銀行活存利率也可以有2.6%

什麼是理財?新手如何理財?5個理財入門方法與步驟

最後更新於 2020 年 11 月 13 日

我該理財嗎?如果沒有錢,還需要理財嗎?對於理財,也許每個人心中有個屬於自己的答案,也或許從來不知道什麼是理財,以及新手究竟要如何理財。因此,本篇文將從為什麼要理財著手,帶領探索者探索什麼是理財、理財的定義、以及5個理財入門的方法與步驟。

沒錢理什麼財

【理財入門】沒錢理什麼財?
【理財入門】沒錢理什麼財?

沒錢的話,理什麼財?理財,難道有財才能理嗎?

事實上,只要有收入,就可以開始理財!甚至連學生,漢克也建議可以先練習理財

把生活費及零用金當成收入來學習理財方法,行有餘力甚至可以去打工增加收入,增加理財的靈活度。

如果我們有收入但每逢月底就吃土,就該問自己「錢跑去哪裡了?」

也許正是因為自己還沒開始理財,才導致月底時常常入不敷出。

如果我們沒收入,就該問自己「如何有收入?」

也許是過去沒有為自己的未來考量,也許是有意外導致收入中斷,這都沒關係。

現在該做的,就是現在如何開始有收入?以及,未來如何避免現在的情形重複發生?

什麼是理財

【理財入門】理財,就是理生活
【理財入門】理財,就是理生活

那究竟什麼是理財?

理財聽起來有點虛幻,好像就是在管理金錢,甚至有點枯燥乏味。

但實際上,這些錢可以幫助我們打造大部分的生活

如同Ms. Selena說的:「我們不只要財務自由還要打造自己喜歡的生活。」

對於每個人來說,也許有不一樣的生活方法。

想要什麼樣的生活,就該著手去打造

而打造的方式,我們可以透過理財來達成。

理財定義

【理財定義】理財三要素
【理財定義】理財三要素

具體來說,理財的定義,包含了三個要素,分別為:現金流控制、保險、資產/負債配置。

這三個理財要素,只要善加應用,初期可以讓我們過上收支平衡的生活。

到後期,則可以讓我們達到財富自由,並過上自己夢想的生活。

那麼究竟該如何善用這理財三要素呢?

讓我們繼續探索理財的入門方法與步驟吧!

理財方法

step 1:建立財務(生活)目標

【理財方法】step 1:建立財務(生活)目標
【理財方法】step 1:建立財務(生活)目標

理財的起手式,先幫自己建立財務(生活)的目標吧!

有了目標,才有動力出發

也許隨著探索的過程,目標改變了,也許發現目標太遙遠,又或是太容易達成。

沒關係,至少我們已經開始在探索的路上了。

隨著不斷探索的過程,我們也因為開始理財而成長了。

剛開始漢克建議可以從簡單的目標開始。

例如:還清所有債務,每月收支平成,不用因為缺錢而煩惱下一餐。

接著,可以是:有一些閒錢,讓自己有短暫任性的自由。

更進一步,可以是:就算不用工作,我也可以衣食無虞。

每個人的目標不盡相同,可以是明確的財務目標,

也可以是對生活的目標。

重點是,這個目標是你想要達成的,

而且只要一想到這個目標,就會充滿動力。

step 2:了解現金流狀況

【理財方法】step 2:了解現金流狀況
【理財方法】step 2:了解現金流狀況

有了目標,就該著手追尋。

理財方法的第二步,就是開始了解自己目前的現金流狀況。

唯有了解自己的狀況,才能知道理財該從何處著手,才最有效。

漢克在一些fb社團中,常看到許多提問:

「每月存3000夠嗎?」「定期定額要多少才合適?」「該如何分配資金?」

其實沒有絕對的答案,端看我們目前的現金流狀況,以及我們對理財的態度。

不同的現金流狀況,以及保守/開放程度,會有最適合自己的理財策略

而這些策略,除了基本理財方法,以及不斷的學習理財知識外,

更多的是要自己嘗試,並找到自己最喜歡的理財方法。

至於什麼是現金流?你可以參考漢克之前分享的現金流介紹

現金流是什麼?如何應用現金流概念點這

那麼該如何了解現金流狀況呢?

