銀行活存利率也可以有2.6%

數位帳戶是什麼?3大優缺點、常見功能與使用教學懶人包

最後更新於 2022 年 9 月 28 日

本篇將探索2022 最完整的 數位帳戶 懶人包,帶領探索者從 數位帳戶是什麼、怎麼開戶、怎麼存提錢、功能、優缺點及風險有哪些,到 數位帳戶推薦,包含:依照 數位帳戶利率 的 高利活存 推薦、跨行交易免手續費等7大推薦考量,並分享漢克私心推薦的5大 數位帳號。

數位帳戶 是什麼

數位帳戶是什麼
數位帳戶是什麼

數位帳戶是可透過網路,操作幾乎所有銀行功能的帳號,簡單來說就是把銀行幾乎搬到網路上辣!不僅不再有常被遺忘的存簿,也大多有較高的活存利率,這對小資與學生來說,相對方便及親民許多!

同時,數位帳戶一樣有提款卡,可以透過提款卡進行提款、存款等基本銀行帳戶功能,在使用上與傳統銀行帳戶相同。

不過,由於網路安全性相對較低,因此在轉帳額度部分,會有較低的天花板上限,若想要提升轉帳權限,需常需至銀行臨櫃提升權限,或設定約定轉帳帳號。

那麼數位帳戶跟網路銀行、純網銀又有什麼區別呢?

與網路銀行區別

網路銀行是銀行的線上服務,無論是開立實體帳戶還是數位帳戶,都可以使用網路銀行。

比起實體帳戶的網路銀行,數位帳戶可以在網路上直接操作更多功能,如:基金申購等,且部分數位帳戶還有專屬的APP,使用上較順手,業務申辦也較即時。但在轉帳金額的部分,會有較低的上限,同時也沒有實體存簿,只有部分銀行擁有數位存摺。

可探索:網路銀行是什麼?

與純網銀區別

比起純網銀,數位帳戶仍然有歸屬的實體銀行可以至實體銀行辦理一些重要的業務,如:Richart是屬於台新銀行的數位帳戶,若要調整轉帳額度上限可以至台新銀行辦理,但純網銀若有特殊業務需求,常需透過代辦、自然人憑證等方式來辦理,程序上較複雜。

可探索:純網銀是什麼?台灣有哪三家純網銀?

數位帳戶 安全嗎?

數位帳戶的存款金額也適用中央存款保險的300萬額度,因此不必太擔心數位帳戶倒閉的問題。

數位帳戶大多附屬在實體銀行下面(除了純網銀),可以把它當作像是銀行的「某一種帳戶」,就像證券交割戶、財富管理帳戶之類的,只不過申辦時是透過線上申辦而已。

因此數位帳戶的安全性跟「擁有網路銀行」的傳統帳戶基本上差不多,探索者只要好好保管帳號密碼,避免被冒用即可。

數位帳戶 推薦

無論探索者是第一次接觸 數位帳戶,或是已經使用數位帳戶多年,都希望擁有一個好用、有優惠的數位帳戶,因此漢克將 數位帳戶 推薦如下:

更多數位帳戶推薦,可探索:數位帳戶推薦,用這7招挑選數位帳戶!

如何申請數位帳戶

【數位帳戶】如何申請
【數位帳戶】如何申請

小資與學生申請數位帳戶前,可以直接搜尋「xx銀行數位帳戶」,就可以找到相關申請、權益等資料,並可直接線上申請數位帳戶,不需跑銀行,整個流程約在10分鐘以內。

或可直接探索漢克的數位帳戶比較,直接進行申辦,甚至是直接至漢克各數位帳戶介紹內,也有相關開戶連結與QR code。

數位帳戶開戶年齡部分,各銀行規範不一,有的數位帳戶7歲即可申辦,但大部分仍然是20歲才可申辦數位帳戶,各銀行規範可探索各數位帳戶開戶年齡整理表

綜觀目前市面上的數位帳戶,申請時通常需要準備以下三個資料

  • 金融認證:銀行帳戶或信用卡,或是自然人憑證+讀卡機。如果從來沒有實體銀行帳戶,通常是辦不了數位帳戶的。
  • 雙證件:身份證+健保卡/駕照的正反面圖片檔。
  • 手機:之後需要使用手機或平板來使用數位帳戶。

不過,各數位帳戶的金融認證方式不一定相同,有的銀行甚至接受臨櫃開立數位帳戶。不同的驗證方式,也會有不同的帳戶權限,詳情可探索各數位帳戶開戶驗證方式、權限整理

同時,漢克建議短時間內不要頻繁開戶,通常一個月以3個為限

數位帳戶 開戶優惠

部分數位帳戶在開戶時,透過指定連結開戶,並完成簡單的指定任務,就可以獲得額外的用戶禮

  • 指定連結開戶:透過官網直接申辦可能就沒有這項用戶禮優惠,只有透過相關推薦連結才有用戶禮。
  • 指定任務:通常是登入網銀、登入行動網銀或是登入數位帳戶專屬APP,有的則是開戶前先綁定、輸入推薦碼等,依照各銀行規定不同。
  • 用戶禮:通常是100元左右的現金,並會在完成任務後,一定時間內直接匯入數位帳戶帳號中。

心動了嗎?針對開戶優惠,漢克也整理了 各數位帳戶的開戶禮、推薦禮

針對使用漢克連結,加入漢克Bankee探索團的探索者,漢克也有舉辦Bankee推薦碼探索團活動

數位帳戶 功能有哪些

數位帳戶最基本的功能,包含:存款、提款、轉帳等,一個基本銀行帳戶該有的功能,數位帳戶也同樣擁有,只差在部分數位帳戶並沒有定存功能。不過數位帳戶活存利率比定存高,何必放定存?

至於進階功能部分,則依照不同銀行的數位帳戶而定,常見的進階數位帳戶功能,包含:外幣基金、綁電子支付、簽帳卡、無卡提款、ACH、約定轉帳帳號、貸款、保險、子帳戶等功能。

值得一提的是,當探索者申辦數位帳戶時,若該數位帳戶有外幣功能,通常會一併申辦,也就是不用像傳統銀行帳戶一樣,要分別開立台幣、外幣帳戶,在申辦時方便很多。

數位帳戶 怎麼存提錢

【數位帳戶】怎麼存提錢
【數位帳戶】怎麼存提錢

數位帳戶存提錢的方式,與實體帳戶大致相同,只差在無法透過存簿與印章至銀行櫃檯領錢,因為數位帳戶沒有存簿。

銀行也較不歡迎數位帳戶臨櫃存款、提款、轉帳,甚至會因此收取手續費,畢竟都已經是數位帳戶了,就該使用ATM、網銀、APP等方式來進行基本操作。

在申請通過後,銀行會以掛號寄金融卡至指定地址,或是我們至指定銀行分行領取。

拿到金融卡後,先透過信件上的指示完成開卡程序,同時查看金融卡的預設密碼(有的銀行會在申請時就讓我們先設置密碼,請務必在申請時記住)。

數位帳戶的金融卡開卡完成後,就可以插入ATM提款機,進行存款、提款、轉帳等操作。探索者也會獲得一組專屬的銀行帳號,可以將錢從其他銀行轉帳到這個數位帳戶、直接以數位帳戶app進行轉帳、綁定行動支付進行儲值、轉帳、收款等。

放在數位帳戶內的錢,只要沒有申辦其他業務(如:定存、買外匯、基金等),就視為活存,就享有各銀行的活存利率優惠。

延伸探索:如何真正存到錢?

數位帳戶利息

數位帳戶的利息計算,跟一般實體銀行差不多,都是依照存入的金額、存入的時間長度、公告利率來計算利息,差別僅在數位帳戶的起息金額大多較低,如:一元起息等,計息方式也大多是每日計息,但獲得利息的時間,依舊大多是每月給利息。

不過,數位帳戶的優惠利率,常常都會有一定的時間限制,如:公告到年底等,這部分是銀行想保留調整的彈性,不代表之後利率就會變回一般活儲帳戶的利率。一般來說優惠利率都不會變化太多,大部分都是在公告快到期時,直接延長活動時間。

因此,若探索者申辦數位帳戶時,發現優惠利率的活動快到期了,也不用太擔心,因為利率通常都會維持,利息的計算仍然是根據你存入的金額、存入的時間長度、優惠利率的額度去計算利息。

雖然如此,探索者也要注意優惠利率的條件是否有更動,以及優惠額度是否有調整,避免權益受損。建議探索者可以定期來這裡確認最新優惠。

同時,要注意的是部分銀行的優惠利率條件,是達成任務後,隔月才享有優惠利率,如果是這類型的活動,就不建議在公告快到期時申辦,建議可以等下一波公告再行動。

數位帳戶 優點

數位帳戶優點
數位帳戶優點

介紹完數位帳戶是什麼後,接著就要來探索,為何數位帳戶,是小資與學生必辦的銀行帳戶辣!

漢克使用數位帳戶一年多後,統整出數位帳戶的三個優點:

活存利息高

數位帳戶常以1%以上的活存利率來吸引顧客,這可是比現行銀行定存利率還高許多啊!而且資金可用度也比定存更靈活,可說是得了便宜還賣乖(亂用俗語)。

有些銀行甚至會特別將利息收入顯示出來,讓想存錢的人更有成就感xD

同時值得注意的是,這些高額利率大多是限時優惠,很多銀行都是公告到今年年底,適逢低利時代,很難保證之後會不會仍然有這樣的利率優惠。

點此探索:各數位帳戶優惠活存利率

免手續費優惠

第二個數位帳戶的優點,是跨行轉帳或跨行提款時,常有免手續費優惠

在使用實體銀行帳戶的金融卡,進行跨行轉帳及跨行提款時,常會被收取數十元左右的手續費,而許多數位帳戶則會給予每月幾次免手續費的優惠。

畢竟數位帳戶減少了銀行許多作業的成本,銀行也該適時的把這些成本回饋給顧客嘛xDD

點此探索:各數位帳戶跨行轉帳、跨行提款優惠次數

不過值得注意的是,有些銀行的數位帳戶跨行轉帳優惠,僅限使用app或網路銀行進行轉帳,才享有免手續費優惠,直接插入他行ATM,仍然會被收取跨行轉帳手續費,探索者在申辦前,記得先詳閱銀行的官方公告哦!

便利

比起特別休假,跑到實體銀行辦理開戶,數位銀行從申請的當下、到使用的過程,都大幅增加了使用者的便利性。

只要使用手機,連上網路,就可以輕鬆申請數位帳戶,並操作各式各樣的銀行帳戶功能,如:存款、提款、轉帳、買賣基金與外匯、貸款、甚至是ETF等功能,同時也「通常」有人性化的介面設計,不會找某個功能找老半天xD

漢克補充:會說「通常」的原因,是有些銀行的數位帳戶app其實並不那麼好操作,或是會閃退xD

數位帳戶 缺點

數位帳戶缺點
數位帳戶缺點

介紹完數位帳戶的優點,接著當然要來看一下數位帳戶的缺點辣!畢竟許多事情都是一體兩面的!

條件限制

前面提到的優點,常常會建立在某些條件限制下,畢竟天下沒有白吃的午餐。

如前面提到的高利率活存,通常都有限額,而且有時會需要先達成銀行指定的任務,才能夠享有高利率活存

因此在期待高利率活存前,記得先到漢克各數位帳戶的介紹文中,查看相關的條件,避免與高利率活存擦身而過!

金額限制

由於數位帳戶擁有十分強大的便利性,相對也就增加了安全性的風險,因此多數數位帳戶會有單日提款與轉帳等金額上限,來保障用戶的金錢安全

這些上限通常是針對轉帳給「別人」,如果是轉給自己(同銀行)的戶頭,部分數位帳戶並不會限制,但相對來說,想要把大量存款轉移至其他銀行,就需花費較多的時間與精力

想提升單日提款或轉帳上限,通常需要攜帶雙證件,至實體銀行臨櫃辦理,不過調升後的上限,通常也不會太高(單筆5萬、單日10萬、單月20萬)XD想要真的轉出大量現金,仍然要臨櫃設定「約定轉帳」,大多數數位帳戶才可單筆轉出大量現金。

目前只要是純網銀,都可自行透過線上設定約定轉帳帳號,可探索:純網銀是什麼

但對小資與學生來說,通常不會需要單筆轉那麼多的錢,因此這些上限對小資與學生來說,沒在怕的xD也因此小資與學生辦數位帳戶是非常適合的。

漢克補充:仔細的探索者會發現,在金額限制部分漢克會用「部分」、「大多數」等字眼,因不同數位帳戶對於金額限制沒有一致的準則,建議探索者針對自己有興趣的數位帳戶,至漢克的數位帳戶開戶權限總整理探索。

安全性

只要輸入帳號密碼,就可以登入數位帳戶,雖然增加了便利性,但安全性也相對降低,尤其登入帳戶後,就可以進行各式各樣的業務操作,錢被轉走都不知道。

因此務必用生命保護數位帳戶的帳號密碼,同時手機不要看、下載一些亂七八糟的東西,避免數位帳戶被冒用哦!

同時,收到來路不明的簡訊,也不要點開相關連結,更不要傻傻的輸入數位帳戶帳號密碼,任何銀行活動,請透過官方APP登入!

漢克建議可以買個平板或手機,專門只放這些重要的金融app,並只連自己的網路,可降低帳戶被駭客入侵的風險,或是開啟帳戶登入通知,只要登入帳戶就會收到電子郵件,讓自己的帳戶更有保障。

數位帳戶 常見問題QA

最後漢克幫探索者整理 數位帳戶 的常見問題,探索者可根據需求點擊,並深入探索。

總結

幫探索者總結 數位帳戶 的重點:

  • 數位帳戶是將銀行搬到網路的帳戶,但仍然有對應的實體銀行。
  • 數位帳戶推薦:新手推薦 遠銀BankeeLINE Bank台新Richart新光OU樂天銀行
  • 數位帳戶申辦:可直接透過網路申辦,以掛號或至分行領取來取得金融卡,並可透過自然人憑證或臨櫃升級帳戶,數位帳戶優惠活動點此
  • 數位帳戶存提錢:與實體帳戶類似,只差沒有存簿,無法憑存簿印章來存提錢,但部分仍有數位存摺。
  • 數位帳戶優點:利息高、免手續費、便利。
  • 數位帳戶缺點:條件及金額限制、安全性。

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