Bankee,因此要臨櫃辦匯款等業務時,就能請行員協助先將數位帳戶的錢轉到實體,再透過實體帳戶匯款出去。
數位帳戶常見問題 QA
數位帳戶是網路銀行嗎?
數位帳戶有提款卡嗎?可以刷卡嗎?
他行帳戶驗證是什麼?
本篇並非任何形式之投資建議,亦不代表本站立場,任何投資都有風險,過往表現亦非未來績效的可靠指標,如因相關內容招致損失,概與本站、編者、作者無關,另請留意本篇文章提及之平台,可能不適用您所在的國家或地區,使用前請留意所屬國家或地區之法規。
一般留言