我們可以透過記帳的方式,來了解目前的現金流狀況。

記帳的三階段,還記得嗎?

點我複習記帳好處、觀念與流程吧!

step 3:學習並應用理財知識

【理財方法】step 3:學習並應用理財知識
【理財方法】step 3:學習並應用理財知識

了解自己目前的現金流狀況後,理財下一步就是學習並應用理財知識。

透過這些理財的知識,來幫助自己達成設下的目標。

當我們了解自己的狀況後,更能針對自己的狀況來吸收並應用理財知識。

也許是發現自己開銷太大,就可以透過漢克健康省錢的方式來減少開銷。

食衣住行的正確花錢方式點這

也許是發現自己的收入太低,就可以努力增加收入。

靠網路增加收入的方法點這

也許是發現自己閒置的錢太多,那就分漢克一點

你可以點此贊助漢克一本書的錢,幫助漢克繼續領路

啊,是著手開始投資資產創造被動收入辣(投資漢克也不錯辣xD)。

你知道什麼才是真正的資產嗎?點這裡探索吧!

step 4:給自己一份保障

【理財方法】step 4:給自己一份保障
【理財方法】step 4:給自己一份保障

理財第四步,是給自己一份保障。

這是許多人,包括以前漢克忽略的步驟。

人難免會遇到意外,無論是收入突然中斷、突然有大開銷等,

若沒有先給自己一份保障,將會打亂自己的理財步調。

影響的層面,輕則可能必須臨時取回投資的款項,影響投資的獲利,

重則可能導致自己負債,甚至失去選擇的權利(如醫療的龐大開銷等)。

這些都不是我們樂見的。

因此,在做任何的投資之前,先給自己一份保障吧!

短期而言,我們可以存6個月的生活費,作為緊急預備金。

這些緊急預備金,可以幫助我們在突然失去收入、或是有大開銷時,

得以繼續生存下去,而不用去動用投資的款項,或去進行貸款。

如何真正存到錢?必備存錢法點這

長期而言,我們可以為自己保適合自己的保險。

保險花的錢,可以當成「維護自己的價值」。

當我們一切安好時,就當作是花這些錢來維持自己的健康。

如果不幸發生意外,賠償金也可以暫時代替自己健康時的收入。

step 5:找到適合自己的投資

【理財方法】step 5:找到適合自己的投資
【理財方法】step 5:找到適合自己的投資

理財的第五步,是找到適合自己的投資。

透過找到適合自己的投資,能幫助自己增加收入,更快達成自己的財務目標。

每個人適合的投資方式不盡相同,依照個性、現有資金等會有不同的選擇。

在有足夠的閒錢時,就可以開始盡情探索投資的方式。

剛開始也許會投資大成功,又或是投資失利,

這些都不重要,重點是有沒有從中學習成長,進而找到最適合自己的投資策略

當然,投資自己也可以幫助自己減少摸索期,更快速的學習成長。

漢克也有在規劃投資觀念、投資工具的介紹,

如果你也在探索,可以先訂閱(點我)漢克的blog哦!

總結

暸解了什麼是理財、理財的定義與新手如何理財的5個方法與步驟後,現在就開始著手行動吧!如果你對理財有不一樣的見解,歡迎在下方留言與漢克分享!

如果這篇文章有幫助到你,可探索免費支持漢克的方法,或是追蹤漢克相關社群,一起探索理財!

DMCA.com Protection Status

嚴正聲明:本部落格內所有文章內容皆受應有之著作權保護,未經同意嚴禁任何媒體、公司或個人以任何形式轉載、二次搬運、寫成新聞稿(僅可轉傳原文章之網址),否則將依法蒐證提告,違反著作權法將可能面臨刑責及龐大民事賠償。

本網站內所提及之公司名稱、商標皆屬原公司所有,提及該公司僅用作經驗分享。

合作邀約請寄到:[email protected]gmail.com

猜你喜歡

HankExploring

關於漢克

專注探索省錢、小資理財、投資理財的心法與應用,以統整、易懂的方式,帶領探索者踏上理財之路。點我追蹤漢克instagram

喜歡嗎?分享給朋友知道吧!

Leave a Comment

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *